Вы когда-то брали кредит? Если ответ положительный, тогда эта статья для Вас! Мировая практика показывает, что кредиты — это неотъемлемая часть нашей жизни. Трудно найти сегодня человека, который ни разу не пользовался кредитными предложениями банков. Люди привыкли брать кредиты и жить в долг потому, что кредит дает возможность получить желаемое здесь и сейчас, не теряя на это драгоценного времени.
Но что делать, когда не под силу выплатить задолженность в срок? Тут и появляется такая возможность как рефинансирование кредита в другом банке. Что это значит и как пользоваться, мы разберем далее.
Ведь если заемщик просрочит платеж, ему начисляются пени в размере установленным банком, а в случае пропуск платежа — портится кредитная история, что гораздо хуже первого варианта.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Рефинансирование — это получение кредита с целью погашения уже существующего на более выгодных условиях.
Простыми словами, это открытие нового кредитного счета для погашения старого. Новый берем — старый гасим.
Это отдельная услуга банковского продукта, один из видов целевого кредита. В договоре при его оформлении четко указывается, какая сумма пойдет на погашение какого кредита и в каком именно банке.
Также случаются нередкие ситуации, когда банк после детального анализа клиента сочтет его за благонадежного, то ему также могут накинуть определенную сумму «сверху».
Только стоит помнить, что ваша выгода тут заключается в разнице процентной ставки. Сам же долг остается. Просто вы должны в другую фирму или на других условиях.
Процесс рефинансирования разделен на 5 этапов, а именно:
- Узнаем окончательную сумму у текущего кредитора, которую заемщик обязуется вернуть
- Выбор потенциальных объектов рефинансирования
- Оцениваем и выбираем предложения банков (какую сумму они готовы нам выделить)
- Подача обращения на рефинансирование к выбранным кредиторам. С собой ОБЯЗАТЕЛЬНО взять: оригиналы паспорта, справки о присвоении идентификационного кода, справки о доходах или отчета СПД (требуют не все банки), кредитных договоров, которые хотите рефинансировать и квитанций об их оплате.
- Рассмотрение заявления банком, и, в случае положительного ответа, подписание договора о рефинансировании. Полученные деньги от банка сразу же идут на погашение старых кредитов.
Если рассматривать именно рефинансирование в другом банке, здесь вы просто идете в иную компанию. Там вас рассматривают заново, как нового заемщика. После чего предстоит закрыть счет в своем банке. Вот, собственно и основные детали. В остальном все более, чем банально.
Текущий банк, перед которым у заемщика образовался кредит, не предоставляет возможность рефинансировать старые кредиты, так как это самообман самого же кредитора.
Банк и так будет начислять заемщику пени (%), за каждый просроченный день. По этой же причине банку не выгодно рисковать потерей тела кредита и процентов по нему.
Иногда опытные кредитные менеджеры банка сами предлагают заемщику воспользоваться услугами других банков для погашения старых кредитов. И это считается нормальным явлением.
Стоит отметить, что рефинансирование в своём банке иногда происходит. Но в такой ситуации вы совсем мало выигрываете.
Часто компании делают это для пиара, чтобы повысить лояльность аудитории. Так значительно меньше мороки. Но стоит все рассматривать детально. Ведь здесь может не быть ничего полезного.
В данной статье мы рассказали об услуге рефинансирования другими банками и детально описали 5 этапов этого процесса.
В идеале до такой ситуации лучше конечно не доводить, но если уже ситуация вынуждает принимать такие решения, то стоит помнить о таких советах:
Не стоит доверять кредитным калькуляторам на сайтах банков. Самым лучшим вариантом будет личная консультация в отделении банка. Цифры на бумаге и на онлайн калькуляторе могут сильно разниться.
ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите с собой договора и квитанции по текущему кредиту.
Не принимайте поспешных решений в оформлении договора. Узнайте условия.
Не стоит подавать заявки параллельно более чем в 1 банк. Банковская система может подумать, что Вы мошенник.
Пройдитесь по старым банкам на следующий день после рефинансирования и возьмите справки о закрытии кредитов.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Кредиты – часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке. Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас. Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках (везде свои проценты, сроки и комиссии), можно запутаться. Просрочишь платёж – начислят пени; а пропустишь – испортишь кредитную историю. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей.
Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования
Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.
В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.
При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.
Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.
