Агентство кредитных историй НБКИ – организация, собирающая, обрабатывающая и хранящая информацию о кредитополучателях (кредитные истории), а также формирующая и предоставляющая кредитные отчеты финансовым структурам и заемщикам.
Это платный финансовый инструмент, определяющий честность, полезность и рентабельность денежной сделки. Информация, полученная из других источников, может быть недостоверной.
В базе НБКИ размещена информация клиентов крупнейших банков России:
Число компаний-информаторов НБКИ насчитывается свыше 3000, а в архивах агентства находится больше 50 миллионов КИ.
- Сеть операторов и консультантов, помогающих клиентам по первому обращению.
- Крупная информационная база. Кредитная история НКБИ регулярно обновляется.
- Передовые защитные программы, работающие против мошенников, проводящие последовательное и рекурсивное сопоставление параметров кредитных заявок и анализирующие их с помощью фрод-правил. Программные технологии НБКИ не имеют аналогов среди финансовых структур России.
Каждый заемщик может заказать отчет НКБИ домой через банк, сотрудничающий с агентством. Курьер под роспись доставит документы, где предоставлена кредитная история НКБИ.
Основные варианты запроса в НКБИ:
Если требуется выписка из НБКИ, онлайн бесплатно ее допустимо заказать один раз в год. Корректировка кредитной информации заказывается только после того, как банки-партнеры подадут в агентство соответствующую информацию.
Уточнение кредитной истории в НБКИ с помощью официального письма происходит по алгоритму:
- Скачать и заполнить распечатанную форму.
- Заверение формы у нотариуса.
- Отправка письма по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20/1.
Заказать КИ клиент может бесплатно дважды за 365 дней. Следующие заявки за этот период оплачиваются по ставке 450 рублей. Документ клиенту приходит на адрес, который указан в качестве обратной связи.
- Сообщить в телеграмме личные данные: полные фамилию, имя и отчество, дату, место рождения, адрес проживания, личный номер телефона и паспортные данные — серию, номер, дату и место выдачи. Отправляется на почтовый адрес.
- Почтовый работник проверяет паспорт, сверяет с владельцем и подтверждает текст собственной подписью.
Кредитный отчет отправляется по почте.
- Заемщик заполняет строки в форме.
- Для заверения необходима усиленная электронная подпись клиента.
- Заверенная анкета и сертификат ЭЦП отправляются двумя отдельными файлами на ki@nbki.ru.
Офис расположен по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, 8 строение 4, кабинет 517. Адрес не предназначен для почты, письма автоматически отклоняются.
Если необходима справка НБКИ или выписка из НКБИ, обратитесь к представителям бюро через интернет. Они помогут найти:
- бланки для юридических лиц;
- бланки физических лиц;
- квитанции для оплаты запроса перечня.
Факт 1. В РФ нет (и не было) единой базы кредитных историй. Если клиент обращается к одному бюро – велика вероятность, что он получит неполную КИ или вообще не получит никакой информации. Это связано с тем, что каждое БКИ на основе сотрудничества получает информацию только от определенных банков, МФО и прочих кредиторов.
Факт 2. На момент публикации статьи в России действует 15 таких БКИ.
Факт 3. Каждому гражданину предлагается проверить кредитную историю 1 раз в год бесплатно. Причем это касается всех бюро кредитных историй.
Факт 4. Удалить полностью или частично досье невозможно, попытки приведут только к обвинениям в мошенничестве.
Факт 5. Даже на бесплатную проверку один раз в год придется потратиться. Но об этом подробнее – в следующих разделах.
Для тех, кто впервые заказывает кредитную историю, данную инструкцию следует изучить полностью, начиная с первого этапа проверки.
Чтобы определиться, в какие из 15 БКИ нужно обратиться, заказывается справка из Центробанка, а конкретнее – из его структурного подразделения ЦККИ. Это Центральный каталог, основными функциями которого являются:
-
выдача и отзыв лицензий на осуществление деятельности БКИ; выдача справок о том, в каком бюро кредитных историй находится КИ любого субъекта; временное хранение КИ тех бюро, у которых отозвана лицензия. В дальнейшем эти досье на торгах передаются другому БКИ.
Об этом в наших публикациях говорилось уже не раз, но в интернете все равно появляется много популярных статей по КИ, которые вводят читателей в заблуждение. Поэтому разъясняем:
Для обращения в ЦККИ не понадобится оплата и бюрократические проволочки – сделать это можно бесплатно на официальном сайте Центрального банка РФ. Но! Для этого обязательно нужен код субъекта.
- Зайдите на официальный сайт Центробанка.
- Заполните заявку и укажите код.
- Получите справку по электронной почте.
Можно создать новый код (это платно) и вернуться к обращению через официальный сайт. Также можно запросить справку в других структурах – банк, МФО, нотариальная контора. Это также платно. Подобную услугу предлагают и некоторые БКИ, причем это можно сделать на их официальных сайтах.
