Что нужно для рефинансирования кредитов

С чего начинать перекредитование — какие документы нужны для рефинансирования кредита?

О рефинансировании кредита слышали уже многие. Некоторые заемщики успели воспользоваться такой услугой банков, чтобы немного снизить финансовую нагрузку. По мере роста популярности услуги рефинансирования количество желающих воспользоваться такой возможностью растет. У новых клиентов возникает резонный вопрос — что нужно для рефинансирования кредита?

Основная задача рефинансирования — уменьшение ставки процентов по кредиту. Благодаря этой процедуре удается переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях. В результате клиент получает удобный график выплат с меньшими суммами к оплате. Может увеличиться срок договора, а также удается изменить банк на более удобный по месту расположения. При этом услуга практически не имеет отличий от стандартной процедуры получения кредита. Но свои нюансы есть.

Пакет документов для получения рефинансирования можно назвать стандартным. Требуются документы, которые помогают подтвердить личность заемщика, его платежеспособность. Перечень документов для подтверждения личности кредитора следующий:

1. Паспорт кредитора или ксерокопия всех страниц паспорта, на которых имеются отметки. Некоторые банки просят в обязательном порядке предоставить оригинал документа для подтверждения личности.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
3. Военный билет.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
5. Страховой номер.
6. Водительское удостоверение при наличии.
7. Заграничный паспорт при наличии.

Из всех перечисленных документов обязательными являются только паспорт и идентификационный код. Остальные документы требуют не у всех клиентов и не во всех банках. Некоторые банковские учреждения идут на перекредитование для клиентов даже без необходимости подтверждения трудоустроенности заявителя. Правда, в таком случае условия кредитования не слишком приятные и получить крупную сумму без подтверждения платежеспособности не удастся.

Кроме документов, подтверждающих личность, банк потребует иные документы:

1. Справку для подтверждения доходов из бухгалтерии по месту работы.
2. Выписку по дебетовой карте.
3. Документы, которые помогают составить впечатление об уровне доходов клиента для рассмотрения заявления на выдачу крупного кредита. Это могут быть справки о начислении пенсии, договора аренды или другие документы, подтверждающие постоянный приток денежных средств у клиента.

Это стандартный пакет документов, который требуют от клиента банки при запросе рефинансирования кредита. Кроме этого пакета могут понадобиться другие бумаги:

• справка о кредите, для которого и проводится рефинансирование. Банк просит показать справку о задолженности и условиях кредитования той ссуды, которую планируется погасить за счет новых заемных средств;
• справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности по кредиту. А также информация о сроках поступления платежей на счет;
• реквизиты расчетного счета, который открыт в банке для погашения кредита.

Также со стороны заявителя потребуется справка для рефинансирования кредита, образец которой предоставят сотрудника банка, в котором производится перекредитование.

Обратиться в коммерческий банк с просьбой о рефинансировании кредита заемщик может на любом этапе. Подавать запрос можно в любой действующий банк, если он предлагает своим клиентам услугу перекредитования. При необходимости можно рефинансировать как один кредит, так и сразу несколько, причем оформленных в разных банках. Добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей банки быстро одобряют возможность получения рефинансирования. Благодаря новой ссуде удается закрыть старый займ и получить новые условия выплат по более выгодным процентам.

Схема рефинансирования кредита простая — для начала заемщику необходимо изучить условия перекредитования в выбранном банке. Не всегда они приятно радуют, поэтому в ряде случаев нет смысла проводить процедуру перекредитования в связи с отсутствием выгоды. После того, как клиент убедится в наличии лояльных условий, он должен уточнить, какой пакет документов требует данный банк. Сбор и подача бумаг занимает обычно минимум времени, тем более, что многие банки в наши дни стараются как можно больше упростить требования с целью привлечения новых клиентов. Чем меньше документов придется собирать заемщику, тем быстрее он решится на оформление ссуды. Некоторых кредиторов не пугают даже немного более высокие проценты по сравнению условиями тех кредитов, для получения которых нужно принести огромный пакет документов для подтверждения личности, трудоспособности и уровня доходов.

Банк изучает документы и выносит решение. Сегодня ожидать вердикта банка долго не приходится. Многие банковские учреждения стараются дать ответ буквально в течение нескольких часов. Если решение положительное, клиента приглашают для подписания документов.

Немного сложнее выглядит инструкция действия при переоформлении кредита с залогом. При небольшой сумме на остатке рефинансирование происходит быстро, банк погашает старый кредит, а имущество клиента освобождается из-под залога. Если же сумма нового кредита большая, банк может потребовать переоформления залогового имущества. А это дополнительные расходы на оформление документов, а также затраты по времени. Кроме того, пока залог числится на балансе другого банка, клиенту придется платить повышенную ставку процентов по новому кредиту, так как этот займ будет считаться необеспеченным. Выгоднее всего получать рефинансирование кредита с залогом в том же банке, где оформлен кредит. Ведь при этом экономится время и средства, которые будут потрачены на переоформление залогового обеспечения. Но такую услугу банки предоставляют крайне редко. На перекредитование охотней идут другие банки, несмотря на то, что процедура рефинансирования в пределах одной организации происходит по упрощенной схеме.

