Жизнь — сложная штука, и для того, чтобы сделать ремонт, купить машину или совершить другую крупную покупку многие прибегают к кредиту. Вот уже около десяти лет в Нацбанке хранятся кредитные истории жителей Беларуси: сколько денег каждый из них взял в долг у банков, как оплачивал кредиты. имелись ли у него просрочки по платежам. В 2015 году введена специальная скоринговая оценка, которой уже давно используют в мире, подытоживающая всю кредитную историю человека. Она сравнивает ее с другими и выставляет оценку от А1 (идеально) до E3 (очень плохо).
Для справки:
Оценка кредитоспособности заемщика − физического лица − в автоматическом режиме основывается на анализе различной информации, среди которой:
- идентификационные данные. Обрабатываются данные паспорта, фото заявителя. Уже на этом этапе определяются мошенники, лица, имеющие плохую кредитную историю;
- социальное положение. Учитывается пол, возраст заявителя, его образование и место работы. Принимается во внимание адрес регистрации и проживания, наличие семьи, иждивенцев;
- финансовое положение. В идеальном варианте необходимо иметь не только достаточный, но и регулярный доход. Некоторые банки учитывают также возможные траты: оплату коммунальных услуг, детского сада и т. д. Многие заявители идут на хитрости, не заявляя об иждивенцах или завышая суммы доходов. При небольших займах это может сработать, но при крупных кредитах банки обычно проверяют данные намного тщательнее;
- кредитная история. В оценке кредитоспособности физического лица информация по предыдущим займам имеет одно из решающих значений. Определяются непогашенные кредиты, наличие просрочек и время, в течение которого они были выплачены. Если ссуды обслуживались аккуратно, то система выдаст высокую вероятность такого же поведения клиента в будущем, увеличив скоринговый балл. Такой же принцип работает и в обратную сторону;
- транзакционное поведение. Параметр оценки доступен для заявителей, являющихся клиентами кредитно-финансового учреждения. Держатели пластиковых карт, депозитных счетов, участники зарплатных проектов чаще получают высокую скоринговую оценку. Системой оцениваются суммы, на которые совершаются покупки, категории точек продаж.
Все данные проверяются по отдельности и сравниваются между собой на наличие противоречий. Должна быть связь между доходами и расходами, должностью и местом проживания и т. д.
У меня есть карточка рассрочки, но я ничего по ней не покупаю. Учтут ли ее в оценке?
. БУДЬ В КУРСЕ!
Узнать свою скоринговую оценку можно благодаря трем несложным шагам.
Данная оценка указывается в кредитной истории, и все желающие могут посмотреть ее раз в год бесплатно. Все последующие разы придется раскошелиться. Для того, чтобы узнать узнать свою скоринговую оценку нужно з арегистрироваться в межбанковской системе идентификации (МСИ) на сайте www.raschet.by . Для регистрации у вас под руками должен быть паспорт, т.к. для регистрации нужны не только ваши ФИО, но и личный номер из паспорта, а также вам необходимо будет указать номер телефона, на который вам придет СМС с кодом подтверждения. А также вам нужно придумать пароль.
Шаг 2.
Нужно зайти на сайт www.creditregister.by и нажать кнопку «Получить кредитный отчет», затем — «Войти через МСИ». А дальше вам нужно будет ввести личный номер паспорта и пароль.
Шаг 3.
Далее нажимаете на кнопку «Получить кредитный отчет». Все! Можете лицезреть свою оценку. Кстати, если вы уже раньше запрашивали свою кредитную историю, то ее варианты можно при желании бесплатно посмотреть в любое время.
Для сведения: Оценки уровня А и В — это прекрасные заемщики. Балл С — тоже не плохой результат, но банки будут рассматривать вашу кандидатуру более пристально, а вот с баллом Е кредит скорее всего не дадут.
Скоринговый балл могут занизить:
- просрочки по платежам. Банк видит, что у человека три года назад была просрочка на пять дней — и ставит на нем крест. Но это было давно и на небольшой срок, наша модель это учитывает. Хуже всего на балл влияют просрочки за последний год.
2. сколько у вас кредитов и каких. Если человек закредитован, то банк вряд ли одобрит еще один кредит.
Кстати, в кредитной истории также свою роль играют карты рассрочки, овердрафты и кредитки, т.к. если человек оформил карту рассрочки, скоринг автоматически считает, что у него есть кредит на определенную сумму. Вы можете ей не пользоваться, но информация в кредитной истории имеется.
