С банком Тинькофф оплата кредита другого банка стала намного проще. Речь пойдет о процедуре рефинансирования кредита. Еще эта услуга называется «перевод баланса в Тинькофф». Мало кто из заемщиков вообще знает о существовании этой процедуры. А из осведомленных многие думают, что это очень долго и трудозатратно. Во многих обычных банках эта процедура действительно вызывает сложности с оформлением, но только не в Тинькофф. Здесь оформление заявки занимает 5-10 минут, а бумажная волокита сведена практически к нулю в лучших традициях банка.
Что такое рефинансирование? Этим мудреным словом называют всего лишь погашение кредита в одном банке за счет кредита в другом. Например, если у вас есть долг по кредитке в другом банке, то грубо говоря, произойдет как бы перевод баланса с кредитки старого банка в Тинькофф на вашу новую кредитку. Это выгодно обеим сторонам — клиент получает удобный сервис и пониженный процент, а банк – клиента. Особенно полезна эта услуга будет тем, кто платит большие проценты или оплачивает сразу несколько кредитов в разных банках. Согласитесь, гораздо удобнее платить одному банку и гораздо выгоднее уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Основное и очевидное преимущество — это экономия на процентах за пользование кредитом. Дело в том, что по акции вам предоставляется беспроцентный период 120 дней, а также может быть предоставлен более выгодный процент.
Допустим, вы только что взяли кредит по кредитной карте любого банка на сумму 200 000 рублей. Ваша ставка – 30% годовых. Ваш беспроцентный период заканчивается через несколько дней и вы планируете гасить ваш кредит по 15 000 в месяц. В этом случае вы управитесь за 17 месяцев и заплатите в общей сумме 246 353 рублей.
Однако вы решили перевести ваш кредит в банк Тинькофф. Вам одобрили кредитную карту под 15% годовых. Также не забываем, что по акции рефинансирования кредита в Тинькофф вам полагается 120 дней беспроцентного периода. Предположим, что вы также планируете платить по 15 000 рублей в месяц. В этом случае вы погасите свой кредит за 15 месяцев и заплатите в общей сумме 219 965 рублей.
246 353 — 219 965 = 26 388
Подойдет ли это конкретно для вашего случая? Чтобы это узнать, достаточно просто оставить заявку на кредитную карту, после чего с вами свяжется менеджер банка и вы сможете обсудить возможность и целесообразность перевода вашего кредита в банк Тинькофф.
- Вы можете увеличить срок кредитования по отношению к старому кредиту. Чем больше срок кредита — тем меньше ежемесячный платеж.
- Экономию времени и средств, если у вас было несколько кредитов в разных банках. Вам больше не нужно думать о том, где, кому и сколько вы должны. Вам легче планировать бюджет. Вам не надо тратить время на стояние в очередях к операционисту банка. Экономию в деньгах нужно будет просчитать исходя из конкретно ваших кредитов, но сбережение времени и нервов – бесценно.
- Если вам опять понадобятся заемные средства, то вы можете не оформлять новый кредит. Просто воспользуйтесь деньгами на кредитной карте. Но перед этим просчитайте все риски, чтобы не оказаться в «долговой яме».
- Много возможностей для оплаты долга – банкоматы, терминалы, интернет и мобильный-банкинг. Всего более 300 000 точек – партнеров Тинькофф Банка.
- Бонусная программа Тинькофф Банка позволяет вернуть 1% от сумм, потраченных на покупки. По специальным предложениям партнеров кэшбэк может достигать до 30%
Максимальная сумма для перекредитования – 300 000 рублей. Сумма лимита одобряется банком и может отличаться в меньшую сторону.
Кредитная ставка – от 15%. Эта ставка устанавливается банков банком индивидуально для каждого клиента.
Плата за перечисление средств в пользу рефинансирования кредита в другом банке – бесплатно.
Минимальный платеж – не более 8% от суммы, но не менее 600 рублей (устанавливается индивидуально, но в среднем 6%).
