КРЕДИТНАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ — (англ. credit documentation) – комплект документов, регламентирующих кредитный процесс. Формируется функциональным подразделением кредитной организации и обычно состоит из документов, определяющих кредитную политику банка, и документов,… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Средний бизнес — (Medium business) Определение среднего бизнеса, нюансы среднего бизнеса Информация об определении среднего бизнеса, нюансы среднего бизнеса Содержание Содержание О “Что делать” и “с чего начать” вот в чем вопрос! О пользе… … Энциклопедия инвестора
Standard Bank — (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… … Энциклопедия инвестора
Федеральный резервный банк Атланты — (Federal Reserve Bank of Atlanta) Федеральный резервный банк Атланты это один из двенадцати банков Федеральной Резервной Системы Федеральный резервный банк Атланты: назначение и функции, руководство и совет директоров, региональные филиалы… … Энциклопедия инвестора
Барак Обама — (Barack Obama) Барак Обама это 44 й президент Соединенных Штатов Америки, первый темнокожий президент на этом посту Биография президента США Барака Обамы, в том числе его политическая карьера, деятельность в сенате штата Иллинойс и затем в Сенате … Энциклопедия инвестора
Сбербанк России — (Sberbank of Russia) Сбербанк России, история банка, деятельность банка Сбербанк России, история банка, деятельность банка, руководство банка Содержание Содержание Сберба́нк Росси́и Собственники и руководство Деятельность… … Энциклопедия инвестора
Ющенко, Виктор Андреевич — Виктор Андреевич Ющенко Віктор Андрійович Ющенко … Википедия
Азаров, Николай — Премьер министр Украины Премьер министр Украины с марта 2010 года. Председатель Партии регионов с апреля 2010 года (исполнял обязанности главы партии с марта 2010 года), депутат Верховной рады (в 1994 1998 годах, в 2006 году и с ноября 2007 года) … Энциклопедия ньюсмейкеров
Марокко — Королевство Марокко, гос во на С. З. Африки. Страна получила название по городу Марракеш, который в средние века был одной из ее столиц. В самом Марокко гос во до сих пор называется так же, как и город, Марракеш. Но в Европе в конце XIX в.… … Географическая энциклопедия
Ющенко — Ющенко, Виктор Андреевич Виктор Андреевич Ющенко Віктор Андрійович Ющенко … Википедия
Кредитное досье содержит историю о кредитных займах физического или юридического лица. Кредитная история – это документ, в котором отражено предыдущее отношение к действовавшим ранее кредитам.
Заказать историю можно бесплатно один раз в год. Перед тем, как составить заявку на документ, нужно узнать в каком кредитном бюро хранится нужная история.
По всем регионам России таких бюро 25. Кредитное досье заемщика отличается от кредитного рейтинга, в чем принципиальная разница – расскажем далее.
Кредитное досье содержит в себе несколько составляющих. К таковым относятся все документы, касающиеся рассмотрения кредитной заявки и получения денежных средств.
Кроме того, в досье содержится информация о вас в роли поручителя (если таковым являлись). Вся данная информация хранится длительное время и называется кредитная история, которую могут запросить в любом банке.
Чтобы понять, как формируется кредитное досье, нужно ознакомиться со списком сведений, содержащихся в документе:
- Все документы, представленные заемщиком в банк для получения любого кредита (Жилищного, потребительского);
- Решение банка о целесообразности предоставления кредита.
- Решение отдела безопасности банка;
- Документы на имеющееся движимое и недвижимое имущество;
- При требовании документ о целевом использовании предоставляемых кредитных средств;
- Кредитный договор;
- При необходимости поручительский договор;
- Ипотечный договор (при необходимости);
- Документ, подтверждающий ипотечное страхование и квитанцию об оплате страховых взносов;
- Ксерокопия документа о выплате комиссии по кредиту;
- Ксерокопия заявления на кредит;
- Копия согласия на списание денежных средств со счета, согласно графику;
- Ксерокопия Закладной, зарегистрированной в банке;
- Копия документа о согласии передачи закладной на хранение в банк;
- Иные документы, относящиеся к кредиту.
