«Первый национальный НПФ» предлагает кредит под залог пенсии.
«Первый национальный НПФ» тоже будет выдавать кредиты. Если Ваша пенсия формируется в данном фонде, то Вы можете взять кредит под залог пенсии под 10-11% годовых. Размер займа не может превышать размер пенсионного счета.
Залогом будет служить накопительная часть пенсии, а не средства, отчисляемые по государственной программе софинансирования.
По словам управляющей компании «РФЦ-Капитал» Евгении Шурман, которая является представителем оператора проекта, проектом предусмотрен потребительский кредит, который ограничен размером пенсионных взносов – 100 тысяч рублей, которые находятся у клиента на пенсионном счете. При потребительском займе будет заключен договор поручительства с юридическим лицом, т.е. Вашим поручителем будет юридическое лицо. Так, в случае если Вы не будете выплачивать кредит, то это юридическое лицо снимет Вашу накопительную часть пенсии в счет погашения долга.
Первыми воспользоваться такой услугой смогут жители Магнитогорска, так как в этом городе проживают основные вкладчики НПФ, которые являются сотрудниками местного металлургического комбината. Средний размер кредита для них составит 60 тысяч рублей.
По мнению директора УК «Персональные стратегии» Станислава Машагина, идея кредита под залог пенсии является неплохой и интересной, однако маловероятно, что взять кредит под залог пенсии можно будет под 10-11% годовых – маленькие кредиты не могут быть недорогими. Причина в том в том, что залог пенсионных накоплений является формальным залогом, и его возможно использовать в качестве возмещения по неуплаченному кредиту только после наступления пенсионного возраста. Поэтому размер ставки будет равен ставке необеспеченных кредитов для физических лиц или хотя бы близок к ней. Станислав Машагин считает, что маржа по такому кредиту должна быть не менее 10%, чтобы быть рентабельным.
Также есть сомнения по поводу того, что человек, у которого есть возможность дополнительно отчислять средства в свою будущую пенсию, будет интересоваться маленькой суммой кредита.
Несмотря на то, что банки обслуживают разные категории людей, пенсионерам взять кредит несколько сложнее в сравнении с работающими гражданами. Имеется несколько причин, по которым оформить ссуду пенсионерам проблематично:
Эти критерии препятствуют получению займа людям пенсионного возраста. Но, что же делать пенсионерам, в случае необходимости оформления займа? Об этом речь пойдет ниже.
Несмотря на сложившуюся ситуацию, связанную с кредитованием пенсионеров, многие банки идут навстречу данной категории людей по нескольким причинам.
Как правило, люди пенсионного возраста отличаются пунктуальностью и обязательностью. Поэтому, они своевременно вносят ежемесячные платежи, несмотря на невысокий доход.
В связи с этим финансовые организации идут на уступки людям преклонного возраста, и могут предоставить кредитные средства на определенных условиях. К сожалению, размер пенсии не всегда позволяет получить долгосрочный займ на большую сумму. Сумма займа для них может быть ограниченной. Но, в некоторых ситуациях финучреждения соглашаются на выдачу крупного кредита.
В принципе, кредитование пенсионеров ничем не отличается от оформления займа для других категорий заемщиков. Для этой категории клиентов существуют такие его формы:
Последняя форма кредитования является достаточно выгодной по причине низкой процентной ставки, поскольку, пенсия является своеобразным гарантом платежеспособности заемщика. В рамках данной статьи мы рассмотрим проблему о том, как получить кредит под залог пенсии?
Ссуду под залог пенсии можно оформить достаточно быстро. Для ее получения вам потребуются те же документы, что и для оформления кредита под залог недвижимости.
Главное условие получения положительного решения по займу со стороны банковской организации является возраст пенсионера, который не должен превышать семидесяти пяти лет.
Поскольку, пенсия является основным гарантом платежеспособности, кредитные организации устанавливают для пенсионеров пониженную процентную ставку в сравнении с потребительским займом. В этом, пожалуй, главное преимущество кредита под залог пенсии.
