Программы банков по рефинансированию имеющихся кредитов
Сумма: от 150 000 до 5 000 000 в тенге
Сумма: от 50 000 до 5 000 000 в тенге
Сумма: от 20 000 до 5 000 000 в тенге
Сумма: от 1 500 000 до 30 000 000 в тенге
Сумма: до 1 500 000 в тенге
Сумма: от 150 000 до 5 000 000 в тенге
Процент: от 18.00% до 31.00%
Сумма: от 100 000 до 2 000 000 в тенге
Сумма: от 100 000 до 5 000 000 в тенге
Процент: от 16.00% до 24.00%
Сумма: до 166 165 000 в тенге
Сумма: от 3 000 000 до 100 000 000 в тенге
Каким образом проверить кредитную историю онлайн, можно ли ее исправить.
Подсчитать выгоду от рефинансирования
Информация о бессрочной ипотечной программе в Казахстане
На ряду с кредитованием у казахстанских заемщиков пользуется спросом другая услуга — рефинансирование ранее оформленных кредитов. Обычно это делается, чтобы получить более выгодные условия. В статье мы расскажем обо всех преимуществах рефинансирования, а также о том, как происходит оформление такой сделки.
Зачем рефинансировать кредит?
Рефинансирование — это по сути получение нового кредита в другом банке для погашения старого кредита. Как правило, финансовые учреждения самостоятельно взаимодействуют. То есть, технически процесс происходит следующим образом. Заемщик подает заявку в новый банк, после чего этот банк сам связывается с финансовым учреждением, в котором ранее был оформлен кредит, и погашает долг.
Есть сразу несколько причин, по которым пользователи выполняют рефинансирование.
- Уменьшение процентной ставки.
Когда экономика стабилизируется, Национальный банк уменьшает ставки. Так, например, в 2016 году ее размер составляет 17 %, а в 2018 — уменьшился до 9 %. Коммерческие банки страны при этом также предлагают более выгодные условия с меньшим ссудным процентом. В этом случае рефинансирование — отличный способ переоформить кредит с большой переплатой, полученный несколько лет назад.
- Продление срока кредитования
Продление срока кредитования — не самый выгодный вариант, ведь в таком случае увеличивается сумма переплаты. Однако, это помогает уменьшить размер ежемесячных платежей и как следствие — кредитную нагрузку на семейный бюджет.
- Увеличение размера ежемесячных платежей.
Часто у заемщиков появляются дополнительные источники дохода. В этом случае можно подать заявку на рефинансирование, чтобы увеличить размер ежемесячных платежей. Это поможет быстрее выплатить кредит и уменьшить общую переплату.
- Объединение несколько кредитов.
Если у заемщика ранее было оформлено несколько кредитов, можно с помощью рефинансирования объединить их. Во-первых, это поможет уменьшить переплату и размер процентной ставки. Во-вторых, один кредит всегда удобнее погашать, чем несколько.
- Получение дополнительной суммы займа
Часто банки отказываются выдавать еще один кредит, если имеется уже один непогашенный. Можно воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы получить дополнительную сумму займа. Разницу в сумме клиент может использовать на свое усмотрение.
Кому отказывают в рефинансировании?
Несмотря на то что рефинансирование — популярная услуга в банках Казахстана, она доступна не всем заемщикам. В первую очередь высока вероятность отказа клиентам, если уже имеется просроченная задолженность. Новый банк тщательно проверит кредитную историю и с высокой долей вероятности отнесет потенциального заемщика к категории неплатежеспособных.
Вероятно, клиенту откажут, если его размер доходов не покроет ежемесячные платежи. В финансовых учреждениях обязательно проводится скоринг, по результатам которого заявка будет либо одобрена, либо отклонена Как правило, если размер аннуитетных платежей превышает 30–40 % доходов, в рефинансировании будет отказано. В этом случае слишком высока вероятность просрочки.
Как проходит рефинансирование кредита?
Сама процедура рефинансирования мало чем отличается от оформления кредита. Вначале необходимо выбрать подходящее предложение. Чтобы ускорить процесс, можно воспользоваться специализированными онлайн-сервисами, на которых собрана информация обо всех банковских продуктах, доступных для оформления в вашем регионе.
После того как будет выбрано подходящее предложение, необходимо будет подать заявку. Это можно сделать в ближайшем отделении банка. Многие финансовые учреждения принимают заявки онлайн — в этом случае достаточно будет заполнить короткую анкету на сайте, после чего сотрудники сами свяжутся с вами.
В большинстве банков Казахстана для рефинансирования кредита необходимо предоставить всего два документа — паспорт с указанным ИИН и кредитный договор, который выдал банк при оформлении первоначального займа.
Если заявка будет одобрена, банк составит новый договор, и останется вовремя вносить платежи по новой сделке. Как правило, новый банк сам перечисляет деньги первичному кредитору.
Как выгодно рефинансировать кредит?
