Здравствуйте. У моей матери-пенсионерки кредиты(потребительские и кредитные карты) на сумму 1.5 млн руб в разных банках. До сегодняшнего дня все кредиты она платила исправно,но сейчас она этого делать уже не может. В настоящее время она трудоустроена официально с зарплатой около 12 тыс руб и получает пенсию. В собственности имеет 1/3 квартиры и садовый участок. Скажите,что будет,если она перестанет выплачивать кредиты?
Ответы юристов ( 2 )
Кредиты давно уже стали частью жизни многих. Но одно дело, когда заем оформляет работоспособный гражданин, который способен планировать выплаты и осуществлять их, и совсем другое, когда долг висит на ушедшем на заслуженный опыт и получающем небольшие выплаты от государства.
Хотите знать, как пенсионеру не платить кредиты законно в России в 2019 году? Все способы рассмотрены в статье.
Да, такое понятие тоже существует, причем с каждым днем становится все более распространенными. Перед тем, как оформить кредит в нормальном банке или микрофинансовой организации, надо пройти кучу проверок, предоставить документы о доходах и поручителях. А вот те, кто зарабатывает на штрафах, как раз и выдает займы неработающим и социально незащищенным слоям населения. Чаще всего страдают от этого пенсионеры и студенты, а также их семьи. Такие организации не могут не понимать, что выплат по займам не будет, а значит, рассчитывают только на штрафы и изначально действуют обманным незаконным путем.
Например, в магазин быттехники за обычным дешевым мобильным телефоном пришел пенсионер. Оформляя покупку, менеджер радостно сообщает ему, что именно сегодня, он еще выигрывает и планшет всего за 500-600 рублей. Довольный покупатель подписывает все документы, делает фото, тем более, что документы все с собой. А дома выясняется, что планшет оформлен в кредит.
Или пришедший в больницу (чаще в частную клинику) пенсионер узнает, что ему срочно надо приобрести лекарство, либо пройти обследование. Подписываются все документы и готово! Кредит оформлен.
Человек недееспособным не признан, значит, вполне отвечает за свои поступки и имеет право на оформлению любых документов, в том числе и займов.
Что происходит далее? Во-первых, о нечестном оформлении кредита пенсионер и его близкие узнают чаще всего не сразу, а когда уже произошла просрочка платежа и начинаются начисление штрафов. Чтобы погасить эту задолженность, финансовые организации предлагают взять новый займ, потом опять новый и так далее.
Если навязанный кредит был обнаружен сразу, нужно немедленно идти в обманувшую пенсионера организацию и в прямом смысле слова ругаться и скандалить.
В большинстве случаем мошенники рассчитывают на то, что за пенсионера заступится некому и визита такого не ждут, поэтому есть вероятность, отменить кредит и уничтожить документы, отделавшись легким испугом.
Подавая в суд обязательно надо потребовать еще и возмещение морального ущерба. Если все будет сделано правильно, то решение однозначно будет принято в пользу обманутого. И не вздумайте платить!
В этом случае надо настраиваться только на судебные разбирательства. Но все равно, помните, что закон на вашей стороне.
Часто бывает, что нынешний пенсионер во время, когда еще имел работу и приличный заработок, оформил кредит законно и по всем правилам, а теперь возможности оплачивать его не имеет. В этой ситуации также нужно не паниковать и начинать прятаться от коллекторов, а узнать законные способы решения проблемы.
Первое – не вздумайте брать еще один кредит для погашения первого. Это только увеличит долги и проблему не решит.
Кредиторы работают с должниками по одной и той же схеме. При возникновении задолженности начинаются звонки с угрозами, моральное, а порой и физическое давление. На возраст, статус пенсионера и другие заслуги скидку делать никто не будет. На уважение, понимание, жалость и уж тем более моральные принципы тут рассчитывать не надо.
