Каждый банк устанавливает свой перечень документов, которые должны быть подготовлены потенциальными заемщиками. Главным же документом для любого банка является паспорт и по его ксерокопии оформить кредит не получится. Его альтернативой могут считаться:
- Для служащих военно-морского флот – удостоверение моряка;
- Для военных – военный билет;
- Для иностранцев – вид на жительство.
Зачастую одного удостоверения личности мало. Поэтому банки дополнительно запрашивают официальные справки, чтобы получить максимум информации о потенциальном клиенте. К ним относятся:
- ИНН;
- СНИЛС;
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- Водительское удостоверение.
В банковском учреждении также могут затребовать документы, которые подтверждают семейное положение клиента:
- Брачное свидетельство;
- Брачный договор;
- Свидетельство о рождении детей;
- Свидетельство о расторжении брака.
Что касается платежеспособности, то она подтверждается следующей документацией:
- Ксерокопия труд. книжки;
- Справка по форме 2-НДФЛ;
- Справка по форме 3-НДФЛ (налоговая декларация, которая заверена представителями фискальных органов);
- Выписка по карте;
- Договор об оказании услуг и выплатах за них.
Специалист банка проверит документы на предмет того, что они не были подделаны. Сотрудник учреждения сделает копии и подписью подтвердит их подлинность. Поэтому не покупайте справки 2-НФДЛ и другую подобную документацию, предлагаемую мошенниками.
Что касается паспорта, то он тоже должен быть представлен в оригинале. Нет смысла приходить с ксерокопией. Только те клиенты, которые предъявят оригинал, могут в теории получить кредит. От остальных не примут даже предварительную заявку.к содержанию ↑
Что же делать, если главное удостоверение личности было потеряно. Можно ли принести копию, которая была заверена нотариусом? На самом деле, даже если у вас есть ксерокопия документа с нотариальной печатью, получить кредит вы не сможете.
Нотариус всего лишь подтверждает то, что копия правильная. Однако она от этого не становится документом, который удостоверяет личность.
Когда граждане России теряют паспорт, им могут выдать временное свидетельство. Однако кредиты даже с этим документов вы не получите. Так что необходимо ждать, пока пройдет срок восстановления. И уже после этого можно идти в банк.к содержанию ↑
В результате можно сделать вывод, что копии для получения займа недостаточно. Теоретически в этом может помочь лишь кредитный инспектор, который может нарушить банковские инструкции. Однако вряд ли вы найдете специалиста, который рискнет своей должностью и репутацией. А ведь дело может дойти даже до уголовной ответственности (максимальное наказание – тюремное заключение до 10 лет).
Так что не стоит бояться оставлять копии в государственных и коммерческих организации. Посторонние люди не смогут оформить на них ссуду.к содержанию ↑
Самые распространенные причины, по которым могут взять кредит на человека без его ведома:
- Был потерян паспорт, его нашли и на него оформили кредит.
- Удостоверение личности специально украли с целью получения займа.
- Использование личных данных и оформление кредита с соучастием банковского сотрудника.
Мошеннические действия чаще всего осуществляют либо при оформлении товарных кредитов, либо при потребительском кредитовании небольших сумм. Если менеджер делает все правильно, то он легко вычислит недобросовестного клиента. Последнее время участились случае, когда мошенники каким-то образом получают мобильные телефоны банковских клиентов, а потом через интернет-банкинг оформляют на него заем.
Теоретически звонок по кредиту, который не был взят клиентом, может поступить каждому. Если такое произошло, необходимо действовать по следующему алгоритму:
- Узнать, кто звонит (какой банк, какое отделение);
- Прийти в офис, узнать подробности и объяснить, что вы этого не делали;
- При необходимости – оформить объяснительную;
- Если банк не принимает объяснительную, отправить ее заказным письмом с соответствующим уведомлением;
- Если это не помогает, собрать доказательства, которые подтвердят, что вы не могли взять кредит (например, в этот момент были на рабочем месте);
- Если и это не подействует, обращайтесь в суд;
- В результате банку придется предоставлять видеодоказательства или даже проводить графологическую экспертизу.
Сейчас россияне более ответственно, чем еще несколько лет назад, относятся к сохранности своих персональных данных. И правильно делают. Использовать информацию о человеке может кто угодно и как угодно. Не случайно в России уже давно был принят специальный закон, который защищает персональные данные граждан (как он работает — отдельный вопрос). Одно из опасений, которое существует у многих жителей нашей страны — оставлять ксерокопию своего паспорта или позволять кому-то фотографировать этот документ небезопасно. Якобы мошенники могут использовать скан паспорта для получения кредита, микрозайма и т.п. Так ли это на самом деле? Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии вашего паспорта, если она попадет им в руки?