Беспроцентный период – 120 дней при рефинансировании кредита. В это время вы должны гасить только основной долг по кредиту. От уплаты процентов на этот период клиент освобождается полностью. На последующие операции распространяется стандартный беспроцентный период до 55 дней.
- Возраст – от 18 до 70 лет
- Регистрация на территории России.
- Повышенная вероятность отказа злостным неплательщикам.
- Сначала нужно оформить кредитную карту Тинькофф Платинум. Для этого вам следует оставить заявку на сайте. Кстати, мы уже говорили, как грамотно оформить заявку на кредитную карту в банке Тинькофф.
- Карту вам привезет курьер в течение 1-7 дней по любому, указанному вами адресу. Если у вас в регионе нет такой услуги, то карта придет по почте, это может занять чуть больше времени.
- Вскоре после получения карты и ее активации, вам придут уведомления от обоих банков, что кредит погашен с вашего счета в банке Тинькофф. Вы всегда можете контролировать этот процесс по телефону и через интернет-банк.
Как таковых недостатков у самой операции нет, все зависит от вашей конкретной ситуации — выгодно выйдет перевести или нет. Важно посчитать все предварительно.
Важно понимать, что банк Тинькофф оплачивает кредит другого банка за свой счет и делает это не всем подряд. Он рассматривает состояние вашей задолженности, срок действия карты, платежеспособность и имеет право отказать в операции без объяснения причин. Так что вы можете оформить заявку, но не расстраивайтесь, если вам придет отказ.
В рамках Кредитной Системы Банк Тинькофф предоставляет такой вид услуг, как погашение задолженности «баланс трансфер» или «перевод баланса». Это значительно расширило спектр возможностей кредитной карты. Так, в Тинькоффе рефинансирование кредитов других банков набирает все большую популярность. При этом гарантируется максимальная выгода такой процедуры, поскольку Тинькофф – это один из немногих банков, постоянно подтверждающих свою социальную направленность и обеспечивающих своих клиентов выгодными корректировками.
Другими словами, это процесс перевода средств с одной кредитной карты на другую. В частности, при рефинансировании в Тинькофф Банке денежная сумма и долг зачисляются на карту Тинькофф Платинум.
У данного процесса двусторонняя выгода. С одной стороны, Банк получает клиента, а клиент – сниженную процентную ставку по кредиту и высокий уровень обслуживания.
Ознакомьтесь с уникальными условиями, которые предоставляет Тинькофф Банк в рамках рефинансирования:
- Вы получаете 4 месяца (120 дней) беспроцентного пользования кредитом;
- Вам предоставляется возможность увеличить срок выплаты кредита, который был установлен в прежнем банке;
- Чем дольше период кредитования, тем незначительнее будут выплаты за месяц;
- Средства на кредитной карте находятся в Вашем распоряжении на постоянной основе. Таким образом, при необходимости повторного заёма, нет нужды обращаться за вторым кредитом;
- Одно из значимых достоинств карты- это выгодный кэшбэк, который достигает тридцати процентов. Возвращение 1% от потраченных на покупки денег гарантированно;
- Тинькофф Банк имеет более 350 партнеров по всей России. Безусловно, в этом есть выгода и для клиентов.
Так, погасить задолженность можно в многочисленных банках и терминалах, которые предоставляют:
- Почта России;
- Юнистрим;
- Связной;
- Евросеть;
- МТС;
- Мегафон;
- Золотая Корона;
- CONTACT и другие.
Перекредитование допустимо в том случае, если переводимые средства не превышают 300000 рублей.
В последнее время все чаще лимит составляет 120000 рублей. Тем не менее, денежная сумма взвешивается и одобряется самим кредитором. Проценты по кредиту по такому же принципу устанавливаются данной организацией. Минимум- 15%.
Минимальная сумма ежемесячного платежа назначается в индивидуальном порядке и составляет от 600 рулей в месяц и до 8% от общей суммы. В среднем, это 6%. На протяжении беспроцентного кредитования Вы обязаны обеспечивать ежемесячные минимальные выплаты по доминантному долгу.
