Пример 1. Многодетная семья из 5 человек проживает в 2-комнатной квартире общей площадью 45 кв. метров, принадлежащей одному из членов семьи на праве собственности. Семья полным составом состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 4-комнатной квартиры общей площадью 85 кв. метров.
Норматив льготно кредитуемой общей площади строящейся квартиры определяется из расчета 20 кв. метров на одного члена семьи и составляет 100 кв. метров (20 x 5).
Нормируемый размер общей площади, подлежащей льготному кредитованию, составит 55 кв. метров (100 — 45). Величина льготного кредита не должна превышать 95 процентов стоимости строительства нормируемого размера льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств, которая при стоимости 1 кв. метра 1,8 млн. рублей составляет 94,05 млн. рублей (1,8 х 55 х 0,95).
Пример 2. Семья из 5 человек проживает в 2-комнатной квартире общей площадью 45 кв. метров, принадлежащей одному из членов семьи на праве собственности. Часть семьи в составе 3 человек состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 3-комнатной квартиры общей площадью 65 кв. метров с выполнением работ, обеспечивающих полную готовность жилого помещения к эксплуатации. В занимаемой квартире остаются проживать 2 члена семьи.
Норматив льготно кредитуемой площади строящейся квартиры определяется из расчета 20 кв. метров на одного члена семьи и составляет 60 кв. метров (20 x 3). Норматив общей площади на остающихся проживать в квартире составляет 40 кв. метров (20 x 2). Сверхнормативная площадь составляет 5 кв. метров (45 — 40).
Для семьи кредитополучателя, состоящей из 3 человек, нормируемый размер льготно кредитуемой общей площади строящейся квартиры составит 55 кв. метров (60 — 5). Величина льготного кредита не должна превышать 100 процентов стоимости строительства нормируемого размера льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств, которая при стоимости 1 кв. метра 1,8 млн. рублей составляет 99 млн. рублей (1,8 х 55).
Пример 3. Семья из 5 человек проживает в 2-комнатной квартире общей площадью 45 кв. метров, принадлежащей одному из членов семьи на праве собственности. Часть семьи в составе 2 человек состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 2-комнатной квартиры общей площадью 51 кв. метр с выполнением работ, обеспечивающих полную готовность жилого помещения к эксплуатации. В занимаемой квартире остаются проживать 3 члена семьи.
Норматив льготно кредитуемой площади строящейся квартиры определяется из расчета 20 кв. метров на каждого члена семьи и составляет 40 кв. метров (20 x 2). Норматив общей площади на остающихся проживать в квартире составляет 60 кв. метров (20 x 3) при фактической общей площади занимаемой квартиры 45 кв. метров.
В данном случае вычитание общей площади не производится. Величина льготного кредита не должна превышать 100 процентов стоимости строительства 40 кв. метров, которая при стоимости 1 кв. метра 1,8 млн. рублей составляет 72 млн. рублей (1,8 х 40).
Если семья проживает в 3-комнатной квартире общей площадью 64 кв. метра, то при тех же исходных данных размер сверхнормативной площади составит 4 кв. метра (64 — 60). Нормируемый размер общей площади, подлежащей льготному кредитованию, уменьшится на 4 кв. метра и составит 36 кв. метров (40 — 4). Величина льготного кредита не должна превышать 100 процентов стоимости строительства нормируемого размера льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств, которая при стоимости 1 кв. метра 1,8 млн. рублей составляет 64,8 млн. рублей (1,8 х 36).
Пример 4. Семья из 3 человек полным составом состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и приобретает 2-комнатную квартиру общей площадью 53 кв. метра в населенном пункте с численностью населения свыше 20 тыс. человек.
Норматив льготно кредитуемой площади строящейся квартиры определяется из расчета 20 кв. метров на одного члена семьи и составляет 60 кв. метров (20 x 3). Величина льготного кредита при приобретении жилого помещения не должна превышать 90 процентов максимального размера кредита, предоставляемого на строительство жилья.
