Какие банки дают кредит под залог дома с участком

Понадобились деньги, но банк не дает их под залог деревянного дома?

Мы поможем Вам решить все материальные проблемы. Мы выдаем кредиты под залог частных домов, квартир, коммерческой недвижимости.

Выгодно — от 3% в месяц! Мы предлагаем разумные ставки на кредит под залог частного дома, которые по карману нашим клиентам.

Быстро! Всего 2 рабочих дня уходит на рассмотрение заявки, составление и подписание договоров, и подачу их на регистрацию, что позволяет в самые короткие сроки решить материальные проблемы.

Безопасно — по договору займа и залога! Мы не переоформляем недвижимость, а выдаем деньги под залог деревянного дома на основании зарегистрированного договора.

До 70% от оценочной стоимости
объекта! Мы выдаем деньги
под залог частного дома
в сумме от 300 000
до 10 миллионов рублей.

От 2 месяцев до 5 лет!
Мы составляем удобный график
платежей, который согласовываем
с клиентом.

Мы не просим бесчисленное число бумаг и справок, что упрощает получение кредита.

Паспорт гражданина Российской Федерации.

Документ основание собственности.

Вам не придется искать поручителя и создавать проблемы вашим друзьям или родственникам.

Вам не потребуется согласие супругов, поэтому Вы можете взять деньги без их беспокойства.

Мы не будем спрашивать справку о доходах — если Вы временно не работаете или получаете заработную плату неофициально, мы все равно дадим деньги.

Мы не основываем решение о выдаче займов на кредитной истории, что позволяет многим людям получать деньги даже тогда, когда все остальные финансовые организации им отказали.

Оформите заявку, предварительно позвонив в офис нашей компании.

Получите одобрение в тот же день.

Проведите оценку. Занимаются этим наши специалисты, которые гарантируют точное определение цены недвижимости.

Подпишите договор. Он регистрируется и служит гарантией выполнения всех обязательств обоими сторонами.

Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.

Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).

Перед сделкой необходимо запросить у продавца:

свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
документы БТИ на дом;
разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.

Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями. Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга. При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).

Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.

При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п., а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС. Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.

Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости. Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще. Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники. А если еще и правильно оформить использование такого кредита на постройку дома или его покупку, то можно получить от государства имущественный налоговый вычет (с суммы до 2 млн рублей по дому и до 3 млн рублей по процентам по кредиту). Таким образом, для клиента и риелтора, который работает с таким клиентом, важно правильно подобрать программу и все согласовать с ипотечным банком.

И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.

Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком. Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса. Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта). Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.

Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.

Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).

Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.

Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.

Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Кредит под залог дома с участком россияне оформляют, желая увеличить свои шансы на получение заемных средств. Причем использовать вырученные деньги можно в своих целях, не сообщая о них банку. Однако такой формат кредитования имеет немало особенностей, которые необходимо знать еще до момента оформления договора.

Использование загородного дома в качестве залога положительно для обеих сторон: банк получает в залог недвижимость, которую при необходимости он сможет реализовать и получить деньги (в случае с единственной квартирой сделать это будет гораздо сложнее), а заемщик не рискует своим основным жильем, но при этом повышает вероятность одобрения и может претендовать на более выгодные условия кредитования.

Наиболее выгодные условия кредитования под залог дома предлагают банки. Некоторые частные инвесторы или микрофинансовые организации могут предлагать оформить такой заем быстро и под низкие проценты. Однако если ставка окажется ниже, чем в банке, то клиенту стоит насторожиться: вполне возможно, он имеет дело с мошенниками.

Решаясь на оформление кредита под залог своей земли с домом, потенциальный заемщик должен учитывать некоторые особенности:

Происходит наложение обременения не только на сам дом, но и на участок, на котором он находится. Причем оба должны находиться в собственности заемщика. Отсутствие приватизации на землю сделает невозможным оформление кредита. Нужно быть готовым к тому, что пакет документов придется предоставлять сразу на два объекта недвижимости.
Процентные ставки окажутся выше, чем в случае с кредитами, залогом по которым выступает квартира. Это объясняется меньшей ликвидностью загородной недвижимости. Скажется этот факт на суммах займа и сроках кредитования – они окажутся ниже.
Максимальная сумма займа в первую очередь будет зависеть от оценочной стоимости дома и земли. Обычно банки устанавливают предельный размер кредита по отношению к этому параметру (от 50 до 75% от оценочной стоимости).

Кстати, взять кредит под залог дома с участком можно сегодня далеко не в любом банке. Подобные условия займа предлагают обычно крупные финансовые учреждения или только что появившиеся на рынке региональные банки.

