Какие банки выдают кредит под залог квартиры без справки о доходах в

В жизни каждого заёмщика случаются ситуации, когда банковские организации при рассмотрении заявки на кредит по той или иной причине отказывают в предоставлении средств.

Причина для отказа может быть любая, но чаще всего встречаются следующие аргументы:

плохая кредитная история;
недостаточный уровень доходов;
отсутствие поручителей;
непредставление необходимых документов и другие.

Порой финансовые организации отказывают в выдаче средств вообще без объяснения причин.
Так или иначе, получив отказ в одном банке, никто не отменял возможность получения денег в другом.

Множество банковских организаций, предоставляя кредиты, стремятся минимизировать свои риски путём обеспечения выдаваемых займов. Одним из способов такого обеспечения может выступать привлечение поручителей либо залог недвижимости.

Если плательщик кредита уверен в своей финансовой стабильности, то второй вариант предпочтительнее, так как нет необходимости обращаться за помощью к другим людям и просить их взять такую ответственность на себя.

Самыми крупными банками, предоставляющими деньги под залог недвижимости, и имеющими филиалы по всей стране являются:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
РосБанк;
Альфа Банк;
Дельта Кредит.

Суть займа под залог квартиры или дома заключается в том, что кредитополучатель при большой сумме заёмных средств не должен подтверждать уровень своих доходов, а также не нужно беспокоиться о своей плохой кредитной истории, поскольку при оформлении кредита под залог недвижимости банки готовы закрыть глаза на КИ. (Список банков, которые выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной смотрите по ссылке: )

Как правило, средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно потратить на любые цели, будь то покупка новой квартиры, автомобиля, открытие своего дела.

Оформить кредит под залог недвижимости выгодно в случае отсутствия возможности подтвердить собственные доходы, так как банки, не смотря на отсутствие справки 2 НДФЛ, предложат выгодный процент.

Любую квартиру можно оформить в залог?

Банки предъявляют определённые требования к залоговому имуществу. В первую очередь недвижимость должна быть ликвидной или востребованной. Так же имущество не должно быть обременительным, т.е. недвижимость не должна быть под арестом или в залоге по другому кредиту. К примеру, квартира, приобретенная на материнский капитал в качестве первоначального взноса не может быть оформлена в залог.

Так же финансовые организации часто требуют оформить обязательное страхование недвижимости и жизни заёмщика.

Сколько денег можно получить в кредит под залог недвижимости?

Итоговая сумма займа, предоставляемого банком, зависит от результатов оценки квартиры (проводится страховой компанией и специальной комиссией банка). Максимальная сумма, как правило, составляет до 85% от рыночной стоимости жилья.

Для оформления кредита банк также затребует определённый пакет документов, который, как правило, меньше, нежели в случае получения средств без обеспечения.

Для оформления кредита под залог недвижимости потребуются следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
Заявление на предоставление денежных средств;
Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Данный пакет документов может быть расширен в зависимости от условий кредитования. Так, к примеру, некоторые банки также могут затребовать:

выписку из трудовой книжки,
справку с места работы,
справку о доходах,
оценку залогового имущества,
страховой полис и др.

Максимальная сумма, которую может получить заёмщик, зависит от Банка и условий предоставления кредитов под залог недвижимости. Однако большинство крупнейших банков страны придерживаются следующего принципа:

Размер привлеченных средств зависит от размера залогового имущества. Так при рыночной стоимости квартиры в 1 млн. руб., кредитополучатель может рассчитывать на кредит в 600-800 тыс. руб. то есть 60-80% от общей стоимости.

Рыночную стоимость квартиры, дома или гаража могут определить, как сотрудники банка так и независимые организации. Стоит отметить, что в первом случае оценка будет на 10-15 ниже, и соответственно сумма займа уменьшится. Во втором случае стоимость услуги по оценке недвижимости оплатит сам заемщик, поэтому выгода тоже носит спорный характер.

Условия предоставления денег под залог недвижимости во многих банках очень похожи хоть и есть некоторые отличия, которые определяются кредитными договорами. Рассмотрим самые популярные направления на этот год.

Сбербанк предлагает кредит под залог квартиры в размере от 500 000 тысяч до 10 млн. руб. (но не более 60% от стоимости жилья), сроком до 20 лет.

Процентная ставка на кредит под залог недвижимости в Сбербанке составляет 12-13,5%.

