При оформлении больших по размеру кредитов, банк требует от потенциальных заемщиков различных гарантий того, что средства будут возвращены в установленные сроки. Потому нередко необходима передача определенной недвижимости в залог. В этом случае нередко предлагаются выгодные условия кредитования, так как уменьшаются риски.
Для передачи объекта в залог надо определить требования данного учреждения к этому имуществу. Принимаются только те виды недвижимости, которые являются ликвидными, а также могут при необходимости продаваться банком.
Поэтому стоимость такого объекта должна быть больше, чем выдаваемая по договору сумма. Договором оговаривается, будет ли это имущество отчуждаться или оставаться у заемщика для его использования.
Недвижимость может использоваться в форме залога, если отвечает некоторым требованиям банка. Обычно у заемщиков имеются в распоряжении только жилые объекты, поэтому они должны отвечать требованиям:
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
- отсутствие перепланировки или иных изменений, осуществленных без предварительного получения на это разрешения;
- наличие документов, которые подтверждают, что объект действительно принадлежит потенциальному заемщику;
- человек является единственным владельцем недвижимости, так как обычно доля не принимается.
Нередко банки принимают даже земельные участки, принадлежащие потенциальным заемщикам. На них должна иметься необходимая документация, а также земля должна предназначаться для с/х. Желательно, чтобы ее размер был не больше 1 ГА.
Не допускается пользоваться для передачи в залог банку недвижимостью при условиях:
- нет документации на объект;
- сооружение является памятником архитектуры;
- ранее проводилась перепланировка без предварительного согласования;
- предлагается банку недостроенный объект;
- если в квартире прописаны несовершеннолетние, то она не будет принята;
- так же отказ будет получен, если собственником является пенсионер.
Если государственными органами накладывается мораторий на продажу определенного объекта, то им невозможно воспользоваться гражданину для передачи банку в залог.
Передача банку недвижимости в залог непременно сопровождается подготовкой пакета документации. В него включаются бумаги:
- заявление в форме анкеты, которое надо заполнять достоверной и актуальной информацией;
- справка 2-НДФЛ, получить которую можно в бухгалтерии основного места работы гражданина;
- согласие супруга на передачу недвижимости в залог, если она является совместной собственностью;
- если передается квартира, в которой прописан несовершеннолетний, то предварительно придется получить разрешение на этот процесс от органов опеки;
- справка, полученная из домовой книги;
- правоустанавливающие бумаги на квартиру или дом;
- отчет о проведенной оценке недвижимости, на основании которого можно понять, какова его рыночная стоимость;
- св-во о регистрации данного объекта;
- техпаспорт и некоторые другие технические бумаги при необходимости.
Что такое кредит под залог, расскажет это видео:
На основании этой документации банк сможет оценить целесообразность оформления недвижимости в залог.
Если у человека имеется только некоторая доля в квартире, то у него возникает вопрос, можно ли ею воспользоваться для оформления займа. Если принимается такое решение, то даже если банк примет только часть недвижимости, предварительно придется получать письменные согласия от остальных владельцев данного объекта.
Поэтому редко люди соглашаются на такое действие, так как это обусловлено многочисленными рисками для них. При оформлении кредита под залог этой недвижимости придется согласовывать это с другими жильцами.
Если они не будут согласны и не предоставят письменное согласие, то взять кредит на таких условиях не получится. Даже сами кредитные учреждения в большинстве случаев отказывают заемщикам в таком кредитовании.
Если гражданин уплачивает ипотеку, то залоговую недвижимость он больше не сможет применять для оформления другого займа. Это обусловлено тем, что банк потребует многочисленную документацию на объект, в которой будет указано обременение.
Отказ в кредитовании непременно будет получен, если на предлагаемой недвижимости имеется обременение. Так как квартира находится в залоге у другого банка, под нее невозможно оформить еще один кредит.
Максимальная сумма напрямую зависит от стоимости передаваемой в залог недвижимости. Обычно банки выдают только 80% от данного значения. Именно поэтому требуется предварительно проводить оценку, чтобы определить цену объекта, по которой можно быстро его продать.
Оценка должна проводиться только профессиональными оценщиками, причем они должны быть аккредитованы в банке. Для проведения оценки могут использоваться разные способы, а также учитываются основные характеристики объекта.