За перечисление средств на счет другого банка деньги не взымаются. Сохраняется законодательно закрепленный возрастной ценз. Услуга доступна физическим лицам от 18 до 70 лет.
После оформления карты Кредитной Системы Тинькофф «Тинькофф Платинум», Вы должны позвонить в круглосуточную службу поддержки клиентов и заявить о своем желании совершить процедуру рефинансирования.
Второй вариант- это заполнить анкету и оставить заявку на официальном сайте Банка Тинькофф. Учтите, что количество денег для перевода Вы должны предварительно узнать или уточнить у исходного кредитора. Помимо этого, Вас попросят сообщить ФИО и номер банковской карты.
Если у Вас остались вопросы — сообщите нам 
Задать вопрос
После проверки данных будет проведена процедура погашения задолженности в исходном банке, не взымая за это комиссии. После Вам придет оповещение от ТКС с указанием на то, что Вы допущены к рефинансированию. Это означает, что уже можно оформлять новый кредит уже у новой организации.
Чтобы сделать процедуру рефинансирования исключительно выгодной (а в обратном случае, она не имеет смысла), нельзя ошибиться в преждевременных расчетах.
Процесс не будет выгодным в том случае, если:
- Изначальный кредит оформлен на крайне «щадящих» условиях, имеет низкий процент и устраивает Вас;
- «Тинькофф Платинум» была оформлена под максимальную процентную ставку.
В случае же, когда оба кредита предусматривают хотя бы равные условия, после рефинансирования Вы оказываетесь «в плюсе», поскольку экономите на первых четырех месяцах беспроцентного платежа.
Кроме того, на основе отзывов клиентов Тинькофф Банка, которые воспользовались услугой, были разработаны следующие рекомендации:
- После рефинансирования забудьте о существовании Вашей карты на первые 120 дней. Единственное, пополняйте баланс. Это объясняется тем, что по кредиту не будут сниматься проценты только в том в случае, если Вы не выполняете какие-либо другие денежные операции с ней;
- Не давайте свое согласие на всевозможные платные услуги (смс-уведомления, страхование и другое). Иначе Ваши ежемесячные затраты и вносы значительно увеличатся;
- Учтите также совет, касаемо первого этапа осуществления рефинансирования- перевода средств. Не нужно полностью перечислять деньги. Оставьте остаток средств на другой карте. Это связано с тем, что периодически банк запрашивал деньги за такую услугу как за процедуру с превышением установленного лимита;
- Если Вы тщательно рассчитали и оценили выгоду при рефинансировании в Тинькофф Банке, то будьте уверены, что не пожалеете о решении перевести деньги. Карта «Платинум» располагает и другими выгодными предложениями. Например, Вы получите доступ к практичному и бесплатному интернет-банкингу с уведомлениями и напоминаниями от Банка.
Банк Тинькофф предлагает рефинансирование кредита, взятого в другом банке. Это распространенный способ погасить долги перед другим кредитором, если собственные средства закончились или хочется уменьшить процентную ставку. Какие же условия перекредитования в Тинькофф?
В банке Тинькофф кредитные системы (ТКС) перекредитовать свой долг перед другой финансовой организацией можно с помощью услуги «баланс трансфер». Эта услуга представляет собой перевод денег со счета или карты другой организации на карту Тинькофф Платинум.
Такой способ имеет ряд привлекательных сторон, делающих рефинансирование кредита через Тинькофф популярным: дает возможность отсрочить платежи по кредиту других банков на 90 дней и снизить проценты за пользование деньгами.
Банк Тинькофф не взимает комиссии при переводе денег со стороннего банка. Условия по карте Платинум следующие:
- Сумма, которую может получить клиент, – 300 000 рублей.
- Беспроцентный период по карте на совершение покупок и оплату услуг – 55 дней.
- Бесплатное пополнение карты в более чем 300 000 точек.
- Ежемесячное погашение долга на 6-8%.
- Совершение минимум одной операции по покупке в течение месяца.
- Годовые ставки по карте от 19,9 до 34,9%.