Для того чтобы оформить займ, вам нужно обратиться в отделение банка, и узнать о требованиях организации относительно кредита под залог пенсии. Но, вначале вы должны найти ту финансовую организацию, которая готова предложить саме выгодные условия кредитования.
На нашем сервисе имеется информация об учреждениях, которые предоставляют свои услуги для разной категории клиентов. Все они работают на законных основаниях, поэтому имеют хорошую репутацию. Обратившись к нам, вы обязательно найдете банк, который предоставить вам нужную сумму денег под залог пенсии.
Наш сайт имеет хорошо налаженную связь со своими клиентами, поэтому, вы можете обращаться к нам по любому вопросу, касающемуся кредита. Мы работаем круглые сутки, поэтому, обращаться за консультацией можно в любое время, которое для вас приемлемо.
Более точные сведения о сумме заемных средств, процентной ставке вы можете узнать непосредственно у работников кредитного отделения.
Сама процедура оформления займа ничем не отличается от других форм кредитования. Для этого вам понадобиться:
По всем вопросам, которые вас интересуют, обращайтесь к нам на сайт или непосредственно к тому банку, где вы желаете оформить кредит.
Для этого вам нужно позвонить по номеру телефона, указанному на сайте, и задать вопросы, которые вас интересуют на сегодняшний момент.
Сотрудники банка находятся на связи постоянно. Они предоставят вам подробную консультацию о том, как получить кредитные средства быстро и без лишней бюрократической волокиты.
Займ под залог пенсии выдается по упрощенной схеме и на более выгодных условиях. Сумма ежемесячного платежа зависит от правил, установленных отдельной организацией.
Поскольку процедура оформления займа под залог пенсии ничем не отличается от иных форм кредитования, вам следует взять с собой в банк такие документы:
Паспорт должен быть выдан на имя гражданина Российской Федерации, и иметь информацию о месте его проживания.
Сроки кредита под залог пенсии зависят от платежеспособности заемщика. Большинство финансовых организаций не склонны оформлять ссуду данной категории клиентов при отсутствии подтверждения о получении ими ежемесячного пенсионного пособия.
В таком случае пенсионер может получить заемные средства сроком максимум на полтора года.
Ситуация меняется в случае предоставления справки из пенсионного фонда о доходах. Если вы имеете возможность оформить кредит с обеспечением, или, размер пенсии позволяет своевременно гасить ежемесячные платежи, то срок кредитования может достигать пяти лет. То же самое касается и ссуды под залог пенсии. Поскольку, банк имеет информацию о платежеспособности клиента, кредитный период для него может быть увеличен на определенный срок. Все зависит от суммы пенсионного пособия и от требований банка.
При получении пенсионного кредита могут рассматриваться разные формы обеспечения – движимое или недвижимое имущество, ценные предметы или бумаги. В некоторых банках при получении займа может рассматриваться поручительство юридических и физических лиц.
Сумма пенсионного кредита зависит от следующих моментов:
Клиенты пенсионного возраста могут рассчитывать на положительное решение по займу в случае доставочного уровня дохода семьи.
На решение банка по кредиту влияет кредитная история, которая должна быть положительной. Поэтому, так важно своевременно вносить ежемесячный платеж и не иметь просрочек по кредиту.
Пенсионерам, имеющим работу, гораздо проще получить кредит. Для этого им нужно к пенсионному удостоверению приложить справку с места работы о доходах. В справке должен быть указан заработок за полгода.
Таким образом, мы видим, что пенсионеры могут получить ссуду, предоставив пенсию в качестве залога. Поскольку, финансовые организации нуждаются в пополнении клиентской базы, они будут и дальше разрабатывать программы, которые выгодны всем категориям людей, в том числе и людям пенсионного возраста.