Нередко оценщики устанавливают слишком маленькую цену недвижимости. Если владелец не согласен с результатами, он может обратиться к другому независимому специалисту для проверки.
При установке другой цены, значительно отличающейся от первого значения, можно написать претензию в банк, поэтому нередко учитывается именно второй результат.
Человек, передающий свою собственность в залог, рискует лишиться ее. Если у него по разным причинам возникнут финансовые проблемы, поэтому он больше не сможет уплачивать платежи по займу, то у банка имеется возможность конфисковать объект.
Какие плюсы и минусы получения кредита под залог, смотрите в этом видео:
Он продается на торгах, а большая часть средств направляется на погашение кредита и процентов. Оставшиеся небольшие средства будут возвращаться бывшему владельцу недвижимости. Регулируется процедура выдачи займов ФЗ №102 и ФЗ №353.
Таким образом, для повышения вероятности одобрения займа люди часто пользуются своей недвижимостью, которая передается в залог банку. В этом случае она должна соответствовать многим требованиям. Дополнительно учитываются риски владельца, а также оценивается возможность наложения обременения на долю в жилье.
Кредиты в залог квартиры являются самым действенным решением в сложных ситуациях.
В том, что любой банк действует на основе коммерческих целей – сомнений не вызывает ни у кого. Но большую часть прибыли это финансовое предприятие получает за счет того, что каждый день выдает кредиты. И хотя выдача кредитов для любого кредитора его прямая обязанность, в финансовых услугах клиенту-заявителю будет отказано, если обеспечение по кредиту у заемщика полностью отсутствует.
Самое простое и надежное подтверждение тому, что заемщик обязательно вернет деньги в банк – это справка о прибыли за 6 прошедших месяцев подряд, в которой указан достаточный уровень дохода для получения кредита в залог квартиры в нужном объеме. Но самым железным основанием для кредитора выдать ссуду является залог квартиры. С обеспечением финансовое учреждение гарантировано выдает кредиты, при условии, что сам объект жилья соответствует установленным требованиям. Кредиты в залог квартиры являются самым действенным решением в сложных ситуациях, когда времени на сбор документов совсем не осталось или же вы не можете оформить обычный кредит, так как не соответствуете основным требованиям банка.
Еще до подписания договора вы должны несколько раз хорошо взвесить свои реальные возможности и обстоятельства. Если они не противоречат друг другу, то кредит в залог квартиры гарантированно оправдан. Но если залогом квартиры станет ваше единственное жилье, то обдумать все «за» и «против» нужно будет дважды.
Кредиты в залог жилья и другой недвижимости взять совсем несложно, если документальная часть у заемщика в полном порядке. Что это означает? Во-первых, заемщик при помощи бумаг должен доказать банку, что именно он является единственным собственником недвижимости. А, во-вторых, что на этот объект жилья не наложены обременения разного характера. Под термином «обременение» нужно понимать все неоднозначные обстоятельства, которые мешают быть квартире полностью ликвидной, например:
- наложение ареста на квартиру из-за судебных исков, задолженностей;
- регистрация на квадратных метрах данной недвижимости несовершеннолетних детей, инвалидов;
- существование дарственной или завещания на данную квартиру. Только, если недвижимость полностью «чистая» взять кредит под залог квартиры получится достаточно просто и быстро.
Если сравнить все доступные кредиты под залог квартиры и другой недвижимости от разных банков и по разным программам, то требования для заемщиков у каждого банка почти одинаковые, поэтому можно составить среднестатистический перечень условий, которые выдвигает банк к своим клиентам:
- Заемщик обязан быть совершеннолетним.
- Заемщик должен предоставить банку оригинал документа, который будет подтверждать его права на квартиру, как собственника недвижимости (договор покупки, завещание, дарственная или свидетельство о приватизации).
- Заемщику придется взять выписку из коммунальной управляющей компании о наличии прописанных граждан в квартире. По этому пункту каждый банк выдвигает свои особенные требования, но очень редко банк выставляет условие, по которому оформить кредит под залог квартиры разрешается только если на квадратных метрах будущего залога прописан только один потенциальный заемщик.
