Рефинансирование кредита – это оформление в банке займа на более выгодных условиях для закрытия действующих у клиента действующих обязательств. Рефинансирование может пригодиться в следующих случаях:
- Существует необходимость в улучшении условий кредитования (у нового займа более низкий банковский процент или более удобный (больший или меньший) период кредитования),
- Существует необходимость в снижении ежемесячных платежей (когда сумма текущих обязательств слишком обременительна),
- Если необходимо изменить валюту кредита (например, смена займа в долларах, евро, франках и пр на «рублевые»),
- Если есть возможность слияния нескольких кредитов (в одном или нескольких банках) в один.
- Если возникла ситуация, когда требуется снять обременение с залогового имущества (автомобиля или недвижимости).
Большинство банков предлагают населению рефинансировать следующие виды кредитных обязательств:
- потребительские кредиты (самые популярные, так как предполагают простую и необременительную процедуру выдачи кредита),
- залоговые кредиты (ипотечные кредиты и автокредиты),
- овердрафты, кредитные карты (рефинансируют далеко не все банки).
Каждый банк по своему усмотрению устанавливает программу рефинансирования, в том числе и в схеме погашения задолженности. Существуют следующие варианты рефинансирования:
- банк выдает сумму для погашения основного долга, а текущие проценты заемщик погашает самостоятельно,
- банк полностью гасит задолженность по основному долгу и процентам текущих обязательств заемщика,
- банк выдает сумму, превышающую остаток задолженности. Суммой сверх долга заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.
При этом в большинстве случаев обязательным требованием для рефинансирования кредита является отсутствие просроченных платежей.
Процедура рефинансирования предполагает аналогичную процедуру, что и при получении кредита. Так, от заемщика потребуется собрать пакетов документов, подтверждающих трудовой доход, предоставить документы об остатке задолженности и график платежей (если рефинансируемый кредит был оформлен в другом банке), а также документы по объекту залога (если кредит имеет обеспечение). С полным пакетом документов клиент обращается к банку и подает заявку на кредит. В случае положительного решения банк – кредитор закрывает имеющуюся задолженность, а заемщик начинает вносить платежи по новому кредитному договору.
Подать заявку можно ниже
Здравствуйте, Ольга! Обычно банки отказывают в рефинансировании кредитов, если они были оформлены менее 3-12 месяцев назад. Каждый банк самостоятельно устанавливает ограничение по сроку. Но в условиях, опубликованных на сайтах банков, нет информации о том, сколько времени должно пройти с момента оформления кредита до возможности его рефинансировать.
Ольга, мы советуем Вам подать заявку на рефинансирование в Сбербанк, «ВТБ 24» или «Альфа-Банк». В Интернет есть информация о том, что они одобряют заявки на рефинансирование кредита, оформленного 3 месяца назад. Более того, за ними закрепилась репутация заведений, которые готовы пойти навстречу клиентам, для этого они постоянно упрощают условия сотрудничества.
Оформление кредита — привлекательная возможность быстро получить желаемое.
Но не каждый задумывается, что в жизни могут возникнуть обстоятельства, которые не позволят вносить ежемесячные платежи. В итоге образуется просрочка по кредиту. Задолженность растет — начисляются проценты, пени и штрафы.
Выход есть — оформить рефинансирование кредита. Однако не всегда банк, в котором оформлен заём, идет навстречу должнику. Что делать в таком случае? Можно ли перекредитоваться в другом банке?
Рефинансирование — это предоставление нового займа на более выгодных условиях, которым можно погасить предыдущую задолженность.
При этом деньги для закрытия старого кредита не выдаются, а сразу зачисляются на счет банка. Учтите, что погасив предыдущий кредит, вам все равно придется вносить ежемесячные платежи, но уже другому кредитору и под меньшие проценты.
«Живых» денег вы не получите — их сразу переведут в банк для погашения задолженности.
Перекредитование — хороший вариант для тех заемщиков, у которых возникли временные трудности с деньгами.
Также вы можете воспользоваться услугой для объединения нескольких займов в один. Погасить один кредит намного легче, чем множество и с разными процентными ставками.
- снизить процентную ставку по кредиту — размер ежемесячных платежей уменьшится;
- снять обременение с залогового имущества (квартиры, автомобиля и т.д);
- увеличить срок кредитования — сумма ежемесячных взносов также уменьшится;
- изменить валюту кредита.
