Здравствуйте. Чтобы отсрочить платеж по кредитной карте Альфа банк нужно договариваться с самим банком, по другому к сожалению никак.
Спасибо, что проконсультировали!
Попробуйте обратиться с заявлением на имя начальника отделения банка, укажите на тяжелое материальное положение и просите отсрочку.
Удачи в решении Вашего вопроса.
Правовых оснований для этого не существует, данная процедура является сугубо индивидуальным правом кредитной организации.
На кредитные каникулы Альфа-банка может рассчитывать оказавшийся в сложном финансовом положении заемщик с хорошей кредитной историей. Клиентов часто интересует, в чем заключается суть понятия. Речь идет о пересмотре условий выплат по кредиту. Банк дает отсрочку, за это время заемщик восстанавливает свое материальное положение. Когда льготный период заканчивается, он снова начинает делать платежи.
Кредитные каникулы в Альфа-банке оформить просто, но заявление от клиента рассматривается несколько недель. На принятие решения организации дается 30 дней. Если даже банк решит отказать, сотрудник все равно свяжется с заемщиком и озвучит результат. Но Альфа Банк дает чаще положительное решение, понимая трудности клиентов.
Распространенным вариантом можно назвать частичную отсрочку. Ежемесячные платежи при этом сохранятся, но только в том размере, в каком установлена процентная ставка.
Максимальная отсрочка платежей, на которую могут рассчитывать заемщики, составляет 12 месяцев. Но такой льготный период будет дан не всем клиентам и только по весомым причинам. Чаще организация предоставляет отсрочку на срок от 3 до 6 мес.
Кредитные специалисты считают, что такого периода хватит для решения возникших проблем. За это время можно найти новую работу.
Клиент должен известить Альфа-банк о том, что больше не может делать платежи. Если он проигнорирует это требование, просрочки будут зафиксированы. Начнется начисление штрафов. Если в банке была оформлена ипотека или другой целевой кредит, то при длительных задержках организация может расторгнуть договор. После этого начнется конфискация имущества заемщика.
Альфа-банк идет навстречу только тем клиентам, которые платили вовремя. При рассмотрении обращения организация изучает кредитную историю. Если она хорошая, кредитные каникулы будут одобрены.
Но уход на них не значит, что после их завершения заемщик будет платить меньше или срок выплат сократится.
Ему придется сделать все платежи, установленные кредитным соглашением. Срок выплат при этом увеличивается. Но штрафных санкций не будет, а кредитный рейтинг клиента не ухудшится.
Чтобы уйти на кредитные каникулы, нужно подать заявление. Также понадобятся документы, с помощью которых можно подтвердить то, что финансовое положение заемщика ухудшилось.
Если уволили с работы, следует сделать копию приказа об увольнении и принести ее в Альфа-банк. С трудовой книжки также снимают копию. Заемщик должен быть готов к тому, что финансовая организация будет изучать, по какой причине он был уволен.
При диагностировании заболевания или необходимости дорогого лечения приносят справку из медицинского учреждения. Кредитор принимает на рассмотрение копии из медицинской карты, если они есть.
Финансовое положение может ухудшиться при рождении детей. В этом случае в банковское отделение приносят справку, в которой указан состав семьи. К ней прилагают копию свидетельства о рождении ребенка.
Если умер единственный кормилец, со свидетельства о смерти снимают копию и приносят ее в Альфа-банк.
В заявлении клиент указывает причину, почему требуется уход на кредитные каникулы. Чем она важнее, тем быстрее организация даст одобрение. В этом случае и льготный период будет больше.
Для того чтобы пойти на кредитные каникулы, заемщику нужно сделать следующее:
- Обратиться в банковское отделение, описать сотруднику сложившуюся в жизни ситуацию.
- Когда консультация будет завершена, собрать пакет документов. Они нужны для того, чтобы подтвердить финансовые затруднения.
- Составить заявление. Его включают в пакет бумаг, собранных ранее.
- Подождать, какое решение примет финансовая организация.
Чаще всего кредитор отвечает клиенту в первые 2 недели после получения обращения.
На изучение бумаг, приложенных к заявлению, кредитору выделяется до 30 дней. Потом оформляются документы. По этой причине стоит уведомлять организацию о финансовых трудностях заранее, как только они возникают.
Банк не разрешает пойти на кредитные каникулы в следующих ситуациях:
- если заем был оформлен недавно;
- ранее клиент допускал просрочки.
Но организации выгодно, чтобы заемщик погасил долг, поэтому чаще всего Альфа-банк одобряет каникулы.
Процедура даже выгодна финансовой организации из-за того, что итоговые выплаты увеличиваются.
Но заемщик должен приложить усилия для доказательства того, что финансовые трудности носят временный характер.
Если в кредитных каникулах отказано, можно подать заявление о рефинансировании кредита. Для того чтобы повысить вероятность положительного ответа, стоит привлечь поручителей. Они должны иметь постоянный доход и высокий кредитный рейтинг.
Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке может быть предоставлена клиентам, если у них возникают финансовые затруднения. Отсрочку платежа также называют кредитными каникулами. Они могут быть предоставлены на основании кредитного договора или по заявлению заемщика. В первом случае все понятно, если вариант отсрочки предусмотрен договором, она предоставляется на указанных в соглашении условиях. Во втором случае, решение о том, возможно ли предоставить клиенту льготный период по кредиту, принимается банком в индивидуальном порядке.