Совет бывалых: Если вы решили взять кредит , если у вас имеются карты рассрочки и карты с овердрафтом, то, если вы ими не пользуетесь, закройте их. Во-вторых, если есть действующие кредиты, не допускайте по ним просрочек, Если же вам все же отказали в выдачи кредита, нужно немного подождать, и попробовать взять кредит где-то через полгодика, при этом не допуская просрочек платежей по имеющимся кредитам. Вам может повезти.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Сегодня предложений магазинов и банков о кредитах и рассрочках – великое множество. Самые разные условия на самые разнообразные товары. Современные потребители уже не думают о том, где и что купить, а думают о том, как наиболее выгодно приобрести желанную вещь, даже если собственных финансов не хватает. А для того, чтобы оформленный кредит через некоторое время не доставил проблем, нужно заранее узнать все тонкости и нюансы. Допустим, в торговом центре вам очень понравился телевизор, а всей суммы на его приобретение нет. Чтобы вы не ушли без покупки, магазин рад предложить вам сопутствующие финансовые услуги, например, кредит или рассрочку. Какая разница в этих понятиях для вас — обычного потребителя? Рассмотрим подробнее. Часто магазин предлагает оформить кредит по договору с определенными банками, причем как с определенной процентной ставкой, так и беспроцентный.
О., номера мобильного телефона и прочей личной информации;
- подтвердить свой выбор путем нажатия соответствующей клавиши.
Затем, если ваша заявка на рассрочку будет одобрена магазином, выбранный вами в торговой сети товар откладывается и подготавливается для покупки. После того как он будет готов, на ваш мобильный телефон придет сообщение. Дополнительно в данном уведомлении может присутствовать напоминание об оформлении договора по паспорту.
И на конечном этапе покупатель, как правило, прибывает в точку самовывоза с паспортом, подходит к кредитному специалисту и после оформления документов направляется в кассу и получает отложенный товар. Какие документы нужны для оформления рассрочки? Список документов каждый продавец составляет самостоятельно. Обычно рассрочка платежа предусматривает оформление договора только по паспорту.
Сегодня все большей популярностью пользуется покупка товаров в рассрочку. Это связано прежде всего с удобством данного вида расчетов, а также с его доступностью. В настоящий момент купить в рассрочку можно все, начиная от бытовой техники и заканчивая автомобилями и даже недвижимостью.
Сумма такого кредита может достигать до 600 тысяч рублей, при этом срок кредитования не превысит 5 лет. Максимальную сумму займа банк определит, исходя из ваших доходов. Если говорить о процентных ставках, то самая низкая из них будет на уровне 20% годовых, а если вы решили оформить экспресс-кредит, готовьтесь к переплате до 50%.
Некоторые условия являются типичными. Во-первых, это принятие решения на выдачу вам кредита – возможность предоставления классического займа банк будет рассматривать 2-3 дня, экспресс-кредит оформят на месте минут за 30. Взять банковский кредит может любой правоспособный гражданин РФ в возрасте от 23 до 55 лет. Некоторые кредитные организации уменьшили этот диапазон, выдавая займы гражданам от 28 до 45 лет.
- Без похода в банк — ожидайте менеджера у себя дома!
- Одобрение в течение часа. Максимум — до конца дня, когда поступила заявка.
- Сумма кредита до 250 000 рублей!
- Возможность бесплатного досрочного погашения!
- Вы можете купить сразу несколько товаров в кредит, нет необходимости оформлять каждый по-отдельности.
- Вы можете оформить кредит в любом регионе России — список регионов.
- Кредит получить вы можете в одном из 5 банков-партнеров: Home Credit Bank, Открытие банк, Ренессанс Кредит, Лето банк, Восточный экспресс банк, Метро банк. Список банков-партнеров постоянно расширяется и вероятность получить кредит в одном из этих банков достаточно высока.
- После оформления кредитного договора с вами свяжется представитель нашего магазина и договорится о времени доставки товара.
Но, в данной ситуации кредит для покупателя считается выгодным и ничем не уступает рассрочке. При этом стоит отметить, что в сегодняшней ситуации банки уже не гоняются за клиентами, поэтому встретить такое предложение от покупателя можно только в единичных случаях. Поэтому, перед тем как заключать договор на покупку того или иного вида товара, покупатель должен тщательно ознакомиться с документами, и принять правильное решение.Исходя из этого, можно сделать некоторые конкретные выводы, которые должны насторожить покупателя во время оформления рассрочки:• предложение оформления рассрочки через банк, то есть, с привлечением третьего лица;• предложение продавца в оформлении кредитной карты, которая якобы упростит процедуру погашения долга;• рассрочка оформлена на срок более 1 года;• взыскание дополнительных комиссий за оформление рассрочки.