Сначала надо написать заявление в банк о том, что возможности оплачивать обязательства нет, и указать по какой причине. Документ в двух экземплярах должен быть составлен в присутствии незаинтересованных свидетелей, а лучше всего юриста. Большинство финансовых учреждений такое заявление принимать откажутся, поэтому лучше либо снять отказ приема документа на видеокамеру, либо отправить его заказным письмом с уведомлением.
После этого шага на любые звонки надо отвечать, что дело о погашении долга теперь должно решаться исключительно в судебном порядке.
Финансовые учреждения суды не очень то любят, а потому начнут предлагать различные варианты. Самый выгодный для обеих сторон – реструктуризация без начисления процентов. То есть сумма долга разбивается на посильные для пенсионера части и постепенно выплачивается.
На такой шаг идут только банки с хорошей репутацией. Если же вам не повезло столкнуться с другими представителями кредитных организаций, то есть вероятность что долг продадут коллекторам.
В этом случае начнется давление на всю семью. Большинство начинает паниковать и отдает деньги. Запомните, никто, кроме судебных приставов, действующих по решению суда, не имеет права требовать выплату. Максимум, что разрешено, напоминать о возврате долга. Все остальное – преступление.
Таким образом, после подачи заявления в банк о том, что возможность платить кредит отсутствует, должник полностью застрахован. Не надо реагировать на сообщения о начислении штрафов и процентов, не надо обращать внимание на угрозы отобрать имущество. Только помните, причина должна быть веская. Суд будет на стороне пенсионера только в этом случае. А иначе может принять решение в пользу кредитора.
Если финансовое учреждение собирается возвращать долги законными путями, то обращения в суд не избежать. И здесь уже есть два варианта. В первом случае будет обращение за вынесением судебного приказа, а во втором открыто исковой производство.
Первый вариант очень нежелателен для должника, поэтому при получении повестки или уведомления, том, что было такое обращение, надо срочно писать возражение на судебный приказ о взыскании задолженности. Тогда у истца не останется выбора, и он сможет обратиться в судебные инстанции исключительно по второму варианту.
В этом случае без присутствия должника заседание не состоится. И он сможет оспорить не только начисленные проценты и штрафы, но также существенно снизить сумму платежа, предоставив необходимые документы и доказав, что причины потери трудоспособности уважительные.
Есть вероятность полного списания долга, но это происходит очень редко и только когда речь идет о небольшой сумме. В большинстве же случаев кредит придется вернуть, но все будет сделано в интересах плательщика.
Если же должник не будет оплачивать кредит и по решению суда, за дело возьмутся судебные приставы. Они имеют право после описать имущество и изъять его в счет долга. Делается это после предупреждения должника о визите и только в рабочее время.
Закон всегда на стороне граждан. Если пенсионера обманули, надо отстаивать свои права. Поверьте, это проще, чем кажется. Если же кредит был оформлен по правилам, но наступили трудные времена, надо не усугублять ситуацию, а сразу сообщить о сложившемся положении. Даже если заемщик не пойдет на уступки, все равно суд в итоге поможет добиться справедливости. А еще запомните, что надо всегда внимательно читать представленные на подпись документы, не подписывать пустые листы, не давать фотографировать свой паспорт и делать его скан-копию. Знайте свои права, но не забывайте выполнять и обязанности, тогда ни проблем, ни долгов не будет.
Что делать, если пенсионер не может платить кредит банку? Кризисные ситуации могут случиться с каждым. Если внести платеж не удается прямо сейчас, стоит сообщить о возможной просрочке кредитно-финансовой организации. Впрочем, даже когда сумма долга довольно велика, пени начислены, и подан иск в суд, возможно очистить свое доброе имя и предотвратить встречу с коллекторами.
В поисках ответа на вопрос: что делать, если пенсионер не может платить кредит, стоит настроиться на положительный исход дела. Изначально стоит обратиться в организацию, предоставившую заемные средства, и оповестить ее представителей об изменении материального положения заемщика.
