Промсвязьбанк вот уже почти десять лет уверенно держится на банковском рынке, он предпочитает только проверенных клиентов и надежные договоры. У него на сегодняшний день наиболее обширная линейка кредитных программ для разных категорий проверенных клиентов – но чем они различаются на самом деле?
Отделения Промсвязьбанка находятся практически в каждом городе страны, он не только держит вклады и кредитует население, но и активно работает с корпоративными клиентами и их счетами. Согласно народной и профессиональной оценке, этот банк входит в высшую лигу российских банков с достаточно высоким рейтингом.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Условия очень четко различаются для разных программ банка. При практически полном совпадении общих условий и требований, разница в категориях клиентов накладывает свой отпечаток – в том числе на процентную ставку.
Например, процентная ставка по потребительскому кредиту в Промсвязьбанке для работников бюджетной сферы очень сильно дробится в зависимости от разных условий: срока, размера, наличия либо отсутствие страхования.
Хотите взять потребительский кредит в Сбербанке России? О программах рассказано в этой статье.
Так, например, обычный потребительский кредит на 100 000–1 000 000 рублей сроком от года до семи лет может обладать процентной ставкой от 22,9% до 32,9% годовых.
| Со страхованием | 22,9% | 25,9% | 28,9% |
| Без страхования | 26,9% | 29,9% | 32,9% |
Для сотрудника аккредитованной компании (то есть, для сотрудников партнеров) предлагается получить от 100 тысяч до полутора миллионов на тот же срок с совсем другими ставками, которые также определяются индивидуально для каждого клиента.
| Со страхованием | 24,9% | 26,9% | 29,9% |
| Без страхования | 28,9% | 30,9% | 33,9% |
Для держателей зарплатных карт, как ни странно, при прочих совпадающих условиях (100 000–1 500 000 рублей лимита, срок 12–84 месяца), ставка вновь разнится очень сильно!
Несмотря на то, что, по сути, отличие лишь в том, что банк видит весь доход и даже сам выдает средства клиенту, ставка ощутимо ниже, чем у остальных категорий.
| Со страхованием | 20,9% | 23,9% | 25,9% |
| Без страхования | 24,9% | 27,9% | 29,9% |
Для клиентов с кредитной историей действует тот же приоритет, да и лимит существенно больше:
- миллион для обычных заемщиков;
- три – для тех, кто отвечает еще и специальным требованиям.
Но ставка исключительно индивидуальна и начинается с 29,9% годовых.
Для вкладчиков лимит снижен до миллиона, срок прежний, а вот ставка та же, индивидуальная – от 29,9%. Но у них еще и специальная возможность по снижению ставки на 1% каждый год – это все благодаря тому, что средства уже находятся у банка.
| Ставка со страхованием | Ставка без страхования | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|
| Для бюджетников | |||
| 22,9–28,9% | 26,9–32,9% | 100 000–1 000 000 рублей | 1–7 лет |
| Для сотрудников аккредитованных компаний | |||
| 24,9–29,9% | 28,9–33,9% | 100 000–1 500 000 рублей | 1–7 лет |
| Для держателей зарплатных карт | |||
| 20,9%–25,9% | 24,9%–29,9% | 100 000–1 500 000 рублей | 1–7 лет |
| Для клиентов с кредитной историей | |||
| От 29,9% | От 29,9% | 100 000–3 000 000 рублей | 1–7 лет |
| Для вкладчиков | |||
| От 29,9% | От 29,9% | 100 000–1 000 000 рублей | 1–7 лет |
Как уже было сказано ранее, банк не придумывает процентную ставку сам – он оценивает риски.
Наличие обеспечения, разный пакет документов, требования к стажу и заработной плате, возможность банка в любой момент взыскать средства с заемщика или обратиться напрямую к его работодателю – все это те критерии, из-за которых годовая ставка может меняться на десятки процентов.
И, конечно же, не стоит забывать о том, сколько денег желает получить заемщик и как быстро готов их вернуть.