Желая оформить кредит под залог дома, клиент сталкивается с необходимостью сбора определенного пакета документов. Естественно, в каждом банке он определяется по-своему, однако к числу обязательных можно отнести следующие:

российский паспорт;
документы, подтверждающие право собственности заемщика на дом и землю;
иные документы на недвижимость и землю (кадастровый паспорт и прочие).

Дополнительно банки могут запрашивать заверенную работодателем копию трудовой книжки, справку о доходах (форма 2-НДФЛ или внутренняя форма банка), иные документы, подтверждающие личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и прочее).

Чем более выгодные условия предлагает банк, тем более строгие требования он предъявляет к потенциальному заемщику. Если хочется оформить кредит с максимально низкой процентной ставкой, необходимо быть готовым к сбору внушительного пакета документов и привлечению созаемщиков.

Желая оформить кредит под залог участка с домом, человек должен понимать, что это процедура небыстрая. Она потребует не только времени, но и соблюдения ряда требований со стороны банка. В отношении участка выдвигаются следующие ограничения:

земля принадлежит заемщику;
иных обременений по отношению к земле или дому нет;
отсутствие каких-либо судебных споров относительно участка со стороны соседей;
наличие подъездных путей к участку;
сам участок расположен в том же регионе, что и филиал банка, куда клиент обратился за кредитом (понятно, что предоставлять в качестве залога землю, находящуюся в другом конце страны нельзя);
наличие документов, подтверждающих собственность на сам дом, расположенный на земле;
земля не является промышленной или производственной (то есть ее прямое назначение – проживание людей или использование для ведения собственного сельского хозяйства).

Даже при выполнении всех условий банк может отказать в кредитовании. Одной из наиболее распространенных причин отклонения заявки является низкая ликвидность земли и дома. Банки не готовы кредитовать заемщиков, если залог в случае чего придется долго продавать. Ведь в этом случае учреждение понесет серьезные финансовые потери. Если же дом находится в поселке или в привлекательной зоне, то шансы на выдачу займа резко возрастут.

Немало вопросов у заемщиков связано с тем, как выглядит процедура оформления кредита под залог земли и участка. Чтобы максимально сократить время получения денег, следует действовать в соответствии со следующим планом:

Выберите наиболее подходящий банк. Для этого необходимо изучить условия кредитования по конкретному направлению займов. Те банки, которые такой услуги не предоставляют, нужно сразу исключить из возможного списка кредиторов.
Изучите требования. Определившись с учреждением, необходимо убедиться, что вы соответствуете параметрам, выставленным банком.
Составьте заявку и отправьте ее в банк. У крупных российских финансовых учреждений почти всегда есть онлайн-форма для заявки на сайте. Достаточно внести сведения и отправить их. После останется дождаться звонка или смс.
Подготовьте все необходимые документы, если банк предварительно одобрил заявку. Важно не забывать, что у многих справок есть свои сроки давности. Поэтому растягивать процесс их оформления сильно не стоит.
Обратитесь за оценкой земельного участка и дома в компанию, аккредитованную выбранным банком. По итогу этой процедуры выяснится оценочная стоимость, а, следовательно, и сумма возможного займа, которая, как правило, не превышает 60 – 70% от цены такого залога.
Заключите кредитный договор в банке. Обязательно внимательно изучите все условия кредитования еще до подписания документа.
Получите свой экземпляр договора и график платежей. После нужно будет лишь своевременно совершать платежи в банке.
Получите деньги в банке наличными или переводом на счет или карту (в зависимости от условий выбранного учреждения).

Если банк обязует или предлагает оформить страховку с последующим получением более выгодных условий кредитования, то придется потратиться и на нее. В этом случае страхуется дом, жизнь и здоровье, риск потери работы. Земли страхованию не подлежат.

Сегодня достаточно много банков предлагают кредиты под залог загородного дома вместе с участком. Однако выгодность условий в них может существенно отличаться. На сегодняшний день наиболее приемлемые кредиты предлагают следующие банки:

Совкомбанк (программа Альтернатива);
ВТБ24 (кредит под залог имеющегося жилья);
Сбербанк (нецелевой кредит под залог недвижимости).

Все три учреждения предлагают довольно крупные суммы займа и относительно выгодные процентные ставки. Например, в Сбербанке можно получить до 10 млн. рублей (но не более 60% от стоимости жилья) на срок до 20 лет под 12% годовых. Такой суммы будет более чем достаточно для покупки недвижимости, ремонта квартиры или удовлетворения других потребностей.