Взять под залог кредит не составит у заемщика особого труда, даже если он отвечает не всем требованием для обычных потребительских займов. Дело в том, что для оформления обеспеченного имуществом кредита, не всегда требуется наличие официального дохода и его подтверждение, на некоторые «недочеты» в кредитной истории закрываются глаза.
Если с кредитной историей все в порядке и справки на месте – для таких клиентов предоставляется низкая ставка, взять под залог кредит можно на 2-3% ниже, чем обычный потребительский займ. Кроме того, всегда более выгодные условия предоставляются именно зарплатным клиентам, подтверждения дохода для них не требуется.
Тарифы и условия предоставления для каждого случая свои, кроме того такой кредит можно взять в банке-ломбарде или у частного кредитора.
Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять до 10 млн. р. без ограничений, правда, только 60% от стоимости залога. Принимаются дома, квартиры, нежилые постройки (гараж) и земельные наделы. Естественно, чем дороже имущество и повышен спрос на него (недвижимость в Москве и 30 км от МКАД), тем больше денег дадут заявителю.
Ставка устанавливается средняя по рынку: от 12,5 %, а лицам, получающим доход на счет или карту Сбербанка – от 12%. Взять под залог кредит можно на срок, не превышающий 20-ти лет.
Требования к заемщикам:
-
гражданство РФ, возраст 21-65 лет, до 75 лет (работающие пенсионеры, получающие доход на карту банка); физическое лицо, не является совладельцем бизнеса и с долей более 5% и не занимает руководящие должности с правом первой подписи на документах; подтвержденный доход и определенный стаж работы.
За допущение просрочки начисляется неустойка (как и во всех банках), есть возможность досрочного погашения.
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Максимальное значение процентной ставки (по данным наших читателей) – 18%.
БЖФ предлагает взять физическому лицу довольно крупную сумму, не отчитываясь в потраченных деньгах. На сайте предоставлены основные цели, на которые можно потратить кредит под залог:
-
ремонт и значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости; на крупные покупки; для приобретения дома, новой квартиры или коммерческой недвижимости.
Взять кредит можно только под залог квартиры, от ее месторасположения и, конечно, от рыночной стоимости, зависит, какую наибольшую сумму одобрят заемщику.
- Квартира находится в Москве, Санкт-Петербурге или удаленности не более 40 км от городов – можно взять до 8 млн. р.
- За пределами Москвы и 40 км от МКАД, регионы местонахождения офисов БЖФ – взять под залог кредит можно до 5 млн. р.
Минимальная ставка – 12,99 %, заемщик имеет право растянуть срок погашения до 20-ти лет.
-
кредитование по 2-м документам (справка о доходах запрашивается в отдельных случаях); отчитываться банку о потраченных деньгах не придется; можно досрочно погасить обязательство уже с первого месяца.
Обратите внимание: банк не требует подтверждение дохода, но его отсутствие приводит к увеличению процентной ставки.
На любые цели взять под залог кредит предлагает и Восточный экспресс банк. Если отвечать установленным требованиям банка, то вполне реально кредитоваться под 9,9%. Максимальная сумма в 30 млн. р. физическому лицу не доступна, одобряется не более 15 млн. р. на 20 лет.
Требования к заемщикам:
-
возраст, установленный в диапазоне 21-76 лет. Охотнее всего дают деньги заемщикам от 26-ти лет; российское гражданство (предоставление личного паспорта); стабильный доход и стаж работы. Минимальное время – 3 месяца. Лицам младше 26 –ти лет требования к стажу и периоду получения стабильного дохода увеличиваются до 12-ти месяцев.
Среди других документов необходимо свидетельство о регистрации права собственности и документы, на основании которых оно получено.
В основном перечне нет требований справки о доходе и стаже, но подтвердить и то, и другое необходимо.
Максимальное значение, на которое установится ставка, достигает 26%.
Особенность получения кредита под залог в банке – необходимо соответствовать всем критериям и предоставить также подходящее имущество. Если хотя бы одно условие заемщиком не исполняется – процентная ставка автоматически растет и высок риск отказа.
Заемщикам по специальной программе от МойЗалог предлагается кредитоваться с 6,5% и взять до 100 млн. р., срок погашения – 5,10, 15, любой, но не более 30-ти лет.
Из плюсов можно выделить:
-
получение денег в день обращения (благодаря онлайн-заявке, оформлению по 2-м документам); под залог можно взять до 90% от стоимости имущества (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО); можно взять 60% авансом; к заемщику не предъявляется никаких требований (любая кредитная история, без справок и поручителей, если есть открытые просрочки – они не станут препятствием получения кредита).
Кроме залоговых вариантов оказывается содействие в предоставлении любого вида кредита (авто, потребительский, целевая ипотека), оказываются различные финансовые услуги (рефинансирование, снижение ставки по существующему кредиту, проверка кредитной истории и по всем базам). Постоянно есть специальные предложения, проводятся акции. Узнайте подробно о том, как взять деньги под залог выгодно по ссылке.
Заемщикам с предметом залога в Санкт-Петербурге и ЛО предлагается взять кредит под залог в компании *Залоговик. Процентная ставка в 2, а то и 3 раза меньше банковских (от 7,5% годовых), возврат кредитных средств в полном объеме осуществляется максимально за 25 лет. От собственности в СПБ и ЛО можно взять в кредит до 90% (не более 90 млн. р.)
К заемщику не предъявляется практически никаких требований (гражданство РФ и возраст старше 18-ти лет). Узнать подробнее о тарифах и подать заявку онлайн можно на *официальном сайте.
