2. Займы под залог цифровой техники, автомобиля, недвижимости и оборудования. Ставки достигают 2% в день. Часто такие организации действуют как лжеломбарды. Если клиент хочет получить заём, он оставляет в залог новую технику вместе с документами и получает в обмен заём. Если он не вернёт деньги в установленный срок, то техника реализуется по выгодным ценам.
5. Другой широко распространённой схемой на рынке нелегального кредитования является выдача половины суммы от полученного на заёмщика кредита. Часто нелегальные кредиторы пользуются этим, если речь идёт о покупке в кредит бытовой техники или электроники. Клиенту обычно назначается встреча в крупном сетевом гипермаркете. Посредник, представляющийся финансовой организацией,оформляет на заёмщика кредит на покупку в магазине товаров. Чаще всего оформление договора происходит в представительстве банка, находящегося в магазине. Часть купленной в кредит техники посредник забирает себе, оставляя клиента с кредитным договором, по которому ему потом придётся рассчитываться с банком. Аналогичная схема используется и для выдачи кредитов наличными. Как правило, реально клиент получает не более 50% от суммы оформленного на него кредита.
6. Кредитная лестница. По сути это вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Кредиторы ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч рублей на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала клиенту выдают небольшой заём под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег кредиторы оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
• 100 р. на 4 дня под 30%
• 300 р. на 4 дня под 25%
• 500 р. на 5 дней под 22%
• 1 000 р. на 5 дней под 17%
• 2 000 р. на 3 дня под 15%
• 4 000 р. на 6 дней под 12%
• 5 000 р. на 4 дня под 10%
• 10 000 р. на 5 дней под 8%
• 15 000 р. на 10 дней под 4%
• 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис WebMoney или QIWI-кошелёк. После того как жертва выплачивает предпоследний заём и добирается до желанной суммы, кредитор может исчезнуть. Суть схемы
заключается в том, что несмотря на то, что вроде бы кредитор предоплаты не просил, денежные средства действительно выдал, клиент по итогу выплатил злоумышленнику проценты, так и не получив желаемой суммы займа.
7. Микрозаймы онлайн. Развитие интернет-технологий не оставило в стороне и рынок микрофинансирования. На сегодняшний день микрозайм можно оформить и онлайн, для этого достаточно иметь компьютер с выходом в сеть интернет, а также контактный номер телефона и электронный почтовый ящик. Деньги перечисляются клиенту на счёт банковской карты или через любую платёжную систему. Данный способ оформления микрозаймов удобен для большинства заёмщиков, однако, в то же время, может стать хорошим поприщем для реализации мошеннических схем. В любой онлайн-заявке на получение микрозайма на сайтах МФО требуется заполнить анкету. Мошенники могут использовать электронный бланк такого заявления для сбора персональных данных клиентов.
Попадая на такой сайт, где якобы выдают займы онлайн,потенциальному заёмщику предлагают пройти процедуру регистрации и заполнить анкету своими личными данными, включая и паспортные данные. Через некоторое время после отправки заявки клиенту на мобильный телефон приходит сообщение с отказом в займе и просьбой обратиться повторно через определённое время. Заёмщик, ничего не подозревая, получив отказ, обращается в другую микрофинансовую организацию. Получив там заём, он через некоторое время забывает о том, что подавал заявку, по которой получил отказ. Спустя определённое время жертва получает письмо, в котором указано, что он является должником компании, в которую ни разу не обращался. Дело в том, что все контактные данные зарегистрированного пользователя используются мошенниками для оформления кредита в настоящих микрофинансовых компаниях, выдающих деньги онлайн.
Способом избежать подобного мошенничества может стать изучение отзывов о компании. Если информация об МФО отсутствует, лучше не рисковать и обратиться в другую организацию.
10. Потребительский кредит. Кредиторами чаще всего выступают частные лица, а зачастую и микрофинансовые компании, исключённые из реестра Центрального Банка. Лица, которые работают как непрофессиональные кредиторы, могут замаскироваться под профессионалов. Они, скорее всего, не предложат индивидуальные условия договора займа, а будут настаивать на подписании иных документов, например, соглашение о выдаче потребительского займа. В 2017 году Банк России получил почти 13000 жалоб на нарушение закона о взыскании долгов, подавляющее большинство (более 85%) относятся к микрофинансовым организациям. Преимущественно проблема связана с очень популярной схемой взыскания долгов — перепродажи займов. Клиент берёт заём в микрофинансовой организации, не может его вовремя вернуть, и уже буквально на следующий день начинают поступать звонки с угрозами, нарушая тем самым закон о взыскании. Привлечь кредитора в этом случае к ответственности практически невозможно, так как он продал этот заём третьему лицу. Такие юрлица не поднадзорны ни Банку России, ни Службе судебных приставов. Наказать кредитора в этом случае за то, что его долги попали в нелегальное поле взыскания также невозможно.
