В этой жизни все продается и покупается. И это касается даже долгов перед банками. В итоге на вопрос о том, можно ли продать кредит, ответ сугубо положительный. Причем, это можете сделать, как вы сами, так и банк. Причем, банки делают это часто. Они передают чужие долги коллекторам за определенную плату. И это вполне законно, несмотря на многие возражения.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Да может. И об этом написано в законе «О потребительском кредитовании». Причем, данный вид деятельности называется не продажей, а уступкой прав.
В итоге, ваш банк просто уступает права на займ коллекторскому агентству. Конечно, все это должно происходить с вашего согласия. Ведь вы являетесь объектом данных правовых отношений.
Именно поэтому в договоре о кредитовании есть специальные пункты о том, что вы разрешаете передавать долги третьим лицам. Данные пункты могут быть завуалированы. И без них вам просто не дадут взять займ.
И еще, вас обязательно должны уведомить о том, что происходит продажа кредита. Если этого не произошло, то сделка не может быть признана действительной.
Это еще один вопрос всех заемщиков. В сети есть много компаний, которые обещают купить ваш кредит и помочь с ним разобраться. Такие помощники заявляют о том, что они работают чуть ли не бесплатно.
На самом деле — это не так. Кредит продать им вы конечно можете. Это ваше право. Просто:
- Заключите с ними договор;
- Оформите доверенность;
- Они погасят за вас кредит банку;
- Вы будете должны именно им.
Но в данном случае, такие люди будут выставлять свои процентные ставки. И часто их условия не лучше, чем в официальной компании. Единственным плюсом является то, что вы так не испортите свою кредитную историю. В остальном же, возвращать потребуется все и со всеми процентами.
Еще одним видом продажи кредита служит рефинансирование или перекредитование. В такой ситуации вы заключаете договор с другим банком.
Эта финансовая компания платит за вас долг вашему кредитору. И вы теперь должны деньги ей. Если ее проценты меньше, чем того банка, с которым вы раньше сотрудничали, то вы немного выиграли.
Часто заемщики перекредитовывают несколько кредитов в один или большие займы, где даже один процент имеет большую роль. Вы вполне можете воспользоваться такой услугой. И банк вам не вправе мешать.
Вообще от перестановки мест слагаемых, сумма не меняется. И если вы продаете свой кредит, то не надо ждать, что ваш долг сам уменьшится.
Лучше перед самым началом работы с банком необходимо разобраться со своим финансовым состоянием. Тогда вы точно будете знать свои силы, и вам не придется находить потайные выходы.
И еще, все предложения о выкупе ваших кредитов — это своего рода мошенничество. Никто не будет просто так выкупать чужие обязательства, не имея явную выгоду.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Взяв в банке кредит, нужно быть готовым, что в случае неплатежеспособности заемщика кредитор продаст долг. Невыполнение обязательств перед кредитором влечет за собой неприятные последствия, прописанные в договоре. Почему продажа долгов по кредиту не так страшна, как говорят, попробуем разобраться.
Перед тем, как произойдет продажа задолженности по кредиту, банковское учреждение предпримет в отношении должника ряд мер:
- С первого дня просрочки заемщику начнут звонить из банка, напоминать о возможных штрафах, предлагать погасить долг как можно быстрее.
- Кредиты, просроченные на 60-90 дней, банк передает коллекторским организациям. Жесткие меры коллекторов вынуждают должников отдавать займы в короткие сроки.
- Если коллекторская фирма не смогла взыскать задолженность, банк подает иск в суд на неплательщика.
Перед продажей долга проходит 3 этапа. На протяжении этого времени кредитор может предлагать заемщику:
- реструктуризацию долга;
- бонусы в виде списания штрафов и набежавших пеней;
- погашение долга частями.
Банк выставляет долг на продажу, если:
- заемщик не идет навстречу банку;
- не имеет официальной зарплаты, имущества и счетов, откуда суд мог бы взыскать долг;
- если никто не знает местонахождение заемщика.
