Как взять кредит под залог товара в обороте

Кредит под залог товара является самым востребованным продуктом банковской кредитной линейки среди торговых предприятий. Он позволяет не только получить дополнительные финансовые средства для закупа, тем самым увеличивая выручку, но и вложить их в нужное для бизнеса оборудование без сокращения запасов на складе.

Содержание

Под залог товаров банки предлагают достаточно гибкие условия кредитования. Договоры заключаются сроком до 3-4 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого конкретного заемщика, но, как правило, она выше на 2-3 процентных пункта, чем по кредитам с залогом недвижимости или автотранспортных средств.

Максимально возможные суммы кредитования обусловлены лишь оценочной стоимостью товаров.

Как показывает практика, банки готовы оформить кредит только под залог товаров в обороте в сумме не больше 5 000 000 рублей, более крупные суммы можно получить при дополнительном обеспечении в виде недвижимости или автотранспорта.

В качестве подтверждающих документов на залоговое имущество заемщику необходимо предъявить товарные накладные, счета-фактуры, копии договоров с поставщиками и другие документы.

К финансовому состоянию заемщика банки предъявляют высокие требования, так как товары не являются для кредитных учреждений приоритетным и надежным видом залогового обеспечения.

В первую очередь, для оформления кредита под залог товаров необходимо обратиться в отделение банка и проконсультироваться с кредитным специалистом, который предоставит необходимый перечень документов для получения кредита.

Второй этап включает в себя передачу кредитному менеджеру собранной документации.

В процессе ее анализа специалист банка обязан посетить место ведения бизнеса клиента, а также складские помещения с целью оценки и проверки товарных остатков.

Уделяется большое внимание системе складского учета, состоянию склада, противопожарным мерам.

Решение банком принимается после комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности и оценки залогового обеспечения.

Если же вы ищите предложения среди кредитов на покупку бизнеса под залог бизнеса, то вам стоит прочесть следующую статью.

Получить кредит под залог товара можно в любом крупном банке РФ. Для этих целей они разработали программы кредитования, основной целью которых является пополнение оборотных средств предприятия.

Обеспечением по эти кредитам могут являться как товары в обороте, так и другое движимое или недвижимое имущество.

В качестве товара в обороте банки принимают следующее: одежду, обувь, бытовую технику, хозяйственные товары, отделочные и стройматериалы и т.п.

Продукты питания, алкогольные напитки, ювелирные изделия, лекарственные средства банки в залог не принимают.

Основные требования банков к оформляемому залогу:

Наличие неснижаемого остатка. В залог банк принимает только тот товар, запас которого находится постоянно на складе предприятия.

Это сделано для того, чтоб в случае невозврата кредита залоговое имущество находилось в нужном количестве для его реализации.

Кредитные предложения банков под залог товаров в обороте:

Наименование банка	Сумма, руб.	Срок
Сбербанк,	От 150 000	До 4 лет
Россельхозбанк	Не ограничена	До 2 лет
ВТБ24	От 850 000	До 2 лет
Транскапиталбанк	От 100 000	До 1 года
Промсвязьбанк	От 3 000 001	До 3 лет
Банк Москвы	От 1 000 000	До 2 лет
Бинбанк	От 1 000 000	До 3 лет

Как видно из приведенных данных, банки выдают кредиты под залог товаров в обороте на срок не более 4-х лет. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 3 до 5 дней.

Для получения более крупных размеров кредитов и получения пониженной процентной ставки заемщику необходимо предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости или автотранспорта.

Получить кредит под залог товара в обороте могут юридические лица или индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и ведущие свою деятельность на территории присутствия подразделения банка.

Срок регистрации для сезонного бизнеса должен быть не менее 12 месяцев, а для несезонного – не менее 6 месяцев. Отрицательная кредитная история у заемщика для банка в большинстве случаев может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Возраст индивидуального предпринимателя и собственников бизнеса должен быть не более 65 лет.

Процентные ставки в каждом банке устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и могут достигать 20% годовых.

Это связано с высокими рисками банка в принятии такого вида обеспечения по кредиту, так как его наличие сложнее проконтролировать и ликвидность товарных остатков в разы меньше, чем автотранспорта или недвижимого имущества.

Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо предоставить в банк учредительные документы, бухгалтерскую и финансовую отчетность, а также сведения о деятельности предприятия.

