У владельцев недвижимости намного больше возможностей взять кредит. Есть ряд банков, для которых наличие недвижимости уже является подтверждением платежеспособности клиента. Но нужно понимать, что в этом случае, можно взять небольшую сумму. Для того чтобы получить в банке серьезные средства, необходимо будет подтвердить кредитоспособность.
Одним из вариантов подтверждения платежеспособности, служит справка о заявленных доходах. Это могут быть доходы от сдачи недвижимости или земельного участка в аренду, проценты по вкладам, выписки с электронных кошельков и другое. Многие банки дают займы по такой справке. А о том, какие банки выдают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно узнать здесь.
Если представленные доходы не позволяют взять необходимую сумму, то можно пойти на более радикальные меры, такие как залог недвижимости. Спектр выбора учреждений, которые дают кредит без подтверждения доходов в этом случае значительно снижается. Но не стоит забывать о возможности взять деньги у частного лица. В некоторых случаях это гораздо выгоднее, чем обращаться в Сбербанк или например ВТБ.
Далеко не все банки предоставляют потребительский займ под залог недвижимости без подтверждения доходов. В основном этот способ используется для получения ипотечного кредитования в Сбербанке, ВТБ, Банке Москвы. Но есть различные финансовые учреждения, не являющиеся банками, предоставляющие подобную услугу. Процент по такому займу может достигать 30%.
Некоторые предоставляют займ под долевую недвижимость. Но требуя согласия всех собственников квартиры.
Большая часть из этих организаций располагаются в Москве и Санкт Петербурге.
Вот учреждения, предлагающие наиболее выгодные условия:
- Олипм Кредит – от 12 до 24% в год;
- Рус Кредит- от 11 до 29% в год;
- Доверие недвижимость — 1,6% в месяц.
Хотя в регионах тоже можно встретить подобные организации. Но объемы рынка там сравнительно небольшие, поэтому основной упор делают на крупные города.
Если кредит необходим для приобретения дополнительного жилья, то имеет смысл присмотреться к ипотеке, предлагаемой Сбербанком.
Это самое выгодное предложение по ипотеке по России. Ипотека от Сбербанка поддерживается государством. Это позволило установить минимально возможную ставку на уровне не выше 12% в год.
Недвижимость, предоставляемая в залог должна соответствовать требованиям Сбербанка. Среди которых:
- Отсутствие обременений;
- Разрешение опеки при наличии несовершеннолетних детей;
- Предварительная оценка стоимости квартиры или иной недвижимости;
- Согласие всех собственников квартиры.
В этом случае жилье подменяет собой наличие первоначального взноса по ипотеке и дает возможность подтверждения доходов наличием имущества в собственности. Этот вариант вполне приемлем для Сбербанка.
Как правило, кредит без подтверждения доходов под залог квартиры, охотнее дают единственным собственникам имущества. В этом случае не возникает необходимости предоставлять согласие других собственников.
Еще одним условием является то, что сумма такого займа не может превышать 70% от стоимости квартиры оформляемой в залог. Для потребительского кредитования это приличная сумма. Размер ежемесячного платежа по такому займу довольно внушительный, что требует ответственного отношения собственников к своим обязательствам. Иначе есть серьезный риск остаться без квартиры.
Но получить такую крупную сумму у частных лиц проблематично, ведь не многие располагают такими средствами. Поэтому это единственный выход для тех, кому нужны деньги для своего бизнеса, ведь в Сбербанке и других крупных банках не выдает потребительский займ в залог квартиры без подтверждения доходов.
Крайне неохотно банки дают кредит под залог доли недвижимости без согласия других собственников. Если не удалось получить согласие других собственников на оформление квартиры в кредит, можно оформить долю. Но нужно понимать, что продать ее в случае если вы перестанете выполнять свои обязательства, у кредитора не получится. Поэтому процент по таким займам необычайно высок, даже у частных лиц.
Если обращения в кредитные учреждения не привели к желаемому результату, можно обратиться за займом к частному лицу.
У частных кредиторов нет возможности проверять кредитные истории клиентов, это довольно накладно. Как правило, частное лицо просит копию паспорта и второй документ подтверждающий личность. Справку о подтверждении доходов спрашивают редко. В качестве договора служит расписка об обязательствах возвращать долг в установленном размере и порядке.
