Но самое главное то, что испорченная история – это повод к отказу в новом кредитовании или предложение займа на худших условиях (например, с повышенной процентной ставкой или с сокращенным периодом выплаты).
Можно ли исправить ситуацию с историей? Да. Обо всех возможных вариантах вы сейчас узнаете.
Исправить историю с помощью МФО заемщик может так:
- Подаем заявку на микрозайм. Выбираем только те микрофинансовые компании, которые сотрудничают с Бюро кредитных историй;
- Дожидаемся одобрения займа (15-20 минут максимум), получаем деньги;
- Тратим финансы по своему усмотрению или вовсе не используем их;
- Своевременно или заранее выплачиваем займ. Учтите, что в последнем случае проценты по микрокредиту не будут уменьшены.
В БКИ придет информация о том, что вы брали и вовремя выплачивали кредиты. Теперь вы – надежный и добропорядочный клиент, с улучшенной историей, который может заинтересовать любой банк.
Предположим, что вы прежде просрочивали кредит, но срок просрочки был не более 12 суток. В такой ситуации улучшить историю поможет один-единственный микрозайм.
- В МФО можно получить максимум 15 тыс. руб.;
- Число новых микрокредитов можно высчитать так: общая сумма просрочек разделить на 15 тыс. руб.
Допустим, у вас есть просроченный кредит, общей суммой (с учетом переплаты по просрочке) 60 тыс. руб. Вы задерживали ежемесячный платеж на месяц, потом на 20, потом на 10 суток.
Для улучшения кредитного рейтинга вам нужно будет 4 микрозайма по 15 тыс. рублей каждый. Если вы станете занимать в МФО по 15 тыс. руб. каждые 2 дня, то исправите репутацию истории всего за 8 суток.
Мы рекомендуем вам выбирать только те МФО, которые могут похвастаться наличием государственной регистрации. Если вы видите привлекательные условия кредитования, но лицензии на выдачу займов у компании нет, отказывайтесь от сотрудничества с ней. В противном случае вы можете иметь дело с мошенниками.
По нашему мнению доверия заслуживают следующие микрофинансовые фирмы:
Если вы хотите улучшить кредитную историю, вам следует взять минимальную сумму на 7 дней. Своевременно вернуть ее, получить еще 3 тыс. руб., но уже на 2 недели. После возврата занять на 20 суток 5 тыс. руб.
2. MoneyMan . Мы решили обратить ваше внимание на эту МФО потому, что она включена в список самых крупных микрофинансовых компаний РФ. Финансы в сумме от 1,5 до 60 тыс. руб. могут быть предоставлены вам на срок от 5 суток до 18 недель. Возможность пролонгации микрокредита также предусмотрена.
Оформить заявку на официальном сайте можно за 10 минут. Финансы будут перечислены незамедлительно после одобрения кредита. Негативный момент заключается в том, что улучшить кредитную историю с MoneyMan вы сможете только при условии, что он не сильно ухудшен. С огромным количеством просрочек эта МФО справиться вам не поможет.
3. МИГКРЕДИТ . Займы в сумме от 3 до 100 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 3 до 30 суток. Подача заявки отнимает не больше 15 минут.
4. ЗАЙМЕР . Если у вас на руках есть только паспорт, и ни одного другого документа, который мог бы подтвердить вашу личность или доходы, обращайтесь на сайт ЗАЙМЕР. Ключевая особенность ресурса заключается в том, что одобрением займов занимается робот. В расчет он берет свыше 1,8 тыс. параметров потенциальных заемщиков. Несмотря на это, на рассмотрение заявки уходит одна минута.
Финансовая помощь в сумме от 1 до 30 тыс. руб. может быть предоставлена вам на срок от 7 до 30 суток. Основное преимущество МФО ЗАЙМЕР – низкая процентная ставка в 0,6 процентов. Переводы осуществляются мгновенно: как на электронный кошелек, так и на банковские карты всех финансовых организаций России.
5. Kredito24 . Микрокредиты в сумме от 12 до 30 тыс. рублей могут быть предоставлены вам на срок от 7 до 30 суток. Оформление заявки осуществляется также в режиме онлайн.
После того, как в МФО поступит ваша заявка на оформление займа, компания начнет тщательно проверять информацию о вас. Далее вам будет предложена индивидуальная схема, позволяющая улучшить кредитную историю.
