Изучаем ФЗ №152 дальше.
Мы намеренно сократили текст, чтобы облегчить понимание: несмотря на заявление о запрете использования данных, обработка будет продолжаться, если она необходима для исполнения обязательств кредитора. Закон заботится не только об интересах клиентов, но и об интересах банка он не забывает тоже. Если бы можно было оформить кредит и тут же отозвать право на использование персональной информации – кредитные организации разорились бы одна за другой.
Лишить банк права на обработку можно только после погашения кредита и расторжения сопутствующих договоров (на обслуживание расчетного счета или платежной карты). То есть разорвав таким образом с банком любые отношения.
Многим гражданам кажется, что передача безнадежной задолженности коллекторам неправомерна, ведь они не давали им согласия на обработку данных. Но банки работают по договору цессии или по агентской схеме, что никак не нарушает закон. Если коллекторы привлекают третьих лиц (нештатных сотрудников) к работе – тогда наступает нарушение закона и следует обратиться в правоохранительные органы.
Если банк продал долг коллектору и вместе с ним право на обработку личной информации, он обязан оповестить вас об этом факте в письме. Если же письма не было (не в счет – если вы скрываетесь от банка, и он потерял ваш след), а вам начали звонить посторонние люди – формируйте жалобу и направляйте ее в банк, а заодно с ней и заявление на отзыв персональных данных (скачать образец).
При общении с коллекторами, полезно придерживаться ряд правил.
Если в ходе оформления кредита были указаны личные данные родственника клиента или знакомого, то такое использование данных действительно неправомерно и нарушает не только личные, но и правовые границы пострадавшего, которому беспрестанно звонят коллекторы и просят найти недобросовестного заемщика.
Каждый человек имеет право на защиту персональных данных. Когда необходимо отозвать данные и как это сделать – читайте в статье.
Отзыв персональных данных – это способ защиты своих прав и интересов, которым может воспользоваться любой человек.
К примеру, Вы расплатились с банком и не хотите, чтобы у сотрудников оставался доступ к Вашим личным данным.
Всё, что нужно сделать – написать заявление на отзыв данных. Если кредит действительно выплачен, то банк не имеет права отказать Вам в просьбе. Данные будут отозваны.
Ниже Вы узнаете, какой закон регулирует вопросы отзыва персональных данных. Также мы расскажем, в каких случаях нельзя отозвать данные, и как создать заявление, чтобы его не отклонили из-за неправильной формы.
Все вопросы передачи, хранения, обработки и учета личных данных регулируются федеральным законом №152.
Статья 7 обязывает банк не распространять и не раскрывать личные данные заемщика, не получив от него предварительного согласия.
Впрочем, в 9 из 10 кредитных договоров заемщик подписью дает банку такое право.
По условиям договора, банк получат право на сбор и систематизацию, изменение, обновление, хранение, обновление и передачу, уточнение и уничтожение личных данных.
ФЗ №152 дает заемщику право на отзыв личных данных. В статье 21 даже говорится, что в случае такого отзыва банк обязуется прекратить обработку.
Но на практике это далеко не так. Статьи 6 и 9 дают банку полное право обрабатывать данные до тех пор, пока заемщик не расплатится с кредитом. Письменное заявление не поможет.
И это правильно, иначе заемщики могли бы отзывать свои данные и скрываться от банка, имея на счету неоплаченный долг, что было бы незаконно и несправедливо по отношению к кредитору.
Самая распространенная причина – это коллекторы.
Если человек становится должником по кредиту, то банк с некой долей вероятности может продать долг коллекторам.
В этом случае ситуация с персональными данными переворачивается с ног на голову.
Закон допускает обработку личных данных по условиям договора, в котором одной из сторон выступает заемщик.
Когда банк и коллекторы заключают между собой договор, то заемщик не выступает ни одной из сторон, ни поручителем. Значит, обработка данных коллекторами является незаконной.
Ссылаться нужно на следующие документы:
По этим документам заемщик имеет право запросить установку запрета на взыскание его долга коллекторами. Одним из факторов установления такого запрета становится отзыв персональных данных.
Если абстрагироваться от банков и кредитов, то отзыв данных может понадобиться во многих случаях:
- Если Ваш ребенок меняет школу, не забудьте отозвать данные из старой
- Можете сделать это и при смене места работы, хотя, как правило, работодатель данные не хранит
- В других ситуациях, когда Вы давали разрешение на обработку данных, а теперь она утратила актуальность
Впрочем, школа или место работы, не говоря уже о почтах, библиотеках и других учреждениях – это места, где личные данные обрабатываться не должны.
