Далеко не каждый человек берет кредит в банке с намерением его отдать. И даже у тех граждан, которые планируют погашать заем точно в срок, случаются иногда непредвиденные обстоятельства. Поэтому просрочка по кредитам сегодня – не редкость. Сотрудники банков стараются напугать клиентов и говорят, что за просрочку могут посадить в тюрьму. Так ли это на самом деле?
Чтобы просрочника посадили в тюрьму, нарушение обязательств по кредиту должно сопровождаться определенными отягчающими обстоятельствами. То есть судить будут не за просрочку, а за сопутствующие действия:
- мошенничество;
- причинение ущерба в особо крупных размерах;
- злоупотребление служебным положением;
- уклонение от выполнения решения суда.
1. Посадить в тюрьму заемщика могут в том случае, если его действия будут расценены как мошенничество (согласно ст. 159.1. УК РФ). Это возможно, если заемщик при оформлении займа предоставил ложную информацию или фальшивые документы. То есть фактически кредит был получен без намерения отдавать долг.
Даже если будет доказано, что клиент является мошенником, его не обязательно посадят. Предусмотрена такая ответственность по рассматриваемой статье:
штраф (до 120 тыс. р. или до годового объема заработка);- обязательные работы сроком до 360 ч.;
- исправительные работы на период до 1 года;
- принудительные работы на срок до 2 лет;
- ограничение свободы сроком до 2 лет;
- арест до 4 мес.
В отдельных случаях предусмотрено ужесточение наказания:
- если мошенничество было совершено группой лиц;
- заемщик злоупотребил своим служебным положением для реализации схемы;
- имели место махинации в крупном и особо крупном размере (соответственно 1,5 и 6 млн р.).
Максимальный срок лишения свободы составляет 10 лет. Естественно, речь идет о крупных кредитах, а не потребительских займах на физ.лицо. Многих интересует, за какую сумму кредита могут посадить. Начиная от 1 500 000 р. и больше, всё зависит от конкретного случая.
- получить кредит;
- воспользоваться льготными условиями займа.
- штраф до 200 000 р. (или зарплата за 1,5 года);
- обязательные работы (180–240 ч.).
Лишить свободы на 5 лет могут и в том случае, если незаконным образом был получен государственный кредит. Сюда же относится и нецелевая трата денег по гос.займам. При этом должно быть зафиксировано, что отдельные граждане, учреждения или само государство понесло крупный ущерб.
3. Посадить в тюрьму могут также заемщика, чьи действия расценены как злостное уклонение от погашения долга (ст. 177 УК). В данном случае предусмотрен срок лишения свободы до 2 лет, арест до 6 мес. В отдельных случаях может применяться:
- штраф (до 200 тыс. р. или же в объеме полуторагодичной зарплаты);
- присуждение обязательных или принудительных работ (до 480 часов и 2 лет соответственно).
Под злостным уклонением понимается отказ от оплаты кредита, когда финансовые возможности для этого есть. Вопрос рассматривается на том этапе, когда уже вынесено решение суда. С другой стороны, если у просрочника есть имущество, судебный пристав при наличии решения суда должен найти способ его реализации. Тогда факт уклонения исчезнет сам собой. Поэтому на практике ст.177 применяется крайне редко.
Ответственность по кредитным обязательствам несет заемщик и его поручители. Супруг №1 берет кредит. Если супруг №2 подписал договор поручительства, он взял на себя определенные обязательства. При наличии просрочки банк имеет право обратиться к супругу №2 с требованием осуществить выплаты. Если же супруг№2 не выступал поручителем по ссуде, все претензии банка направляются только в адрес заемщика.
При этом моральное воздействие на жену/мужа допускается. С ней (ним) могут беседовать сотрудники банка и объяснять, почему важно оплатить просрочку, и что будет, если этого не сделать. Супруг№2 в таком случае должен отвечать, что он передаст всю информацию просрочнику и обсудит с ним данный вопрос.
Если по решению суда супруга №1 посадили в тюрьму и присудили реализовать его имущество для погашения долга, есть несколько вариантов развития событий.
Например, квартира находится в совместной собственности, на мужа оформлен кредит без залога. Банк обращается в суд из-за наличия у клиента просроченных обязательств по кредиту. В таком случае судья может принять решение о реализации доли мужа в квартире. Вырученные средства будут направлены на погашение долга.
На практике выделить доли в натуре в квартире затруднительно. Поэтому придется продавать недвижимость полностью, и делить средства между супругами. Если же квартира с согласия жены была оформлена в залог, она подлежит продаже полностью. Но имеется одно условие. Если недвижимость является единственным жильем для семьи заемщика, она не подлежит реализации.
Если имущества на муже нет, личные вещи и недвижимость жены не рассматриваются в качестве источника для погашения задолженности. От супруги могут потребовать возмещения долга, только если будет доказано, что кредит был потрачен на общие нужды.
Из-за обычной просрочки по кредиту многодетную мать садить в тюрьму никто не станет. Для этого нужно доказать, что она умышленно обманула банк и изначально не собиралась возвращать долги. Причем сумма кредита должна быть внушительной, а размер ущерба пострадавшей стороны – особо крупным.
Когда речь идет о простом потребительском кредите или об ипотеке, заемщик должен показать свое желание погасить долги. Для этого будет вполне достаточно заявления многодетной матери в банк с просьбой уменьшить кредитную нагрузку или предоставить отсрочку платежа. По возможности желательно периодически совершать платежи в любом доступном объеме.
Если в ходе судебного разбирательства будет доказано, что женщина виновна, при вынесении решения обязательно учитывается ее статус многодетной матери. Самое суровое наказание может быть заменено более мягким, особенно если гражданка привлекается впервые.