Как заложить свою квартиру в банк под кредит

При оформлении кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости в обязательном порядке требуется застраховать предмет залога в пользу кредитора от рисков гибели и повреждения. Иначе, если недвижимость по какой-либо причине частично или полностью потеряет в стоимости, это лишит кредитора возможности возместить убытки за счет реализации залога в случае нарушения заемщиком своих обязательств по погашению кредита.

Жилье, которое находится в общей совместной собственности, можно заложить только в том случае, если все совладельцы дадут на это свое согласие. Однако если совладельцем жилья является несовершеннолетний, ограниченно дееспособное или недееспособное лицо, банк откажется принимать недвижимость в залог, поскольку в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту такой залог нельзя будет продать. Если жилье находится в общей долевой собственности, теоретически вы можете заложить свою долю без согласия других собственников, но в реальности банки не принимают в залог долю в жилье, так как реализовать подобный залог, если в этом возникнет нужда, будет практически невозможно.

Естественно, отдав недвижимость в залог, займополучатель не теряет никаких прав на свое имущество. Он может проживать в квартире, оставаться в ней прописанным, платить за неё коммунальные платежи. Единственно ограничиваются все операции с недвижимостью. Заложенную недвижимость нельзя продать (вернее можно, но только, если покупатель сразу выплатит сумму залога финансовой организации), подарить, нельзя второй раз оформить на неё залог.

Чаще всего залог оформляется с помощью договора ипотеки. Договор ипотеки регулирует оформление, порядок управления залогом. Он прикладывается к договору займа/ кредитному договору под залог недвижимости. Благодаря оформлению договора ипотеки можно оформить закладную на договор займа, кредита. Платежи за залог выплачиваются точно также, как и по обычному кредиту — ежемесячно. Если вы хотите, чтобы сумма платежа была как можно меньше, лучше и удобнее будет брать займ на самый долгий из предлагаемых сроков.

Выдают до 30 миллионов рублей на любые цели,
Срок кредитования – до 60 месяцев,
Процентная ставка составит от 15 до 21% годовых,
Без комиссий,
Нужно подтвердить доход,
Заемщиком может стать гражданин РФ с 21 года, имеющий стаж работы от 1 года и постоянную регистрацию.

Сразу отметим, что быстро – не означает моментально, любой финансовой организации понадобится как минимум 1 рабочий день для того, чтобы рассмотреть вашу заявку, проверить вас и ваши документы для вынесения решения. Также помните о том, что одобряемая вами сумма будет напрямую зависеть от оценочной стоимости вашего залога, выдают, как правило, не более 50% от её реальной цены.

проживать в ней,
оплачивать коммунальные услуги,
проводить ремонт,
регистрировать в данной квартире (прописывать) своих ближайших родственников или членов семьи,
сдавать в аренду (только с разрешения залогодержателя),
производить перепланировку (только с разрешения залогодержателя).

Когда оформляется залог жилья, это условие прописывается в договоре, но также оно может и не указываться, так как в соответствии с законом имеет право выполняться в любом случае. С другой стороны законодательства у кредитора нет права требовать перехода права собственности на недвижимость, если просрочка не достигла 5% от стоимости квартиры и ее срок не достиг 3 месяцев.

6. Характеристики жилья очень важны. Под залог никогда не возьмут то жильё, которое находится более, чем на сто километров от черты населённого пункта, где планирует оформить ссуду. Так же банк не возьмёт жильё, которое находится в аварийном состоянии или располагается в полуразрушенном здании. Если объект оформлен на несовершеннолетнего или на него имеются не все документы, банк так же откажется оформлять залог.

1. Имущество должно находится в собственности. Имущество, которое кредитополучатель планирует отдать кредитору под залог, обязательно должно находиться в его личной собственности, что должно быть подтверждено соответствующей документацией. Сдать в залог чужое имущество нельзя. При этом все справки и документы на недвижимость, по — прежнему остаются на руках у заёмщика. Банк не вправе требовать оставить кредитополучателя эти документы у него на хранении.

Банки и прочие финансовые учреждения скорее пойдут на сделку с квартирой. Небольшую квартиру в черте города гораздо проще заложить, чем загородный дом, так как она имеет большую ликвидность на рынке недвижимости. Дом же или участок при невыплаченной задолженности будет гораздо сложнее реализовать на рынке, то есть ниже гарантия погашения суммы.

