Юридическая правовая оценка
как можно аннулировать выплату чужого кредита, если долг банком продан коллекторской фирме. Основной должник не выплачивает, по месту жительства не появляется. Кроме того каким- то образом(со слов специалиста банка) получил из банка справку об отсутствии у него задолженности(вероятно для получения новых кредитов). Банк выдал мне уведомление о том, что долг продан третьему лицу. Но справку о том, что не имеет ко мне претензии по долгу, как поручителя письменно (документально) не выдает, хоть и соглашается устно. Как мне быть, если ФССП требуют документального подтверждения с представителей банка, а банк не выдает?
Организация имеет перед банком долг по кредиту в сумме 5 млн. рублей. в отношении этой организации введена процедура наблюдения.
В обеспечение кредита между банком и организацией заключён договор залога, по которому банк в настоящее время имеет в залоге имущество этой организации на всю сумму кредита. Имеется также договор поручительства с поручителями физ.лицами.
Недавно банк обратился в суд, о взыскании суммы кредита с поручителей.
Подскажите, правомерны ли требования банка о взыскании долга с поручителей, если у банка имеется залог в виде имущества?
Если банк удовлетворяет свои требования за счёт имущества поручителей, что в таком случае будет с залогом?
добрый день! вообще это новела в банковской индустрии когда у юридического лица с определенными оборотами и балансом в качестве поручителей выступают физические лица! вы заключали договор поручительства в банке внимательно ознакомьтесь с его условиями если заемщик не кредитоспособен то данные обязательства переходят поручителям, если они тоже не кредитоспособны то банк обращает взыскание на залоговое имущество, которое сам оценивал, но вся фишка в том что залоговое имущество продается банками годами! поэтому лучше деньги вытрясти с поручителей чем брать имущество которое ни как не продать, собственно для этого и создали институт поручительства у юридического лица! если банк удовлетворит требования финансовые с поручителей залог им не нужен будет он также будет находится на балансе у фирмы! поэтому действия банка с правовой точки зрения построены верно! если бы не было поручителей по кредиту то взыскивался бы залог! все разумно!
с уважением Заур!
Если банк при оформлении кредита взял поручителей, то соответсвенно сумму кредита будут выплачивать поручители. Но банк по- моему мнению, имеет право взыскивать сумму долга с поручителей, если есть решение суда о взыскании с основного должника., то есть доказано что должник несостоятелен (если конечно условиям договора не продиктовано иное)
Если банк удовлетворяет свои требования за счет имущества поручителей, с заложенного имущества снимается обременение и оно остается у организации, а поручители предЪявляют регресс и взыскивают оплаченные средства с организации, в том числе с имущества организации.
Все больше заемщиков, которые по определенным причинам не могут вовремя выполнять свои обязательства перед банком и сталкиваются с продажей долга коллекторам. В такой ситуации чаще всего оказываются клиенты, оформившие потребительские кредиты и другие виды займов, которые не обеспечены залогом или поручительством. Банки передают свои права коллекторам, если общая сумма задолженности не превышает трехсот тысяч рублей, и многих заемщиков интересует, что делать, если банк продал кредит коллекторам.
Достаточно часто заемщик даже не подозревает о том, что его долг уже продан. Поэтому необходимо знать признаки, по которым можно определить, что в качестве кредитора выступает коллекторское агентство:
- Заемщику приходит письмо от коллекторов с требованием погасить долг. Необходимо отметить, что письменное уведомление направляется также и в том случае, если банк поручил им взыскать деньги в его пользу. Поэтому прежде чем производить даже минимальную оплату, необходимо выяснить полномочия коллекторов.
- Должник не может уплатить деньги банку по причине ликвидации счета. Это также может свидетельствовать о том, что финансовое учреждение обратилось за взысканием долга в суд.
- Заемщику звонят представители коллекторской компании. В такой ситуации должник должен обязательно поинтересоваться о наличии правовых оснований у коллекторов для взыскания долга.
- Банк прислал своему клиенту уведомление о продаже долга. Сегодня чаще всего это делается при помощи смс-сообщения. Но заемщику желательно добиться предоставления ему копии договора, согласно которому состоялась передача прав.
Если налицо один из указанных выше признаков, то заемщику придется иметь дело с коллекторами. Эта ситуация не из приятных, поскольку они часто применяют незаконные методы для взыскания долга. В их числе угрозы отобрать имущество в счет погашения долга, постоянные звонки не только самому должнику, но также его близким и друзьям, развешивание в районе проживания заемщика объявлений, в которых указывается сумма его задолженности. Единственным ответом на подобные действия должно стать обращение в правоохранительные органы для привлечения виновных лиц к ответственности.
Прежде всего, необходимо убедиться в том, что финансовое учреждение имело законные основания для совершения таких действий. По мнению Верховного Суда РФ, решение этого вопроса зависит от условий конкретного кредитного договора. Если в нем прописано право банка на совершение уступки долга, то он может передать кредит коллекторам. В противном случае ему необходимо предварительно получить согласие заемщика. При несоблюдении этих условий должник вправе оспорить сделку в суде и признать ее недействительной.
Вторым шагом заемщика должно стать получение доказательств того, что долг был действительно переуступлен. Для получения такой информации можно обратиться как в банк, так и к коллекторам. Должник должен потребовать предоставление заверенной копии соответствующего договора. Причем заявление желательно отправлять заказным письмом, чтобы остались доказательства письменного обращения. Закон гласит, что до тех пор, пока заемщик не удостовериться в переуступке долга, он имеет полное право игнорировать любые требования со стороны коллекторов о его погашении. В такой ситуации квитанция с почты даст возможность защититься от необоснованных обвинений по поводу уклонения от уплаты кредита.
Кроме того, необходимо истребовать в банке информацию о структуре переданной коллекторам задолженности. Имеется в виду тело кредита, сумма процентов, различных комиссий и пени. Также обязательно нужно получить данные о платежах, совершенных заемщиком в счет погашения кредита. И если некоторые из них не были засчитаны банком, то можно требовать соответствующего уменьшения суммы задолженности. Но заемщик должен иметь на руках оригиналы квитанций по оплате.
Если заемщик получит всю требуемую информацию, то ему следует попытаться договориться с коллекторами об уменьшении суммы долга. Как показывает практика, подобные компании очень редко обращаются в суд, а их тактика по взысканию кредитов базируется на постоянных напоминаниях клиенту о необходимости погасить долг.
Кредитные учреждения продают коллекторам кредиты за гораздо меньшую сумму, чем им должен клиент. Поэтому целесообразно сделать им предложение о единовременном погашении определенной части долга (чаще всего речь идет о половине суммы, предъявленной к взысканию) и списании остальной задолженности. При этом необходимо иметь в виду, что оплате подлежит только та сумма, которую клиент должен банку. Правовых оснований для взыскания любых других сумм, в том числе и насчитанных коллекторами, не существует.