Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:
Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:
- За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
- За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
- Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
- На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
- Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
- Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.
Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
- 100 р. на 4 дня под 30%
- 300 р. на 4 дня под 25%
- 500 р. на 5 дней под 22%
- 1 000 р. на 5 дней под 17%
- 2 000 р. на 3 дня под 15%
- 4 000 р. на 6 дней под 12%
- 5 000 р. на 4 дня под 10%
- 10 000 р. на 5 дней под 8%
- 15 000 р. на 10 дней под 4%
- 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
- Никогда не вносите предоплату — это развод!
- Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием
В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
На рынке финансовых услуг в последнее время сложилась интересная ситуация. С одной стороны, банки стали предъявлять более жесткие требования к желающим взять кредит, а с другой – появилось большое количество объявлений от людей, готовых предоставить частные займы на выгодных условиях.
Тексты объявлений похожи: авторы обещают очень скромные ставки – 15-17% годовых (и это при банковских ставках по потребкредитам в 24-26% годовых). Заманчивее выглядят предложения и по срокам возврата: некоторые частные инвесторы готовы дать кредит на 10 лет (банки ограничивают срок займа 7 годами). Причем частники предлагают крупные суммы, вплоть до 5-7 млн рублей (в банках лимит по потребительским кредитам не превышает 3 млн).
Частные инвесторы утверждают, что готовы верить заемщику на слово. Им не нужна справка с работы и подтверждение суммы ежемесячного дохода. Для них не критично, что у человека уже есть кредиты.
Второй способ заработка интернет-лохотронщиков заключается в выманивании денег за банковский перевод обещанного кредита. Большинство авторов объявлений проживают не в Москве, а в Сибири или Санкт-Петербурге. Приехать на сделку в столицу они не могут, якобы поэтому им и нужны деньги для отправки перевода.
Банки, действительно, взимают комиссию за перевод денег. Порой приходится тратиться даже на перевод между филиалами одного финансового учреждения. Только ни один настоящий инвестор не будет просить перечислить комиссию заранее. Он просто учтет все расходы, связанные с оформлением кредита и заложит их в годовой процент.
Некоторые так называемые кредиторы идут еще дальше: просят перечислить им деньги на страховку кредита и, конечно же, в виде предоплаты. Причем запрашиваемая сумма может достигать 10% от всего займа.
- Кредитор просит оплатить какую-либо услугу до предоставления займа.
- Кредитор предлагает дистанционный перевод денег. Ну какой нормальный человек согласится одолжить большую сумму без личной встречи?
- Кредитор просит прислать по интернету сканы паспорта и других документов. Их могут использовать мошенники в своих аферах, реальные инвесторы предложат встретиться лично и оформить сделку у нотариуса.
- Кредитор начинает нервничать и возможно даже переходит на оскорбления, если потенциальный заемщик пытается уточнить нюансы сотрудничества. Психологи относят агрессию к признакам нечестной игры. Люди, которым нечего скрывать, охотно ответят на все вопросы.
По словам адвоката Гранта Казаряна, реальный частный инвестор – это ростовщик, дающий деньги под высокий процент (значительно выше банковского). Такие люди соглашаются выдать крупную сумму, как правило, только под залог. Обычно ростовщики при оформлении кредита берут расписку, заключают договор займа и договор залога.
Нужно понимать, что ростовщичество в нашей стране вне закона. Такая деятельность классифицируется как незаконное предпринимательство. Кредитованием имеют право заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО), то есть юридические лица, зарегистрированные в соответствующих органах.
Поэтому люди, которые решили иметь дело с ростовщиками, в случае конфликтной ситуации не могут рассчитывать на защиту правоохранительных органов. Довольно проблематично жаловаться на преступников, в незаконной деятельности которых решили принять участие.
К сожалению, предложения частного займа привлекают внимание не только лиц желающих получить или выдать деньги под проценты, но и многих мошенников. Пользуясь доверчивостью, а нередко и недостаточной финансовой грамотностью людей они выманивают небольшие суммы, получают копии документов, а иногда и совершают аферы с залоговым имуществом.