30.10.2018 7,357 Просмотры
Банки с удовольствием предоставляют кредит под залог недвижимости. В основном потому, что твердо знают: финансовая организация получит или честно выплаченный долг, или недвижимость, чья рыночная стоимость может быть даже выше суммы долга, но не ниже таковой.
Поэтому, если читателя интересует, какой именно банк дает кредит под залог недвижимости, ответ будет простой — практически любой. Однако не всякий банк одинаково полезен и предлагает действительно выгодные условия.
Чтобы гарантированно не попасть впросак, обязательно внимательно читайте договор, поскольку в нем могут содержаться неожиданные для клиента пункты. Хорошо, если у заемщика есть юридическое образование. Если такового нет, всегда можно пригласить знакомого специалиста, который разъяснит спорные и непонятные моменты.
Кредит с обеспечением в Россельхозбанке
До 1 000 000 рублей
Оформить кредит с обеспечением — значит получить нужную сумму, предоставив взамен банку обязательство отдать квартиру или другую недвижимость в случае невыплаты долга.
Согласно действующему законодательству не допускается оформлять кредит под залог квартиры, в которой прописаны дети или престарелые граждане. Такой договор суд признает ничтожным, поскольку он нарушает право человека на жилье.
Срок кредитования может различаться от одного финансового учреждения к другому. В среднем он составляет от 5 до 15 лет, хотя могут быть исключения как в одну, так и в другую сторону.
Еще одна особенность кредитного договора под залог недвижимости заключается в предоставлении большой суммы. В ряде случаев настолько значительный заём невозможно получить никаким другим способом, кроме как под залог недвижимости.
Также подобный договор востребован, если у заемщика плохая кредитная история. Обычно речь идет о значительных просрочках платежей и тому подобных нарушениях. В этом случае банки начинают считать заявителя неблагонадежным и ужесточают условия кредитования.
Наконец, данный тип кредитования востребован, если заемщик не может документально подтвердить свой уровень дохода.
Кредит наличными под залог имущества в Сбербанке
До 10 000 000 рублей
Российский законодатель допускает получение кредита под залог следующих типов недвижимости.
Жилой дом с участком земли. При условии, что данное сооружение не находится в аварийном состоянии, под ипотекой или на имущество не наложен арест. В противном случае такой дом оставить в залог клиент не сможет.- Таунхаус с землей. Ограничения те же, что и в предыдущем пункте. Перед получением права на кредит происходит оценка рыночной стоимости недвижимости.
- Квартиру в доме. Российский законодатель позволяет предоставить в залог квартиру только в том случае, если она приватизирована.
- Нежилое помещение в многоквартирном доме.
- Отдельное здание.
Нежилые помещения можно использовать в качестве залога в любом случае при подтверждении факта владения.
Многие банки предлагают финансовое решение в виде кредита, где недвижимость используется как залог.
Чтобы упростить читателю понимание конкретных предложений, мы подготовили следующую таблицу.
| Наименование банка | Программа | Процентная ставка | Сумма кредита в рублях | Срок кредитования |
| «Райффайзенбанк» | Под залог жилья | Минимальный процент — 17.5 %
Максимальный процент — 17.75 % |
До 9 000 000 | До 180 месяцев |
| «Держава» | Под залог недвижимости | Минимальный процент — 22 %.
максимальный процент — 36 % |
До 15 000 000 | До 36 месяцев |
| «Россельхозбанк» | Нецелевой, под залог | От 16.5 % до 19.5 % | До 10 000 000 | До 120 месяцев |
| Сбербанк | Потребительский, под залог | От 16.5 % до 17.75 % | до 10 000 000 | До 240 месяцев |
| «Зенит» | Потребительский, под залог жилья | От 17.5 % до 24.5 % | До 14 000 000 | До 180 месяцев |
| «Уральский банк реконструкции и развития» | Под залог | От 18 % | От 250 000 | До 60 месяцев |
| «Югра» | Лояльный | От 23.5 % до 25.5 % | До 3 000 000 | До 24 месяцев |
| «Тинькофф Банк» | Нецелевой, под залог | От 15.25 % до 27.24 % | От 500 000 | До 240 месяцев |
Указанные в таблице выше условия займа должны помочь читателям сделать правильный выбор финансовой организации. Наиболее актуальную информацию спрашивайте у консультантов банков, поскольку учреждение всегда оставляет за собой право менять условия кредитования по своему усмотрению.
Главное требование к недвижимости заключается в ее хорошем состоянии. Если дом находится в аварийном состоянии и нуждается в ремонте, такую недвижимость банк принять не сможет.
Также собственность должна быть приватизирована, вы должны иметь на руках полный комплект документов, чтобы подтвердить факт владения собственностью. Если речь идет о квартире, в ней не должны быть прописаны дети или престарелые люди.
Также он должен иметь хорошую кредитную историю. В этом случае банк может предложить более выгодный процент.
На данной странице вы сможете подобрать потребительский кредит, предоставляемый под залог недвижимости, среди наиболее популярных на сегодняшний день предложений российских банков. Представленные программы кредитования позволяют получить значительную сумму денежных средств на длительный срок и по сниженной процентной ставке. В качестве залога можно использовать квартиру, жилой дом, земельный участок или коммерческую недвижимость.
Для сравнения основных условий банковских продуктов (величину переплаты и ежемесячный платеж) необходимо задать требующиеся сумму и срок кредитования и нажать на кнопку «Подобрать кредиты».