Для Промсвязьбанка наибольшее влияние на ставку имеет категория заемщика:
- вкладчик,
- зарплатник,
- проверенный заемщик,
- сотрудник компании-партнера,
- работник бюджетной организации.
В среднем между каждой категорией есть разница в 1–2% годовых при аналогичных условиях.
Естественно, то наиболее лояльно банк относится к зарплатникам – для них и минимальная ставка в 20,9%, и специальные условия по погашению кредита прямо с самой карты, куда ежемесячно поступает доход.
Примерно по такому же принципу выставляются ставки и для лиц, трудоустроенных в аккредитованных компаниях.
А вот вкладчики и те, кто прежде брал кредит (не важно, специальный или на общих условиях) примерно равны, так как уже какое-то время являются клиентами банка и добросовестно относятся к своим обязательствам. Хотя для вкладчиков все же бонус в виде снижения процентной ставки есть.
Разница между процентной ставкой застрахованного клиента и не застрахованного равна 4% годовых от суммы кредита в пользу застрахованного (то есть, у него она ниже).
Таким образом банк лишний раз уменьшает свои риски по невозврату долга – даже если с клиентом что-нибудь случится, его обязательства покроет страховка.
Срок по кредитам в Промсвязьбанке для всех один и колеблется он от 12 до 84 месяцев абсолютно для всех кредитных программ.
Но поскольку максимальный срок все же внушительный (редко какой банк готов предоставлять потребительские кредит дольше, чем на 5 лет), он требует дополнительного повышения процентной ставки.
С суммой все тоже довольно стандартно – две программы с лимитом в 1 миллион рублей, две – с лимитом в 1,5 миллиона и только в одной лимит может быть 1 или 3 миллиона рублей, но здесь все зависит опять-таки от категории клиента.
Процентная ставка растет прямо пропорционально увеличению суммы.
То есть, чем больше берет заемщик, тем больше процентов он должен выплатить – это вполне логично.
Единственный кредит, не укладывающийся в эту схему – для вкладчиков – снабжен механизмом снижения ставки.
Как взять кредит без залога? Рекомендации и программы здесь.
Условия потребительских кредитов от Русфинанс Банка описаны в этой статье.
Полная стоимость кредита, которая рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России, также видоизменяется в зависимости от категории клиентов, программы кредитования и, конечно же, наличия страховки.
Процентная ставка в Промсвязьбанке довольно высокая, несмотря ни на привилегированные категории заемщиков, ни на разнообразные бонусы – у большинства конкурентов ставки значительно ниже.
Естественно, что при этом у банка довольно мягкие требования, есть такие приятные услуги, как снижение ставки и кредитные каникулы, но все это доступно лишь тем, кто указан в заветном списке проверенных клиентов.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
География страховки распространяется на весь мир и действительна в круглосуточном режиме.
Тем не менее существует способ обезопасить себя и своих близких от денежных претензий в случае наступления непредвиденной ситуации и лишения возможности зарабатывать денежные средства для выплаты кредита. Страхование заемщиков — это добровольная программа страхования здоровья и жизни, условия которой предусматривают выплату компенсации для погашения задолженности при страховом случае.
Стать участником программы очень просто. В момент подписания кредитного договора нужно уведомить банк о желании добавления опции страхования. Также оформить страховку можно на протяжении всего периода действия кредитного соглашения.
Условия страховки данного типа не предполагают выдачи на руки денежной компенсации. Страховая компания напрямую перечисляет деньги в финансовую организацию для погашения долга заемщика.
Стоимость страховки просчитывается индивидуально для каждого клиента. Цена формируется из двух факторов:
- стартовая кредитная сумма;
- длительность кредитного периода.
Примечательно, что если оформление страховки происходит не с начала кредитного периода, при просчете стоимости будет учитываться текущая сумма задолженности. Комиссионное вознаграждение за участие в страховой программе вносится одним платежом для удобства и банка, и клиента. В течение кредитного периода уменьшение страховой суммы остается неизменным, и при преждевременной выплате задолженности страховое соглашение остается действительным в рамках оговоренного срока.