Процент у частного лица может незначительно отличаться от предлагаемых в крупных банках, таких как Сбербанк. Процентная ставка у частного лица, как правило, не такая высокая как в микро финансовых учреждениях. Кредитора можно найти через интернет, на специализированных сайтах. Стоит помнить, что при обращении к частному лицу, вы можете стать жертвой мошенников.
В сети много предложений дать денег в долг, но некоторые занимаются их отъемом. Замаскировавшись под частное лицо, просят предоставить предоплату и после ее получения перестают выходить на контакт.
В 2019 году банки выдают потребительские кредиты под залог разной недвижимости: дома, квартиры, доли, земли. Недвижимое имущество – самый популярный вид обеспечения, которое клиенты предоставляют банкам.
Получить деньги в кредит под залог дома непросто. Необходимо, чтобы официально были оформлены права на участок, на котором построен дом, не было проблем с постановкой на кадастровый учёт, не было обременений. Важна развитая инфраструктура, многие банки оценивают удалённость от города и другие моменты.
Что касается кредитов под залог строящегося дома, получить их почти невозможно, поскольку недостроенный дом банк не в силах оценить и реализовать такой объект также проблематично.
Выбирая кредит под залог частного дома, обращайте внимание на требования к строению. Рассмотрим их на примере Совкомбанка. Он не принимает в качестве залога дома:
- с деревянными стенами;
- недостроенные;
- имеющие дефекты, внутренние или внешние повреждения;
- находящиеся в аварийном состоянии.
Ак Барс Банк не принимает в качестве залога отдельно дома без земельных участков. Кроме того, большинство банков требуют, чтобы недвижимость находилась в собственности у заёмщиков.
При получении кредита под залог дома с земельным участком важно, чтобы земля имела официальные границы и была оформлена по всем правилам. Такие условия устанавливают Россельхозбанк, Сбербанк. В Сбербанке получить ссуду можно под залог гаража и участка под ним.
Если нет времени собирать документы или нет официального заработка, выбирайте кредит под залог дома без справок. В некоторых случаях залоговые займы не требуют подтверждения дохода. У банка уже есть гарантия того, что заёмщик вернёт долг в срок. Иначе он лишится недвижимости. Кредиты без справок есть у Связь-Банка, Восточного, Тинькофф.
Кредит под залог частного дома можно получить в следующих банках Москвы: Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф. Все они предъявляют свои требования к заёмщикам, в частности, к доходу, стажу, регистрации и т.д.
Оформить заявку на кредит под залог дома в режиме онлайн можно в Газпромбанке, Возрождении, Тинькофф. После получения уведомления о положительном решении необходимо обратиться в отделение с полным пакетом документов и подписать кредитную документацию. Некоторые банки, например, Тинькофф, пластик с заёмными деньгами доставляют на дом клиенту.
Чтобы выбрать выгодные условия, воспользуйтесь поиском кредитов.
На сегодняшний день, чтобы получить кредит в банке, клиент должен иметь постоянное место работы. Также трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. Помимо основных данных потенциальный заемщик должен предоставить необходимый пакет документов с места работы.
ГК «Столичный Финансовый Альянс» предлагает своим клиентам услугу — кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Территориальная принадлежность объектов залога распространяется на всей территории города Москвы и Московской области до 50 км от МКАД.
Условия данной программы кредитования очень выгодны:
- Процентная ставка составляет от 11,99% годовых в рублях;
- Срок кредитования увеличен до 30 лет;
- Сумма кредита достигает до 50 миллионов рублей, но не более 70% от стоимости оценки имущества;
- Оформление сделки занимает 5 рабочих дней;
- Скрытые комиссии отсутствуют;
- Подтверждение доходов не требуется.
 |
Решение в течении 10 минут после предоставления первичного пакета документов (паспорт, свидетельство о праве собственности). |
 |
Срок кредита до 20 лет. Сумма — до 70% рыночной стоимости объекта недвижимости. |
 |
Рассматриваем клиентов с просрочками в банках, с плохой кредитной историей, безработных, без справки 2 НДФЛ, с прописанными детьми и пенсионерами. |
 |
99% обратившихся получают кредит. 10 лет успешной работы нам доверяют более 50000 клиентов. |
 |
Выдача денег в день подписания кредитного договора. При предоставлении полного пакета документов и отсутствии плохой кредитной истории заемщик приезжает в банк 1 раз. |
 |
Аккредитация в 70 банках. Нет собеседований в банке. Бесплатная проверка кредитной истории. |
ГК «Столичный Финансовый Альянс» сотрудничает с несколькими аккредитованными банками, которые предлагают программу кредитования без подтверждения доходов, то есть клиент может быть временно безработным. Но при этом клиент должен быть полноценным владельцем недвижимого имущества, находящегося на территории города Москвы или Московской области.