Третьи лица – это субъекты, которые не участвовали в заключении кредитного договора, то есть все, кроме банка, поручителя и заемщика. При оформлении кредита банк всегда предупреждает своего заемщика, что в случае его неплатежеспособности он обратится в коллекторскую компанию. Подписывая договор, заемщик соглашается с условиями, а значит, банк действует в рамках закона.
Процедура продажи долга третьим лицам схожа с продажей задолженности коллекторами. Сам должник не может выкупить свой долг у банка, так как он является одной из сторон кредитного договора.
Права банка как кредитора переходят к третьему лицу, выкупившему долг, в том объеме, который предусмотрен договором займа на момент заключения. Вместе с задолженностью новый кредитор должен получить все набежавшие проценты и пени.
При заключении нового кредитного договора рекомендуется обращаться в нотариальные конторы. Это позволит избежать разных неустоек и других подводных камней.
Если процедуру купли-продажи кредитной задолженности предложили служащие банка, долг можно продать родственнику должника. В этом случае документальным оформлением будет заниматься банк.
Продажа долга родственнику – прекрасная возможность закрыть кредит на выгодных условиях. Нужно найти доверенное лицо и от его имени написать в банк письмо с просьбой о выкупе долга. Желательно, чтобы фамилии были разные. Копия заявления должна дойти в головной офис банка, оригинал – в учреждение, где выдавался кредит.
Банк автоматически установит 50% стоимости кредита, но сумма выкупа может варьироваться в зависимости от стадии взыскания. В итоге долг можно купить за минимальную цену.
Если банк уже взыскал задолженность по кредиту в судебном порядке, получил исполнительный лист и направил его судебному приставу, перед подписанием договора купли-продажи долга он должен отозвать исполнительный лист, а пристав – закончить исполнительное производство.
После подписания договора цессии и расчета по сделке банк отдает новому кредитору всю кредитную документацию и судебные листы, если такие есть. С этого момента долг по договору займа перед банком считается погашенным. Право требования по нему переходит к родственнику должника, выступающему доверенным лицом.
Коллекторским фирмам банки продают в основном потребительские кредиты, микрозаймы и кредитные карты. Риск непогашения обычно уже включен в сумму кредита. Даже когда часть заемщиков перестает платить, банковская организация все равно получает доход за счет добросовестных плательщиков.
Продав долг, банк может уведомить своего должника письмом, звонком или сообщением, но так происходит не всегда. Признаки, по которым можно определить переуступку прав на долг:
Если заемщику не будет предоставлен договор цессии или в новом документе будут моменты, нарушающие законодательство, он имеет право не погашать задолженность, во всяком случае до решения суда. Коллекторы редко подают на должников в суд, они стараются вернуть долг своими силами.
Перед тем, как совершить выплаты по договору цессии, нужно:
- Запросить в банке справку о сумме задолженности с подробной расшифровкой тела кредита (первоначальный займ, проценты, штрафы и пеня).
- Собрать пакет документов по проданному долгу: договора по кредиту, залогу и поручительству, соглашения, график платежей, квитанции о внесенных платежах.
- Заказать выписку по ссудному счету, где будет информация по произведенным платежам на протяжении всего периода пользования кредитом. Собранный пакет – это мощный инструмент в борьбе с неправомерными действиями коллекторов.
Пока заемщик не удостоверится в законности оснований, по которым банк продал кредит коллекторскому агентству, не нужно ничего платить по новым реквизитам. Все, что нынешний кредитор начислит сверх установленной банком задолженности, неправомерно.
Иногда коллекторские агентства предлагают должникам воспользоваться акцией: например, списывают половину долга. Для заемщика это реальный способ выплатить задолженность, а для агентства – прекрасный способ заработать. Купив у банка долг за 1%, коллектор возьмет с должника 50%.