Процентные ставки устанавливаются в каждом случае индивидуально после собеседования с потенциальным клиентом. Если ставка по кредиту в ТКС окажется ниже ставки той организации, где взят кредит, то клиент сможет сэкономить на уплате процентов по займу.
Интересно! Кроме этого, есть бонусы от банка Тинькофф за покупку товаров и услуг с помощью его карты, что также помогает экономить средства клиента и получать кэшбэк в размере от 1 до 30%.
Чтобы перевести свой долг со счета или карты в другом банке, необходимо заполнить онлайн заявку на официальном сайте банка Тинькофф. Далее следует действовать так:
- При одобрении карты Платинум необходимо связаться с сотрудником банка по телефону и оставить заявку на рефинансирование кредита.
- Банк рассмотрит заявление и при принятии положительного решения оплатит проблемный займ своими средствами.
На протяжении 90 дней на основную сумму долга проценты начисляться не будут, но есть одно условие – совершать платежи с использованием карты на сумму от 5% суммы долга.
Банк устанавливает ограничение суммы, которую можно рефинансировать, это 100 000 рублей при переводе на карту другого банка и 75 000 рублей при переводе на расчетный счет.
Для одобрения заявки необходимо соответствовать минимальным требованиям к заемщикам:
- Российское гражданство и возраст от 18 лет.
- Постоянная прописка.
- Подтверждение занятости и платежеспособности.
Подтвердить доход можно даже устно или не подтверждать вообще, это не обязательное условие; но тогда процентные ставки за пользование деньгами станут выше.
К преимуществам программы можно отнести такие ее условия:
- Возможность не погашать долг в течение 90 дней.
- Экономия от выплаты суммы процентов, в случае если процентные ставки банка ТКС ниже.
- Возможность объединить несколько долгов на одной карте.
Однако действуют высокие штрафные санкции за просрочку платежей по займу, а также обязательным условием для участия в программе рефинансирования является покупка страховки жизни должника и его займа.
Кредит банка ТКС также можно рефинансировать в другом месте, если условия там окажутся более подходящими для должника.
Согласно отзывам клиентов, услуга «баланс трансфер» является популярной, и большинство остались довольны после ее использования. Что же именно говорят клиенты?
Я рада, что узнала о возможности рефинансировать кредит через банк Тинькофф. Брала кредит в МФО, и годовая процентная ставка там была 650%, а тут мне одобрили 34% годовых! Это небо и земля. Я сразу перевела деньги туда и теперь не плачу грабительские проценты.
Мария Николаевна, домохозяйка.
Мне уже тяжело ходить по банкам и стоять в очередях, так что был рад возможности оформить заявку через интернет. Показал выписку, что получаю пенсию, и мне снизили процент по карте, а потом заплатили мой долг. Еще не закончился льготный период, так что немного перевел дух, так как тяжело каждый месяц отдавать половину пенсии.
Иван Петрович, пенсионер.
По глупости взяла кредит в МФО. Даже не подумала, какая переплата получится. А потом уже поздно было. Платить не могла – стали коллекторы названивать. Позвонила в Тинькофф, а они только прописку попросили и все. Перевела свой долг туда. Курьер все привез прямо домой. Гашу кредит через банкомат, он как раз в соседнем доме.
А мне не хватало на покупку машины. Взяла деньги в первом попавшемся банке. Мне там одобрили кредит под 45%. На работе подсказали, что можно рефинансировать долг. В Тинькофф мне предложили 20%, потому что у меня официальная зарплата хорошая. Все быстро оформили, и я плачу по кредиту теперь в 2 раза меньше. А вдобавок стараюсь покупать товары из специального списка и получаю бонусы.
Инна Вячеславовна, начальник отдела.
Хотел перевести свои долги в банк Тинькофф. У меня было 300 000 в сумме. А в Тинькофф мне одобрили только 100 000. Это мне не подходит, мне нужно все долги сразу отдать. Буду искать еще банк, тем более в неофициальном разговоре оператор Тинькофф намекнул, что можно найти ставки и пониже.