Требования к физическому лицу:

возраст от 21 года и до 75 лет на момент выплаты займа;
стаж работы от полугода на последнем месте;
наличие документов, подтверждающих право собственности;
наличие письменного согласия дольщиков жилья, если такие есть.

Финансовая компания Альфакредит предлагает средства под 13,99% годовых. Минимальный размер займа 600 тыс. руб. Максимальная сумма зависит от стоимости квартиры, которая определяется путем оценки. Итоговая сумма составит до 80%. Срок кредитования до 30 лет.

Другие условия условия:

целевое использование денег, то есть в заявке обязательно указывается цель кредита;
возраст от 21 до 71 года на дату погашения;
трудовой стаж от 1 года;
наличие российской регистрации и образования не ниже среднего;
обязательное страхование объекта залога.

Банк предлагает средства под 8,75-10,25% годовых. Минимальная сумма 600 тысяч рублей, максимальная — до 80% рыночной стоимости недвижимости. Срок — до 25 лет.

Сотрудники Дельтакредит в обязательном порядке затребуют справку о доходах и документы на недвижимость. Также одним из условий предоставления денег является обязательное страхование залоговой недвижимости.

РосБанк предлагает взять денежные средства под залог собственного жилья под 8,75-10,25%. Сумма — от 600 тыс. руб. сроком до 25 лет.

возраст от 20 лет до 64 на дату погашения кредита;
объект недвижимости должен быть аккредитован банком,
обязательное страхование жизни заемщика и объекта недвижимости.

Помимо невыполнения вышеперечисленных условий банк может отказать в предоставлении кредита под залог недвижимости в случаях если:

залоговая квартира — единственное жилье;
возраст недвижимости больше 50 лет;
жилое помещение состоит на учете под капремонт, снос, реконструкцию и др.

Если вам необходим крупный заём, однако у вас нет возможности подготовить для финансовой организации стандартный пакет документов, обратитесь в банк «Держава». Каждый наш клиент может подать заявку на получение кредита под залог квартиры без справок о подтверждении доходов и поиска поручителей. Обращаем внимание, что подтверждение доходов не требуется только на этапе предварительного рассмотрения. Полученные средства вы сможете направить на развитие бизнеса или решение иных масштабных задач, при этом вы останетесь собственником своего имущества.

процентная ставка — от 14% годовых;
сумма кредита — от 1 до 30 млн рублей (до 60 % от рыночной стоимости квартиры);
срок кредитования — до 20 лет.

паспорт гражданина РФ;
свидетельство о собственности на квартиру;
удобный для заёмщика документ, подтверждающий уровень доходов (требуется на этапе подробного рассмотрения заявки, например: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, иные документы, подтверждающие доход);
технический паспорт на квартиру;
заключение независимого эксперта относительно состояния помещения (оплачивается заёмщиком);
страховой полис, покрывающий риски повреждения и утраты имущества (приобретается клиентом банка).

возраст на момент погашения кредита — не более 80 лет;
страхование жизни, здоровья и трудоспособности (страховой полис приобретает заёмщик).

Банк «Держава» рассматривает заявки на кредит под залог квартиры без справок по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, если объект находится:

На территории Москвы или не далее 50 км от МКАД. Помимо столичного региона, мы готовы рассмотреть недвижимость в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Казани и Самаре. Квартиры в других регионах пока не могут быть приняты в качестве залога.
В многоквартирном доме, если он не значится в списках на снос или капитальный ремонт.
В новостройке. В данном случае квартира может быть без отделки.

Банк «Держава» не рассматривает в качестве залога:

квартиры площадью менее 30 кв. м;
долевую недвижимость или комнату в коммунальной квартире;
квартиру, принадлежащую несовершеннолетнему лицу;
недвижимость, которая является объектом судебного разбирательства или находится под арестом.

Если у квартиры имеется несколько собственников (например, муж и жена), то все они должны выступить созаёмщиками.
Если недвижимое имущество имеет обременение в виде ипотеки, то заёмщик передает банку права по закладной.
Планировка и общая площадь квартиры должны соответствовать техпаспорту.

Позвоните по телефону, указанному на данной странице или закажите обратный звонок. Также в конце страницы доступна для заполнения анкета заёмщика.
Ваша заявка будет рассмотрена в срок, не превышающий одних суток, после чего вы получите предложение банка по возможной сумме займа.
Соберите документы, необходимые для оформления договора. Их перечень приведён выше, однако в ряде ситуаций банк оставляет за собой право его дополнить.
Посетите наш офис или пригласите на встречу нашего сотрудника для подписания документов.
Получите кредит под залог квартиры без справок о доходах наличными в кассе банка. Вы сможете это сделать сразу после регистрации закладной.