Наличие страховки у заемщиков, подписавших договор об ипотечном кредитовании, выступает гарантией сохранения прав на объект недвижимости. Помимо этого, данный вид страховки дает возможность застраховать здоровье, жизнь и недвижимое имущество.
Управление автомобилем приравнивается к управлению средством повышенной опасности. К сожалению, никто не может дать гарантий, что заемщик, проходящий по программе автокредитования, не станет участником ДТП и не лишиться дееспособности.
Всем владельцам кредитных карт с фиксированным овердрафт-лимитом рекомендуется стать участником добровольной программы страхования здоровья и жизни. Данный вид страховки обезопасит заемщика и его родственников от кредитных претензий, если подтвердится факт наступления страхового случая и невозможности выплаты имеющейся по карте задолженности.
| Действие страховой программы распространяется по всему миру: | |
| 365 дней в году | 24 часа |
Страховка действительна в случаях, когда:
- Заемщик лишен дееспособности из-за несчастного случая или тяжелой болезни, при которой невозможна трудовая деятельность.
- Заемщик погибает при несчастном случае или умирает после затяжной и тяжелой болезни.
- Заемщику присваивается первая или вторая группа инвалидности.
География действия программы не охватывает районы, на территории которых ведутся военные действия.
Процент ежемесячного комиссионного сбора составляет 0.79% от суммы долга по кредитной карте. Формирование суммы комиссии осуществляется в последний день каждого месяца. При полном погашении задолженности или остатке долга на сумму менее 500 рублей страховая комиссия не взимается.
Страхование здоровья и жизни заемщика — это гарантия защиты от долговых претензий финансовой организации при наступлении непредвиденной ситуации. Ценовая политика предоставляемой услуги является довольно лояльной и дает возможность каждому клиенту обезопасить себя и свою семью от судебных исков и выплаты штрафов.
*Максимальная сумма кредита в 300 т.р. устанавливается для заемщиков, отвечающих одновременно специальным и общим требованиям
Условия Помсвязьбанка предусматривают и некоторые нюансы по отдельным кредитам, а именно:
- Заемщик имеет возможность привлечь супругу(а) в качестве созаемщика и учесть совокупный доход обоих супругов для определения кредитоспособности.
- Заемщику предоставляется возможность погашать кредит досрочно в любое время без штрафных санкций, полностью или частично;
- Возможность контролировать состояние кредита и счета по телефону и через Интернет.
Каждый человек, решивший оформить потребительский кредит Промсвязьбанка, должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым банком к заемщику, а именно:
- Быть Гражданином РФ.
- Иметь возраст от 23 лет до 65 лет на дату возврата кредита.
- Иметь общий трудовой стаж не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.
- Иметь постоянную регистрацию, фактическое место жительства и постоянное место работы в регионе присутствия банка или его филиала. Временная регистрация банком, похоже, не приветствуется.
- Иметь не менее двух телефонов, один из которых – рабочий.
Затраты заёмщика по потребительским кредитам Промсвязьбанка могут не ограничиваться только процентной ставкой. С нерадивых заёмщиков взыскиваются и штрафных санкций за просрочку платежей.
Заёмщику стоит обратить внимание на то, что затраты в период обслуживания кредита могут возрасти или уменьшиться за счет:
- Штрафных санкций за просрочку платежей, в виде пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки (Для бюджетников и госслужащих).
- Штрафные санкции за просрочку платежей в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых (Для держателей зарплатных карт, Сотрудникам аккредитованных компаний, Для вкладчиков, Для клиентов с кредитной историей).
- Дисконт по снижению процентной ставки на 1% на каждые 12 платежей. Дисконт позволяет максимально снизить процентную ставки до 3% (Для клиентов с кредитной историей, Для вкладчиков).
Последние изменения в материал внесены 20.12.2014 года.
Комментарии 7 Комментирование отключено
08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год