Фото: pxhere.com
Ситуация в действительности может быть и совсем другой. Предположим, что у вас есть при себе ксерокопия вашего же паспорта. Сам документ при этом или хранится дома, или был отдан государственным органам для каких-либо процедур с ним (например, при смене адреса регистрации). Можно ли обратиться в банк за кредитом, имея только ксерокопию основного документа?
Нет, даже в таком случае оформить кредит или получить любую другую финансовую услугу вы не сможете.
Копия паспорта по российским законам не является документом, который удостоверяет личность. Этой цели может служить только оригинал. На ксерокопии может быть изображен ваш старый паспорт, который уже недействителен. Ксерокопию можно достаточно легко подделать, подставив нужную фотографию к чужим паспортным данным и т.д.
Закон однозначно запрещает сотрудникам банков или микрофинансовых компаний принимать копию паспорта при оформлении кредита или займа. Причем это не абы какой закон, а серьезный “антитеррористический” документ — “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.
Фото: pxhere.com
В теории это, конечно, возможно. Есть минимум две схемы мошенничества с оформлением кредита на чужой паспорт:
- Сговор с сотрудниками банка или МФО — если оформляется кредит в банке, то в сговоре должно участвовать сразу несколько сотрудников. Это как минимум сотрудник, который оформляет кредит, выдающий деньги кассир и кто-то из службы безопасности.
- Злоупотребление специалиста — оформляя кредит, сотрудник банка может указать чуть большую сумму, чем просит клиент. Клиент получает то, что он просил, а разницу специалист кладет в свой карман.
Оба способа мошенничества слишком опасны для преступников разоблачением. Вычислить участников сговора будет достаточно легко службе безопасности того же банка, где все они работают. А специалист, который занимается махинациями с суммой кредита, может быть разоблачен самим же клиентом, когда тот увидит кредитный договор.
Любой из вариантов мошенничества подразумевает участие в схеме сотрудников банка. А наказанием после разоблачения будет не только увольнение, но и уголовное преследование. Поэтому риск того, что на копию вашего паспорта кто-то оформит кредит, крайне невелик.
Фото: pxhere.com
Оформление кредита на ваше имя — не единственное, чего нужно опасаться, поэтому стоит всегда придерживаться нескольких ключевых правил безопасности при обращении со своим паспортом.
Во-первых, всегда нужно внимательно следить за тем, кому и для чего вы даете оригинал паспорта или оставляете его копию. Если можно без этого обойтись — лучше обойтись.
Во-вторых, старайтесь, чтобы скан вашего паспорта не попадал в интернет. Если копию документа нужно кому-то отправить, получатель должен быть человеком проверенным, а файл с копией паспорта защищен. Нельзя заливать скан паспорта в открытые альбомы в социальных сетях, на какие-то форумы или файлообменники. Только защищенные каналы связи.
Не лишним будет попросить получателя удалить файл после получения нужной информации.
В-третьих, при утере паспорта как можно быстрее заявите об этом в полицию или миграционные органы. Чем скорее документ будет признан недействительным, тем меньше вероятность, что им кто-то воспользуется в своих криминальных целях.
Наконец, возьмите за правило периодически проверять свою кредитную историю. С 2019 года это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться дважды в течение года (можно и чаще, но за деньги). Один раз можно бесплатно получить кредитную историю онлайн через “Госуслуги”. Один раз — заказать бумажную выписку из бюро кредитных историй.
Если все же выяснилось, что на ваше имя кто-то оформил кредит, сразу же обращайтесь в полицию. Также имеет смысл обратиться и в банк, в котором кредит был выдан. Если подтвердится, что займ на ваше имя был оформлен без вашего ведома, вы имеете право требовать компенсацию морального вреда у банка, а также исправления испорченной кредитной истории.
Для оформления кредита любого типа (потребительского, автомобильного, ипотечного) клиент в обязательном порядке предоставляет заимодателю необходимый пакет документов. Узнать, какие бумаги в него входят можно во время общения с менеджером кредитного учреждения. Конечно, без предварительной консультации понятно, что паспорт гражданина Российской Федерации – документ, без которого сделка не состоится. Часто заемщики интересуются, можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит.