Ответ из Центрального каталога имеет примерно следующий вид:
- Перечень каждого бюро кредитных историй.
- Его контактные данные (адрес, официальный сайт).
Личное обращение позволяет получить отчет в бумажном варианте. Главное условие при любом способе запроса КИ – подтверждение личности, поскольку в отчете находится много персональной информации.
В справке из ЦККИ будут указаны адреса для обращения. Обратите внимание, что офисы приема субъектов КИ работают стандартно: в будние дни, с 8:00 (9:00) до 17:00 (18:00).
Для получения КИ понадобится только паспорт или второй удостоверяющий документ. Отчет будет готов в течение дня.
Остальным регионам предлагается заказать кредитную историю дистанционно, кстати, более подробно о каждом БКИ можно почитать на их официальных сайтах:
Несмотря на стандартность процедуры, каждое БКИ имеет свои особенности.
Заемщикам из регионов, отличных от Москвы, предлагается заказать КИ дистанционно. Делается это простейшим письменным запросом, отличается лишь форма отправления:
-
простая письменная корреспонденция; телеграмма.
В данном случае тоже нужен паспорт, данные из него указываются в отправлении, а подтверждение происходит за счет заверки личной подписи. Письмо заверяет нотариус, а телеграмму – работник узла связи.
Посчитать примерные затраты на такой способ заказа нетрудно: поинтересуйтесь расценками любой нотариальной конторы (в среднем — 1000 р.), телеграмма: за слова – около 200 р., за заверку подписи – 280 р. Даже, если КИ заказывается первый раз в год, эти затраты клиент в любом случае понесет. Отправления без заверенной подписи не принимаются и не рассматриваются в БКИ.
Более удобным дистанционным способом запроса будет обращение к официальному сайту БКИ. Рассмотрим на примере двух крупных бюро РФ.
На официальном сайте личный кабинет предоставляется только юридическим лицам, используется он для сотрудничества с бюро. Физическим лицам на официальном сайте НБКИ отчет проверить нельзя.
Поэтому клиенту можно обратиться к стандартному запросу или к услугам онлайн-партнеров и сервисов. К примеру, к БКИ24. Процедура заказа КИ не займет много времени по причине:
-
отсутствия регистрации; нет необходимости подтверждения личности; уплаты каких-то дополнительных затрат.
Отчет стоит 340 р. при любом числе запросов за год, существенный плюс – отсутствие дополнительных затрат, в сравнении с другими БКИ.
Документ по КИ приходит на электронную почту. Более подробно можно узнать на официальном сайте ➤ БКИ24. Там же ежедневно работает служба техподдержки и онлайн-консультант, который ответит на любые вопросы по КИ.
На официальном сайте Эквифакса можно получить отчет даже первый раз бесплатно (остальные БКИ просят за это оплату и дополнительно за подтверждение). Но это не значит, что после такой информации каждый получит КИ бесплатно. Если Вы точно знаете, что Эквифакс хранит Ваши данные, тогда можно смело обращаться.
Принципиальное отличие от проверки в том же БКИ24 – это необходимость создания личного кабинета и подтверждение личности. А это сопряженно с дополнительными денежными затратами.
Советуем воспользоваться электронным модулем e-ID. Подразумевается бесплатное подтверждение, если клиент пройдет тест правильно. Для этого нужно знать подробности своего кредитного досье.
В кредитную историю собраны все сведения о заемщике: где, когда и сколько было получено займов. А также насколько исправно и своевременно долги гасились и были ли они закрыты полностью. Все КИ физических лиц хранятся в Бюро кредитных историй.
| Стоимость от: | 0 Р |
| Узнать КИ: | Можно |
| Улучшение КИ: | Есть | Документы: | Паспорт РФ | Отчет: | Онлайн |
| Время: | За 5 минут |
| Стоимость от: | 990 Р |
| Узнать КИ: | Можно |
| Улучшение КИ: | Есть | Документы: | Паспорт РФ | Отчет: | Онлайн |
| Время: | 5 минут |
| Стоимость: | 299 Р |
| Узнать КИ: | Можно |
| Улучшение КИ: | Есть | Документы: | Паспорт РФ | Отчет: | Онлайн |
| Время: | 1 минута |
| Стоимость от: | 799 Р |
| Узнать КИ: | Можно |
| Улучшение КИ: | Есть | Документы: | Паспорт РФ | Отчет: | Онлайн |
| Время: | За 5 минут |
| Стоимость от: | 299 Р |
| Узнать КИ: | Можно |
| Улучшение КИ: | Есть | Документы: | Паспорт РФ | Отчет: | Онлайн |
| Время: | За 5 минут |
| Макс. сумма: | 300 000 Р |
| Ставка: | 33,3% |
| Срок кредита: | До 18 мес. | Мин. сумма: | 4 999 руб. | Возраст: | 20-85 лет |
| Решение: | 1 день |
Дополнительно в этих досье содержатся данные обо всех заявках на кредиты, которые подавал гражданин в банки и микрофинансовые организации. При этом в перечне содержатся как одобренные, так и отклоненные запросы. Бробанк выяснил, какие функции выполняет Бюро кредитных историй, кому доступна информация, хранимая в них, и что попадает в эту базу данных.
