По большому счету учредитель-должник как физическое лицо со своей долей в компании делать ничего не должен, ведь он обязан указать свою долю в описи своего имущества, прилагаемой к заявлению о своем банкротстве. Совершение же им любой сделки со своей долей будет для кредиторов подозрительным. В таком случае должника сделка будет признана недействительной, а учредитель-должник не будет освобожден от долгов ввиду его недобросовестности. Передача доли учредителем-должником своему супругу как часть нажитого совместно имущества также может быть вполне оспорена в суде. Есть вариант перевода бизнеса на другую компанию, в которой учредитель-должник не участвует. Однако такой вариант не всегда возможен либо является достаточно трудоемким.
Оставляя же учредителем-должником свое участие в компании, и заявляя о своем предстоящем банкротстве, он создает всем проблемы. Для участников данной компании проблема будет заключаться в неопределенности судьбы доли учредителя-должника, в том числе возникает проблема в решении корпоративных вопросов; управляющий в свою очередь обзаведется лишней работой, связанной с реализацией данной доли в компании.
Предполагается, что самым надежным, простым и чистым способом расставания участником-должником со своей долей в компании является его выход из компании. В случае невозможности выхода участника-должника из компании ввиду запрета на такие действия уставом, всегда можно создать обстоятельства обязывающие компанию выкупить долю у участника-должника. Момент уведомления учредителем-должником компании о своем выходе является моментом, когда он перестает быть участником данной компании. С этого времени такой должник приобретает всего одно право по отношению к данной компании – право требовать выплаты ему действительной стоимости его доли. Именно на эту сумму впоследствии кредиторы такого должника смогут претендовать. Объем данной суммы зависит от честности руководства и участников этой компании. В случае выхода учредителя-должника из компании его кредиторам сложно будет обвинить его в недобросовестности.
В случае банкротства директора компании как физического лица, он впоследствии не сможет более занимать свою должность в течение 3 лет. В остальном же личное банкротство директора компании никак не отразится на самой компании. Однако репутация ее может пострадать. В данном случае добросовестный директор должен сам заявить о досрочном расторжении трудового договора с компанией. В случае отстранения директора-должника от его должности решением участников компании на основании положений п. 2 ТК РФ, кредиторы такого директора-должника обязательно поставят вопрос о компенсации, предусмотренной по такому случаю ТК РФ в виде трехкратного месячного заработка или более.
В случае если директор-должник в нарушение закона о банкротстве не захочет покидать свою должность, участникам стоит уволить такого директора решением общего собрания участников. В противном случае возникнет вопрос о праве такого директора-банкрота совершать сделки и действия от имени компании.
Плодотворное и долговременное функционирование микрофинансовой организации зависит от качества ее заемщиков. Если клиенты не расплачиваются по взятым кредитам, то МФО рискует скоро обанкротиться. Плюс ко всему сегодня изменен порядок взыскания задолженностей коллекторами.
Из-за более мягких методов давления многие заемщики и вовсе прекратят гасить долги по микрозаймам. Все-таки психологические методы воздействия наиболее эффективны в отношении серийных заемщиков. Но, правда, многие коллекторские агентства не отказались от них и после введения нового закона о взыскании задолженности, просто несколько сменили их курс, поэтому заемщики, решившие взять кредит в МФО и не отдать, должны быть готовы ко всему.
Что предпримет коллектор?
- Например, информацию о тех должниках, у которых есть дети, коллектор отправляет в органы опеки с просьбой присмотреться к этой семье более пристально. Может быть, у них вообще нет ни на что денег? Как же тогда живут дети заемщика?
- Также коллекторы рассказывают о долгах сына или дочери их пожилым родителям. Причем речь не идет ни о каком физическом насилии, просто многие родители даже и не подозревают о финансовом положении своих подросших детей. После таких разговоров нередко сами старики расплачиваются с кредиторами или заставляют своих отпрысков сделать это.
- Часто коллекторы ищут информацию о должнике в интернете. Например, он продает машину или сдает квартиру на Авито. В этом случае сотрудник агентства представляется обычным клиентом, приходит на встречу, а уже там спокойно разговаривает с заемщиком о необходимости погашения долга по микрозайму хотя бы с продажи этого автомобиля.
