Почти каждый человек имеет определенные цели, требующие значительного вложения финансовых средств. Однако далеко не всегда он имеет возможность самостоятельно собрать необходимую сумму. Единственным рациональным выходом в такой ситуации является получение кредита. Благодаря кредитованию под залог недвижимости, можно быстро и на приемлемых условиях получить значительную денежную сумму и на выгодных условиях.
Почему, несмотря на риск потерять недвижимость, все больше потребителей выбирают кредитование под недвижимость?
Поэтому что, если клиент уверен в собственной платежеспособности, то предоставление залога обеспечит ему более выгодные условия кредитования.
На сегодняшний день определены среднерыночные параметры кредитования под залог существующего недвижимого имущества:
Размер кредита
до 70% от рыночной стоимости квартиры
Ставка по кредиту
от 11% годовых
Период кредитования
от 1 месяца до 25 лет
Кто-то скажет, нет, у нас дешевле. Пусть так, никто не спорит, но не забывайте, что данные параметры являются среднерыночными. И в 90% случаев условия ниже являются фиктивными. А также не стоит путать кредитование под залог приобретаемой недвижимости, она же ипотека, где процентная ставка может достигать и 8,5% годовых.
При этом не стоит забывать то, чтобы получить даже среднерыночные условия клиент должен соответствовать требованиям кредитной организации.
Давайте определим какие:
- Наличие гражданства РФ;
- На момент кредитования заемщику должно быть от 21 до 76 лет.
- Иметь постоянное место работы;
- Основным и главным критерием остается: отсутствие отрицательной кредитной истории.
Опять же кто-то скажет, что в рекламе на многих сайтах, а также по телевизору говорят о предоставлении кредита по двум документам:
- Паспорта РФ;
- Свидетельство на недвижимость.
Отвечаю, НЕТ, это невозможно. Так как по данным документам можно получить только предварительное решение, которое означает, что кредитор, будь то банк или частный инвестор готов, будет рассмотреть вас как потенциального заемщика. При этом клиент должен предоставить, в дальнейшем, полный пакет документов:
Справку 2-НДФЛ (или справку по форме банка)
Трудовую книжку;
1. Доп. актив (земельный участок, дом, доля в квартире);
2. ПТС на автомобиль.
Мы с вами определили структуру кредитования по заемщику, а вопрос у нас стоит в кредитовании под залог недвижимости, так что же это такое и в чем его преимущества?
На рынке кредитных услуг, предоставление ссуды под недвижимый объект, является одним из самых популярных предложений, пользующимся большим спросом. В зависимости от величины кредита бывает достаточно залога в виде небольшого дачного участка. А иногда и доли в квартире бывает мало и приходится выставлять в залог всю квартиру.
Давайте рассмотрим, что может выступать предметом залога?
- Квартира;
- Доля в квартире;
- Земельный участок;
- Загородный коттедж;
- Офисное помещение;
- Торговая площадь и т.д.
Конечно, в случае достаточно большого займа и залог должен быть соответствующим, то есть ликвидным. Что это такое, спросите вы?
Ликвидность недвижимости определяется с помощью независимой оценки. При кредитных организациях (банках) существуют оценочные, которые проводят оценку стоимости квартир, земельных участков, домов, коммерческой недвижимости, нематериальных активов и другого обеспечения.
Для того чтобы произвести оценку квартиры, клиент предоставляет следующий пакет документов:
- Свидетельство о праве собственности на квартиру;
- Договор основание приобретения квартиры (договор купли-продажи, договор о наследстве, договор о приватизации и т.д.);
- Паспорт РФ;
- Документы БТИ: технический паспорт, поэтажный план, экспликация.
Оценка залогового имущества осуществляется следующим образом:
- Специалист осуществляет выезд на объект, рассматриваемый в качестве предмета залога.