Вы сможете получить крупный кредит под залог квартиры без официальных справок о доходах. В данном случае мы рассмотрим вашу ситуацию в индивидуальном порядке и предложим заполнить документ по форме банка. Отказ от этого шага повлечет за собой повышение процентной ставки, однако вы по-прежнему сможете претендовать на получение кредита.
Вы можете обратиться в банк «Держава» даже при наличии плохой кредитной истории. Если у вас имеется задолженность, в том числе по ФССП, ее сумма не должна превышать 30 % от нового займа.
Вы остаётесь собственником квартиры, передаваемой в залог. Вам и вашим родственникам не придётся из нее выписываться. Кроме этого, вы сможете сдать квартиру по договору найма, чтобы получать средства для погашения кредита.
Вы можете быть уверены в чистоте заключаемого договора и соблюдении своих законных интересов. Все сделки с банком «Держава» проводятся через Росреестр.
Вы сможете погасить кредит досрочно. В этом случае банк «Держава» не предусматривает никаких комиссий, штрафов или пеней.

Мы готовы вас проконсультировать по телефону +7 (495) 380-04-93 .

Узнайте свой ежемесячный платёж

Кредит предоставляется под залог недвижимости, расположенной в следующих регионах : Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Казань, Самара, Нижний Новгород. Заёмщик может быть зарегистрирован в любом регионе РФ. Сумма кредита : 1 000 000 — 30 000 000 рублей. Срок кредитования до 20 лет. Процентная ставка 14 % годовых в рублях действует при передаче в залог объекта, не являющегося единственным жильем заемщика: квартиры в многоквартирном доме в пределах третьего транспортного кольца города Москвы, или таунхауса/жилого дома, общей площадью от 150 кв. м с земельным участком площадью от 800 кв. м, расположенных в Москве и Московской области, максимальная удаленность от МКАД 50 км, при условии отсутствия просрочек оплаты текущих кредитных платежей. Процентная ставка действует при условии заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика от несчастного случая и имущества от утраты и повреждения. Подробные условия на сайте www.derzhava.ru и по телефону +7 (495) 380-04-93 . Информация действительна на 25.12.2017 г. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в выдаче кредита. АКБ «Держава» ПАО. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2738 от 16.12.2014 г.
Оставьте заявку на нашем сайте, мы перезвоним в течение 1 часа для уточнения деталей.

Нажимая кнопку «Отправить», вы даёте согласие на обработку своих персональных данных.

Для получения более подробной информации свяжитесь со специалистом
Банка по телефону: +7 (495) 380-04-93
Заказать звонок для формирования первичного предложения Банка.
Надеемся на взаимовыгодное эффективное сотрудничество!

Россия, 119435, Москва, Большой Саввинский пер., д. 2, стр. 9. Тел. +7 (495) 380-04-93
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2738 от 16.12.2014 года

Для решения крупных финансовых вопросов иногда обычного потребительского займа не достаточно. Например, если вам нужны денежные средства на покупку жилья или для открытия собственного бизнеса, где счет идет уже на миллионы рублей. В такой ситуации лучшим решением будет оформление кредита под залог недвижимости в одном из ТОПовых банков страны. При чем вы не обязательно должны являться владельцем квартиры или дома, передаваемых в залог кредитной организации. Редакция нашего сайта составила актуальный рейтинг кредитных предложений от 5 банков, выдающих деньги под залог недвижимого имущества.

Название банка	Сумма, руб.	Ставка	Срок, лет
Совкомбанк	до 10 млн.	от 13,99%	до 15
Восточный банк	до 30 млн.	от 9,9%	до 20
Банк Жилищного Финансирования	до 20 млн.	от 12,49%	до 20
Ренессанс Кредит	до 700 тыс.	от 10,5%	до 5
Сбербанк	до 10 млн.	от 12%	до 20

Совкомбанк — кредит на большую сумму

сумма: от 200 тыс. до 10 млн. руб.;
срок: от 1 до 15 лет;
процентная ставка: от 13,99%;
возраст заёмщика: 20-85 лет;
рассмотрение: 1 день.

Деньги выдаются только при наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Для оформления договора нужен паспорт и второй документ на выбор: пенисонное удостоверение, военный билет СНИЛС или загранпаспорт.

