Народный рейтинг обслуживания — 2,17
Кредиты ЛОКО-Банка под залог ПТС также называют займами под залог автомобиля. Их особенность в том, что обеспечением является машина заёмщика. Физически она остаётся у владельца, но распоряжаться авто он не может, поскольку сдаёт ПТС в банк до полного погашения долга.
Банк тщательно проверит ТС перед оформлением кредита. Машина должна принадлежать заёмщику на правах собственности, быть официально зарегистрирована в ГИБДД, не должна быть объектом залога по другому займу, быть под арестом.
Заранее уточните в банке, какие машины он принимает в качестве обеспечения, каков предельный возраст залогового автомобиля и т.д.
Плюс кредитов ЛОКО-Банка под залог ПТС – доступность заёмщикам с разным уровнем доходов, без официального заработка, а также с плохой кредитной историей. Кроме того, по таким продуктам в 2019 году больше вероятность получить крупную сумму денег.
Недостаток кредитов под залог ПТС заключается в ограничениях для владельца авто. Ни продать, ни подарить машину нельзя. Сначала придётся вернуть долг.
Чтобы оформить кредит под залог ПТС в Москве, обратитесь в ЛОКО-Банк и заполните заявку. Её рассмотрят, проверят клиента на платёжеспособность, его отношения с другими банками, после чего вынесут решение. После одобрения останется подписать договор и получить деньги.
Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».
Принимая решение об одобрении заявки на выдачу кредита, банки берут во внимание кредитный рейтинг заемщика и его доход. Если оба показателя низкие, то шанс взять займ небольшой. Дебитору в такой ситуации нужно предоставить залоговую собственность в качестве гарантии возврата денег.
Кредитование с залоговым обеспечением имеет свои достоинства и недостатки. К основным плюсам относятся:
- Возможность получить заемные средства даже с испорченной КИ. Залог сам по себе будет гарантией возврата долга, соответственно кредиторы будут меньше обращать внимание на прежние погрешности в выплатах.
- Сниженный процент переплат. Чем больше кредитор рискует потерять свои деньги, тем выше он предлагает процент на выдачу заемных денег, чтобы хоть как-то компенсировать возможные потери. Если кредит выдан под залог машины, кредитору нет смысла опасаться невозврата средств. Это позволит дебитору взять на себя долговые обязательства с наименьшими переплатами.
- Упрощенные требования. Большинство банковских структур выдают кредит наличными под залог автомобиля несмотря на уровень дохода, возраст заемщика и наличие поручителей.
- Сбор малого пакета документов. Некоторые компании одобряют кредит без справок, подтверждающих доход, если займ оформляется под залог авто. Достаточно принести паспорт и документы на машину.
- Одобрение крупной суммы. В среднем размер потребительского кредита под залог автомобиля достигает 60–80% от реальной цены машины.
- Сохранение права на пользование ТС, если займ оформлен под залог ПТС, а не самого ТС.
Займ под залог ПТС авто в банке или в других финансовых структурах имеет также и минусы:
- Есть вероятность лишиться и транспорта и денег, внесенных в качестве выплаты долга. Такая ситуация возможна, если часть средств вы вернули, а оставшиеся выплаты пропустили по каким-либо причинам. Стоит отметить, что риск потерять авто выше, если закладывать его в МФО или автоломбарды, так как банки до последнего стараются добиться возврата денег «мирным путем».
- Если техника недорогая, то и размер кредита будет небольшим.
- В качестве автозалога принимаются не все машины. У каждого кредитно-финансового учреждения есть свои требования к ТС.
- Несмотря на то, что займ под залог автомобиля можно оформить с правом пользования, то есть под ПТС, на транспорт накладываются определенные ограничения: его нельзя продавать, обменивать, перезакладывать без согласования с кредитором. Хотя это по большей части не минус, а здравый подход.
Достоинств в кредитовании под залог машины гораздо больше, особенно если заемщику срочно нужны деньги, а его КИ подпорчена. Главный недостаток предоставления ТС в качестве залогового обеспечения – риск потерять авто. Однако, если соблюдать условия договора, такой ситуации не произойдет.
Прежде чем думать, где взять кредит под залог автомобиля, нужно понять, какие требования выдвигают кредитно-финансовые компании к залоговому обеспечению.
Во-первых, машина должна быть исправна, так как в случае отказа от долговых обязательств, банк выставит авто на продажу с целью вернуть выданные заемщику средства. Если машина не на ходу или имеет внешние повреждения, продать ее будет сложнее, следовательно, кредит под такой залог вряд ли выдадут. Перед тем как предлагать автозалог, отремонтируйте технику и улучшите ее внешний вид.
Во-вторых, заемщик должен быть полноправным владельцем движимого имущества. В редких случаях допустимо, чтобы владельцем выступал супруг или супруга заемщика. В такой ситуации банк потребует письменное разрешение хозяина авто на распоряжение ТС.
В третьих, машина не может выступать залоговым обеспечением сразу в нескольких банках, то есть перезалог ТС невозможен. Также, нельзя заложить имущество, по взысканию которого идет судебное разбирательство. Банки всегда проверяют, чтобы автомобиль был «чистым».
Большинство банков требуют, чтобы автомобиль был полностью застрахован, в противном случае в займе либо откажут, либо выдадут денежные средства под высокую годовую ставку.
Для оформления кредита, заемщику нужно принести:
- ПТС;
- СТС;
- паспорт РФ;
- полис КАСКО;
- дополнительный документ (водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет — на выбор);
- справку о доходах.
Последние два документа требуются не всегда – все зависит от политики банка.
