Будьте очень внимательны при оформлении кредитов в банке, особенно в Хоум кредит банке! Внимательно читайте кредитный договор, прежде чем его подписать!
Менеджеры данного банка заинтересованы в том, чтобы включить в ваш договор страховку — это около 8% от суммы полученных вами на руки денег
1. Помощь в решении проблем с банками, коллекторами.
2. Защита от нежелательных звонков банков и коллекторов.
3. Оптимизация кредитной задолженности (списание пени, штрафов, скрытых комиссий).
4. Остановка роста долга.
5. Работа с судебными приставами-исполнителями
6. Также работаем не только с кредитными долгами, но и с займами.
РЕЗУЛЬТАТ- СПРАВКА ИЗ БАНКА О ПРЕКРАЩЕНИИ ТРЕБОВАНИЙ К ВАМ.
Кредиты
Кредитные карты
автокредит
потребительский кредит
кредит наличными
хоум кредит банк
банки
как погасить кредит
помощь в погашении кредита
платежи по кредиту
проценты по кредиту
страховка при оформлении кредита
навязывание страховки
кредитный договор
home credit bank
шадрин михаил
долгофф
финансовая группа
банковские уловки
кредитофф
просрочки
русская финансовая компания
— тенденция к снижению чистой прибыли;
— значительное снижение чистых процентных доходов от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи (а в 2011г. данная статья бухгалтерского баланса вообще находится в убытке);
— убыточность операций с иностранной валютой.
Первую из выявленных проблем: тенденция к снижению чистой прибыли, можно считать следствием двух других, т.к. практически все остальные составляющие показателя чистой прибыли имели положительные тенденции, что следует из проведенного во второй главе анализа.
Скорее всего, это связано с неудачным выбором иностранных валют для вложений. В банке преобладают активы, выраженные в таких валютах, как евро и доллары США.
Стоит отметить, что в 2008-2009гг. динамика курса евро оказалась весьма нестабильной, т.к. отразила в себе колебания цен на нефть и нестабильное состояние экономики европейских стран. Практически на протяжении всего 2010 года курс евро снижался (рисунок 17). Это связывают со снижением инвестиционной активности, а также выводом капитала инвесторами в связи с увеличением в 2010 году внешнего долга стран Европейского союза. По итогам 2011 года курс евро особо не изменился по сравнению с 2010 годом.
Рисунок 17 — Динамика курса евро за 2010 год [41]
Таким образом, выбор евро для вложений был нежелательным для банка.
Информационное агентство Bloomberg сообщает, что банки-авторы наиболее точных валютных прогнозов ожидают, что 2012 год станет третьим подряд годом падения единой валюты по отношению к доллару США, так как экономика еврозоны впадает в рецессию. Большинство экспертов считает, что евро и дальше будет только понижаться.
Колебания курса доллара по отношению к рублю не так значительны (рисунок 18). Поэтому, по сравнению с евро данная валюта предпочтительнее.
Рисунок 18 — Изменение курса доллара США за 2012 г. [41]
Банку можно порекомендовать расширить набор валют для инвестиций. Более выгодными для использования будут валюты тех стран, где наблюдается профицит платежного баланса и взвешенная денежно-кредитная политика.
Возможно использование такой валюты, как китайский юань. По итогам 2008, 2009, 2010, 2011 годов его курс по отношению к рублю рос. Изменение курса юаня за 2011 год можно видеть на рисунке 19.
Рисунок 19 — Изменение курса китайского юаня за 2011 год [41]
В 2012 году курс несколько понизился, тем не менее, как отмечают эксперты, китайский юань дальше будет только укрепляться. Аналитики США считают, что юань может составить конкуренцию доллару через 5-10 лет.
Из проведенного в предыдущей главе анализа также следует, что операции с ценными бумагами имеют невысокую прибыльность, а в конце рассматриваемого периода являлись убыточными. Сумма вложений в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, значительно превышает сумму чистого дохода по ним.
Трудовой рынок в банковской сфере сейчас переживает очень трудные времена. О том, что является самым болезненным в сокращении персонала, а также о мотивации работников по достижению результата, в интервью вице-президента по управлению персоналом Хоум Кредит Банка, Галины Вайсбанд.