По состоянию на сентябрь 2019 года в России зарегистрировано 12 аккредитованных Бюро кредитных историй (БКИ), которые подконтрольны Банку России. Дважды в год любой россиянин имеет право запросить свою кредитную историю бесплатно. Один раз на бумажном носителе и один раз в электронном виде. Это правило распространяется на все БКИ. То есть один гражданин вправе запросить свою КИ 24 раза в году, по два раза в каждом из Бюро.
Чтобы не тратить время на ожидание ответов из всех Бюро, следует заранее выяснить, в каких из них находится информация о данном заемщике. По одному физическому лицу сведения могут быть одновременно в двух-трех или даже пяти БКИ. Перечень всех агентств кредитных досье, хранящих данные, можно узнать через Центральный каталог кредитных историй. И после получения перечня обращаться в те, которые там указаны. Можно подойти в учреждение лично по адресу или запросить данные в электронном виде.
БКИ выполняют несколько функций:
- сбор информации;
- систематизацию данных;
- анализ собранных сведений;
- хранение кредитных историй физических и юридических лиц;
- предоставление данных по запросу;
- присвоение кредитного рейтинга, который нельзя путать с банковским, у БКИ своя методика исчисления данного параметра;
- проверка законности запроса сведений со стороны организаций.
Любая финансово-кредитная организация заключает с Бюро кредитных историй собственное соглашение. Именно в это учреждение банки и МФО затем отправляют сведения о своих заемщиках.
Единой формы представления информации в кредитной истории нет. Каждое Бюро самостоятельно решает, как будет выглядеть отчет. Но есть обязательные разделы, которые размещены в выписке:
- титульные данные, здесь содержится информация о самой организации, ее адреса и контактные телефоны;
- сведения о заемщике: паспортные данные, адреса и контакты;
- информация о займах: сумме, сроках, графиках погашения, периодах просрочки и другие сведениях, которые информируют о задолженностях физического или юридического лица;
- закрытая часть, где содержится список запросов самого клиента на займы во все финансовые учреждения и перечень юридических организаций, которые делали запрос о КИ заемщика.
По юридически лицам тоже формируется кредитное досье, но оно не содержит последней информационной части.
Сведения из персональной кредитной истории, которая хранится в банке данных, доступны не всем.
Их имеют право запрашивать:
- Владелец.
- Другие лица, которым дано письменное разрешение на запрос КИ. Например, работодателю при трудоустройстве на работу, страховой компании перед оформлением договора страхования или кредитной организации при подаче заявки на заем.
- ЦККИ, ему доступно только титульная часть сведений.
- Судебные органы, когда речь идет о делах, которые находятся в их производстве.
Для получения сведений из своей КИ гражданину потребуется знать свой код субъекта КИ. Как его найти узнайте в этой статье Бробанка. Если код неизвестен, то физлицу понадобится получить зарегистрированную цифровую подпись, обратиться в Бюро через телеграф или с помощью нотариально заверенных документов. Только в этих случаях организации выдадут информацию по КИ без личного обращения.
Некоторые БКИ работают с гражданами посредством идентификации через портал Госуслуг. Для этого физическому лицу нужна зарегистрированная учетная запись. Государственный сайт не занимается выдачей кредитных историй, он только помогает однозначно идентифицировать личность, которая подает запрос. Отчет следует запрашивать на официальном сайте bki, которое находится в списке, полученном на портале Госуслуг.
Заказать перечень всех БКИ доступно любому россиянину через портал Госуслуг. Для этого понадобится пройти регистрацию на портале и подтвердить личность. Для личной идентификации необходимо обратиться в многофункциональный центр с паспортом, в удостоверяющий центр или пройти процедуру через обслуживающий банк. Но не все банки предоставляют подобные услуги в удаленном режиме.
После подтверждения личного аккаунта на портале Госуслуг доступно заказать перечень БКИ, которые хранят сведения о вашей кредитной истории. И во все эти Бюро можно сформировать бесплатные запросы дважды в год.
Если обратиться напрямую в какое-либо из Бюро для получения списка, то за эту операцию взимается плата. Бесплатно запросить список можно только через Госуслуги. К тому же есть другие коммерческие организации, которые помогают быстро получить данные сведения. Такую же информацию могут на платной основе предоставить и в том банке, в котором планируется взять кредит. Это позволит заранее увидеть собственные шансы на одобрение заявки.
У некоторых Бюро кредитных историй есть горячие линии для звонков и обычные контактные номера, звонки на которые платные. При дозвоне лучше заранее выяснить, если ли в данном БКИ сведения о вашей кредитной истории. Это позволит не тратить лишнее время и деньги на переговоры.