Важно: помимо основного договора, будет оформлено дополнительное залоговое соглашение. В нем будет указано, разрешает ли кредитор использоваться заемщику ТС.
Чтобы не лишиться машины, оформленной в качестве залога, нужно не только своевременно погашать долг, но и правильно выбрать кредитно-финансовую организацию для кредитования. Микрофинансовые учреждения и ломбарды часто составляют договор так, чтобы при малейшем отклонении от условий договора, ТС заемщика переходило в собственность кредитора.
Банки работают более честно и даже если клиент просрочил несколько выплат, дают ему шанс добровольно вернуть долг. Поэтому, когда будете искать, где взять кредит под залог ПТС, в первую очередь обращайтесь в банковские структуры. Рассмотрим подробнее, какие банки дают кредит под залог ПТС.
В Восточном банке выдают потребительский займ от 100 тыс. до 1 млн в отечественной валюте со ставкой от 19 до 32% годовых , рассчитывается индивидуально. Кредит открывается на срок от 1 года до 5 лет.
Банк выдвигает следующие требования к дебиторам:
- возраст от 21 до 76 лет;
- трудовой стаж от 3 до 12 месяцев;
- наличие официального дохода, позволяющего выплачивать займ.
Автомобиль должен быть не старше 3–10 лет (в зависимости от марки машины).
Кредит под автозалог в Совкомбанке выдается в размере от 150 тыс до 1 млн рублей с процентной ставкой от 16% годовых .
Совкомбанк выдвигает более лояльные требования к будущим клиентам. Заемщик должен быть:
- в возрасте от 20 до 85 лет (крайний критерий считается на момент полной выплаты кредита);
- официально трудоустроенным в течение 4 месяцев.
Залоговое имущество должно быть не старше 19 лет.
Тинькофф работает со своими клиентам удаленно. Заявку на предоставление займа под залог можно оставить в режиме онлайн на сайте компании. В течение дня с вами свяжется менеджер для уточнения деталей, а уже на следующий день привезет карту с деньгами, которую можно обналичить в банкомате.
Деньги с карты станут доступны после регистрации авто в качестве залога. Обычно на это уходит не больше одного дня. Кредитно-финансовая организация предлагает кредит до 3 млн рублей с переплатой от 11% годовых . Для оформления займа не нужна справка о доходах. Автомобиль и ПТС остаются у владельца.
Основные условия для оформления ссуды:
- к заемщику – возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ и наличие постоянной прописки;
- к автомобилю – возраст до 15 лет.
В ВТБ можно оформить автокредит под залог ПТС. Банк предлагает программы для новых авто – «АвтоРалли», и для подержанных, приобретаемых у физических лиц, – «Свобода выбора». И в том и в другом случае, владелец может пользоваться ТС, но ПТС останется у банка.
По программе «АвтоРалли» займ выдается в размере от 100 тыс. до 5 млн со ставкой от 9,5% . Срок кредитования – 5 лет.
По предложению «Свобода выбора» можно получить от 100 тыс. до 3 млн, в зависимости от марки авто. Переплата будет от 8% годовых. Кредит можно выплачивать в течение 5 лет.
Важно: если заемщик и его имущество не будут застрахованы, условия предоставления займов могут быть изменены.
Основные требования к дебиторам по автопрограммам:
- возраст от 21 до 70 лет;
- стаж работы — от года, но не менее 3 месяцев на последнем месте;
- доход от 30 тыс. для Москвы и от 20 тыс. – для других населенных пунктов.
Процесс оформления кредита под залог, в отличие от обычного потребительского займа, имеет свои нюансы, поэтому рассмотрим основные вопросы, связанные с подобным видом кредитования.
Если вы покупаете машину по программе автокредитования, например, через ВТБ, то авто автоматически будет выступать в качестве залогового обеспечения. Автокредит можно оформить прямо в салоне. Менеджеры предоставят список банков-партнеров, из предложений которых можно выбрать подходящий вариант кредитования.
Если ТС покупается «с рук», то можно оформить займ прямо в офисе кредитно-финансовой организации, а паспорт ТС принести после совершения купли-продажи в течение оговоренного периода срока.
Можно, если это соответствует условиям договора. Большинство организаций забирают только ПТС, а не саму технику. Если же в документе сказано, что машина остается у кредитора до тех пор, пока долг не будет полностью погашен, тогда ТС пользоваться нельзя.
Чтобы получить денежные средства под залог машины, не лишаясь ее на время возврата долга, нужно выбирать программу с соответствующими условиями.
Расчет произведен на примере базовых ставок при условиях страхования заемщика и внесения на счет ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты его оплаты. Расчетная информация носит справочный характер.
Кредит под залог автомобиля иностранной марки не старше 16 лет к концу срока кредита
- Сумма кредита до 5 000 000 рублей
- Срок кредита до 7 лет
- Процентная ставка по кредиту от 10,9%, дополнительная скидка 0,5% при подаче заявки на кредит online
- Снижение ставки для владельцев недвижимости (в том числе апартаментов) в ЖК застройщиков-партнёров Банка, владельцев недвижимости, построенной аккредитованными Банком строительными организациями, владельцев недвижимости, приобретенной за счет ипотечного жилищного кредита, предоставленного Локо-Банком, либо у аккредитованных Банком компаний – специальное предложение Кредит для новоселов
- Страхование по желанию заемщика
- Погашение кредита ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий
Требования к заемщикам
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
- Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие в регионе подачи заявки недвижимости в собственности. Требования не применяются при кредитовании по акции Кредит для новоселов.
Необходимый пакет документов для получения предварительного заключения о выдаче кредита
- Заявление-Анкета на получение кредита (вкладка «Скачиваемые материалы»)
- Паспорт гражданина РФ