Для того, чтобы обезопасить себя от отказов по кредитам и участия третьих лиц, нужно тщательно следить за всеми пунктами кредитной истории, не допускать просрочек по кредитам и страховкам.
Вся вышеизложенная информация содержится в Кредитном Бюро и доступна банкам. Исправить ситуацию будет довольно сложно. В дальнейшем несоблюдение всех правил грозит отказом в получении кредита или же высоким процентом по нему.
Кредитный анализ для банка важная деталь, так как только он может выявить кредитные риски, поэтому работа специалистов данного отдела очень важна.
Кредитный анализ направлен на достижение трех целей:
- Наиболее точно определить риск для банка. Для достижения данной цели используется письменный анализ, который дает оценку положительным и отрицательным сторонам конкретного кредитного дела. Именно с помощью него кредитный отдел принимает окончательно решение.
- Получение необходимых данных о предприятии, на котором трудится заемщик. Для положительного решения предприятие должно быть стабильным и надежным. Данные, полученные аналитическим отделом, могут быть использованы и другими отделами банка.
- Сбор информации о заемщике, касаемо кредита и необходимые для отчётности в банке.
Подытожив цели, можно сказать, что основной целью кредитного анализа является детальное изучение заемщика банком.
Для этого необходимы все сведения, переданные лично кредитополучателем, кроме того анализируются данные, полученные от организаций, которые занимаются оценкой всех предприятий, фирм всех направлений, клиентов и их поставщиков, налоговой и так далее.
Самый важный момент, на что влияет кредитное досье заемщика – станет ли кредитор выдавать ему займ.
Изучение и анализ предприятия очень важный этап в работе аналитического отдела, поскольку кредитное досье формируется не только для физлиц, но и для организаций.
Здесь важно рассмотреть все составляющие для риска банка: деятельность и специализация предприятия; его кредитная история; не является ли банкротом; количество сотрудников; планируется ли сокращение штата.
Банк исходя из всего этого должен составить полную картину о заемщике: платежеспособен ли он и будет таковым позже, таким образом формируя мнение о кредитном положении юридического лица со всех сторон.
Кредитное досье юридического лица – это пакет систематизированных сведений, которые нужны кредитору для принятия решения.
Кредитные дела, или досье, составлены на каждого, кто обратился за кредитом и находятся на хранении в специальных помещениях (действующие кредиты) или после погашения отправляются в архив.Кредитное досье – это главный документ, на основании которого банк проводит всестороннюю оценку потенциального клиента.
Классификация досье логичная и между собой все пункты разделены указателями, что помогает в поиске необходимой информации по кредиту.
На каждый предоставляемый кредит заводится отдельное кредитное досье, его ведение и контроль за составом и набором документов возлагается на специалиста высокого профиля.
Данный специалист для принятия решения банком о выдаче кредита обеспечивает сбор необходимой информации и документов:
- Копий учредительных документов фирмы;
- Отчетов по бухгалтерской, статистической и финансовой деятельности;
- Бизнес-планов;
- маркетинговых, производственных планов;
- График поступлений и платежей клиента-заемщика.
Для решения о предоставлении кредита заемщику нужно опираться на следующие данные:
- финансовое состояние заемщика, если ли движимое и недвижимое имущество, стабильность рабочего места и размер заработной платы;
- платежеспособность клиента, рассчитываются все траты и платеж за кредит в соотношении к заработной плате;
- качества и ликвидности предлагаемого заемщиком обеспечения;
- анализ возможности покрытия долга имеющимся имуществом в случае его неуплаты.
Таким образом, для принятия решения банк должен провести глубокий анализ заемщика, его финансовой и социальной составляющей. его способность оплачивать кредит, оценивание возможных рисковых ситуаций, связанных с предоставлением кредита и его выплатой.
Данные мероприятия направлены для того, чтобы обезопасить кредитную организацию от финансовых рисков.