- Оценка проводится за 2-3 дня (этот срок можно ускорить за 1 день, так называемая ускоренная оценка, за которую взимается дополнительная плата);
- Пишется заключение эксперта, которое соответствует всем необходимыми законодательными актами;
- Выдается оценочный альбом, в котором подробно отражена информация о стоимости вашего залога.
Помните, что существуют также основные критерии кредитования для объекта залога:
Объектом залога является только ликвидная недвижимость;
Местоположение недвижимости – Москва или Московская область до 50 км от МКАДа;
В объекте недвижимости должна быть возможность для проживания;
Недвижимость должна быть с внутренней отделкой;
В объекте недвижимости не должно быть перепланировки, а если она имеется, то необходимо согласование БТИ.
Предлагаю определить последовательность действий клиента и банка при получении кредита:
Клиент оставляет обращение в банк;
Как правило, в течение 1 дня обрабатывает сообщение, и кредитная организация связываемся с клиентом;
По телефону определяется программа, по которой клиент получит необходимую сумму денежных средств;
Заполнятся анкета по телефону с клиентом;
В течение 3-5 рабочих дней клиент получает положительное решение по кредиту;
Открывается кредитный счет для перевода средств;
Производится оценку стоимости объекта залога;
Страхуется залог (в течение 1-2 дней);
Заключается кредитный договор;
Отправляем документы в регистрационную палату (в течение 5 дней);
Получение денежные средства наличными в кассе банка или на расчетный счет.
Мы Вам рассказали про пункты и параметры кредитования с идеальным заемщиком. Но что если, клиент считает себя таковым, но получает отказ в банке? Так вот существуют различные причины отказа по кредиту, где банк вам про них никогда не скажет, а просто вынесет отрицательное решение. Возьмите себе на заметку.
- Неоднократная проверка кредитной истории;
- Отрицательная кредитная история;
- Систематическое нарушение кредитного договора по прошедшим или текущим кредитам;
- Превышение расходов над доходами;
- Не полный пакет документов;
- Задолженности по ЖКХ;
- Неоформленная в собственность квартира;
- Сособственником квартиры является несовершеннолетний ребенок;
- Огромная кредитная нагрузка;
- Действующие микро займы;
- Налоговые претензии;
- Арестованные счета;
- Претензии ФССП;
- Безработный.
Чтобы подытожить от себя дам несколько советов заемщикам:
тщательно взвесьте все возможные риски;
проанализируйте свою платежеспособность;
определите размер требуемой суммы;
решите, какие условия погашения кредита будут для вас наиболее приемлемыми.
Также не стоит забывать, если вы хотите избежать очередей и бюрократических процедур всегда можно обратиться к кредитным брокерам или посредникам, которые помогают получить займ в кратчайшие сроки.
Но это уже отдельная тема следующей статьи, где мы расскажем, кто такие кредитные брокеры и как получить кредит, если у клиента имеются текущие проблемы по безработице, кредитной нагрузке и как осуществить рефинансирование действующих кредитов по наиболее выгодным условиям.
Центр кредитования и агентство недвижимости Медный Всадник
Звоните по всем вопросам!
Кредиты под залог недвижимости: подводные камни и особенности
Часто случается, что в жизни срочно требуется крупная сумма денег. Знакомые отказывают в займе, банки не дают потребительский кредит по различным причинам ( текущие просрочки, испорченная кредитная история), выходом в данной ситуации будет кредит под залог недвижимости. Существует несколько типов кредитования.
Банковский кредит под залог недвижимости
Разумней всего в первую очередь обратится в банк. Банковские кредиты под залог недвижимости имеют как правило более низкую ставку, но имеют более высокие требования к заемщику и получения такого кредита занимает большее количество времени.