Максимальная величина льготного кредита при стоимости 1 кв. метра 1,8 млн. рублей составит 97,2 млн. рублей (1,8 x 60 х 0,9). Льготный кредит предоставляется в размере наименьшей стоимости приобретаемого жилого помещения, определяемой согласно договору купли-продажи или заключению об оценке жилых помещений, выдаваемому в установленном законодательством порядке территориальной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.
Пример 5. Семья из 5 человек (застройщик, его родители, дочь застройщика, внучка) проживает в 2-комнатной квартире общей площадью 51 кв. метр. Квартира ранее принадлежала на праве собственности застройщику. В течение трех лет до заключения кредитного договора застройщик подарил указанную 2-комнатную квартиру проживающей совместно с ним дочери.
Часть семьи в составе 3 человек (застройщик и родители) состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 3-комнатной квартиры общей площадью 82 кв. метра с выполнением работ, обеспечивающих полную готовность жилого помещения к эксплуатации. В занимаемой квартире остаются проживать 2 члена семьи.
Норматив льготно кредитуемой площади строящейся квартиры определяется из расчета 20 кв. метров на одного члена семьи и составляет 60 кв. метров (20 x 3). Норматив общей площади на остающихся проживать в квартире составляет 40 кв. метров (20 х 2). Сверхнормативная площадь составляет 11 кв. метров (51 – 20 х 2). Нормируемый размер общей площади, подлежащей льготному кредитованию, для семьи составляет 49 кв. метров (20 х 3 – 11). Величина льготного кредита не должна превышать 100 процентов стоимости строительства нормируемого размера льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств, которая при стоимости строительства 1 кв. метра в размере 1,8 млн. рублей составляет 88,2 млн. рублей (1,8 х 49).
Пример 6. Семья из 6 человек (супруги, родители одного из супругов, дочь, внучка) проживает в 1-комнатной квартире общей площадью 37 кв. метров, принадлежащей на праве собственности одному из супругов.
Часть семьи в составе 4 человек (супруги, родители одного из супругов) состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 2-комнатной квартиры общей площадью 62 кв. метра с выполнением работ, обеспечивающих полную готовность жилого помещения к эксплуатации.
Одновременно часть семьи (дочь, внучка) состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 1-комнатной квартиры общей площадью 57 кв. метров с выполнением работ, обеспечивающих полную готовность жилого помещения к эксплуатации.
Нормируемый размер общей площади, подлежащей льготному кредитованию, для семьи из четырех человек составляет 43 кв. м (20 х 4 — 37). Величина льготного кредита не должна превышать 100 процентов стоимости строительства нормируемого размера льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств, которая при стоимости строительства 1 кв. метра в размере 1,8 млн. рублей составляет 77,4 млн. рублей (1,8 х 43).
Нормируемый размер общей площади, подлежащей льготному кредитованию, для семьи из двух человек составляет 40 кв. м (20 х 2). Величина льготного кредита не должна превышать 100 процентов стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств, которая при стоимости строительства 1 кв. метра в размере 1,8 млн. рублей составляет 72 млн. рублей (1,8 х 40).
Пример 7. Семья из 5 человек (супруги, сын, двое внуков) проживает в 2-комнатной квартире общей площадью 51 кв. метр, находящейся в собственности супруги. Семья полным составом состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 3-комнатной квартиры общей площадью 82 кв. метра с выполнением работ, обеспечивающих полную готовность жилого помещения к эксплуатации.
Норматив льготно кредитуемой площади строящейся квартиры определяется из расчета 20 кв. метров на одного члена семьи и составляет 100 кв. метров (20 х 5). Нормируемый размер общей площади, подлежащей льготному кредитованию, составляет 49 кв. метров (20 х 5 – 51). Величина льготного кредита не должна превышать 100 процентов стоимости строительства нормируемого размера льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств, которая при стоимости строительства 1 кв. метра в размере 1,8 млн. рублей составляет 91,8 млн. рублей (1,8 х 51).
