Каждый второй россиянин на собственном опыте знает, что такое пользование кредитными средствами.
Займы идут на погашение долгов, в качестве средств для покупки автомобилей и жилья, для оплаты обучения, отдыха или же лечение.
На российском финансовом рынке существует множество кредитных организаций, предлагающих гражданам оформить ссуду по интересным и выгодным для них условиям.
Отметим, что кроме обычных кредитных программ финансовая группа активно занимается выдачей микрозаймов.
По всем продуктам группы ссуды выдаются на срок до 10 лет с льготным периодом кредитования – 55 дней по ставке – 40%. Погашение задолженности происходит равными платежами.
Каждый клиент группы может при оформлении ссуды получить кредитные средства наличными по программам:
Получив кредитную карточку данной группы, клиент автоматически становится участником разных программ и имеет возможность получать бонусы и существенные скидки при расчете карточкой за приобретенные товары, услуги.
Кредитный калькулятор Финансовой группы Лайф поможет вам произвести расчет платежей и подобрать оптимальный для вас вид кредитования.
В Финансовую группу Лайф на сегодняшний день входит четыре банка:
Пробизнесбанк (г. Москва); Возможно оформление целевых и нецелевых кредитов для физических лиц. Максимальная сумма 1 миллион рублей, максимальный срок до 120 месяцев.
ВУЗ-банк (г. Екатеринбург); Предлагает нецелевые кредиты в размере от 3 000 рублей до 1 миллиона рублей. Сроки рассмотрения заявок от 20 минут. Также там можно оформить автокредит на сумму до 3 миллионов рублей на срок до 60 месяцев.
Экспресс-Волга Банк (г. Саратов); Также предлагает услуги по оперативному кредитованию в небольших суммах. Кроме того, в банке можно получить целевой кредит на оздоровление организма, либо на обучение. Срок такого кредита составит максимум 24 месяца, а сумма 300 000 рублей.
Газэнергобанк (г. Калуга). Можно оформить экспресс-кредит, предоставив всего два документа, поручительство при этом не требуется.
Кредитный калькулятор Финансовой группы Лайф, который расположен далее, поможет подобрать удобный для вас кредит и составить график его погашения.
Сеть Пробизнесбанка представлена головным офисом в Москве, 230 дополнительным офисами и одной операционной кассой вне кассового узла. Численность сотрудников организации на 1 января 2015 года составляла 5 057 человек.
Юридическим лицам предлагаются РКО, депозиты, кредитование (в том числе тендерное и проектное), овердрафты, лизинг и факторинг, валютный контроль, инкассация, эквайринг, токены, сейфинг, аккредитивы и гарантии, операции РЕПО. Для предприятий малого и среднего бизнеса, помимо стандартных услуг, доступна опция Money Back, представляющая собой финансовую гарантию качества обслуживания (при некомпетентном обслуживании и указании клиентом конкретных недостатков банк предлагает компенсацию в размере стоимости тарифного плана).
Физическим лицам банк предлагает потребительские кредиты, депозитную линейку, дистанционное обслуживание, кредитные и дебетовые банковские карты (Visa и MasterCard) и т. д.
С начала 2014 года валюта баланса банка увеличились на 39,3%, на март 2015 года достигнув значения в 146,3 млрд рублей. Основной точкой роста в пассивах стало межбанковское привлечение, увеличившееся за период в 2,6 раз, или на 21 млрд рублей. За счет активного привлечения среднесрочных и долгосрочных средств в депозиты и вклады росли также средства населения во вкладах: +29%, или +6,5 млрд рублей, и средства корпоративных лиц: +10,7%, или +2,7 млрд рублей.
Вновь привлеченные средства были по большей части направлены в расчеты по ценным бумагам, расчеты по конверсионным операциям, а также в расчеты по аккредитивам, за счет чего статья прочих активов банка возросла практически в пять раз, или на 37,9 млрд рублей. Наблюдался также рост портфеля ценных бумаг (+10,9%, или +4,6 млрд рублей) за счет вложений в облигации. На 1 млрд рублей, или в полтора раза, увеличились основные средства и нематериальные активы банка. На 1,1 млрд рублей, или на 41,5%, выросли вложения в капиталы других организаций. Активность банка на рынке МБК в роли нетто-кредитора также увеличилась на 11,2%, или на 874,3 млн рублей.