- Низкая процентная ставка
- Меньший шанс нарваться на мошенников
- Скорость получение до 2-х недель
- Более высокие требования к заемщику (наличие справки 2-ндфл, хорошая кредитная история, возраст, отсутствие обременения на недвижимость)
- Необходим сбор большого пакета документов
Подводные камни при банковском кредитовании под залог
- Мораторий на досрочное погашения кредита — многие банки не позволяют досрочно погасить кредит либо вводят дополнительные штрафные санкции на досрочное погашение. Будьте внимательны и всегда читайте договор
- Обязательное страхование недвижимости — банк может обязать страхование недвижимости и таким образом повышать процентную ставку по кредиту
- Валюта к которой привязан кредит — будьте внимательны при работе с иностранной валютой, ведь курс может скакнуть в любой момент и вы окажитесь в совсем плачевном положении.
- Наличие дополнительных платежей — иногда банки включают дополнительные скрытые платежи, которые способны перекрывать всю выгоду от низкой процентной ставки
- Невозможность распоряжаться своим имуществом на время действия договора
- Занижение оценки стоимости имущества — вы получаете меньше денег по кредиту и в случаи реализации банком имущества, он дополнительно зарабатывает. Также банк может обязать проводить оценку объекта за счет заемщика
Совет: Всегда внимательно изучайте договор с банком. Обратите внимание на комиссии и дополнительные платежи.
Обращаясь в компанию Медный Всадник вы гарантировано будете защищены от всех рисков, получите кредит на самых выгодных условиях и в кратчайший срок. Также мы сможем помочь получить банковский кредит в случаи отказов банков по различным причинам. А в некоторых случаях даже с текущей активной просрочкой по старым кредитам. Звоните!
Кредит под залог недвижимости от частного инвестора
Если банки по различным причинам не могут вас прокредитовать то выходом из ситуации будет получение кредита от частного инвестора под залог недвижимости
- Скорость получения кредита от 1 до 3 дней
- Индивидуальные условия погашения кредита
- Нету необходимости в справках о доходе и трудовых книжках
- С любой кредитной историей и текущими просрочками
- Высокая процентная ставка
- Возможность попасть на мошенников
Подводные камни при кредитовании под залог
- Мораторий на досрочное погашения кредита — внимательно читайте договор
- Обязательное страхование недвижимости — инвестор может обязать страхование недвижимости и таким образом повышать процентную ставку по кредиту
- Валюта к которой привязан кредит — будьте внимательны при работе с иностранной валютой, ведь курс может скакнуть в любой момент и вы окажитесь в совсем плачевном положении.
- Наличие дополнительных платежей — иногда инвестора включают дополнительные скрытые платежи, которые способны перекрывать всю выгоду от низкой процентной ставки
- Огромные пени и неустойки за просрочку по кредиту — внимательно читайте договор на предмет пеней и неустоек
- Невозможность распоряжаться своим имуществом на время действия договора
- Занижение оценки стоимости имущества — вы получаете меньше денег по кредиту и в случаи реализации банком имущества, он дополнительно зарабатывает. Также банк может обязать проводить оценку объекта за счет заемщика
- Невозможность выплатить кредит — некоторые кредиторы могут специально уклоняться от получения кредита и пытаться взыскать вашу недвижимость через суд
- Договор купли продажи — в некоторых случаях инвесторы предлагают договор купли продажи с обратным выкупом, будьте внимательны если вы не готовы пойти на такие условия, а также не уверены в своих силах. Ведь вы достаточно быстро потеряете объект недвижимости
Совет: Всегда внимательно изучайте договор с инвестором. Обратите внимание на тип договора, уточните пени и неустойки, уточните про возможность досрочного погашения кредита
Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?
Если работать с проверенным банком или частным инвестором, внимательно читать условия договора то кредит под залог недвижимости — это отличный инструмент для быстрого получения крупной суммы денег. Также всегда стоит рассчитывать свои силы и не брать кредит если не сможете расплатиться.
Не лишним будет помощь профессионального юриста, который не только проконсультирует по поводу подводных камней кредита под залог, но и тщательно проверит договор на предмет нарушений или не устраивающих заемщика пунктов.
Под залог какого типа недвижимости можно получить кредит?