Заметим, что популярный в последние годы заем претерпел некоторые изменения. Из-за кризисной ситуации банки осторожнее относятся к выдаче денег. Раньше сумма, взятая под одиннадцать процентов годовых, за десять-пятнадцать лет доходила до восьмидесяти процентов от стоимости жилья.

Внося залог в учреждение, которое занимается финансами, вы можете получить на руки деньги под обозначенный процент, так называемый займ под залог. Чем выше стоимость заложенного имущества, тем более крупную сумму вы возьмете. Охотнее всего кредиты дают «под недвижимость» — она всегда в цене и гарантированно будет не дешеветь, а дорожать.

Всем известная ипотека — один из примеров квартирного залога. С той оговоркой, что выданные банковским учреждением деньги истратить можно только на определенные цели — выкуп жилья, и кредитодатель сможет проверить «историю расходования». Заем на нецелевые расходы проверить нельзя, поэтому на подобные сделки чаще идут ломбарды и инвесторы-частники.

Банк предлагает своим клиентам услуги по накоплению, инвестированию и кредитованию. Высокое качество обслуживания, широкий спектр услуг и продуктов, гибкий подход, низкие ставки, особые условия для некоторых категорий граждан — это то, что делает ВТБ Банк Москвы любимым банком многих россиян.

В законодательстве РФ не содержится какого-либо запрета на этот счет. Ведь заёмщик остаётся собственником даже квартиры в залоге. Однако с российскими законами всё не так просто и однозначно, поэтому многие регистрирующие службы требуют дополнительно согласие кредитора-залогодержателя.

Особое значение залоговые займы получают в период кризиса и экономической нестабильности. Банки ужесточают свои требования к заемщикам, и получить кредит на какие-то нужды становится довольно трудно. Тогда на помощь приходят кредитные организации. Можно быть уверенным, что под займ квартиры деньги будут определенно получены, причем независимо от кредитоспособности заемщика. Обычно кредитная организация не требует у заимодавца подтверждения доходов. В каком случае банк может отказать в кредите?

Самой частой причиной, побуждающей россиян взять деньги под залог квартиры, является покупка жилья. Банковский продукт, по условиям которого обеспечением выступает приобретаемый объект, называется ипотечным займом. Оформить такую сделку могут только граждане РФ, предоставившие полный пакет бумаг и отвечающие требованиям финансового учреждения. Ипотечный кредит под залог квартиры выдается на приобретение строящегося объекта или вторичного жилья. Обязательным условием договора является страхование и первоначальный взнос за покупку.

Если приобретение жилья не входит в планы клиента, то можно оформить нецелевую ссуду наличными. Банки готовы давать россиянам в долг до 80% от стоимости жилого объекта при выполнении требований к недвижимости и к самому клиенту. Потребительский кредит под залог квартиры – самый быстрый способ получить определенную сумму. Заемщик сам решает, куда потратить деньги: на бытовые нужды, ремонт, обучение, развитие бизнеса. Процент по такому займу зависит от финансового учреждения и составляет 12-18% годовых.

Такая процедура, как заложить квартиру банку, на сегодняшний день, является вполне реальной. Жилье применяется в роли залога тогда, когда человек нуждается в получении длительного кредита либо займа на большую денежную сумму. Можно ли заложить квартиру банку на выгодных условиях? Различные критерии кредитования превращают залог недвижимого имущества в более либо менее выгодную сделку. Это зависит от того, что заемщик выдвигает на первый план – размер кредита, платежная величина либо дорогая цена заемных денег. Кредитная сумма, представляющаяся в результате подобного кредитования, будет равняться конкретной доли стоимости залоговой квартиры.

К примеру, одна банковская структура вводит лимит кредита – только пятьдесят процентов от цены недвижимости, а другая контора предоставляет восемьдесят процентов. Если потенциальный заемщик хочет располагать значительной суммой, то ему стоит выбрать банковскую организацию, предлагающую самое оптимальное для него соотношение кредита и залога. С целью точного понимания разницы в кредитных требованиях человек может попросить обозначенные банки подготовить приблизительный платежный график. Однако финансовая структура может отказать в предоставлении кредита. Давайте рассмотрим, по каким именно причинам.