— Хоум Кредит Банком сразу же началось сокращение расходов. В том числе затронули и персонал. Какое количество работников подверглись сокращению Вами в случившийся кризис?
— Планируется ли Вашей банковской организацией дальнейшее сокращение персонала?
— Нами начали предприниматься первые шаги касательно оптимизации персонала в середине 2013-го года. Закончено все было к началу 2015-го года. Дополнительные сокращения не предвидятся – если, конечно же, не произойдет значительного ухудшения рыночной ситуации.
— Какие главные сложности случаются у банковских организаций при сокращении рабочего персонала?
Вторым очень трудным моментом считаю сохранение мобилизованности остающихся работников. Необходимо довести до них, для чего мы это делаем, каким образом происходит выбор работников для сокращения, какие требования, когда произойдет завершение оптимизации – чтобы все оставшиеся продолжили спокойно заниматься своей работой. На первый план здесь выходит фактор коммуникации, коммуникации и еще раз коммуникации.
— Кто большего всего подвергся сокращениям?
— Само собой, сотрудники закрывающихся компаний. Как правило, это операционисты-кассиры. Но стоит отметить, что были сокращения работников всех уровней и всех подразделений.
— Сокращение открытых вакансий тоже происходило?
— Нет. Подобная необходимость отсутствовала, поскольку их и так очень мало – по сравнению с предыдущими годами.
— Сами HR-сотрудники также подверглись сокращению?
— Да, естественно. При уменьшении количества работников происходит естественное уменьшение и количества HR, которые занимаются их обслуживанием.
— Какое количество работников у Вас сейчас в HR-департаменте?
— Приблизительно 320 человек по всей стране.
— Насколько в целом снизились зарплаты сотрудников банковского учреждения?
— Уменьшения заработных плат не было. Все сотрудники подверглись сокращению бонусной части, так как в нее входят не только личные достижения, но и финансовые результаты банковского учреждения. Фиксированная же часть заработной платы в некоторых случаях нами была даже увеличена.
— Уменьшение социального пакета осуществлялось?
— Само собой. Социальный пакет нами был урезан. На сегодняшний день, допустим, 50 % за ДМС оплачивается банковским учреждением, 50% – сотрудником.
— Осуществляется ли в банковской организации проведение курсов изучения иностранных языков?
— К сожалению, нет. Хотя развивается наша международная группа Home Credit, и из-за запуска групповых программ развития иностранный язык необходим. Поскольку мы – представители международной команды, и тренинги одновременно могут посещать чехи, вьетнамцы и российские граждане. Иностранный язык включен нами в перечень обязательных требований при продвижении кандидатов, по крайней мере, на руководящие позиции.
— Да, их восемь человек. Двое – работники нашего управляющего комитета: это заместитель председателя правления и директор по рискам. Другие – директора департаментов и специалисты в IT.
— Есть ли еще работники из зарубежных стран?
— Недавно был проведен круглый стол, который был организован порталами Superjob и Банки.ру, на нем экспертами из банковских учреждений говорилось, что ожидался приток новых кандидатов, поскольку активно идет процесс отзыва лицензий, да и самими кредитными организациями проводятся сокращения штатов. На самом деле выяснилось, что потенциальные кандидаты в очередь выстраиваться не торопятся. Вам заметна такая проблема?
— Мне не кажется, что что-то существенно изменилось. Кандидаты не выстраиваются в очередь толпой, но и меньше их вовсе не стало. Хотя мне, честно говоря, поступают различные предложения в Linkedin для знакомства, для возможной встречи от разных – знакомых и незнакомых мне людей.
— Каков у Вас сейчас конкурс на одно место?
— Приблизительная пропорция кандидатов на одно место осталась такой же. Если же учитывать массовые специальности (куда входят различные кредитные специалисты, операторы), то здесь конкурс составляет десять и более человек на одно место. Если вести речь о главных позициях для основного офиса либо же в регионах, там 5-7 человек на одно место.
— Каким образом банковская организация изменила поиск сотрудников? Ваши требования к рабочему персоналу в кризисный момент стали более мягкими либо же наоборот, более жесткими?