Это и есть сумма ежемесячного взноса. При этом, между вами и торговым объектом заключается договор, по которому вы обязуетесь регулярно вносить необходимые платежи на счет магазина. С одной стороны, в таком виде рассрочки, отличий от банковского кредита мало. В чем же заключается разница?
-
Банковский кредит, как правило, выдается на все виды товаров.
Рассрочка от магазина может быть действительна для определенных категорий (часто выдается на те товары, которые пользуются наименьшим спросом).
С этой целью, как правило, необходимо войти на официальный сайт торговой сети и выполнить следующие действия (их набор может варьироваться в зависимости от политики компании и кредитной организации):
- изучить действующие правила оформления рассрочки;
- выбрать позиции товаров, на которые распространяется рассрочка (обычно на них стоят специальные пометки);
- добавить выбранные позиции в корзину;
- выбрать способ оплаты и доставки (например, оплата картой и самовывоз);
- зайти на вкладку «Оформление в рассрочку»;
- заполнить установленный шаблон заявки с указанием Ф. И.
Обычно большие мебельные салоны сотрудничают не с одним банком, и у покупателей есть возможность взять кредит, если не в одном, так в другом банке-сотруднике. Например, если один банк отказал у него в займе, то есть вероятность того, что с другим банком повезёт больше. Если нет проблем с заёмщиком, то в таком случае заинтересованы в получении им кредита все три стороны: сам заёмщик — для приобретения нужной мебели, банк-кредитор, привлекая заёмщика с целью получить проценты, мебельный салон, задаваясь целью продать необходимый товар.
Заявка рассматривается на месте приобретения мебели в течение нескольких минут, это так называемый экспресс-кредит, что является очень удобным для заёмщика, с одной стороны, но, как правило, под высокие проценты, что, с другой стороны, не совсем удобно.
Немаловажным фактором при выдаче кредита на мебель является наличие официальной справки о доходах и трудового стажа на последнем месте работы – обычно не менее 3 месяцев. В случае если для выдачи кредита банк потребует предоставить поручителей, к ним будут выдвинуты аналогичные требования. При определении максимальной суммы займа оценка заемщика будет проведена на основе его официальных доходов.
Если банк предлагает взять кредит на мебель без поручителей или справки о доходах, это совсем не значит, что этих доходов у вас может не быть. Тем более, что при таком кредитовании финансовое учреждение перестрахуется завышенными процентными ставками. Кредит или рассрочка? Выдача кредитов является основной доходной статьей для банков.
Рассрочка же предоставляется непосредственно организацией, которая продает товар.
На сегодняшний день услугой по оформлению займа на банковскую карту без проверок могут воспользоваться многие слои населения. При этом первый кредит будет до 9 000 рублей, а последующие до 30 000. Такой услугой могут также воспользоваться те заемщики, у которых кредитная история не является положительной. Банки при недобросовестности заемщика заносят данные таких людей в Бюро кредитных историй. Но необходимо понимать, что не только банковские учреждения могут выдавать кредиты.
Есть также множество частных негосударственных микрофинансовых компаний, которым все равно какая кредитная история у клиента. Они то и выдают онлайн займы без проверки кредитной истории. Самым важным документом, который должен быть у заемщика, является паспорт. На основании него займ можно получить без особых проблем и проверок.
Нужно сказать, что такие организации кроме предоставления займов могут и отблагодарить своих добросовестных клиентов. Список людей, которые своевременно делали проплаты без просрочек, передается Бюро кредитных историй, что сказывается на банковском рейтинге клиентов.
Займы без проверок могут быть выданы только тогда, когда есть полное соответствие между данными паспорта и данными, указанными в анкете-заявке. Желательно иметь сфотографированную или отсканированную копию документа, так как в некоторых случаях он понадобится для подтверждения регистрации.
МФО могут выдавать займы не только на банковские карты или счета, но и на электронные платежные системы, куда перевод поступает моментально. Также получить деньги можно и на систему «Контакт», офисы которой расположены по всей России. Для возврата кредита также предусмотрены различные варианты, среди которых можно найти самый удобный.
Получить кредит можно в любом месте и всегда, без предъявления справок, прохождения проверок и не имея поручителей.