К учредительным документам относятся: паспорта собственников, устав организации, свидетельство о регистрации, протоколы собрания участников и т.п.

Индивидуальному предпринимателю достаточно принести в банк паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации и ИНН.

Для анализа финансовой состояния банки проверяют бухгалтерскую отчетность, включающую в себя налоговые декларации, бухгалтерские балансы и формы №2 за последние отчетные кварталы.

Для полной оценки платежеспособности кредитный сотрудник запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, расшифровки основных средств, кредиторов и дебиторов, справки об оборотах и ссудной задолженности в других банках и т.д.

Для подтверждения реальности бизнеса для банка необходимо собрать следующие документы:

• договоры с поставщиками и покупателями;
• договоры аренды на используемые в бизнесе помещения.

Под товары в обороте банки готовы предоставить кредит на сумму от 150 000 рублей.

Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости товарных остатков, передаваемых в залог, а также от готовности банка оформить кредит лишь под обеспечение товаров в обороте.

Как правило, эти суммы не превышают 5 000 000 рублей. Более крупные размеры кредита можно оформить при оформлении дополнительного залога в виде недвижимости или автотранспортных средств.

Максимальные сроки кредитования под залог товаров в обороте не превышают 3-4 лет.

Это связано с невысокой ликвидностью данного вида обеспечения, что влечет за собой риски для банка при заключении таких сделок.

Кредитные средства юридическому лицу предоставляются только в безналичной форме путем зачисления на расчетный счет.

Возврат кредита осуществляется на основе платежного поручения заемщика на перечисления денежных средств с расчетного счета на ссудный.

В большинстве случаев банки имеют право без акцептного списания денег со счета клиента в счет уплаты по кредитному договору, для этого заемщику в дату платежа необходимо иметь остаток на счете не меньше ежемесячного платежа по кредиту.

Если же у вас подпорчена кредитная история, то мы рекомендуем прочесть статью о кредите под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

А узнать больше о кредит под залог недвижимости для бизнеса, можно здесь.

Кредит под залог товаров в обороте имеет лишь один значительный плюс. Наличие такого залога хоть и не делает условия кредитования для клиента более лояльными, но хотя бы дает возможность получения кредита по тем кредитным программам, по которым оформить заемные средства без залога в принципе невозможно.

Товары в обороте – не самый желанный для банка вид обеспечения, но все же его наличие увеличивает шансы заемщика на получение положительного решения.

Перечень отрицательных моментов для клиента довольно обширен:

• не все товары банки принимают в качестве обеспечения;
• высокий дисконт при оценке залоговой стоимости товаров;
• банки не готовы выдавать большие суммы кредита только под залог товаров в обороте;
• высокие требования банков к состоянию и хранению товарных остатков;
• частый мониторинг залогового имущества на предмет наличия.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Для многих предприятий очень актуальна ситуация, когда, нуждаясь в кредите, единственное, что они могут предоставить в залог – это собственный товар в обороте. Выход из этой ситуации есть – специально для такой категории заёмщиков банки разработали кредитные программы, учитывающие специфику этого залогового обеспечения.

До недавнего времени банки довольно активно заключали кредитные договора, где в качестве залога выступают оборотные средства. Непростая финансово-экономическая ситуация, кризисные явление отразились на таком виде займов, поэтому сейчас банковские структуры довольно неохотно предоставляют такие услуги.

Сегодня банки довольно осторожно сотрудничают с клиентами этой группы, что неизбежно отразилось на предъявляемых требованиях к товару, обязательной документации, и, конечно, к проценту дисконта. Основную часть кредитных портфелей российские финансово-кредитные организации стараются перераспределить в пользу крупных предприятий.

Недооценивая бюрократическую машину финансово-кредитных организаций, предприниматели и бизнесмены часто теряют время. Для получения кредита под залог товаров в обороте с минимальными затратами и максимальной выгодой нужно правильно выбрать банк, грамотно сформировать и подготовить пакет документов.

Обращаясь в нашу компанию, вы сможете добиться положительного решения, причём за более короткий срок.