Каждый случай индивидуален и требует консультаций с адвокатами и юристами. Не стоит бояться продажи долгов по кредиту, если неуплата обусловлена форс-мажорными обстоятельствами. Закон всегда на страже справедливости.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить
именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа . Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 938 55 47 (Москва)
+7 (812) 467 31 19 (Санкт — Петербург)
8 (800) 511 38 53 (Остальные регионы)
Если посмотреть на жизнь человека, который постоянно живет на кредитные деньги, то его жизнь будет отличаться от жизни обычного человека только тем, что он вынужден будет постоянно вносить платежи в банк. Есть немало людей, которые предпочитают исправно платить кредиты, так как они постоянно их берут, и в случае некорректного их поведения, банки попросту потом откажут им в выдаче кредита. Таки люди с трепетом относятся к своей кредитной истории, так как она для них играет немаловажную роль. Стоит отметить, что порой могут возникнуть непредвиденные ситуации, в процессе погашения кредитной задолженности. Дело не в том, что заемщик станет не платежеспособным а в том, что банковская организация может попросту продать кредит такого человека другому банку. Что же делать заемщику в таком случае? Если Вы имели значительную задолженность и не выплачивали ее, то Ваш кредит могут продать не другому банку а коллекторам. Но мы не будем сегодня говорить на эту тему, а поговорим о том, как быть, если Вы исправно платили кредит, но его продали другому банку. Здесь нет ничего страшного для заемщика, но только в том случае, если он исправно выплачивал свой долг. Если нет, то новый банк может рассмотреть Ваше дело и признать Вас злостным должником. В таком случае дело передадут коллекторам. Но далеко не всем банкам выгодно так поступать, поэтому Вам по большому счету просто нужно будет выплачивать задолженность как и ранее. Важно понимать, что если Ваш банк продал Ваш кредит третьему лицу, то такое действие не является наказанием. Причин для продаж кредитов у банков может быть огромное количество, так как порой у банка могут возникнуть некоторые трудности, и они начинают избавляться от некоторого количества своих активов. В дальнейшем банк начнет работать как и ранее. Также может возникнуть ситуация, когда банк начнет приближаться к банкротству, а в таком случае банку проще избавится от мелких должников. В таком случае они просто отдают своих клиентов конкурентам, но через некоторое время начинают работать как и ранее.
Но многие заемщики относятся к такому действию негативно, так как они же не просто так брали кредит именно в конкретном банке. Кому-то просто понравился дизайн оформления банка, а кому-то посоветовали его друзья. Независимо от того, какой была причина начать сотрудничество с тем или иным банком, клиенту того банка придется несколько изменить свою привычную жизнь Ранее нужно было платить кредиты в отделении банка, которое находилось рядом с домом, но теперь все может измениться, и для того чтобы погасить задолженность по кредиту, человеку придется отправляться в отделение иного банка, которое может находится в другом конце города. Стоит обратить внимание на то, что повлиять на события с продажей Вашего кредита Вы никак не сможете, так как согласно законов России, банк может Вас просто предупредить о продаже Вашего кредита, но предоставлять право выбора он Вам не должен. Что касательно права выбора, то оно может быть только в том случае, если это было описано в кредитном договоре. Если таковой сноски нет, то Вам просто останется принять такую новость.
Перед тем как подписать кредитный договор, Вам стоит обратить внимание на наличие данной сноски. Если она там есть, то Вам нужно подумать, согласны ли Вы на получение кредита на таких условиях. Не подписывайте никаких документов, до тех пор, пока с ними полностью не ознакомитесь. Если Вас такой вариант не устраивает, то Вам стоит просто обратиться в другой банк. Если же Вы упустили данный момент, и через некоторое время Вы получили извещение о передаче Вашего кредита в другой банк, то стоит перечитать кредитный договор. Если таковой сноски там не было, то Вам останется лишь смириться с таким положением, так как изменить его Вы будете попросту не в силах.