Это актуально в случаях:
- сокращение/увольнение с работы — для пенсионеров, продолжающих трудовую деятельность;
- попадание в больницу на длительное лечение — должник просто не имеет возможности произвести платеж;
- совершение финансового преступления в отношении заемщика (украли все деньги, незаконно списали их).
В каждом и этих случаев банк может пойти навстречу должнику, но только при предоставлении подкрепляющих факты документов. Если речь идет о потере работы, понадобится трудовая книжка с соответствующей записью. Попав в больницу, пенсионер также может быть лишен возможности вовремя перевести средства. В этом случае можно прибегнуть к получению соответствующей справки у главного врача лечебного учреждения.
Если установлен факт хищения средств со счета, он заблокирован, украли кошелек, и теперь кредит невозможно выплатить, следует обязательно зафиксировать правонарушение. Затем, получить в полиции справку о появившихся материальных затруднениях с объяснением их причин.
Что предлагает должнику законодательство? Как пенсионеру не платить кредит, если финансовое бремя оказалось слишком тяжелым или даже неожиданным? Важно обязательно внимательно изучать все соблазнительные предложения банков до подписания договора.
Если навязывается кредитная карта, следует уточнить: есть ли по ней плата годового обслуживания, оповещений.
Важно! Даже не используя кредитные продукты, можно оказаться в списке должников.
Если долговые обязательства были навязаны против воли или возложены на заведомо недееспособного человека (находящегося под действием психотропных препаратов, имеющего ограничения в связи с заболеваниями), можно обратиться в суд с иском о признании сделки незаконной. Средства, полученные должником, придется вернуть полностью.
Еще одна кредитная ловушка — сохранение действующей карты после выплаты займа. Если кредитный договор не закрыт, по нему может оплачиваться годовое обслуживание. Такой долг в 300-500 рублей со временем может стать серьезной проблемой, вырасти за счет пеней в десятки раз.
Существует ряд способов, позволяющих легально не возвращать долги. Они действительны и для студентов, и для пенсионеров или работающих граждан.
- Инициация банкротства. В критической ситуации только она поможет избежать встречи с коллекторами. Однако дело это долгое, сложное, должнику грозит продажа имущества и существенные материально-правовые ограничения на срок до 5 лет. Запись о банкротстве вносится в кредитную историю.
- Истечение сроков исковой давности. Не самый комфортный способ. Но, если в течение трех лет после прекращения выплат банк не успеет подать иск в суд, должник не будет обязан выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
- Погашение по страховому возмещению. Если с банком подписывался договор о дополнительном страховании от потери работы, трудоспособности, стоит обратить внимание на его возможности. Как правило, при документальном подтверждении проблем с погашением долгов не возникает.
Долги имеют свойство расти. Что будет, если пенсионер не платит кредит, и у него накопилась просрочка? Выходов здесь всего два: обращаться в банк с просьбой о реструктуризации долга или ждать повестки в суд. В большинстве случаев кредитные организации довольно лояльны в своем отношении к должникам и готовы предоставлять им возможности для пересмотра графика выплат.
Важно! Не стоит избегать общения с банком! Если просрочки платежа еще нет, можно написать заявление о предоставлении кредитных каникул на определенный срок. Это на время приостановит выплаты и поможет переждать трудное время без роста долгов.
Что грозит пенсионеру за неуплату кредита в срок? Если должник не идет на контакт, отказывается конструктивно рассматривать вопрос, неизбежным финалом его отношений с банком станет получение повестки в суд. Также долг может быть перепродан коллекторам, и уже они станут добиваться его возврата.
Когда пенсионер не может платить кредит, что делать и куда идти в первую очередь? Сегодня законодательство защищает интересы таких заемщиков. Банк с большой долей вероятности тоже пойдет на сотрудничество. Если же дело дойдет до суда, взыскивать долг и пени по нему будут принудительно, списывая их из пенсии, в размере до 50% от всех доходов.