- Сравнивайте несколько предложений — для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором и с его помощью рассчитать общую сумму переплаты, конечный срок погашения и сумму ежемесячных выплат;
- Подавайте заявки сразу в несколько банков — если финансовые учреждения дадут несколько положительных ответов, вам будет легче выбрать наиболее выгодный вариант;
- Обращайте внимание на размер комиссий и прочие дополнительные требования — необходимость оформить страховку или оплачивать комиссию за транзакции гораздо увеличивает размер переплаты, поэтому такие условия нужно учитывать при выборе подходящего предложения по рефинансированию;
- Обращайтесь в банк, который выдал вам зарплатную или пенсионную карту — в таких учреждениях вышке вероятность оформить рефинансирование с меньшей процентной ставкой;
- Изучите действующие акции на финансовом рынке — периодически банки предлагают максимально выгодные условия по своим продуктам с целью привлечь большее количество клиентов;
- Используйте альтернативные варианты, например, услуги микрофинансовых компаний.
На рынке казахстанском рынке микрофинансирования компания Moneyman занимает лидирующие позиции. В онлайн-сервисе можно оформить займ на сумму от 5 000 до 75 000 тенге под 0 % сроком до 31 дня. Это предложение не предполагает никаких переплат. Воспользуйтесь услугой, чтобы решить финансовые затруднения или погасить кредит, не прибегая к рефинансированию.
Срочный микрозайм онлайн до зарплаты — это просто!
Оформляйте займ прямо сейчас и деньги будут у Вас уже через 10 минут!
В сложной финансовой ситуации главное вовремя обратиться в другой банк и получить рефинансирование кредита, в Казахстане это не так уж сложно. Как банк рефинансирование кредитов производит, что это такое, как получить рефинансирование кредита в банках Казахстана, рассказываем в этой статье.
Это самая простая и, пожалуй, правильная схема решения своих финансовых проблем, если у вас есть большой потребительский кредит, и погасить его вовремя не представляется возможным. Идете в банк, где делают рефинансирование кредита другого банка, и фактически снова оформляете кредит. Это не шутка, а реальный и работающий способ снизить нагрузку на свой бюджет и не испортить КИ.
Схема следующая:
- Вы оформляете целевой кредит для рефинансирования своего кредита.
- Банк выдает вам кредит путем оплаты старого кредита. Вы в данном процессе уже не участвуете – просто ваш новый кредитор переводит средства старому и проблемный кредит таким образом закрывается.
- Вы выплачиваете свой новый кредит на более выгодных и удобных для вас условиях.
Каким образом снижается ваша кредитная нагрузка?
- Может быть пересмотрена ставка и даже списана часть вашего долга.
- Меняется валюта кредита – это спасает тех, кто схватил в свое время выгодные валютные кредиты, а после повышения курса схватился уже за голову.
- Пересматриваются сроки кредитования и суммы ежемесячных взносов по кредиту – это делается чаще всего и это очень удобно, потому что можно изначально договориться так, чтобы платили вы дольше, но суммы были меньше, и выделять их из бюджета каждый месяц было несложно.
Кого спасет рефинансирование?
- Заемщиков, чье финансовое положение изменилось не в лучшую сторону, в связи с чем, выплачивать кредит так, как это получалось прежде, уже невозможно.
- Заемщиков, которые оформили ипотеку или автокредит на долгий срок, исправно платили и обнаружили, что условия на рынке кардинально изменились и сейчас такие кредиты выдаются по более выгодным ставкам. Разумно быстренько вернуть старый кредит и остаток срока платить меньше.
Важно: не ждите пока ситуация станет для вас критичной, особенно, если до трудностей вы исправно платили за кредит и ваша КИ в идеальном состоянии – у вас очень высокие шансы получить помощь, главное, обратиться сразу, а не когда за вами будет множество долгов.
Альфа-банк
Здесь представлены специальные продукты для рефинансирования кредитов и кредитуют на суммы от 150 тыс. тенге до 5 млн тенге. Срок кредитования может составлять от 6 мес. до 4 лет, но главное, это процентная ставка – 5,5%. Требования к заемщику стандартные – возраст о 21 до 63 лет, положительная КИ, а также стаж работы на последнем месте не меньше 6 мес. Требуется постоянный официальный доход и справка или иной документ, подтверждающий ваши доходы. Также банк хочет, чтобы кредит был застрахован, но есть и существенный плюс – в отличие от многих других банков тут берутся рефинансировать кредиты без обеспечения.
ЦЕСНАБАНК
Здесь гражданам доступна специальная программа для рефинансирования ипотеки – предложение идеально подойдет как тем, кто только столкнулся с проблемами, так и тем, у кого ипотека была оформлена не на таких выгодных условиях, и кто хочет платить за кредит поменьше.
