Информация о возможности использования электронной подписи содержится в общих условиях кредитования и в индивидуальных условиях кредитования, которые формируются индивидуально для каждого клиента по форме, утвержденной ЦБ РФ.
- 1. Общие условия кредитования:
- 1.2. На основании сведений о Заемщике и иной информации, указанной в Заявлении, Ситибанк принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредита Заемщику. При принятии решения об отказе в предоставлении кредита Заемщику Ситибанк не обязан мотивировать такой отказ, за исключением случаев, когда в соответствии с федеральными законами на Ситибанк возлагается обязанность мотивировать такой отказ. При принятии решения о предоставлении кредита Заемщику Ситибанк направляет Заемщику Индивидуальные условия Кредитного договора, которые составляются Ситибанком на основании условий, согласованных между Ситибанком и Заемщиком, и являются офертой Ситибанка Заемщику на заключение Кредитного договора (далее — Индивидуальные условия). Индивидуальные условия составляются Ситибанком на основании условий, согласованных между Ситибанком и Заемщиком.
- 1.3. Заемщик вправе выразить свое согласие (акцептовать оферту Ситибанка) на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 (пяти) рабочих дней. Заемщик подтверждает свое согласие с Индивидуальными условиями путем: а) предоставления подписанного экземпляра Индивидуальных условий Ситибанку; б) осуществления действий, подтверждающих его (ее) согласие с Индивидуальными условиями. Для целей заключения Кредитного договора такими действиями признается использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с Индивидуальными условиями в системе Citibank Online. Ситибанк вправе предлагать Заемщикам иные способы подтверждения согласия с Индивидуальными условиями.
Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.
Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.
Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.
Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.
Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.
Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.
В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.
Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.
Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.
Это можно доказать, сославшись на то, что:
- номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
- денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
- в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).
Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.
Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.
Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.
Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.
Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.
Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.
После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.
Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.
Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.
Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.
- Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
- Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
- Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
- Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.
Доброго времени суток, уважаемые специалисты!
Я являюсь работником акционерного общества, мой эцп находится у моих подчиненных. Вы могли бы подсказать, в случае возникновения злого умысла, могут ли на меня оформить кредит по эцп?
Полномочия
защищенная электронная почта (1.3.6.1.5.5.7.3.4);
пользователь Центра регистрации, HTTP, TLS (1.2.643.2.2.34.6);
проверка подлинности клиента (1.3.6.1.5.5.7.3.2);
пользователь АСДОУ (1.2.643.3.50.1.1.35.1
Единственное что успокаивает, если я правильно понял, то непосредственно выдача денежных средств должна быть подтверждена моей личной письменной подписью, либо направлением денежных средств на мой счет, т.е. эти деньги никуда не денутся, я прав? Не может же подписать договор один заемщик, а деньги переслать на счет другого лица?
Вы должны войти на сайт, чтобы оставлять ответы.
Здравтвуйте! Да, теоретически такое возможно, займ в режиме онлайн можно оформить путем подписания усиленной электронной подписью (ЭЦП), либо простую электронную подпись (через личный телфон). Но как вы уже верно подмеили в своем вопросе, этого будет не достаточно что бы такой договор считался законным и не оспаримым. Во первых многие МФО или иные кредитые организации выдающие займы онлайн проверяют принадлежность банковских реквизитов (на которую переводится займ) к человеку на чье имя оформляется займ, а во вторых даже если теоретически предположить что займ переведут на «левые» реквизиты, то конечно такой договор можно будет признать недействительным, как минимум потому что денежные средства вы не получили, значит договор можно оспорить по безденежности. В любом случае будьте бдительны и осторожны, ЭЦП имеет силу реальной подписи человека и лишняя осторожность при передачи ее посторонним лицам не помешает.
Получение кредита с использование ЭЦП с полномочиями указанными Вами законным способом исключен. А вот получение займа по договору займа вполне возможно. Существует масса способом получения денежных средств на фиктивные счета подставных лиц. Счета прописываются в договоре займа, который оформляется в электронном виде и подписывается ЭЦП.
Здравствуйте, уважаемый Сергей!
Лица, имеющие доступ к вашей эцп, могут воспользоваться эцп, вашими паспортными данными, и заключить от вашего имени с МФО договоры займа. При заключении договора могут попросить перевести займ на указанные реквизиты.
Если посторонние люди совершат указанные действия, вам необходимо обратиться с заявлением в полицию о мошеннических действиях в отношении эцп, документов, персональных данных.
Вы можете обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда.
Вы можете подписать с сотрудниками соглашение о конфиденциальности, либо внести дополнения в трудовой договор. Необходимо проинформировать сотрудников об ответственности за противоправные действия с эцп.
Вы можете обратиться за помощью по составлению документов, заказать персональную консультацию.
Можете оставить положительный отзыв, оценку под моим ответом на ваш вопрос. Благодарю.
Здравствуйте, Сергей! Кредит оформить, конечно, могут. Но предъявить вам какие-то требования — нет. По закону договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств. Так что Вы сами абсолютно правильно понимаете ситуацию: в случае если кто-то от Вашего имени такой договор заключит — либо деньги придут на Ваш личный счет, либо Вы должны будете лично за ними явиться.