Пассивы банка отличаются высокой диверсификацией. ЛОРО-счета — 27,6% нетто-пассивов, доля межбанковского привлечения — 23,2%, во вкладах населения — 19,7%, средства корпоративных лиц — 18,8%, собственного капитала — 8,7%. Динамика оборотов по текущим средствам банка на сверхвысоком уровне: от 132,4 до 207,9 млрд рублей в месяц, что говорит о высоком качестве клиентской базы.
В структуре активов 32,2% приходится на портфель ценных бумаг, представленный практически полностью облигациями. 32,6% нетто-активов составляют прочие активы (преимущественно расчеты по ценным бумагам, а также производные инструменты-требования; велика доля расчетов по конверсионным операциям, а также расчетов по аккредитивам). Кредитный портфель банка составляет 17,8% нетто-активов. Высоколиквидные активы — 6,7%. Выданные МБК — 5,9%.
Банк проявляет высокую активность на рынке ценных бумаг. Имеет весомый портфель бумаг (47,1 млрд рублей на март 2015 года), состоящий практически полностью из облигаций. На 54,4% это облигации федерального займа, на 19,9% — корпоративные облигации нерезидентов, на 16,9% — облигации иностранных государств. Динамика оборотов по портфелю в диапазоне от 35 до 165 млрд рублей в месяц. Также банк активно эмитирует собственные ценные бумаги, в частности векселя — на сумму 1,7 млрд рублей на март 2015 года. Векселя преимущественно выпускаются на срок до полугода. На март 2015 года выпущенные ранее банком облигации практически полностью погашены (на балансе — 28,6 млн рублей).
Кредитная политика банка направлена на кредитование физических лиц, а также малого и среднего бизнеса. На март 2015 года доля розничных кредитов в портфеле на уровне 58,8%. Портфель кредитов диверсифицирован по срокам. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам высокий (19% на март 2015 года), растет в динамике (10,5% — на начало 2014 года). Особенно высок уровень просрочки по кредитам корпоративным лицам: на март 2015 года достигает 21,5%. Норма резервирования по выданным кредитам также растет и на 1 марта 2015 года составляет 22,3%. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму в 23,7 млрд рублей (90,7% кредитного портфеля), что несколько ниже достаточного уровня. Кредитный портфель банка имеет тенденцию к уменьшению за счет ужесточения политики банка по выдаче ссуд новым клиентам.
Банк в течение анализируемого периода проявлял высокую активность на рынке МБК, выступая преимущественно в роли нетто-заемщика и привлекая ликвидность преимущественно от резидентов, предположительно, подконтрольных банков. Сумма привлечения на март 2015 года составляет 33,9 млрд рублей. Поставки ликвидности банк осуществляет в разительно меньших объемах приблизительно в равной мере Банку России, подконтрольным банкам и нерезидентам. На рынке Forex банк является одним из маркетмейкеров, показывая сверхвысокие обороты от 460 млрд до 1 трлн рублей в месяц.
По итогам 2014 года банк получил чистую прибыль в размере 1,8 млрд рублей (преимущественно за счет операций с иностранной валютой). В 2013 году чистая прибыль банка составила 826,7 млн рублей. В 2012 банк получил чистую прибыль в размере 1 млрд рублей (за счет основной деятельности).
Совет директоров: Сергей Леонтьев (президент), Александр Железняк, Эльдар Бикмаев, Эдуард Пантелеев, Александр Турбанов, Сергей Зозуль, София Бианчи, Ханна-Леена Лойкканен, Могенс Шмидт.
Правление: Дмитрий Дыльнов (председатель), Андрей Литвинов, Александр Ломов, Сергей Летунов, Сергей Шилов, Алексей Пирогов, Елена Цыбина, Владислав Солодкий.
Консолидированные активы группы, согласно промежуточной финансовой отчетности по МСФО, за первое полугодие 2014 года составили 177,9 млрд рублей, капитал — 21,4 млрд, прибыль за шесть месяцев — 952,6 млн рублей.