Чтобы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов клиенту необходимо предоставить:
- Паспорт РФ;
- СНИЛС;
- Права;
- ПТС на автомобиль;
- Диплом об образовании;
- Свидетельство о праве собственности;
- Иные документы на квартиру;
- Подтверждение доходов не требуется.
При этом не стоит забывать, что клиент должен иметь положительную кредитную историю, без просрочек в других банках, а также не иметь большую кредитную нагрузку. Так как при предоставлении кредита банк кредитор может выставить дополнительные условия по погашению действующих кредитов в других банках.
Если клиент имеет кредиты в микрофинансовых организациях, то таких заемщиков банки рассматривать не будут!
Не стоит забывать про понятие – Возвратность денежных средств.
Кредит без справки 2-НДФЛ или доход без подтверждения, выглядит с банковской точки зрения менее надежным и требует дополнительных аргументов в пользу его возвратности. К таким аргументам относятся передача имущества в залог, поручительство
третьего лица, согласие на повышенную процентную ставку.
Получить деньги можно только если банк согласился принять в залог имущество должника. Этим имуществом (когда обсуждается выдача кредита физическому лицу) может быть недвижимость, автотранспортные средства, ценные бумаги. Активы оформляются в качестве залога по так называемой ликвидационной стоимости. Ликвидационная стоимость – стоимость, по которой имущество быстро превращается в деньги при нарушении условий кредитования Заемщиком. Эта стоимость в 2-3 раза ниже рыночной. Поэтому оценка предъявленного залога должна быть во столько же раз больше суммы выдаваемого кредита. Каждый рубль кредита должен обеспечиваться 3 рублями рыночной стоимости залога.
Оценщик, аккредитованный при банке, выполняет оценку залоговой стоимости.
Возможность оформить кредит и его сумма зависят от результатов работы
оценщика. Банковские организации охотно принимают в залог недвижимость. На втором
месте по залоговой популярности идут автомобили. Убедительным залогом считаются ценные бумаги. Последние, оказываются и наиболее экономически эффективным видом залога. При оформлении в залог, например, облигаций федерального займа, они в процессе залога приносят процентный доход. Если предложить в залог Сбербанку его же акции, то по ним будет начислен неплохой дивиденд, и, кроме того, возможен рост их курсовой стоимости. Основная проблема залога ценных бумаг в том, что далеко не
каждый заемщик их имеет.
Не стоит забывать об условиях, а главное о процентной ставке по кредиту. Норма о процентах появилась в 2017 году и в современном Российском законодательстве (Закон 212-ФЗ). Она относится к ставкам по займам, заключенным с лицом, не имеющим банковской лицензии. Содержание этой нормы в том, что если процентная ставка более чем в два раза выше обычно применяемой в аналогичных обстоятельствах, то в суде можно добиться уменьшения выплат по договору. Кто и как определяет обычную ставку,
законодатель не определил. Поэтому перспективы законодательной защиты, в данном случае, остаются расплывчатыми. Заемщик, который оформляет заимствование по повышенной ставке без 2-НДФЛ (доход не подтвержден), должен быть абсолютно уверен в своих возможностях своевременно вернуть деньги. Иначе он рискует попасть в финансовую кабалу. Если это
произойдет, меньшее из зол – собственное банкротство.
- возраст составляет от 21 до 76 лет;
- гражданство РФ;
- залог, в виде недвижимого имущества.
Также в качестве залога может выступать различный тип недвижимости, такой как:
- Дом с земельным участком;
- Квартира;
- Комната в коммунальной квартире;
- Коммерческая недвижимость.
Если у вас возникли дополнительные вопросы по данной услуге, позвоните нам или оставьте заявку.