Измениться ли положение вещей с разгулом и безответственной деятельностью серых кредиторов в России? Ваше мнение , читатель!
Многие люди, попав в тяжелую финансовую ситуацию, видят единственный выход в быстром получении кредита наличными без поручителей и справок. К сожалению, не у всех потенциальных заемщиков при этом идеальная кредитная история. Если человек в паре — тройке банков уже получил отказ в выдаче кредита, ну а деньги нужны в сжатые сроки, он, вероятно, обратится за помощью к кредитному брокеру.
Можно обратиться к кредитным брокерам, использующим различные «серые» схемы помощи в получении кредита, но без использования фальшивых справок и подделки документов, как в случае с «черными» кредитными брокерами. Здравомыслящим заемщикам деньги нужны, а проблемы с законом — нет, не правда ли?
Кто такой «серый» кредитный брокер?
Условно под «серыми» брокерами имеются ввиду посредники между банками и потенциальными заёмщиками, имеющие связи в банках. Благодаря инсайду и своим связям с сотрудниками банка, такие кредитные брокеры могут обещать клиентам получение кредита с большой долей вероятности. Естественно, не бесплатно, а за ощутимое вознаграждение. Чаще всего подобным «серым» кредитным брокером выступает бывший банковский сотрудник, поддерживающий контакты с кредитным отделом и службой безопасности банка, в котором сам раньше работал.
Какую помощь в получении кредита может оказать «серый» кредитный брокер?
Зачастую клиент без помощи «серого» кредитного брокера не может получить кредит. «Серый» посредник действительно работает с банком, поясняя его сотрудникам причины возникновения небольших проблем потенциального заемщика, выявленных при анализе негативных нюансов кредитной истории данного клиента.
«Серые» брокеры помогают снять некоторые репутационные риски потенциальных заёмщиков. Например, соискатель ипотечного кредита в юном возрасте был доставлен в милицию за драку. Увы, на этом основании служба безопасности банка вполне может на данном заемщике поставить крест, не посмотрев на то, что ныне заемщик вполне благополучный, добропорядочный и платежеспособный человек.
В прошлом у Вас были просроченные платежи по предыдущим кредитам? Скорее всего, сотрудники службы безопасности банка, получив сведения о наличии подобных просрочек по прошлым кредитам, даже не попытаются выяснить, чем они были вызваны, и откажут в выдаче кредита. «Серый» брокер действительно способен помочь в похожей ситуации, уладив некоторые скользкие вопросы, связанные с кредитной историей потенциального заемщика.
«Серый» кредитный брокер или аферист?
Будьте осторожны, существуют и такие «серые» кредитные брокеры, которые действуют наобум, пользуясь доверчивостью заемщиков и их крайней заинтересованностью в заёмных средствах. Такие кредитные «посредники» могут запросить вознаграждение за своё «содействие» в получении кредита в размере 10-30% от суммы сделки за якобы гарантированную помощь, а на самом деле никакого «своего» сотрудника в банке у них, как вы понимаете, и в помине нет.
Заметьте, в случае неудачи мошенник, выдающий себя за «серого» кредитного брокера, ничего не теряет, а в случае выдачи клиенту кредита, он имеет приличный заработок.
Кредитный брокеридж от банковских сотрудников
Есть на рынке предоставления кредитных услуг встречаются абсурдные случаи брокериджа, когда сами сотрудники кредитных подразделений банков, не справляясь с планами по наращиванию объемов выданных кредитов, выдают займы далеко не лучшим с точки зрения благонадежности и платежеспособности клиентам. Руководит действиями таких «брокеров — банкиров» желание выполнить план, избежать санкций за невыполнение плана по выдаче кредитов, и, естественно, получить бонусы и премии по итогам отчетного периода (обычно календарного года). Сотрудники банка размещают объявления в газетах или Интернете о гарантиях получения кредита, делая все возможное, чтобы клиенту был выдан кредит. Документы и справки, конечно, они не подделывают, но всячески пытаются «протащить» каждого обратившегося за кредитом клиента.
Кредит наличными. Без справок, дополнительных документов и поручителей. В день обращения. Просто, но дорого.