Основной список документов выглядит так:
- Заявление, написанное согласно образцу
- Копия кредитного договора
- Копия значимых страниц паспорта
Если у Вас почему-то отсутствует кредитный договор – это не страшно. Можно приложить только копию паспорта.
В принципе, можно обойтись и без нее, но паспортные данные помогут сотрудникам банка быстрее найти Вас среди многочисленных клиентов и внести изменения в Ваше дело.
Без копии паспорта они будут искать дело намного дольше, хотя в идеале банк должен прекратить обработку данных в течение 3 дней после подачи заявления.
Есть 3 основных варианта, куда отправить заявление:
- Юридический адрес банка, в котором Вы получали кредит
- Фактический адрес отделения банка, в котором Вы получали кредит
- Коллекторское агентство (если причиной отзыва данных стали именно коллекторы)
Заявление нужно подать на оба адреса банка одновременно!
На фактический адрес отделения банка лучше сходить самостоятельно, если есть такая возможность:
- Возьмите с собой 2 экземпляра заявления
- Попросите сотрудников банка поставить на каждом из них штамп с датой и отметкой о том, что заявление было принято
- Один из экземпляров сохраните у себя
Это не обязательные условия, но они рекомендованы для Вашей же безопасности. Если с момента получения кредита Вы переехали в другой регион страны, то на фактический адрес тоже можно отправить заказное письмо.
Скачайте образец заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных
Скачивая образец заявления, не забудьте изменить в нем обстоятельства дела. Информация в образце является общей, и если у Вас есть другие обстоятельства, то обязательно впишите их в заявление. Отзыв личных данных нужно аргументировать, хотя он и является Вашим беспрекословным правом.
Оформляя заявку на предоставление кредита, каждый из нас обязательно заполняет анкету, в которой указываются персональные данные: ФИО, место прописки и проживания, данные паспорта, контактные данные, включающие несколько номеров телефонов, по которым можно связаться с заемщиком, мобильные телефоны родственников и знакомых, а также рабочий телефон и адрес электронной почты.
Через некоторое время на указанные телефоны начинают поступать звонки и смс от представителей различных кредитных организаций с рекламными предложениями. Такие действия легко объяснимы — банковские сотрудники, работающие с клиентами, получают дополнительный доход к основному в случае привлечения новых заемщиков, оформления кредитных карт, или других услуг. То есть, при помощи таких звонков, сотрудники стараются привлечь как можно больше новых клиентов и получить за это вознаграждение. Поэтому многие из них поднимают старые анкеты и начинают обзванивать клиентов, которые давно не пользовались услугами банка.
В теории это означает, что в момент получения доступа к персональной информации, организация должна предложить клиенту подписать соглашение на её обработку и использование. А после прекращения действия договора, не использовать телефонные номера клиентов для распространения рекламы. На практике, к сожалению, нередки случаи, когда организации (или их отдельные представители) не могут удержаться от соблазна задействовать базу данных своих клиентов для рекламных обзвонов и рассылок. Чтобы стимулировать кредитора, заемщик может обратиться в организацию, с которой был заключен договор, и больше нет текущих обязательств, с просьбой удалить всю персональную информацию из её текущей базы. Для этого необходимо составить соответствующее заявление в двух экземплярах и передать в учреждение. Одно — в головной офис, а второе туда, куда подавались данные.
Желательно составить еще один экземпляр, который необходимо завизировать в финансовом учреждении и оставить его себе в качестве доказательства. В том случае, если банк не выполнит требование клиента, то можно обратиться в суд для решения проблемы. Как правило, большинство банков строго придерживаются действующего законодательства и по первому требованию клиента удаляют все его персональные данные из своей базы. Однако встречаются случаи, когда кредитная организация отказывается это делать, такую ситуацию также необходимо решать только в судебном порядке.
Финансовая организация, да и любая другая, вправе отказать просителю в удалении персональных данных в том случае, если у последнего есть текущие обязательства перед ними. В такой ситуации у организации есть все основания для отказа клиенту в этой процедуре, что закреплено в Гражданском кодексе, Законе о персональных данных и некоторых федеральных документах.
Перед подачей подобного заявления заемщику нужно убедиться, что все обязательства перед кредитором выполнены, кредит закрыт, и задолженности отсутствуют. Если имеются непогашенные долги, требуется полностью их погасить. Вообще, после полного погашения кредита, хорошо бы зафиксировать это: получить заверенную банком выписку движения средств и график произведенных платежей, а также справку о закрытии кредита.