- Если клиент ничего не продает, то его могут найти через социальные сети, и в зависимости от пола пригласить на свидание мужская или женская половина коллекторского агентства. Когда клиент или клиентка приходят на свидание, они видят, что попали к кредиторам. Там с ними тоже проводят профилактическую беседу, но ни о каком насилии речи быть не может. Просто человек изначально был настроен на расслабляющую встречу, а пришел на неприятный разговор, поэтому уже на этом этапе он будет деморализован и, возможно, согласится отдать весь долг по микрозайму.
- Также некоторые сотрудницы коллекторского агентства звонят должникам и жалуются на свое начальство, рассказывают, что им не платят зарплату. Это действует на особо совестливых клиентов, через какое-то время они понемногу, но гасят задолженность.
Некоторые коллекторы могут реально помочь заемщикам, попавшим в трудные жизненные ситуации
Они могут устроить их на работу по профилю, помочь устроить детей в вечерний детский сад, чтобы оставить время для подработки, или даже закодировать должника. В этом случае человек даже получает определенные плюсы от работы с такими взыскателями. Добросовестные коллекторы разбираются в каждой конкретной ситуации возникновения долга по микрозайму и пытаются решить проблему вместе с должником. Если человек согласится с ними сотрудничать, то такие специалисты вполне смогут вытащить его из кредитной ямы.
Только не надо закрываться и думать, что ситуация индивидуальна и неповторима. У каждой задачи есть способ ее решения. А наплевательское отношение к долгам превратят их в громадную проблему заемщика и его семьи. Взять кредит в МФО и не отдать не получится в любом случае.
Все же, если вы приняли решение оформить займ в МФО, заранее уточните, с какими коллекторскими агентствами оно работает. Если агентство есть в государственном реестре, то бояться не стоит, с принятием нового закона их деятельность контролируется жестче.
Способы, применяемые для воздействия на неплательщиков по банковскому кредиту, достаточно разнообразны. Для начала кредитор совершает звонки с напоминанием о задолженности и сроках ее погашения.
Параллельно со звонками по адресу неплательщика могут производиться выезды специальной бригады. Во время встречи должнику рассказывают о правовых последствиях игнорирования требований договора о банковском кредите. Например, о формировании отрицательной кредитной истории и невозможности в будущем получения нового кредита, об аресте и продаже имущества в счет погашения долга, о возбуждении уголовного дела.
На самом деле, говоря об аресте и возбуждении уголовного дела, работники банка в какой-то степени лукавят. Дело в том, что судебное производство – это весьма длительный и сложный процесс. Из-за высокой загруженности судов и недостаточной законодательной базы в сфере защиты интересов кредиторов, ведение судебного процесса банкам часто оказывается невыгодным. Это также означает отвлечение от работы сотрудников, да и судебные издержки в сумме могут составить больше, чем сам банковский кредит; при этом выигрыш дела не всегда означает получение желаемой суммы.
Ведь фактически с неплательщика можно взыскать лишь денежные средства и драгоценности, а налагать взыскание на автомобиль, квартиру запрещено законом. Безусловно, это справедливо при кредитных обязательствах, не обеспеченных залогом. Существует альтернатива – суд может обязать компанию-работодателя заемщика удержать из зарплаты сумму банковского кредита, которая будет перечисляться до его полного погашения.
Хотя на практике доказать факты мошенничества и злостного уклонения очень сложно, простое зачитывание содержания этих статей обычно производит должное впечатление. В действительности, банки не заинтересованы в аресте неплательщика и лишении его свободы, ведь тогда шанс на возвращение суммы долга по кредиту значительно снижается.
Иногда к процессу взыскания долга подходят еще более творчески – добиваются запрета на выезды неплательщика за границу до погашения им суммы задолженности. Это достигается по следующей схеме: суд без присутствия должника (ответчика) выносит вердикт, содержащий требование погашения долга банковскому учреждению. Это логично, ведь если оформил кредит в банке – то должен по нему платить. По результатам судебного заседания появляется неисполненное решение суда, сведения о котором передаются через судебных приставов посольству и погранслужбе.