Столичные власти обещают, что в ближайшее время снова заработает решение Мингорисполкома № 101, позволяющее фактически без очереди получить кредит на строительство коммерческого жилья. На какой же реальный размер льготного кредита смогут рассчитывать льготники-дольщики и просто льготники, учитывая, что максимальный размер льготного кредита на строительство квартиры с отделкой с 1 марта увеличился до 100% ее нормативной стоимости? И сколько в этой связи надо будет доплатить собственных денег?
Изменения в порядок выдачи льготных кредитов на строительство ( реконструкцию) и покупку жилья внесены указом № 120 от 1 марта 2010 года. Чтобы пояснить суть изменений и то, на каких условиях очередник может получить льготный кредит, возьмем конкретный пример.
Допустим, семья состоит из 4-х человек ( родители и двое несовершеннолетних детей), проживает в Минске в квартире родственников либо в общежитии. Жилья в собственности в данном населенном пункте не имеет и состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий на общих основаниях. Глава семейства заключил договор долевого строительства квартиры площадью 90 кв. метров в 9-этажном жилом доме серии М464-М. Предположим, что договорная стоимость квартиры составляет вместе с отделкой Br234 млн., что соответствует Br2,6 млн. за кв.м.
В соответствии с новыми правилами максимальный размер кредита, на который может рассчитывать семья, составляет чуть более Br153 млн. Остальные Br81 млн. придется оплачивать своими деньгами. Либо, если позволяют доходы ( в расчет принимаются и доходы близких родственников), то можно докредитоваться — получить кредит на часть недостающей суммы на общих основаниях на 15−20 лет под 16,5−25% годовых ( у каждого банка свои условия).
Если бы у кого-то из членов семьи в нашем примере была бы в собственности однокомнатная квартира площадью 24 кв. метра или ½ часть индивидуального жилого дома общей площадью 60 кв. метров, который не идет под снос в связи с изъятием земельного участка для городских нужд, то льготно кредитуемая площадь составила бы 56 кв. метров или 50 кв. метров, а максимальная сумма льготного кредита уменьшилась бы с Br153 млн. до Br 107,07 млн. или Br95,6 млн. соответственно. Это при сдаче дома с отделкой и в том случае, если в имеющейся в собственности однокомнатной квартире или ½ части дома никто кроме членов семьи претендента на льготный кредит не зарегистрирован по месту жительства. Отметим также, что размер льготно кредитуемой площади при наличии у кредитополучателя жилья в собственности не уменьшается на площадь этого жилья, если он от него отказывается в пользу государства.
Но даже если бы в нашем случае семья строила двухкомнатную квартиру площадью 60 кв. метров по цене Br2,6 млн./кв.м, то ей все равно пришлось бы доплачивать свои деньги за квартиру. Потому что максимальный размер льготного кредита составил бы примерно Br115 млн. при договорной стоимости Br156 млн. Кстати, если семья соглашается строить квартиру площадью меньше минимального норматива ( 15 кв. м на человека) и берет льготный кредит, то после оформления квартиры в собственность она тоже снимается с очереди.
Напомним, что раньше максимальный кредит независимо от того, сдавался строящийся дом с отделкой или нет, не мог превышать 90% нормативной стоимости, которая, кстати, включает все расходы, в том числе и на выполнение отделочных работ. То есть до 1 марта льготный кредит позволял оплатить максимум 90% льготно кредитуемой площади квартиры, после 1 марта — 100%. Исключение составляют многодетные семьи. Для них максимальный кредит ограничен 95% нормативной стоимости льготно кредитуемой площади независимо от того, сдается дом под ключ или без отделочных работ. При этом многодетная семья получает еще субсидию в размере оставшихся 5% льготно кредитуемой площади.
Граждане, постоянно проживающие и работающие в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, могут рассчитывать на 100% кредита при сдаче дома с отделкой, и на 95% — без отделки. Таким очередникам, равно как и многодетным семьям, льготный кредит выдается на 40 лет под 1% годовых ( раньше было 3%). Всем прочим очередникам, имеющим право на государственную поддержку, льготный кредит предоставляется на 20 лет под 5% годовых.