Кредит под залог можно получить под следующие типы недвижимости:
Ипотечные кредиты, выдаваемые под залог находящегося в собственности у заемщиков жилья, позволяют улучшить жилищные условия при отсутствии средств даже на первый взнос.
Ипотеку можно использовать не только для покупки либо строительства недвижимости. Посредством ипотечных кредитов можно существенно улучшить условия проживания. В банках сегодня предлагается немало разнообразных кредитных программ, позволяющих удовлетворить самые разные потребности клиентов. Среди таких продуктов существует и ипотечный кредит без первого взноса — под залог недвижимости.
В случае стандартного ипотечного кредита в качестве залога выступает купленная заемщиком недвижимость. Именно приобретенное клиентом жилье гарантирует банку финансовую компенсацию при невозвращении кредита. Получив средства по договору ипотеки, заемщик может расходовать их на покупку жилья. Иные способы траты заемных средств договором не предусматриваются. Если же кредит берется под залог собственной недвижимости, у заемщика появляются и другие варианты расходования полученных средств. Он может потратить их:
- На первый взнос при покупке новой недвижимости либо полную оплату ее стоимости. На выбор варианта оплаты влияет оценочная стоимость принадлежащей заемщику недвижимости. Банком принимается залог размером 60—80% выдаваемой суммы. По такой схеме владелец недвижимости может купить загородный участок либо небольшую квартиру.
- На нецелевое использование. Заемщику могли срочно потребоваться деньги на оплату различных нужд: учебы, лечения, ремонта, расширения бизнеса. Использовать кредитные средства, полученные под залог недвижимости, можно на любые подобные цели. И хотя заем берется не для покупки жилья, такой кредит все равно относят к ипотечным — поскольку его обеспечением служит находящаяся в залоге недвижимость.
Банки принимают в качестве залога далеко не любые квартиры. Перечислим основные критерии, применяемые банками при оценке предмета залога.
- Отсутствие обременений. Самое главное требование к предмету залога — недвижимость должна быть полностью свободна от различных обременений и прочих обязательств, которые могут затруднить осуществить взыскание при нарушении договора по ст. 446 ГК. Негативным фактором станет также переход недвижимости к ее собственнику по наследству либо в качестве дара. Такую недвижимость банки принимают весьма неохотно.
- Техническое состояние недвижимости и ее ликвидность. Банк должен быть абсолютно уверен в возможности реализации при необходимости находящейся в залоге недвижимости. Квартира не должна располагаться в здании, требующем реконструкции либо капитального ремонта. И тем более — намеченного к сносу. Квартира должны быть собственностью заемщика, а не муниципалитета. Важно также хорошее состояние недвижимости. Эксперты банка оценивают приемлемость коэффициент износа объекта. Имеет значение и материал, из которого возведено здание. Владельцу квартиры в деревянном доме будет очень трудно получить кредит под залог. А вот к каменным, кирпичным и бетонным зданиям банки относятся лояльно.
- Местонахождение. Очень важный критерий. Получить ипотечный кредит можно только под залог недвижимости, расположенной в том же городе, что и филиал банка. Если жилье находится в другом городе, оно не может быть принято в качестве залога. Условиями кредитного договора предусматривается обязательное проживание и трудоустройство клиента недалеко от предмета залога.
- История объекта недвижимости. Банк не примет для залога жилье, в котором зарегистрированы инвалиды, судимые либо военнослужащие. В квартире должно быть прописано не больше пяти людей. Все зарегистрированные жильцы должны письменно согласиться с оформлением залога.
За счет широкого выбора банковских предложений различных вариантов ипотечного кредитования многие россияне могут рассчитывать на получение необходимой суммы в долг. Банки нередко предлагают довольно привлекательные условия таких кредитов, не требуя справок. Важно понимать, что получение займа под залог жилья — очень серьезный вопрос. Перед принятием решения следует крайне взвешенно оценить свою платежеспособность. Чтобы не лишиться недвижимости, у заемщика должны быть достаточные для обслуживания кредита финансовые возможности не только сейчас, но и в обозримом будущем.