Альфа-банк может освободить заемщика от ежемесячных взносов на срок до года. Банку важно, что бы долговые обязательства выполнялись клиентом в будущем, поэтому он тщательно анализирует причины, по которым нужно отсрочить платеж по кредиту.
Клиенту необходимо документально подтвердить наличие форс-мажорных обстоятельств, которые не позволяют ему выплачивать кредит. Если заемщик сможет найти поручителя, шансов на получение отсрочки будет больше.
Получить приостановку платежей могут следующие категории заемщиков:
- клиенты, потерявшие работу;
- женщины, находящиеся в декретном отпуске;
- клиенты, имеющие серьезные проблемы со здоровьем и нуждающиеся в длительной реабилитации;
- клиенты, у которых есть больные родственники, нуждающиеся в уходе;
- граждане, лишившиеся кормильца;
- заемщики, у которых уменьшился ежемесячный доход (уменьшение заработной платы, потеря дополнительных источников дохода);
- заемщики, имеющие финансовые трудности в результате чрезвычайных обстоятельств (угон машины, порча имущества в результате пожара, наводнения, стихийных бедствий и т.д.).
Важно известить банк о возникших затруднениях, ведь если ежемесячный платеж не будет внесен в срок по неизвестным для банка причинам, с каждым днем просрочки будут накапливаться пени, а также кредитное учреждение может наложить штрафные санкции на заемщика.
Альфа-Банку необходимо представить следующие документы, для того чтобы получить кредитные каникулы:
- Заявление. В нем указываются причины и срок отсрочки. Если есть сомнения в том, что получить составить этот документ самостоятельно, лучше обратиться к специалисту за помощью.
- Документы, подтверждающие необходимость переноса сроков погашения. Например, справку из центра занятости, трудовую книжку с записью об увольнении, справку из медицинского учреждения, исполнительный лист, справки и копии приказов о предоставлении отпуска по уходу за ребенком, решение суда и другие документы.
- Справка о финансовом состоянии членов семьи (представляется по запросу банка).
Дополнительно Альфа-Банк может запросить и иные документы по своему усмотрению.
Процедура получения отсрочки состоит из следующих этапов:
- сбор необходимых документов;
- обращение в Альфа-Банк с заявлением и необходимым пакетом документов;
- ожидание решения;
- подписания дополнительных документов к кредитному договору (при положительном решении банка).
Если банк утвердил отсрочку ежемесячных взносов, с клиентом подписывается дополнительное соглашение к первоначальному договору по кредиту и формируется новый график платежей. Штрафные санкции в период кредитных каникул не начисляются.
Альфа-банк предлагает следующие условия по кредитным каникулам:
- Отсрочку по основному долгу кредита. В этом варианте клиенту предоставляется частичная отсрочка, так как платить ежемесячно проценты все равно придется;
- Полная приостановка платежей по кредиту в течение нескольких месяцев (в том числе и процентов). Возможно совмещение первого и второго варианта;
- Срок кредитных каникул устанавливается индивидуально, максимальный период — 1 год. Рекомендуется просить в заявлении и документально обосновывать больший срок, чем требуется. Практика показывает, что банк редко удовлетворяет период отсрочки указанный в заявлении, а дает меньше времени, иногда в два раза.
- Срок рассмотрения заявки — до 30 дней.
Не стоить думать, что предоставленная отсрочка уменьшит общую сумму долга — это не так. Все льготные месяцы, когда не нужно вносить платежи, будут сдвинуты на тот же срок.
Альфа-Банк является одним из самых лояльных банков. Доля одобренных заявлений на кредитные каникулы достигает 95%. Однако, несмотря на такой высокий процент, банк дает отсрочку кредита не всем заемщикам, перед вынесением решения, он анализирует кредитную историю и надежность каждого обратившегося клиента. Скорее всего, в предоставлении кредитных каникул откажут в следующих ситуациях:
- при наличии у клиента просрочек по оплате долга;
- если заем взял новый заемщик, у которого не было предыдущей кредитной истории в Альфа-Банке и который пользуется кредитом менее 90 дней;
- когда у клиента подходит к концу срок действия договора (до его окончания осталось менее 3-х месяцев);
- если заемщик, потерял работу по собственной инициативе (должна быть соответствующая запись в трудовой книжке);
- если банк подозревает заемщика в мошенничестве.
В этом случае можно попробовать реструктуризировать долг. Процедура заключается в пересмотре условий договора и графика платежей в сторону увеличения срока кредитования, при этом ежемесячный платеж станет меньше. У этого варианта есть один существенный недостаток — переплата по кредиту увеличится.
У каждого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, мешающие выполнять свои долговые обязательства. В этом случае важно не отчаиваться, а предупредить своего кредитора о наличии форс-мажора. Каждый заемщик может обратиться с заявлением об отсрочке выплаты кредита, но предоставлять ее или нет, решает банк. Альфа-банк в большинстве случаев старается идти на встречу лояльным и надежным клиентам. Даже если взять кредитные каникулы не получилось можно проработать с банком иные варианты решения проблемы.