С 1 марта также увеличился размер максимального льготного кредита в случае приобретения ( покупки) жилья с 70 до 90% ( для многодетных семей — с 90 до 100%) оценочной стоимости жилого помещения. Правда, для минчан эти изменения погоды не делают, потому что в первую очередь выделенные объемы льготных кредитов направляются на жилищное строительство, а уже затем на покупку жилья на вторичном рынке. То есть правом получить льготный кредит на покупку квартиры или дома могут воспользоваться реально жители деревень и тех городов, в которых очень мало строится жилья.
Как следует из указа № 120, изменения в части определения размеров кредитов и платы за пользование льготными кредитами, установленной с даты заключения кредитных договоров, распространяются на кредитные договоры, по которым гражданам предоставлены льготные кредиты на строительство ( реконструкцию) жилых помещений в жилых домах, не введенных в эксплуатацию до 1 марта 2010 года.
Напомним, что право на получение льготного кредита имеют семьи, чей среднемесячный совокупный доход на члена семьи за 3 последних месяца не превышает 3 минимальных потребительских бюджетов, что с 1 февраля соответствует Br1185060.
Что касается тех граждан-очередников, которые намерены воспользоваться решением Мингорисполкома № 101, то им, вероятнее всего, придется в дальнейшем обращаться в первую очередь не к застройщикам, а в районные администрации. Именно там, как ожидается, будут формироваться очереди претендентов на строительство жилья с привлечением льготных кредитов путем заключения договоров долевого строительства с частными фирмами застройщиками.
Решением установлены усредненные затраты по освоению и инженерной подготовке территории, инженерному оборудованию территории, благоустройству и озеленению, приходящиеся на 1 кв. метр общей площади квартир жилых домов, на январь 2010 года в размере Br173,314 тыс.
Показатели стоимости 1 кв. метра общей площади квартир жилых домов с учетом усредненных затрат по освоению и инженерной подготовке территории, инженерному оборудованию территории, с затратами на благоустройство и озеленение в текущем уровне цен на январь 2010 года по сериям жилых домов установлены в следующих размерах: 9-этажные жилые дома серии 111−90 — Br1658,652 тыс.; 19-этажные жилые дома серии 111−90 — Br1850,164 тыс.; 9-этажные жилые дома серии М464-М — Br1912,550 тыс.; 6−8-10-этажные жилые дома серии М464-У1 — Br1687,723 тыс.; 9-этажные жилые дома серии 3А-ОПБ — Br1857,720 тыс.; жилые дома иных проектов, в том числе со стенами из других материалов — Br2104,253 тыс.; жилые дома иных проектов, в том числе со стенами из других материалов, 6−10-этажные — Br2142,046 тыс.; жилые дома иных проектов, в том числе со стенами из других материалов, свыше 10 этажей — Br2353,219 тыс. Приведенные стоимостные показатели корректируются решениями Мингорисполкома по мере того, как увеличивается или уменьшается индекс цен строительно-монтажных работ.
30.10.2018 2,166 Просмотры
Многие клиенты банков предпочитают пользоваться картой с кредитным лимитом, чем оформлять стандартные потребительские ссуды. Такой инструмент довольно удобен в обращении, так как выдается на несколько лет, и не нужно каждый раз оформлять новый кредитный договор, если срочно понадобилась небольшая денежная сумма на покупку какого-либо товара. Соответственно при его оформлении каждого получателя интересует главный вопрос, как рассчитать льготный период по банковской кредитной карте. Каждое финансовое учреждение для собственных продуктов предусматривает определенный льготный период, на протяжении которого заемными средствами можно пользоваться без начисления процентов.
Прежде чем начать пользоваться кредитной карточкой рекомендуется разобраться, что такое льготный или грейс период, и сколько он действует, чтобы в дальнейшем экономить собственные средства на банковских процентах или не получить просрочку.
До 1 000 000 рублей
Многие сразу задумываются, а где же тогда выгода банка. Как правило, такие карты банк выпускает не бесплатно, плюс берет деньги за годовое обслуживание, имеет определенный процент с компаний-партнеров, у которых клиент осуществил покупку и прочие комиссии за предоставление дополнительных услуг.