Хотя значительная часть подозрительных предложений удаляется еще при одобрении сообщений, некоторая часть из них все же может оказаться опубликованной. Нередко жулики хорошо маскируются даже под финансовые организации. Поэтому просим Вас оказывать помощь в борьбе с ними.
А именно сообщать на данной странице все известные данные мошенников:
- ФИО,
- паспортные данные,
- адрес электронной почты,
- номер телефона,
- номер банковской карты или счета,
- указанный город проживания.
Если Вы столкнулись с попытками:
- выманить предоплату (по любой причине – от покупки билета до оплаты страховки),
- получить копии Ваших документов,
- получить данные для доступа к Вашей банковской карте или счету.
Просто сообщите данные подозрительного лица в комментариях к странице и суть обвинения (в двух словах). Комментарии на другие темы и без указания причин – публиковаться не будут.
Важно. Понятно, что при большом числе сообщения найти подозрительное лицо будет сложно, но все они будут размещаться на одной странице. А значит, Вы сможете, воспользовавшись функцией поиска на странице (есть во всех браузерах) – проверить, нет ли потенциального кредитора по любым имеющимся на него данным.
К сожалению даже отсутствие человека в данном списке не говорит о его надежности. И необходимо понимать, что самым надежным способом является оформление сделки только при личной встрече. А практически все честные кредиторы работают только при предоставлении залога – это правда (вот Вы бы дали деньги первому встречному под расписку не имея ни каких других гарантий). Поэтому делайте выводы и будьте бдительны.
Аужанов Ерлан Бекенович 29.11.1980мошенник.Просить деньги 25700за услуги юриста После оплаты заблокирует вас.На связ выходит разными номероми указывает то Бостандыковский район то Алмалинский (Алмата)
На сайте указано что появился мошенник по именем Аужанов Ерлан Бекенович я после оплаты только увидела жаль.
Да Через кошелек уйдут деньги Я еще не разобрался но кошелек Tether-future меня парил 3 дня оплатил не правильно и.т.д, предложили оформить карты написано 0,0125 В а реально выманили 2 раза по 0,0125 и ничего техподдержка пропала в сети фактического адреса нет.
А это номер карты куда просят переводить деньги 4276 1300 2909 7510 держатель Александр Сергеевич У
Добрый день. Мошенники Роман . Мальцева Татьяна Алексеевна типо бухгалтер ООО Упаковкапром и карта сбербанка на которую просят перевести Александр Сергеевич. У работают от имени банка Хоум кредит и звонят с телефонов 84957858222. 89251297544. 9661097816. Не верите им это мошенники чистой воды. Просят 10 процентов от суммы. И 18 т за документы. За документы берут сразу и исчезают. Но интересно то что звонки поступают с телефонов банка Хоум кредит. Человек предстовляеться как икарцева Татьяна. Будьте осторожны.
Я тоже попалась.Никита. Просит перевести сумму от2000 до 4000 ,у меня было 3500,якобы для проверки карты и пропал.
Здравствуйте.кто-нибудь обращался к Владимиру Королеву?
Михайлов Евгений Витальевич-мошенник имею только его инн 222405265550 и фото чужого паспорта,которое он мне скинул.Предлогал заем.
Получатель
Петров Александр Геннадьевич
Корр. счет
30101 810 1 0000 0000723
ИНН банка
7744000302
КПП банка
784143001
Назначение платежа
Указывается информация, позволяющая получателю идентифицировать детали платежа, в том числе, принадлежность платежа договору или сделке.
Марина
Марина 16:47
Хорошо и напишите мне пожалуйста номер карты
Валентина
Валентина 16:49
4476246135666549
Марина
Марина 16:54
Все хорошо жду чек об оплате
Валентина
Валентина 16:56
Сейчас с карты на карту не получпеться а киви это у вас кошелек
Марина
Марина 16:59
+79649598737
Киви
Валентина
Валентина 17:05
Пришла оплата 200 рублей
Марина
Марина 17:08
Нет
Чек пришлите пожалуйста
Марина
Марина 17:17
Вы будете оформлять или нет?