Пенсионные фонды включились в кредитную гонку. Они предлагают ссуды под залог пенсионного счета. Это неплохой доход для НПФ и риск остаться без пенсии для граждан, — предупреждают эксперты
НПФ стали предлагать своим клиентам взять кредит под залог будущих пенсий. Пионером данной новации оказался «Первый национальный» НПФ, обслуживающий пенсионные программы Магнитогорского металлургического комбината: вкладчики, формирующие в фонде частную пенсию, могут получить заем под залог своего личного пенсионного счета.
Ставки по займу будут устанавливаться ежемесячно на уровне минимальной декларируемой стоимости кредитов крупнейших банков, работающих в регионе, то есть обычно на кредит по таким ставкам могут рассчитывать лишь единицы (сейчас это около 10% годовых).
Услуга доступна только тем, кто индивидуально или солидарно с работодателем копит частную пенсию, так как закладывать государственную накопительную пенсию запрещает закон.
Продукт запускается в Магнитогорске, где проживают многие вкладчики фонда (в среднем они смогут занять около 60 тысяч рублей), но в течение года «Первый национальный» обещает распространить программу и на другие регионы, где расположены его корпоративные клиенты. Это Московский регион, Свердловская, Челябинская и Новосибирская области и Пермский край.
Задача проекта, как можно понять из буклетов фонда, в том, чтобы «оптимизировать кредитные обязательства вкладчиков», то есть, по сути, рефинансировать «неподъемные» кредиты.
Инициатива уральского НПФ легко объяснима: дешевые кредиты повысят его популярность на фоне инвестиционной стагнации и новой пенсионной реформы.
«Думаю, примеру «Первого национального» последуют многие НПФ, так как для них это дополнительный источник дохода. Учитывая, что в следующем году приток инвестиций снизится, из-за сокращения накопительной части пенсии, передаваемой в управление НПФам», — говорит аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева.
Идея НПФ с рефинансированием кредитов придется по душе и банкирам. «Плюс для банка – 100% обеспечение кредита деньгами, увеличение оборотов по кредитам, получение средств на вклад от этого НПФ под управление, получение нового круга клиентов, имеющих определенный достаток», — объясняет начальник отдела розничных продаж УК «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.
В то же время сами граждане – клиенты банков и пенсионных фондов рискуют лишиться своей пенсии, променяв ее на новый авто или даже холодильник. «Очень легко отдать в залог финансовые средства, которых реально пока не имеешь на руках. Для фонда, это отличный маркетинговый ход, который привлечет массу финансово неграмотных клиентов, собственно говоря, на них и расчет. На деле гражданин, воспользовавшийся таким кредитом и не выплативший его, работник ММК, который копит пенсию индивидуально или солидарно может попасть впросак, а точнее остаться без нее. Такой кредит может составить конкуренцию банковскому, так как последнему нужны реальные гарантии от заемщика», — сокрушается Кокорева. Но пенсионные фонды призывают не паниковать. Они ссылаются на опыт некоторых зарубежных стран, где уже довольно давно пенсионные средства граждан разрешается использовать для решения их текущих проблем, в том числе как обеспечение по кредитам.
Напомним, Минздравсоцразвития предложило разрешить населению брать кредиты под залог пенсионных накоплений еще три года назад. Предполагалось, правда, что граждане смогут кредитоваться таким образом только для погашения ипотеки и для оплаты медицинской помощи.
В целом, считает Звенигородский, ничего плохого в данной инициативе нет. «Банки увеличат прибыль. НПФ получит более высокую ставку депозита в этом банке (из-за доступа к клиентам НПФ), усиление своего влияния и узнаваемость в регионе, повысит общие финансовые показатели. Клиенты получат возможность взять дешевые кредиты и повысить доходность своих пенсионных накоплений по добровольному пенсионному страхованию», — заключает финансист.
Хорошая штука, даже не задумываясь бы взял ( если нормальная ставка), хоть какая то польза ИП 
У нас такое в городе есть? Точнее так, кто нить пользовался у нас в городе? Интересная тема 
[Сообщение изменено пользователем 21.08.2013 13:48]