После активации кредитной карточки автоматически подключается действие льготного периода. В зависимости от условий кредитования конкретного банковского инструмента отчет беспроцентного срока может начинаться:
- от даты выпуска кредитки;
- с момента активации финансового инструмента;
- с первого числа месяца;
- сразу после совершения владельцем карточки первой покупки в магазине;
- на следующий день после формирования банком выписки по финансовым операциям за отчетный период.
Обычно беспроцентный период по карте составляет 50-55 дней, в некоторых финучреждениях может быть больше – 100 или 200 дней. Он состоит из отчетного и платежного периода.
Отчетный период составляет, как правило, первые 30 календарных дней, на протяжении которых суммируются все займы, сделанные владельцем пластика, и определяется размер общей задолженности по кредиту.
Платежный период – это оставшиеся 20 календарных дней следующего месяца, на протяжении которых заемщику необходимо вернуть заемные средства, чтобы банк не начислил проценты.
Сезонная карта от Восточного Банка
До 300 000 рублей
Грейс период предусмотрен не для всех финансовых операций. Он не распространяется:
- при снятии заемщиком наличных в банкоматах;
- при выполнении платежей и переводов на другие банковские карты или счета, электронные кошельки.
Продолжительность беспроцентного срока кредитования зависит непосредственно от его расчета финансовым учреждением, предоставляющим услугу. Как правило, в условиях использования кредитного лимита по банковской карте указывается максимальный срок действия льготного периода. Он не является фиксированным и может быть меньше в зависимости от того, какого числа месяца владелец карты воспользовался заемными средствами для совершения безналичной покупки какого-либо товара.
В качестве примера используется кредитная карта с Грейс-периодом 55 дней, отчет которых начинается с 1 числа каждого месяца, минимальный платеж – 5%.
- Владелец карты воспользовался кредитным лимитом в магазине электротехники на общую сумму 750 рублей 14 июля.
- По условиям программы максимальный беспроцентный срок составляет 55 дней – с 1 июля по 25 августа.
- Чтобы не платить проценты по кредиту, клиент должен до 25 августа 750 рублей положить обратно на кредитный счет.
- Общий льготный период для данной финансовой операции берется от 14 июля по 25 августа, и он составит не 55 дней, а всего 41 день.
- Если заемщик не имеет возможности полностью оплатить долг до 25 августа, он должен обязательно внести минимальный платеж – 5% от 750 рублей = 37,5 рублей.
Пример сделан для одной финансовой операции. Если их было несколько, то нужно учитывать каждую покупку, совершенную с 1 по 30 (31) число текущего месяца, который является отчетным.
Чтобы не просрочить платеж по кредиту не обязательно делать отметки в настенном календаре или создавать предупреждения на смартфоне и ноутбуке. Финансовая компания ежемесячно отправляет каждому клиенту на мобильный телефон или электронную почту смс-сообщения с указанием общей кредитной задолженности, размера и даты внесения обязательного минимального платежа.
Владея полной информацией по обслуживанию кредитной карты, многие владельцы все-таки допускают просрочки, сами об этом не подозревая. Как правило, очень часто это происходит из-за погашения задолженности в последний день. Например, денежные средства по условиям кредитования нужно внести до 25 числа, а клиент отправляет 24 числа денежный перевод через почту, еще и непосредственно перед выходными или праздничными днями. В такой ситуации деньги на кредитный счет будут зачислены не раньше, чем через 5 суток.
Большинство пользователей кредитных карт невнимательно изучают условия использования лимита и беспроцентного срока действия или вообще не обращают на это внимания. Впоследствии получают штрафы за просроченные платежи и начинают выяснять причины.
Основные ошибки владельцев кредиток:
неправильно рассчитывают льготный срок действия согласно условиям конкретного продукта;- не учитывают тот нюанс, что при наличии задолженности независимо от периода действия Грейс-периода необходимо вносить минимальный платеж, установленный кредитором;
- не учитывают время зачисления денежных средств на кредитный счет. Погашения зависит от выбранной платежной системы, и может составлять от одного до пяти рабочих банковских дней.
В результате перечисленных ошибок, которые допускают многие обладатели кредитных карт, образуются просрочки, начисляются штрафы.