6. CreditPlus . В этом случае вам будет предложена не 1, а сразу 4 схемы кредитования (учитываются микрозаймы, которые вы оформляли на этом сайте прежде). Минимальная величина кредита от CreditPlus – 1 тыс. руб., максимальная для новых заемщиков – 15 тыс. руб. Но если вы станете постоянным заемщиком этой микрофинансовой компании, величина возможного микрокредита возрастет до 30 тыс. руб. На расчеты клиентам предлагается от 5 до 30 суток. При возникновении сложной финансовой ситуации, вы можете продлить займ (за дополнительные проценты).
Если у вас ухудшена кредитная история, сайт CreditPlus поможет вам улучшить ситуацию с историей.
7. LIME . Также предлагает различные схемы кредитования. Если вы – новый клиент МФО, то получите на срок от недели до 30 суток сумму 1,5-4,1 тыс. рублей. После того, как вы начнете своевременно рассчитываться с микрозаймами, лимит доверия станет расти. Постоянные заемщики получают на срок от 1 суток до 3 месяцев от ста рублей до 20,4 тыс. руб.
Схема улучшения кредитной истории в случае с LIME поэтапная:
- На первые 10 суток возьмите минимальную тысячу руб;
- На следующие 10 суток занимайте уже 2 тыс. руб;
- На следующие 5 суток оформите заявку на 3 тыс. руб.
Те, кто уже пробовал исправить свою кредитную историю, беря и своевременно погашая микрозаймы, оставляют лишь положительные отзывы об этой системе. Разработайте для себя индивидуальную схему улучшения кредитной истории, и спустя какой-то срок обращайтесь уже в традиционные банковские организации. Отказов вы сможете не бояться. Но и здесь вам следует соблюдать осторожность: берите в банках только те суммы, которые сможете вовремя вернуть. Перед заключением кредитного договора внимательно читайте каждый его пункт.
Некоторые опытные заемщики, для максимально верного и оперативного улучшения кредитного статуса, оформляют микрокредиты в 5-6 различных МФО. Это лучшее решение для тех, кто хочет получить банковский займ на большую сумму на выгодных условиях и не желает столкнуться с отказом.
Многие люди сталкиваются с проблемой нехватки денег. Некоторые предпочитают обращаться в банк и выплачивают ссуду в течение нескольких лет. Выплачивать долги по кредиту точно в срок получается не у всех. В итоге такие клиенты банка попадают в черный список. Если вы попали в такую ситуацию и у вас испорчена КИ, то вы можете взять займ для улучшения кредитной истории в МФО.
Кредитная история может быть испорчена по нескольким причинам:
- неисполнение обязательств по ссудам;
- частые попытки оформления кредита при наличии других долгов;
- просрочка платежа более одного месяца.
Если у вас возникла небольшая задержка по оплате на несколько дней, то это не приведет к испорченной репутации. В некоторых случаях банковские учреждения забывают вовремя передать данные по оплате, тогда ваша КИ будет испорчена по вине банка. В этом случае нужно обратиться в компанию, которая допустила ошибку.
На нашем сайте вы найдете организации, которые выдают гарантированные онлайн займы на исправление кредитной истории в считанные минуты. Каждая компания самостоятельно разрабатывает условия выдачи микрокредита. Рассмотрим основные нюансы, на которые стоит обратить внимание:
- процентная ставка;
- срок и сумма займа;
- способ предоставления и оформления микрокредита;
- гарантия передачи данных в БКИ.
Классический вариант получения ссуды в банковском учреждении предполагает личное посещение офиса клиентом. Благодаря развитию интернет технологий, такая необходимость отпадает. Теперь можно оформить микрокредит через интернет, не выходя из дома. Денежные средства переводятся на счет клиента или банковскую карту в течение нескольких минут. Улучшить кредитную историю с помощью займа вы можете прямо сейчас. Выберите понравившуюся компанию, с наименьшей ставкой по процентам и приступайте к заполнению анкеты.
Чтобы улучшить кредитную историю через займ, советуем вам взять микрокредит на минимальную сумму до 15 тысяч рублей. Сотрудники банковского учреждения не станут проверять вашу статистику и предоставят денежные средства в течение нескольких минут на указанные реквизиты. Весь процесс получения микрокредита можно условно разделить на несколько шагов:
- выбор компании;
- заполнение анкеты;
- получение решения;
- подписание электронного договора.
Рекомендация экспертов: чтобы улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн, выбирайте проверенные и крупные микрофинансовые компании с положительной репутацией. Внимательно изучите список таких организаций на нашем сайте и примите правильное решение.