Схема рефинансирования потребительского кредита такова:
- Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
- Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
- Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.
Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.
Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.
При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.
Итак, перекредитование позволяет:
- снизить процентную ставку;
- увеличить сроки кредитования;
- изменить сумму ежемесячных платежей;
- заменить много кредитов в разных банках одним.
Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.
Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.
Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?
В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк. Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.
Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора.
Пользовались ли вы когда-нибудь услугой рефинансирования? Поделитесь своим опытом в комментариях.
Лайфхакер вспоминает случаи, когда вольности сценаристов стали новыми стереотипами.
Что взять с собой в поездку кроме документов, банковской карты и аптечки.
Землю называют голубой планетой, потому что большая часть её поверхности покрыта водой. Предлагаем вам небольшое географическое испытание: восстановите в памяти карту мира и вспомните, какие моря и океаны омывают материки. Пройдите тест и докажите, что не зря столько времени корпели в школе над контурными картами.
Что взять с собой в поездку кроме документов, банковской карты и аптечки.
Докажите, что неплохо знаете родную планету.
Самые интересные гаджеты, инструменты и мужские аксессуары с AliExpress.
Больше 3 000 измерений на одном заряде при точности до 1 мм.
Эти заблуждения не приближают нас к красивому телу и хорошему самочувствию.
Неделя в Греции за 24 тысячи рублей и в Италии за 26 не обман, а выгодное предложение.
Он будет доступен в трёх различных версиях и шести цветах.
Виртуальные модели становятся всё реалистичнее.
Чтобы заполнить все клеточки, придётся вспомнить историю и включить смекалку.
Проверьте, что вы знаете о продукте, который едите почти каждый день.
Не упустите возможность сэкономить.
Компактная и лёгкая модель в металлическом корпусе.
В России эти модели должны выйти как Xiaomi Mi 9T и Mi 9T Pro.
Лайфхакер разобрался, когда на дискомфорт можно не обращать внимания, а когда надо звонить в скорую.
10 моделей на любой кошелёк: от доступных решений QCY и Redmi до флагманов от Bose и Marshall.
Если не знаешь, что делать, — качай попу!
Чтобы не переплачивать за поездки, найдите попутчика и проверяйте цены в разных приложениях.
Не торопите события и научитесь праздновать даже самые скромные достижения.
Лайфхакер собрал лучшие новинки первого месяца лета, а также яркие продолжения любимых проектов.
Словарные слова из этого теста так и просят, чтобы вы допустили в них какую-нибудь досадную ошибку. Не поддавайтесь! «Беллетристика» или «беллитристика», «апплодировать» или «аплодировать», «скрупулёзно» или «скурпулёзно» — проверьте, знаете ли вы, как нужно писать все эти коварные исключения из правил.
Б_ллетристика, п_тиция, аккомпан_мент — как пишутся эти слова?
Вы узнаете, как выжить в Крестовом походе и каким мог стать мир, если бы не родился Гитлер.
Онлайн-кассы стали необходимостью. Вместе с МТС объясняем нюансы закона и последствия его нарушения.
Diablo, «Марио», «Казаки» и кое-что ещё — мы выбрали классику, которая запомнилась вам больше всего.
Узнайте, где скапливается больше всего бактерий и как эффективно от них избавиться.
Но сначала — список симптомов, при которых надо вызывать скорую.
Объясняем, что изменится в работе редакции с 1 июня.
Как и в случае со смартфонами, владельцам актуальных ноутбуков Huawei переживать не о чем.
Освойте онлайн-конструктор и научитесь собирать сайты за полдня.
Не упустите возможность сэкономить.
Делать записи в нём можно даже простым ключом или монетой.
Формируем внутри сталь, загоняем себя в угол и учимся концентрироваться в метро.
Удобный сервис с минималистичным интерфейсом и возможностью получать напоминания по почте.
Простые правила жизни, о которых многие забывают.
Если вы находитесь в финансовой яме, важно не делать глупостей, чтобы не зарыться ещё глубже.
Лайфхакер расспросил уролога.
Первое правило — никому не рассказывать об отношениях лишнего.
Учитесь совмещать критическое и творческое мышление.
Поломайте голову над популярным средневековым развлечением.
Правильные заметки и пересказ произведения помогут информации закрепиться надолго.
Одни идеи уже воплотились в реальность, другие — ещё нет. Но все они ужасно крутые.