Во избежание плачевных ситуаций банки должны как можно тщательнее собрать всю имеющуюся и актуальную информацию о заемщике и проанализировать ее.
Сегодня кредиты — это неотъемлемая часть жизни человека, так как благодаря им можно получить желаемое в короткие сроки и не копить полжизни на приобретение чего-либо. Россияне имеют возможность получить в долг как наличные, так и оформить кредит на покупку крупных бытовых предметов, мебели, движимого и недвижимого имущества с помощью услуг банков и других финансовых учреждений.
Чтобы заемщики возвращали долги и не обманывали кредиторов, с 2005 года в России начали записывать индивидуальный код каждого клиента и вести их кредитные истории. Сюда входит информация обо всех кредитах за 10 лет, датах погашения и внесения обязательных платежей, задолженности и просрочки. Таким образом, Бюро кредитных историй контролирует выполнение обязанностей кредитного договора и не дает возможность недобросовестным заемщикам получить новый кредит пока не погасит предыдущий долг.
Проследить собственную кредитную историю не составит труда, но вот как узнать есть ли проблемы с деньгами и кредитами, например, у будущего зятя? Ведь не очень хочется приобретать будущего родственника с финансовыми трудностями или вести серьезные дела с человеком, который погряз в долговой яме. Чужую кредитную историю можно проверить только с помощью услуг детективного агентства, так как данная информация является конфиденциальной и доступна только ограниченному кругу людей.
Кредитное досье — это документ, который имеет всю информацию об истории кредитов за последние 10-15 лет. То есть дело заемщика формируется в одну папку, в которой в хронологическом порядке представлены данные о кредите начиная от оформления до полного закрытия (погашения) и передачи в архив.
В кредитное досье заемщика подшиваются следующие документы:
- Перечень бумаг о клиенте, от которых отталкивается банк при выдаче кредита (в каждом банке этот список может отличаться).
- Заключение сотрудника о финансовом положении заемщика.
- Кредитный договор.
- Решение комитета по выдаче кредита.
Список документов зависит от финансового учреждения и сумме кредита. Кредитная история заемщика формируется уже на основании данного досье. Она хранится 5 лет в банке, после чего передается на хранение в БКИ.
Если вы выполняли все условия банка, то в следующий раз у вас будет шанс получить большую сумму кредита. Если же у вас были проблемы с погашением долга, то есть вероятность, что вам в нем откажут.
Одним из самых популярных запросов считается сбор информации об интересующем объекте, так как данные сведение позволяют нарисовать портрет человека и узнать про него больше, чем он вам рассказал. Можно узнать как общие данные, так и попросить детективов обратить внимание на конкретный вопрос, например, составить кредитное досье. Специалисты помогут узнать все нюансы финансового положения человека и предоставить анализ данных.
Это поможет руководителю узнать негативные факты о бизнес-партнере, увидеть вторую половинку с другой стороны и выяснить мотивы устройства на работу сотрудника к вам на фирму или домой. Ведь проблемы с кредитами у человека говорят о том, что он не умеет следовать договору, он также может пойти на воровство, чтобы избавиться от своих денежных проблем или подставить вас в самый ненужный момент.
Ситуации могут абсолютно разные, поэтому не всегда человек, который имеет финансовые трудности — это плохой человек. Но если он скрывает подобную информацию, то, возможно, вам есть чего опасаться. Чтобы не дать мошеннику вас обмануть, лучше заранее перестраховаться и узнать про него подробные сведения, прежде чем вести с ним какие-либо дела.
У нас работают высококвалифицированные специалисты, которые помогают клиентам даже в самых сложных ситуациях. Вы можете обратиться к нам в любое время и получить бесплатную консультацию.
Мы гарантируем вам качество работы и надежность наших услуг. Стоимость оговаривается с каждым клиентом на персональных встречах, так как мы за индивидуальный подход к каждому. Кроме того, вы можете не бояться, что кто-то узнает о том, что вы обратились за помощью к частным детективам, мы гарантируем вам полную конфиденциальность.