- Заемщик обязан предоставить справку о том, что за квартирой, под которую будет оформлен кредит, не числится обременений и судебных арестов в том числе.
Весь этот набор документов необходим банку лишь для подстраховки. Каждый раз, когда заемщик приходит в банк, чтобы взять кредит под залог квартиры, кредитор должен убедиться в ликвидности недвижимости: в том, что при невозврате долга банк сможет быстро продать залоговую квартиру и возместить все свои убытки за счет этих денег.
Иногда банки требуют от заемщика дополнительное подтверждение своей платежеспособности, которое некоторым клиентам достать просто невозможно – справку о доходах. Но если выдать нужно сумму кредита под залог квартиры намного меньшую, чем сама оценочная стоимость квартиры, то банк может попросить предоставить только правоустанавливающие документы на квартиру.
Кредиты под залог могут выдаваться в разных формах, например:
- Кредит под залог квартиры наличными в виде потребительского кредита – наиболее распространенная ссуда с залогом квартиры с минимальными процентами для бесконтрольного расходования денег. Такие кредиты в залог чаще всего оформляют для развития бизнеса без соответствующего бизнес-плана или для погашения долгов, оплаты учебы или путешествий.
- Кредит под залог квартиры для приобретения новой недвижимости. Этот случай наиболее распространенный. В банк такой финансовый продукт называют «ипотекой» — денежная ссуда, которая выдается для покупки новой недвижимости под залог уже имеющейся квартиры.
- Кредит под залог квартиры на карту может быть как потребительским, так и выданным для приобретения недвижимости или машины.
У каждого банка обязательно будет несколько программ по кредиту под залог квартиры, а банков на территории России немного меньше 600, поэтому если мы эту цифру даже умножим на 2, то уже получим, как минимум, 1200 разновидностей кредитов под залог. Чтобы найти для себя подходящий вариант ссуды, ознакомьтесь с кредитными программами от банков, которые находятся в вашем регионе или городе и предлагают небольшие проценты с залогом квартиры.
Выдавать кредиты под залог недвижимости в нашей стране может почти любой банк, но мы рекомендуем обращаться к уже проверенным участникам финансового рынка. Самые известные и популярные банки, как правило, предоставляют самые низкие проценты и более лояльные требования к своим заемщикам, и их недвижимости. Но без чудес тоже не обходится: иногда малоизвестные и мелкие банки проявляют себя достаточно прилично и не хуже, чем другой любой крупный кредитор.
Если разбирать банки, которые выдают кредиты под залог квартиры, поименно, то в первую очередь необходимо вспомнить о Сбербанке – российском гиганте в выдаче кредитов. У этого кредитора можно взять кредит под залог жилья наличными до 10 млн рублей со сроком погашения 7 лет. Такой кредит под залог квартиры рассчитан на бесконтрольное расходование средств, то есть является потребительским. Проценты на такой кредит под залог устанавливаются в зависимости от того, является ли заемщик постоянным клиентом или нет.
Если у потенциального заемщика есть дебетовая карта или он «зарплатный» клиент, то годовой процент за пользование деньгами составит немного больше 12%, если же заемщик оказался в Сбербанке впервые, уровень процентов поднимется на 2 пункта. Но действующую ставку всегда нужно узнавать при личном визите в банк с полным пакетом документов – только в этом случае банк сможет определить точную годовой процент именно для вас. Еще один «магнат» банковских услуг, который выдает кредиты под залог квартиры – Газпромбанк. Но предложение этого банка действуют только для особенной недвижимости, которая отличается от себе подобных объектов более высокой рыночной стоимостью.
Таким образом, банк может выдать кредит под залог жилья в размере до 70% от его оценочной стоимости, но эта сумму не должна быть меньше 15 млн рублей. Кстати, оценку квартир под кредит для этого банка проводит его же дочерняя компания. Проценты в Газпромбанке на кредит под залог квартиры будут немного выше, чем в Сбере, примерно 15,2% и это при условии, что жилье и сам заемщик будут застрахованы на все случаи жизни. Если вы решите взять кредит в залог без оформления страховок, проценты сразу вырастут на 1 пункт. Газпромбанк является единственным крупным банком, который требует, чтобы для выдачи кредита в залоговой квартире был прописан только один заемщик. Так как это условие не слишком подходящее, брать кредит в залог квартиры именно здесь спешат не многие.