— Нами многое было взято на себя. Сотрудничество с кадровыми фирмами продолжается, но затрагивает оно лишь подбор ключевых руководящих позиций. Все остальные выполняется нами в самостоятельном порядке. Внутри банковской организации выстроена система отбора. Мы обладаем ресечерами, создающими поток кандидатов. Далее идет подключение рекрутеров и руководителей. Требования к персоналу никак не изменились. Нами по-прежнему применяются различные факторы – мы можем провести как тест по ценностям, так и оценить мыслительный потенциал.
— Каким конкретно образом происходит измерение мыслительного потенциала?
— Мы обладаем определенными методиками. Чаще всего занимаемся проведением интервью. Мы задаем конкретные вопросы и смотрим на рассуждения человека, на то, как он строит собственную речь. Данный процесс является довольно сложным.
— Вы предпочитаете работать с внутренними кандидатами?
— Внутренние кандидаты всегда владеют определенным преимуществом. Но это не значит, что мы поступимся уровнем кандидата, его знаниями и умениями ради того, что бы он обязательно был внутренним кандидатом. В данном случае компромиссы нами не предусмотрены.
— Откуда чаще всего приходят новые кандидаты?
— Из различных банковских и иных учреждений, включая и государственные банковские учреждения. Тренд на то, что граждане из государственных банковских учреждений не меняют рабочее место, отсутствует. Особенно он отсутствует у молодежи. Они ничего не боятся, они не обладают конкретными привязанностями. Очень часто молодые специалисты меняют рабочее место даже не столько из-за заработной платы, а из-за какой-то интересной задачи, из-за руководителя, о котором они могли прочитать и услышать.
— Какие специальности на банковском рынке на данный момент являются наиболее востребованными?
— И в хорошие периоды, и в плохие, всегда учреждениям требуются рисковики. Также востребованной вакансией являются специалисты research and development, сильные бизнес-аналитики, коллекторы.
— А что можете сказать о клиентском сервисе?
— Само собой, он тоже. У нас это чуть ли не самый главный приоритет. Мы занимаемся применением новых подходов. Так, за 2012-й год нами была введена должность финансового примирителя. С 2015-го года этим занимаюсь непосредственно я. Я общаюсь с клиентами, теми, которые взяли кредит, попали в сложную финансовую ситуацию. Это множество встреч в месяц.
— Как Вы отбираете для себя подобных клиентов, ведь их наверняка очень и очень много?
— Речь идет об очень сложных ситуациях, требующих немедленного вмешательства. Допустим, ко мне обращается мама-одиночка, с маленьким ребенком и взятой валютной ипотекой. Как я могу отказать в помощи?
— В такой ситуации предлагается реструктуризация?
— Реструктуризация является стандартным вариантом решения вопроса. В качестве финансового примирителя я расследую случаи, требующие конкретного разговора, нестандартного решения, которое не связано с традиционными бизнес-процессами.
— Обладаете ли Вы предварительной статистикой, скольким клиентом Вы смогли помочь с решением проблем подобным образом?
— Точные данные пока отсутствуют. Но за один день я принимаю примерно 20-30 таких решений.
— Вы согласны, что сейчас рынок – работодателя?
— Целиком и полностью.
— Каким образом на трудовом рынке банковской сферы отражается отзыв банковских лицензий?
— Я не вижу напряженности внутри организации по причине отзыва лицензий у иных учреждений. Мы обладаем достаточным капиталом, очень сильными акционерами. Мы сохраняем позитив, боевой. Работники знают: что бы ни случилось на рынке, мы всегда победим – и это подтверждается историей кризиса предыдущего. За счет того, что другие банки на данный момент находятся не в очень хорошей ситуации, нам открываются дополнительные возможности. Я уверена, мы, как и раньше, используем свои возможности. Именно такая мысль продвигается нами нашим сотрудникам.
— Вы говорите, что главная сложность – это сохранение мотивированности персонала. Каким образом Вы это осуществляете?
— У банковской системы сложные времена. Какой совет Вы бы дали сокращенным сотрудникам: лучше искать себя в новой отрасли либо все также искать работу в банке?
— Я бы дала совет не отчаиваться, продолжать поиск новой работы, стремиться к развитию. Может быть, пойти на учебу. Может быть, изменить отрасль. Стать гибче и не отчаиваться. И тогда все наладится.