Обратившись за перекредитованием, вы сможете погасить кредит полностью или частично. Выбор есть — закрыть часть основного долга, начисленные проценты или полностью рассчитаться с задолженностью.
Рефинансирование направлено на изменение графика платежей и снятие долговой нагрузки.
Если вы решили получить новый заём для погашения задолженностей, то главное понять — выгодно ли вам рефинансирование.
Возможность рассчитаться по старым долгам и перейти на более выгодную процентную ставку — заманчивое предложение. Но это не всегда верное для вас решение.
Если вы уже выплатили более половины кредита, то от рефинансирования лучше отказаться. Вы уже оплатили проценты, осталось погасить только «тело» кредита. А ведь новый заём предполагает, что на оставшийся долг вновь начислят проценты. Переплата может оказаться существенной.
Перекредитование в другом банке подойдет лишь в тех случаях, если:
- вы хотите снять обременение с залога — оформите потребительский кредит для досрочного закрытия ипотеки;
- проценты по старому кредиту начисляются на остаток задолженности — досрочное закрытие позволит произвести их пересчет;
- у вас положительная кредитная история;
- осталось как минимум полгода до полного погашения кредита.
Сделайте расчет — если обнаружите переплату, откажитесь от рефинансирования кредита.
Прежде всего, стоит обратиться в банк, в котором вы брали заём. Плюсы такого обращения — не нужно снова собирать пакет документов.
Но если ваш банк-займодатель отказывает в услуге, стоит поискать иные варианты. И тут придется побегать — условия в других банках для граждан разнятся. Вам потребуется не только внимательно изучить требования, предъявляемые к заемщику, но и процентные ставки по новому кредиту.
Условия рефинансирования в разных банках отличаются.
Перекредитование ничем не отличается от обычного получения кредита. Вам нужно предоставить пакет документов, пройти проверку на платежеспособность, иметь хорошую кредитную историю.
По этим сведениям банк примет решение — выдать вам заём или отказать в рефинансировании. Поэтому стоит тщательно подготовиться перед тем, как подавать заявление.
Для сбора и подачи документов на рефинансирование у вас не так много времени — до следующего платежа по кредиту.
Стандартный пакет бумаг:
- ваш паспорт;
- заявление-анкета;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- сведения о сумме для досрочного закрытия кредита;
- информация о дате внесения указанной суммы;
- данные о старом займе — процентная ставка, общая сумма, срок выплат;
- реквизиты счета для погашения кредита;
- информация о нарушениях — справки из банка о сумме задолженности и просрочках.
Точный перечень документов вы узнаете в банке, который выбрали для перекредитования.
Учтите, что если вы обращаетесь за рефинансированием ипотечного кредита, потребуется предоставить документы на недвижимость, находящуюся в залоге у банка.
Такую услугу предлагают многие крупные банки. Главное — ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями перекредитования. Ознакомимся с наиболее популярными предложениями.
Предлагает рефинансирование по потребительским займам, автокредитам, кредитным и дебетовым картам с разрешенным овердрафтом. Сумма — до 3 млн. руб. Процентная ставка — от 12,9 до 13,9% в зависимости от срока займа. Максимальный период погашения — 5 лет. Можно объединить в один до пяти кредитов.
Сумма кредита — от 100 тыс. до 5 млн. руб. Процентная ставка — 12,5% (при сумме от 500 тыс. до 5 млн. руб.) и от 12,9% до 16,9% (при сумме от 100 тыс. до 500 тыс. руб.). Максимальный срок для закрытия кредита — 5 лет. Оформляют заём без залога и поручителей. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит.
Сумма кредита — до 3 млн. руб. Снижение ставки — до 11,99%. Период кредитования — от 1 года до 7 лет. Можно объединить 5 кредитов в один, оформленных в разных банках.
Сумма кредита — от 50 тыс. до 3 млн. руб. Процентная ставка составляет от 12% до 17% годовых. Кредит предоставляется на срок от 12 месяцев до 7 лет без обеспечения. Но если вы не получаете зарплату на карту Росбанка, максимальный срок погашения составит 1 год.
Помните, что тщательный и скрупулезный анализ может занять у вас много времени. Поэтому рекомендуем обратиться за помощью к специалистам. Наши юристы помогут вам сравнить предложения от разных банков и выбрать лучшие условия для рефинансирования вашей задолженности.