Если вы – владелец единственной квартиры, то, скорее всего, вам и не придется обдумывать решение по поводу оформления денег под залог квартиры, так как такие случаи закладывания имущества банки допускают очень редко. Но теоретически, согласно законодательству РФ, такой кредит вполне возможен. На практике же, выселить людей из единственной квартиры за невыплату кредита практически невозможно. Проще дела обстоят с ипотечным кредитом, то есть с кредитом, который взялся под залог приобретаемой или уже имеющейся квартиры для приобретения нового жилья.
В этом случае взыскание долга происходит достаточно просто: квартира переходит в руки кредитора и затем продается. Вырученные деньги покрывают все расходы банка, связанные с выдачей кредита под залог квартиры. И если вы все-таки оказались в непростой ситуации, попробуйте заменить квартиру каким-то другим обеспечением, менее ценным для вас. Ведь залоговой недвижимостью может быть не только квартира или дом, но и земля, на которой стоит постройка . Денег при таком обеспечении заемщик получит намного меньше, чем при залоге с квартирой, зато риски – минимальные!
Иногда различные ситуации в жизни человека поворачиваются таким образом, что без кредита не обойтись, и кажется, что кредит — это выход. Но что делать, если при стандартных условиях банки в ссуде отказывают или не одобряют достаточной суммы денег даже под высокий процент? В этом случае можно обратиться к кредитным программам, основанным на обеспечении залогом в виде недвижимости или авто. Таким образом можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, автозаймы под залог ПТС и многое другое. Самое главное, чтобы доля имущества была существенной и соответствовала стандартам и условиям кредитования.
Одним из самых популярных банков, предоставляющих кредиты под залог недвижимости, является ВТБ24. В нем можно получить ссуду на любые цели.
Кредит предоставляется на следующих условиях: процентная ставка — от 14,6% годовых, срок – до 20 лет, размер кредита – от 600 тысяч до 15 миллионов рублей. Обеспечением по кредиту послужит квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия подразделения банка ВТБ24. Квартира может находиться в собственности заемщика или его супруги (супруга), и в этом случае оформляется поручительство.
Пакет документов, который потребуется для оформления кредита, достаточно большой, ведь нужны не только бумаги самого физического лица, но и документы на недвижимость:
- Заявление;
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- СНИЛС;
- Справка о доходах;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Военный билет (для мужчин до 27 лет);
- Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
- Основание права собственности (договор купли-продажи);
- Выписка из домовой книги;
- Иные документы.
Для того, чтобы оформить кредит, необходимо подать заявку в банк ВТБ24 на консультацию, после чего с необходимым пакетом документов прийти в отделение банка. Решение ВТБ24, как правило, выносит в течение 4-5 рабочих дней, после чего оповещает о нем потенциального заемщика.
Сбербанк сегодня тоже готов предоставить нецелевой кредит под залог недвижимого имущества. Никаких комиссий по оформлению банк не требует, равно как и подтверждения целей.
Кредит выдается сроком до 20 лет под ставку от 14% годовых. Максимальная сумма кредита может составить 10 миллионов рублей, и все это — без первоначального взноса.
Ввиду того, что кредит выдается под залог имущества, требования к заемщику предъявляются самые лояльные. Такой кредит может получить физическое лицо от 21 года до 75 лет со стажем работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.
Пакет документов стандартный:
- Заявление;
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Документ о постоянной регистрации на территории РФ;
- Справка о доходах;
- Документ, подтверждающий стаж работы;
- Документы по предоставляемому залогу (в течение 60 календарных дней после одобрения).
Чтобы оформить заявку на кредит, необходимо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации с заявлением и пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение 2-8 рабочих дней, после чего о решении потенциальный заемщик оповещается.
Совет: многие банки предоставляют возможность досрочно погашать кредиты без каких-либо комиссий. Если при оформлении вам была навязана страховка, при частичном или полном досрочном погашении любого кредита вы сможете вернуть часть денег за неиспользованный срок. Для этого потребуется с соответствующим документом из банка и письменным заявлением обратиться в ту страховую компанию, с которой через банк был заключен договор о страховании. Таким образом, даже если будут выбраны самые выгодные условия по ипотеке в 2017 году, у вас всегда будет возможность извлечь больше выгоды, поскольку страховка, как правило, стоит недешево.
Нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить и в Россельхозбанке. Здесь можно взять значительную сумму денег, предоставив минимальный пакет документов по стандарту.
Совет: на сайте Россельхозбанка, Сбербанка, ВТБ24 и многих других можно найти специальный онлайн-калькулятор, рассчитывающий примерные возможности в получении кредита и ежемесячные платежи.
Максимальная сумма кредита – 10 миллионов, минимальная — 100 тысяч рублей. Процентная ставка — от 16,5% годовых. Обеспечением может послужить отдельная квартира или дом с участком, находящиеся в собственности заемщика.
Получить кредит может гражданин Российской Федерации, достигший возраста 21 года и имеющий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. С привлечением созаемщиков размер кредита может быть увеличен, а требования распространятся и на них.
Пакет документов для подачи заявки и оформления кредита должен включать в себя:
- Анкету-заявление заемщика и созаемщиков (если они есть);
- Паспорт (и паспорта созаемщиков);
- Справку о доходах;
- Копию трудовой книжки;
- Документы по недвижимости в залог.
Для того, чтобы получить нецелевой кредит под залог квартиры в Россельхозбанке, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с указанным выше пакетом документов.
Банк АК Барс сегодня предоставляет потребительские кредиты на любые цели под залог недвижимого имущества, максимальные размеры которых ограничены только платежеспособностью клиентов.
Минимальная сумма кредита составляет 10 тысяч рублей. Процентная ставка – от 20% годовых. Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет.
Обеспечением может послужить жилая недвижимость, не обремененная правами третьих лиц. Одновременно — не более двух объектов жилой недвижимости. В залог может быть предоставлена и нежилая собственность, используемая для коммерческой деятельности (не включая производственную), а также земельные участки.
Обязательные требования как к заемщику, так и к поручителю (если есть):
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в регионе действия банка;
- Наличие официального источника доходов;
- Возраст от 21 года;
- Трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы не менее 6 месяцев.
От заемщиков банк требует следующий пакет документов:
- Заявление;
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС).
Банк АК Барс предоставляет возможность оформления заявки онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется зайти на сайт и заполнить соответствующую форму. Срок рассмотрения банком заявки при предоставлении всего пакета документов – 3 дня.
Восточный Экспресс банк сегодня готов давать кредиты под залог транспортного средства и недвижимости. Ипотеку без первоначального взноса он не предоставит, но выгодный потребительский кредит под залог квартиры вполне может.
Под залог квартиры можно получить кредит от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей под 10-26% годовых. Кредит предоставляется на срок от 1 до 20 лет.
В качестве недвижимости в залог можно предоставить квартиру в собственности, загородный дом с участком, коттедж, а также коммерческую недвижимость. Может потребоваться поручительство.
Требования к заемщикам лояльны и просты:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст – от 21 года;
- Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
- Стабильный ежемесячный официальный доход.
Для того, чтобы подать заявку на предоставление кредита, необходимо подать следующие документы в банк:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Заявление;
- Свидетельство о праве собственности;
- Кадастровый паспорт;
- Документ-основание права собственности.
Чтобы подать заявку на получение кредита в банке Восточный Экспресс, можно назначить встречу прямо на сайте. Для этого потребуется выбрать соответствующий пункт меню.
Совет: многие банки, в том числе и перечисленные, для клиентов, получающих заработную плату и иные выплаты на их счет, предоставляют скидки и льготы, а также не требуют справок о заработной плате и подтверждения стажа работы. Поэтому желательно обращаться именно в «свой» банк.
Сохраните статью в 2 клика:
В наши дни можно получить абсолютно любые кредиты на лояльных условиях, в том числе и под залог недвижимости. Главное, чтобы платежи вместе с налогом на недвижимость не были в тягость, а полученная сумма принесла пользу. Не следует брать кредит под залог недвижимости, заведомо зная, что его выплата будет трудной, ведь в случае неуплаты можно остаться вовсе без жилья. К получению любого кредита, пусть даже под самый низкий процент, следует подходить ответственно.