Жилье размещено в здании аварийного характера, пребывает в очереди на проведение капитальных ремонтных работ, отведено под снос либо реконструкцию с полнейшим отселением.
Недвижимость имеет официально неподтвержденные перепланировки (банковские структуры могут идти навстречу заемщику в такой ситуации, однако он обязуется предоставить регистрационный документ перепланировки или привести жилье в изначальный вид).
«Юридическая безупречность» жилья носит сомнительный характер. К примеру, существуют факты нарушения прав несовершеннолетних жильцов в рамках приватизации.
Когда в квартире частью собственности владеет несовершеннолетний либо он в ней зарегистрирован.
Когда заемщик является собственником только комнаты или части имущества.
Квартира размещается на первом и последнем этаже.
Недвижимость размещается в устаревшем здании, где деревянное либо смешанное перекрытие.
Присутствие газовой колонки.
Небольшое жилье «гостиничного» варианта.
Если квартира находится рядом с вредоносными сооружениями.

Когда не получается заложить квартиру в банк, то существуют еще какие-нибудь варианты?

В интернете и других средствах массовой коммуникации нередко встречаются привлекательные объявления о том, что можно заложить квартиру в ломбард. При этом от потенциального клиента здесь не требуют предоставления справки о доходах. Более того, ломбарды могут предлагать довольно заниженные проценты (пять-шесть), огромные суммы (семьдесят-восемьдесят процентов от цены), быстрый срок выработки решения (три-пять дней). Однако специалисты настоятельно рекомендуют игнорировать подобные предложения, поскольку ломбарды, согласно действующему законодательству, имеют право работать, исключительно, с движимым имуществом.

Также существует такое понятие, как частный кредит под залог жилья. Коммерческие конторы, занимающиеся выдачей данных займов, попадаются на каждом углу. Они предлагают клиентам кредитные деньги под имущество по системе: ссуда-покупка-продажа. Другими словами, недвижимость заемщика, с юридической точки зрения, превращается в собственность частного инвестора с дальнейшей возможностью выкупа. «Бывший собственник» имеет право жить в квартире после заключения данной сделки. Когда он возвращает ссуду, то подписывается контракт об обратном выкупе. Это довольно опасная схема, поскольку могут возникнуть разные обстоятельства, из-за которых заемщик просто лишиться собственности по причине своевременной неуплаты займа.

Все это наводит на мысль о том, что лучше всего сотрудничать с банками, поскольку они не ставят себе за цель отбирание жилья. С ними можно прийти к компромиссу, выпросить отсрочку либо скорректировать выплатные требования. А вот с частными инвесторами договориться не получится.

Когда человек прекращает вносить плату по кредиту, то начинается продажа заложенной квартиры в соответствии с судовым решением либо во внесудебном формате. Есть такие заемщики, которые переживают о том, что банковская организация в любой момент способна затребовать досрочное погашение всего долга. Это возможно лишь в том случае, если человек на протяжении года допустил не меньше 3-х просрочек. Перед тем, как перейти к кардинальным действиям, финансовая структура сообщит должнику о сложившейся ситуации, осветит способы реструктуризации либо посоветует заплатить кредит в досрочном порядке. Как правило, на последнее предложение заемщики не соглашаются, поскольку не имеют таких средств. После этого банк обращается в суд.

Судебный процесс может занять от 2 до 6 месяцев. Судебная власть вырабатывает решение о сбыте жилья и устанавливает его стартовую продажную стоимость. Она может быть обозначена заемщиком и банком. Если они не приходят к единому соглашению, то суд руководствуется результатами независимого оценивания, в рамках которого цена будет равняться восьмидесяти процентам от оценочной стоимости. Процесс торгов организовывается службой судебных приставов-исполнителей. Если от сбыта имущества денежных средств остается больше, чем долговая сумма, то разницу отдают «хозяину» квартиры. В том случае, если недвижимость осталась не купленной на торгах, то банк оставляет ее себе в счет покрытия кредита.

Для того чтобы избежать подобного развития событий, человек должен выбрать именно того кредитора, который располагает наиболее оптимальными требованиями кредитования. После этого потенциальный заемщик обязан тщательно изучить критерии закладывания имущества, и только тогда подписывать кредитный контракт.

Хотелось бы купить в не достроенном доме.Как это сделать? Ведь 2 000 000 руб. мне сразу не дадут?

Ответы юристов (1)

Как правильно заложить свою квартиру под кредит банку? Хотелось бы купить в не достроенном доме.Как это сделать? Ведь 2 000 000 руб. мне сразу не дадут?
Вера Чагаева

Вам нужно обратиться в банк (возможно не в один) и изложить Ваше желание получить кредит. В качестве обеспечения Вы должны предоставить банку документы на имущество, которое Вы согласны оставить в залог. Если банк после изучения Вашего заявления одобрит Вам кредит, то Вам будут предложены условия, по которым банк будет готов заключить с Вами договор.