• «Коммерсант-Кредит» сотрудничает с десятками банков. Партнёрские отношения и отличная репутация позволяют нам рассчитывать на некоторые преференции. Считаясь с нашим профессиональным мнением, банки не затягивают решение о предоставлении финансовой помощи.
• К залоговому товару кредитно-финансовые учреждения предъявляют ряд требований. Он должен быть качественным, не скоропортящимся и ликвидным. Наиболее предпочтительными для банков являются оборотные средства следующей категории: отделочные и строительные материалы, хозтовары, одежда, обувь, бытовая техника.
• Если ваш товар соответствует выдвигаемым банком требованиям, деятельность вашей компании легальна и успешна, вы можете рассчитывать на нашу помощь. Кредитный брокер «Коммерсант-Кредита» сделает всё возможное, чтобы вы получили кредит под залог товара в обороте.

Наши базовые условия:

• дисконт – 50%;
• процентные ставки – от 12% годовых;
• кредитный период – до 36 месяцев.

Сроки погашения, процентные ставки будут зависеть от величины дисконта, специфики и объёмов бизнеса клиента. Кредитный брокер компании предложит для вас наиболее выгодную программу, оптимальные условия погашения займа. Практический опыт, превосходное знание специфики залогового кредитования позволяют нашим специалистам эффективно справляться с любыми, даже очень сложными задачами.

Кредитный брокер выполнит:

• Сбор необходимых документов.
• Осуществит анализ банковских предложений.
• Выберет наиболее приемлемые условия кредитования.
• Оформит пакет документов.
• Подаст заявку клиента в банк.
• Осуществит контроль и лоббирование заявки клиента.

Оформление кредита под залог товара в обороте, не окажет никаких негативных изменений на ваш бизнес. Хотя это и залоговое обеспечение, долговые обязательства учитывают специфику деятельности предприятий, поэтому неснижаемый остаток товара должен быть не менее стоимости, прописанной в договоре.

Кредит под залог товара, который находится в обороте торгового предприятия, — один из наиболее востребованных продуктов. Банку он позволяет снизить риски невозврата долга. Заемщику — получить займ с оптимальным уровнем процентной ставки, увеличить объем оборотных средств, не снижая количество товара на складе. Прежде чем обратиться в ближайшее подразделение банка, изучите особенности процедуры и условия оформления кредита.

Программы, позволяющие получить займ под товар, находящийся в обороте, предлагают все крупные банки России. Для обеспечения такого кредита вы сможете использовать не только продаваемую продукцию, но и другое ликвидное имущество предприятия.

В качестве залога могут быть предоставлены:

• строительные материалы;
• бытовая техника;
• одежда, обувь;
• продукты питания, обладающие длительным сроком реализации;
• хозяйственные товары.

Прежде чем выдать вам необходимую сумму, представитель банка оценит качество и ликвидность обеспечения, определит стоимость неснижаемого остатка ваших запасов.

В зависимости от выбранной организации, вы сможете заключить договор на следующих условиях(*):

• кредит будет предоставлен в безналичной форме;
• на складе нужно будет поддерживать определенный уровень неснижаемого остатка;
• вам придется максимально снизить риск порчи товара;
• ваше предприятие должно стабильно приносить прибыль;
• срок договора может изменяться от 1 года до 4 лет;
• процентная ставка определена для вашего предприятия индивидуально;
• сумма кредита может варьироваться от 150 тыс. р. до 5 млн р.

Стоит отметить, что кредиты, размеры которых превышают 5 млн р., требуют дополнительного обеспечения имуществом предприятия.

Перед заключением договора банк проведет тщательную проверку финансового состояния вашего предприятия. Для этого вам нужно будет предоставить финансовую отчетность. Также понадобятся учредительные документы. Дополнительные сведения, характеризующие деятельность вашего предприятия, нужно будет предоставить по дополнительному запросу.

Чтобы подтвердить реальность своего бизнеса, вам нужно будет предоставить договора с партнерами, накладные, другие документы. В процессе проверки представители банка посетят место ведения вашего бизнеса, оценят:

• уровень ликвидности товара;
• порядок на складах;
• уровень пожаробезопасности помещений.

Получить одобрение кредита под залог товара вы сможете только по окончанию комплексной проверки результатов вашей деятельности и уровня ликвидности товаров.

Чтобы увеличить количество оборотных средств при помощи займа и не разориться, прислушайтесь к рекомендациям профессионалов:

1. Перед оформлением соглашения тщательно изучите актуальные предложения банков, чтобы подобрать лучшие для себя условия.
2. Реально оценивайте уровень неснижаемого остатка, поскольку банки часто мониторят его наличие.
3. Не берите кредиты, обеспечение которых ляжет тяжелым гнетом на ваше предприятие.

* — актуализация данных 09.05.2016 г.