Чтобы получить перекредитование в другом банке необходимо выполнить определенные условия. Условия могут отличаться в зависимости от банковского учреждения, но основные требования обычно оговаривают одинаковые:

1. Отсутствие задолженности по имеющемуся кредиту или кредитам. Это условие банки выставляют первым. Иметь дело с проблемными заемщиками и просроченными кредитами никто не хочет. Правда, при наличии небольшой просрочки, незначительных отклонений от графика выплат, на общее впечатление о кредиторе эти сведения обычно не влияют, если на текущий момент времени все необходимые оплаты выполнены.
2. Проводится рефинансирование только кредитов, по которым были выплаты на протяжении как минимум 3-6 месяцев. Недавно оформленные кредиты рефинансированию не подлежат.
3. Некоторые ограничения отмечены по срокам кредитования. К примеру, если необходимо перекредитовать займ, срок которого равен максимально возможному сроку получения кредита в новом банке, продлить в таком случае сроки договора невозможно. Сэкономить при подобной ситуации удается только при более низкой процентной ставке, оговоренной условиями рефинансирования. В ином случае добиться заметного уменьшения суммы платежа по кредиту не получится.

В остальном условия перекредитования не имеют отличий от условий выдачи обычных кредитов. Клиентам нужно только внимательно изучить договор и сопоставить его условия со старым договором. Это поможет просчитать приблизительный процент выгоды. Специалисты отмечают, что если выгода от рефинансирования не превышает 2%, заниматься перекредитованием нет смысла. Также нужно найти в старом договоре пункт о возможности досрочного погашения имеющегося займа. Некоторые банки оговаривают штрафы при досрочном погашении средств, что также делает услугу рефинансирования невыгодной. В этой ситуации клиент может обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Но такая процедура уже имеет название «реструктуризация кредитного долга».

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

В последнее время в мире кредитования стало часто встречаться совершенно новое словечко «рефинансирование», которое, однако зачастую обычным клиентам банка ничего не говорит. Сегодня мы расскажем, что это такое и, самое главное, вы узнаете, какие документы нужны для рефинансирования кредита.

Рефинансирование (от латинского re — повтор) — получение в банке нового займа на выгодных условиях, который позволяет частично или полностью погасить имеющийся кредит.

Как утверждают специалисты, рефинансирования является очень выгодным продуктом для клиента банка. Приведем такой пример: допустим, что вы взяли в кредит 300 тысяч рублей под 27% годовых. У вас нет средств для погашения долга, поэтому вы обращаетесь в банк с просьбой помочь в решении данного вопроса. Одним из выходов из положения как раз-таки может стать рефинансирование, которое предлагает банк. Эта услуга позволяет понизить процентную ставку на несколько процентов (например, с 27% до 20%), объединить все кредиты в единый и снизить размер ежемесячной выплаты.

Зачем банку идти на уступки? Все просто — любому кредитному учреждению выгодно формирование положительного кредитного портфеля, к тому же это выгодно для клиента банка.

Для того, что бы получить возможность использования рефинансирования кредита, первым делом необходимо правильно составить заявку. После этого нужно будет предоставить следующие документы:

• Оригинал кредитного договора.

• График платежей.

• Выписка из банка об остаточной задолженности.

• Паспорт.

• Документ, подтверждающий ваше место работы (например, трудовая книжка).

• Документ, подтверждающий вашу платежеспособность (справка формы 2-YLAK).

• В некоторых случаях требуется справка о наличии имущества (как жилого, так и нежилого)

Это общие правила, которые подходят практически для любого банка, включая Сбербанк, ВТБ 24, банке Москвы и т.д.

В связи с продолжающимся финансовым кризисом многие заемщики частично или полностью лишились источника дохода и оказались не в состоянии погашать взятые в банках кредиты. Выходом из положения может стать рефинансирование, то есть погашение ранее взятого кредита путем получения нового займа. Для этого нужно собирать пакет справок, и мы рассмотрим в этой статье, какие документы нужны для рефинансирования.

Чтобы банк рассмотрел ваше заявление на рефинансирование кредита, вам нужно собрать следующие необходимые документы:

• кредитный договор с банком;
• выписка из банка об остатке задолженности;
• график платежей;
• документы, подтверждающие личность;
• документы, подтверждающие доходы.

При рефинансировании банк применяет более низкие процентные ставки, однако вас могут ожидать дополнительные расходы в виде комиссии банка:

• за работу с вашей заявкой;
• за выдачу нового кредита;
• за работу с залогом.

Перечисленные расходы могут превысить выгоду от сниженной процентной ставки.

Если вы все же решились воспользоваться услугой рефинансирования, вам нужно запросить в банке, где у вас действующий кредит, выписку по счету об остатке задолженности и график платежей.

Для большинства банков важным фактором при одобрении кредита являются сведения о том, что заемщик в течение последних полугода регулярно и в срок оплачивал взятый заем.

Ваш банк может выдать нужную справку об отсутствии у вас просрочек и прочих нарушений кредитного договора. В случае, если объектом кредита является имущество и оно передано банку в залог, вам будет нужна копия закладной.

Для рефинансирования кредита в отношении представляемых документов действуют те же требования, как и при получении обычного потребительского кредита, вы представляете в банк паспорт, копию трудовой книжки, справку о размере дохода и пишете заявление на рефинансирование.

Рефинансирование является, по сути, получением нового кредита и банк придирчиво проводит проверку всех указанных вами сведений и представленных документов. Вопрос банка о том, какие у вас проблемы, не должен удивлять.

Полезное видео: Рефинансирование в другом банке:

Причина такой строгости заключается в том, что к услуге рефинансирования прибегают при появившихся материальных проблемах. Если ваши трудности вызваны уважительными причинами и носят временный характер, то оснований для беспокойства нет, и вы с высокой вероятностью получите новый заем.