Можно получить рефинансирование на сумму до 166 млн. тенге с лишним на срок от 1 года до 10 лет по ставке 3%. Страхование также присутствует. Аннуитетная система погашения, кредит выдается под залог. Получить такой кредит могут граждане РК старше 21 года, но моложе 63 лет, с постоянной регистрацией, официальным доходом и его подтверждением за последние полгода.
Народный банк
Рефинансирование от Народного банка предполагает сумму от 150 тыс. до 6 млн. тенге на срок от полугода до 5 лет под 1-30%. Требования к заемщику стандартные – от официального трудоустройства от 6 месяцев до подтверждения доходов, но здесь рефинансируют кредиты без обеспечения и это весомый плюс.
Capital Bank Kazakhstan
Тут без обеспечения не обойтись – банки интересуют именно такие кредиты, чтобы залогом и гарантией возврата выступало ваше ценное имущество. Выдают на сумму от 1 млн. тенге до 15 млн. тенге на период от полугода до 7 лет. Ставка колеблется в пределах 11-19%. Но и рассматривают здесь почему-то дольше всего – если указанные выше банки принимают решение за 1, в крайнем случае, 3 дня, то тут рассматривают вашу заявку до 14 дней. Ограничение по сумме, к слову, очень лояльное – до 85% от стоимости залога на рынке или до 95% от суммы, которая хранится вами в данном банке, если у вас есть вклад или депозит.
Eurasian Bank
В данном случае предлагается программа внешнего рефинансирования беззалоговых займов на сумму от 20 тыс. тенге до 5 млн. тенге и срок от 3 мес. до 5 лет. Ставка умеренная – 12,99%. С 3% от конкурентов, конечно, не сравнить, но многие банки предлагают по таким продуктам ставки, которые для рефинансирования вообще никак не подходят. Доступно две системы погашения на выбор – аннуитетная и дифференцированная. Рассматривают заявку за день и выдают решение. Страховку оформить можно, но необязательно – это исключительно на ваше усмотрение.
Возраст заемщика от 21 до 65 лет, стаж работы не меньше 5 месяцев, положительная КИ и официальный постоянный доход – если вы попадаете в эти требования, дерзайте.
Шинхан банк
Специальная программа рефинансирования позволяет получить в кредит от 3 до 100 млн. тенге на срок от 1 до 20 лет по ставке 13%. Рассматривают заявку в срок до трех дней, что разумно, так как суммы кредитов тут стартуют с миллиона, даже несмотря на то, что выдаются деньги под залог вашей недвижимости. КИ должна быть хорошей. В остальном требования стандартные – гражданам РК от 21 до 63 лет, с постоянной регистрацией и стабильным доходом.
Нурбанк
Тут предлагают рефинансировать ваш кредит, если вам нужна сумма от 150 тыс. до 5 млн. тенге на срок от 1 до 5 лет. Ставка стартует от 18% и зависит от срока кредитования вас банком. Это кредит без обеспечения, в связи с чем и ставка порядком выше, чем у банков, которые кредитуют под залог на такие цели. Рассматривается заявка 1 день и документов особо лишних не просят – ваше удостоверение личности и документы на существующий кредит.
АТФБанк
Здесь также выдают до 5 млн. тенге, но нижняя граница сумм «поближе к народу» — от 50 тыс. тенге, что позволяет менее обеспеченным категориям граждан решать здесь и не столь дорогостоящие проблемы. Срок от полугода до 5 лет, а ставка — 19,9%. Опять же здесь почему-то более длительное рассмотрение заявки – до 14 дней.
Данная программа рефинансирования доступна как тем, у кого есть кредит с обеспечением, так и тем, у кого он без него. При этом есть важный нюанс, который следует учитывать – полное досрочное погашение доступно не раньше, чем через полгода после оформления.
Хоум Кредит Банк
Здесь можно рефинансировать кредит гражданам Казахстана, если им от 23 до 75 лет, есть хорошая КИ и постоянный доход. Выдают от 100 тыс. тенге до 2 млн. тенге на срок от полугода до 5 лет. Процентная ставка высоковата – 27,9%, но работают как с обеспечением, так и без. Решение принимают за 1 день.
CENTERCREDIT
Банк рефинансирует только необеспеченные займы и предлагает кредиты на сумму от 100 тыс. тенге до 5 млн. тенге. Кредитоваться можно минимум 1 год, а максимум 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы и срока кредита и колеблется в пределах 22-24%. Рассматривать вашу заявку здесь будут не дольше 3 дней.
Как видите, программ рефинансирования в Казахстане много. Но при этом все банки хотят быть уверены в возврате своих денег и стремятся работать с надежными клиентами, не допустившими просрочку, даже если речь идет об обеспеченных займах. Именно поэтому так важно не пускать все на самотек, а сразу искать возможность рефинансирования, пока ваша КИ не пострадала от просрочек. Также обращайте внимание на ставки и не теряйтесь, когда будут обсуждаться конкретные суммы и сроки – важно объективно обрисовать свою ситуацию, дабы получить максимально удобные для вас условия по новому кредиту.