Человек часто сталкивается со случаями, когда приходится предъявлять и оставлять ксерокопии документов (в том числе и паспорта) в определенных инстанциях. Поэтому граждане обеспокоены вопросом возможности получения ссуды по копиям их бумаг (без их участия).
Оформите кредит онлайн:
Паспорт представляет собой документ, который удостоверяет личность особы и ее гражданство. Его наличие обязательно еще на первом этапе подачи заявки на кредит. Если клиент предъявляет ксерокопию, а не оригинал, в получении ссуды ему откажут. Все потому, что копия паспорта – это неофициальный документ, у него нет юридической силы.
Некоторые заемщики уверенны, что нотариально заверенная копия паспорта является полноценной заменой оригинала. На самом деле такое мнение ошибочно. Кредитное учреждение всегда требует паспорт, даже если ксерокопию заверил нотариус. Без главного документа сделка не совершится.
Многие впечатлительные личности интересуются, можно ли по фото паспорта оформить кредит. Учитывая все вышесказанное, ответ очевиден – конечно, нельзя.
Если нереально оформить ссуду, предъявляя копию собственного документа, то ксерокопия чужого паспорта помочь в получении кредита точно не сможет. Но это не распространяется на ситуации, когда применяется аферистская схема.
Существует несколько самых распространенных мошеннических схем, которые используют аферисты.
Мошенник договаривается со служащими кредитного учреждения о своеобразном сотрудничестве, и после этого вместо оригинала паспорта предъявляет его ксерокопию. Речь идет о копии документа другого гражданина. Работнику банка не составит сложности провернуть такую аферу, так как паспорт нужен исключительно для того, чтобы подтвердить личность заемщика и снять ксерокопию с документа. Далее производится оформление заявки и ее одобрение, и аферист забирает деньги в кассе. Часть средств передается банковскому работнику. Факт мошенничества обнаруживается только тогда, когда лицо, на имя которого была выдана ссуда, получает письменное извещение или звонок из банка о задолженности. Следует упомянуть, что иногда потенциальные клиенты задаются вопросом, можно ли по скану паспорта оформить кредит. Можно, но только при использовании аналогичной мошеннической схемы. Правда, лучше не рисковать, ведь вычислить виновных в махинациях и привлечь их к ответственности не составит труда.
Есть и другая схема, которая характерна для нечестных сотрудников банка, когда они работают без посредников (третьих лиц). Они находят чужую копию документа и оформляют ссуду на ничего не подозревающего гражданина, а потом спокойно получают деньги. Но риск слишком велик, так как подобные махинации очень быстро вскрываются: если у службы безопасности кредитного учреждения возникнут вопросы, будет устроена проверка. Нечестивый сотрудник не только лишится работы, его также привлекут к уголовной ответственности и заставят выплачивать долг.
Если у человека возникает необходимость быстро получить кредит, можно обратиться к микрокредитованию. Микрокредиты оформляются в режиме онлайн, что существенно упрощает процесс.
Основные вопросы, которые волнуют желающих оформить микроссуду – что являет собой данная услуга, и можно ли оформить кредит без паспорта?
Для получения денег достаточно пройти регистрацию на вебсайте одного из кредитных учреждений, войти в личный кабинет и предоставить всю запрашиваемую информацию для определения лимита выдаваемой ссуды. Деньги приходят на карту клиента или его веб-кошелек. Естественно, заполнять бумаги заемщику не придется – все транзакции производятся с его компьютера. Исходя из этого, можно понять, что наличие паспорта в данной ситуации не играет роли.
Клиент гарантированно получит деньги, если он достиг 20 лет, и у него нет долгов в данном кредитном учреждении. Если все данные в порядке, средства будут перечислены уже через несколько минут.
Следует отметить, что микрокредитование менее популярно, нежели традиционное кредитование. Все дело в более высокой процентной ставке.
Подводя итог, стоит напомнить: если возникает вопрос, можно ли оформить кредит по копии паспорта, ответ один – получение ссуды невозможно без предъявления оригинала документа, удостоверяющего личность. Не стоит доверять тем, кто обещает круглую сумму взамен на ксерокопию или скан-копию паспорта. Это аферисты, пользующиеся доверчивостью граждан в своих целях. Законно получить ссуду без паспорта можно только посредством обращения к микрокредитованию.
Чем может грозить кредитное мошенничество с оформлением кредита на ксерокопию паспорта :