Бесплатные объявления в газетах и Интернете пестрят рекламой посредников, предлагающих различные схемы быстрого и гарантированного получения денег в день обращения, без справок, без всяких поручителей. Такие посредники документы не подделывают, с банками они тоже никак не связаны. Если клиенту срочно требуется сумма в несколько десятков тысяч рублей, то посредник просто отправляет его в гипермаркет бытовой техники, где клиент оформляет кредит на какую-нибудь покупку (стиральную машину, плазменный телевизор и т.п.). Прямо на выходе из магазина покупка отдается посреднику за полцены. Каким образом клиент будет расплачиваться с потребительским кредитом, обошедшимся как минимум вдвое дороже стандартного предложения — посредника не беспокоит. Обратившемуся клиенту обещали 20 тыс. рублей в течение часа без поручителей и справок — он их получил.
Заем от частного лица вместо кредита
Если же клиенту необходимы серьезные суммы, «серые» кредитные брокеры выступают связующим звеном между частыми инвесторами и теми, кто нуждается в деньгах. При этом сами частные инвесторы обычно находятся в тени, общаясь с заемщиками через своих представителей. Нередко они являются представителями банковской элиты.
Заем, привлекаемый от частного инвестора, в обязательном порядке предполагает залог. В качестве залога принимаются городские квартиры, реже — загородные коттеджи и земельные участки, коммерческая недвижимость. Если сумма, необходимая клиенту, не большая, иногда рассматривается возможность залога драгоценностей и транспортных средств.
1. Одновременно заключаются два договора: договор залога квартиры и договор займа. При невыполнении обязательств со стороны заемщика квартира в силу залога переходит к кредитору. При использовании данной схемы сумма займа составляет 40-50% от стоимости квартиры. Ставка — около 5-6% в месяц. Это наиболее рискованная и наименее предпочитаемая заимодавцем схема, поскольку допускает возможность судебных разбирательств с неочевидным для частного инвестора исходом.
2. Заключаются договор купли-продажи квартиры и предварительный договор купли-продажи этой же самой квартиры (то есть имущество по закону переходит к инвестору, а при выполнении заемщиком обязательств квартира ему возвращается. Опять же в силу договора купли-продажи). Сумма займа уже достигает 50-60% от стоимости имущества, ставка снижается до 2-4% в месяц. Эта схема, напротив, слишком рискованна для заемщика.
- инвестор не требует подтверждения платежеспособности заемщика. Это ему не интересно, ведь если клиент не сможет расплатиться, он потеряет свою недвижимость.
- сроки и порядок выплат отличаются от выплат по кредиту: обычно ежемесячно уплачиваются лишь проценты, а основной долг погашашается в конце. Срок предоставления займа, как правило, составляет год, реже — 6, 18 или 24 месяца.
- очевидна разница в документальном оформлении и гарантиях.
Вы отчаялись получить кредит в банке и решили оформить заем у частного лица под залог недвижимости, но при этом не хотите попасть в долговую ловушку и остаться без своей квартиры? Тогда разумным решением будет перед подписанием показать проект договора своему юристу. В любом случае, будьте бдительны и внимательны, не дайте себя обмануть!
Белые, серые и черные кредитные брокеры
Белые кредитные брокеры – компании, действующие исключительно в рамках действующих законов. Чаще всего они обладают огромным багажом знаний, хорошо разбираются в банковской, юридической и страховой сферах. Они знают точно, каким образом происходит процедура получения кредита, чем руководствуются банкиры при принятии решения о выдаче или невыдаче нужного заемщику кредита. Таким образом, им известно, как произвести впечатление на кредитодателей еще в самом начале – на стадии подачи заявки.
Серые кредитные брокеры закона хоть и не нарушают, однако им абсолютно безразличны интересы клиентов или же банков. Главная задача таких брокеров – свести обе стороны договора (заемщика и банкира) с целью получения прибыли.
После того, как клиент уже подпишет контракт, он может узнать о взимании банком дополнительных процентов. Серые кредитные брокеры также могут обманывать и самих банкиров, которые впоследствии могут узнать, что клиент оказался неплатежеспособным. Белые кредитные брокеры считают обязанными предупредить клиента заранее обо всех дополнительных комиссионных и других тонкостях. В свою очередь белый брокер сказал бы и банкам о платежеспособности или неплатежеспособности клиента.
Чтобы избежать подобных проблем впоследствии, нужно тщательно выбирать брокерскую фирму. Белые и уважаемые брокеры имеют чаще всего хороший веб-сайт, офис в престижном районе города. Они вряд ли будут расклеивать объявления в подъездах или на столбах, спамить почтовый ящик и заниматься другими мелкими и портящими имидж компании делами.
Черные кредитные брокеры вряд ли будут вам объяснять детали программы кредитования и помогать легально получить кредит, который вам действительно может подойти.
Только белые кредитные брокеры помогут вам подобрать самую выгодную и подходящую для вас программу кредитования, смогут посильно посодействовать в получении самого выгодного на момент кредита.