Восточный банк — кредит по двум документам

сумма: от 300 тыс. до 30 млн. руб.;
срок: от 1 до 20 лет;
процентная ставка: от 9,9%;
возраст заёмщика: 21-76 лет;
рассмотрение: 1 день.

Залоговый кредит под поручительство и без, с возможностью досрочного погашения без штрафов и начисления пени. Оценочная стоимость жилья может составить до 60%.

Банк Жилищного Финансирования — до 8 млн без учета КИ

сумма: от 500 тыс. до 20 млн. руб.;
срок: от 1 до 20 лет;
процентная ставка: от 12,49%;
возраст заёмщика: 21-76 лет;
рассмотрение: 1 день.

Кредит под залог квартиры на любые цели с большими лимитами для жителей Москвы и Московской области. Деньги выдаются даже заёмщикам с плохим кредитным статусом и просрочками.

Ренессанс Кредит — от 11,3% пна любые нужды

сумма: от 30 до 700 тысяч руб.;
срок: от 1 до 5 лет;
процентная ставка: от 10,5%;
возраст заёмщика: 24-70 лет;
рассмотрение: 1 час.

Потребительский займ на любые нужны по низкой процентной ставке, без подтверждения дохода по двум документам. Процент одобрения заявок очень высокий — более 80%.

Сбербанк — нецелевой кредит под залог жилья

сумма: от 500 тыс. до 10 млн. руб.;
срок: от 1 до 20 лет;
процентная ставка: от 12%;
возраст заёмщика: 21-75 лет;
рассмотрение: 6 дней.

Альтернатива ипотечному кредиту, деньги можно получить без первоначального взноса на любые цели, без отчета перед банком. Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Существует ряд важных моментов, которые нужно знать заёмщику при передаче своей квартиры банку. Ведь не всякое жилье может послужить залогом при выдаче крупного кредита. Например, финансовая организация откажется рассматривать недвижимые объекты, подлежащие сносу или находящиеся в ветхом состоянии (под запретом находятся квадратные метры в так называемых «хрущевках»). Не будут приняты к оценке и квартиры в деревянных домах – высокий уровень пожароопасности таких строений автоматически делает их неликвидными. Аналогичная участь ждет жилье с деревянными полами и перекрытиями. Среди других критериев:

отсутствие приватизационных документов — такое жилье не считается частной собственностью;
квартиры, представляющее собой архитектурную ценность;
отсутствие коммуникаций (вода, газ, свет);
незаконные перепланировки;
жилье, находящееся в ипотеке или под арестом.

Многие банки неохотно принимают в качестве залога дорогие особняки и элитные постройки, так как в случае невозврата долга, их очень сложно продать. Идеальный вариант — одно-двухкомнатные квартиры в современных новостройках с развитой инфраструктурой.

Немаловажную роль играет и территориальный фактор. Банки отдают предпочтение квартирам в столичном регионе, а также крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других. Недорогое жилье в небольшом населенном пункте вряд ли может стать объектом залога при сумме займа более 1 млн рублей. Грантированный отказ в кредите будет, если в квартире будут прописаны люди пенсионного возраста, несовершеннолетние дети или молодые люди, призванные на военную службу.

Ну и самый важный момент, вы должны быть единственным собственником передаваемой недвижимости. Если по документам вы совладелец, банк не станет рассматривать заявку на кредит.

Квартира в качестве залога в банке

При оформлении кредита под залог недвижимости в банке, обязательно заключается отдельный договор на залоговое имущество. В нем прописываются важные для обоих участников соглашения условия передачи жилья и его дальнейшее использование в качестве объекта залога. Если такой документ составлен неверно, то для заёмщика есть риск потерять квартиру или дом даже при выполнении требований банка. Что же должно быть обозначено в договоре залога на недвижимость? Рассмотрим обязательные пункты:

непосредственно само жилье – его тип, размеры, расположение;
оценочная стоимость – прописана цифрами и буквами в национальной валюте;
размер обязательств, которые должен исполнить клиента банка, обеспеченные данным договором залога.

Внимательно проверяйте информацию, любая опечатка или неточность может привести к непоправимым последствиям.

Заключаемый договор залога должен обязательно пройти государственную регистрацию.

В документе должны быть отражены и особые условия, при которых объект залога может быть заменен другим недвижимым имуществом. В конце параграфа указываются: срок действия соглашения, порядок разрешения споров и реквизиты сторон.