Чтобы оформить заявку вам потребуется компьютер или ноутбук и свободный доступ в интернет. Пройдите процедуру регистрации, где вы будете оформлять микрозайм. Если у вас нет своего почтового ящика, обязательно заведите. На следующем этапе внимательно заполните анкету заемщика, указав точные контактные данные. Вам нужно ввести в соответствующие графы следующую информацию:
- паспортные данные;
- контактная информация — ФИО;
- номер банковского счета или карты;
- дата рождения;
- номер мобильного телефона;
- адрес электронной почты.
Заявка будет рассмотрена в течение нескольких минут. Результат приходит на почту или на номер телефона. Если МФО одобрила вашу заявку, то вам нужно согласиться с условиями и подтвердить свои действия.
МФО предоставляют займы с испорченной статистикой под более высокие проценты. Этот факт нужно обязательно брать во внимание. Если у вас безупречная КИ, то вы можете рассчитывать на более выгодные проценты. Основные требования к потенциальным заемщикам следующие:
- возраст старше 18 лет;
- гражданство РФ.
- Временная или постоянная прописка в РФ;
- расчетный счет.
Если вы соответствуете предъявляемым требованиям, то без особых проблем сможете получить ссуду на указанные реквизиты. Что касается ограничений по возрасту, то некоторые компании предоставляют микрокредит людям до 70 лет.
Некоторые МФО предоставляют займ с исправлением кредитной истории на карту, чтобы в следующий раз, клиент смог оформить денежные средства на более выгодных условиях. Это актуальные программы для людей, которые хотят поправить свою статистику. Самое главное, после перевода денег – рассчитаться с долгом вовремя. Выбирайте популярные и проверенные МФО на нашем ресурсе и приступайте к заполнению анкеты.
Кредитная история – это своеобразный показатель стабильности и надежности потенциального заемщика. Чтобы вам всегда предоставляли деньги, вам нужно вовремя оплачивать свои долги. Если бы будете следовать этому золотому правилу, то у вас не возникнет никаких проблем, а сумма переплаты будет минимальной.
С 2015 года все кредитные организации обязаны подавать информацию о заёмщиках в бюро кредитных историй. Здесь хранится сводка по всем вашим предыдущим займам и ваша характеристика как заёмщика: выполненные и невыполненные обязательства по договору займа. Это и есть кредитная история. Если вы попали в категорию неблагонадёжных займополучателей, в дальнейшем будет весьма проблематично оформить новый кредит, потому что банки и МФО запрашивают вашу кредитную историю и на её основе принимают решение о выдаче или невыдаче денежной ссуды.
Можно. Для этого нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы выяснить, в каком конкретном бюро хранится ваша кредитная история. После этого обратиться в указанное бюро. Один раз в год информация по вашей кредитной истории предоставляется бесплатно. Повторные обращения — платные.
Начать поиски можно с сайта Центрального Банка РФ: на специальной странице можно составить запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. Также вы можете получить необходимые сведения, обратившись с письменным заявлением к своей кредитной организации, нотариусу или в бюро кредитных историй, которое закреплено за вашим городом. Список бюро, входящих в реестр ЦБ РФ, можно посмотреть по ссылке.
Теперь снова вернемся к истории нашей клиентки из города Елань. Хорошие новости заключаются в том, что в кредитной истории отражаются не только негативные изменения, но и позитивные. Так, если вы возьмёте несколько займов подряд и своевременно их закроете, ваша кредитная история улучшится. Банки и другие кредитные организации об этом узнают, и ваши шансы на получение кредита возрастут.
- Объяснили ей, что брать несколько микрозаймов максимального размера подряд — это очень дорого;
- Предложили ей взять три небольших займа в течение трёх месяцев и своевременно оплатить их;
- Отправили информацию по выплаченным займам в бюро кредитных историй.
Через месяц Наталья снова обратилась в банк: улучшенная кредитная история помогла в выдаче долгожданного потребительского кредита.
- В первый месяц Наталья взяла микрозайм в 1000 рублей сроком на десять дней. Сумма к возврату составила 1100 рублей (переплата 100 рублей).
- Во второй месяц она оформила займ в 2000 рублей и тоже вернула его через 10 дней. Сумма к возврату составила 2200 рублей (переплата 200 рублей).
- И наконец, величина последнего займа в третьем месяце составила 3000 рублей, а сумма к возврату через десять дней — 3300 рублей (переплата 300 рублей).
Итого переплата за микрозаймы составила:
100 руб + 200 руб + 300 руб = всего 600 рублей и три месяца потребовались нашей клиентке, чтобы снова стать благонадёжным заёмщиком перед лицом Российского банковского законодательства.