Валентина
Валентина 17:18
Да я не могу оплату произвести у меня скидывает оплату не пооходят платежи на ваше имя телефон у вас билайн у меня выходит
Марина
Марина 17:21
Давайте на карту сбербанка по номеру телефона +79603940884
Валентина
Валентина 17:22
Все получилось сейчас
Вот чек Марина
Валентина
Валентина 17:25
Жду от вас ответного хода
Марина
Марина 17:26
Все хорошо в течении 15 мин совершу перевод
Марина
Марина 17:40
Валентина сотрудник банка сказал что в течении 30 мин вам поступят денежные средства,как только они совершат зачисление я предоставлю подтверждение о переводе,но перед получением вам осталась последняя операция это пройти верификацию для того чтобы вы могли снять денежные средства со своей карты , стоимость верификации 1150 руб они будут вычтены из вашего первого ежемесячного платежа после прохождения верификации вы сразу сможете снять денежные средства оплату верификации производите на карту 4890494678288069
Валентина
Валентина 17:44
Хорошо но мне сейчас не чего оплачивать больше не надо или еще 1150 я должна оплатить
Марина а какой банк
Марина
Марина 17:47
Сейчас вам нужно оплатить 1150 руб так как верификация проходится до перевода для того чтобы после зачисления денежных средств на вашу карту вы смогли распоряжаться ими если вы не пройдете верификацию то после зачисления денежных средств на вашу карту вы не сможете снять или расплачиваться по карте по истечению трёх дней денежные средства автоматически будут списаны с вашей карты после прохождения верификации деньги поступят на вашу карту , Уралсиб
Валентина
Валентина 17:54
Марина вы мне. Писали что 200 ркблец и все из банка в банк. Комиссия не береться я сейчас звонила…..
Марина
Марина 17:58
Валентина я частный кредитор и с моего счета через банк проходится верификация вы в праве отказаться мы совершим аннуляцию перевода ,все мои клиенты проходили эту процедуру и получали кредит
Марина
Марина 18:04
Валентина на верификацию даётся 1.5 часа по окончанию этого времени перевод аннулируется автоматически
Марина
Марина 18:10
Валентина я же вам говорю что на верификацию даётся только 1.5 часа после прохождения верификации деньги поступят на вашу карту в течении 10 мин
Валентина
Валентина 18:20
Марина мы с мужем можем уверены бвть чьо нас не обмануть мы уже один раз на 10 тысяч попали мы должны 1150 отправим и все больше не чего не надо точно скажите нам мы уже боимся
Марина
Марина 18:27
Да все верно не переживайте обмана никакого не будет
Валентина
Валентина 18:29
Марина я вам очень верю думаю вы честная девушка….
Если эта все кск вы говорите я вам сейчас переведу деньги и нам сразу поступит перевод
Марина
Марина 18:31
Да верно
Валентина
Валентина 18:32
Вам чек сразу отправить
Марина
Марина 18:37
Да
Валентина
Валентина 18:44
У нас сейчас сбербанк проверит что не мошенисеские действия и отправим а мне можете копию договора отправить посмотреть
Марина
Марина 18:53
Хорошо договор отправляется в течении 3 часов с момента совершения перевода сейчас он оформляется нотариусом
Валентина
Валентина 18:55
Понятно Марина с вашей стороны я жду честность и благородство если вы частный коедитор я думаю не стоит нас обманывать….
Валентина
Валентина 19:03
Мы еще успеваем сделать перевод
Марина
Марина 19:03
Да
Валентина
Валентина 19:05
Вот чек за перевод все нормальнт теперь
Марина это все будем ждать перевод
Валентина
Валентина 19:17
Как дела с нашим петеводом
Валентина
Валентина 19:27
Ну что кинули вы нас.
Валентина
Валентина 19:36
Спасибо Марина за вашу помощь здоровья вам хорошо вы говорите….
Валентина
Валентина 20:32
как будем разбираться коза
Валентина отправила подарок
Валентина отправила подарок 20:34
Сберкот
скотинаааааа