Банк ВТБ предлагает несколько программ кредитования: ипотечные кредиты, «кредит наличными» и «рефинансирование». Воспользоваться программой рефинансирования могут лица, имеющие кредит в другом банке, не относящемуся к группе ВТБ, под более выгодный процент и условия выплаты.
Выполнить «Рефинансирование» долга, имеющегося в другом банке, возможно любой кредитной программы: потребительского кредита, ипотеки, автокредита, задолженности по кредитной карте, залоговые и без залоговые ссуды. При этом, банк учитывает несколько условий для перевода имеющегося долга в ВТБ, являющихся гарантом кредитоспособности клиента.
Банк ВТБ 24 предлагает рефинансировать имеющийся кредит (по кредитной карте) в другом банке, под следующие условия:
- сумма кредита от 100 тыс. руб — до 5 млн. руб.;
Процентная ставка:
- снижение ставки до 7,9% для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой (Мультикартой Привилегия) с опцией «Заёмщик»
- 10,9% при сумме кредита от 500 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
- 11,7% при сумме кредита от 100 тыс. до 499 999 руб.
Срок предоставления:
- срок кредитования — до 5 лет, для зарплатных и корпоративных клиентов — до 7 лет.
При оформлении (переносе долга в ВТБ) банк выплачивает оставшийся общий долг другому банку и предоставляет свою программу выплат.
- Безусловным преимуществом данного предложения, является увеличение срока выплат до 5 (7) лет, при котором сумма регулярных выплат уменьшится;
- Получив данную сумму, можно использовать её в любых целях.
к содержанию ↑
ВТБ банк учитывает следующие условия, для возможности рефинансирования:
- валюта кредита — рубли РФ;
- срок выплат имеющегося кредита (кредитной карты) — не менее 3 месяцев;
- по имеющейся кредитной программе производились регулярные выплаты, без нарушений, последние 6 мес;
- отсутствует штрафная просрочка;
- кредит взят в банке, который не относится к группе ВТБ.
к содержанию ↑
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- документы о имеющемся кредите: договор или выписка о полной сумме кредита;
- оригинал любого из документов подтверждающих доходы за 6 мес, справка: 2-НДФЛ, по форме банка, по любой форме, заверенные печатью с места работы. Учитывается действительность справки в течении 30 дней;
Для зарплатных клиентов:
- паспорт РФ;
- СНИЛС (желательно);
- кредитный договор или выписка (уведомление) о полной сумме кредита.
к содержанию ↑
Для расчёта регулярной суммы выплат и последующего графика платежей по новой программе рефинансирования, банк предлагает кредитный онлайн-калькулятор.
О том, что такое рефинансирование знают далеко не все. Если говорить доступным языком, то это новый кредит, который оформляется с целью погасить займы, взятые ранее в одной или нескольких банковских структурах.
Данная услуга имеет массу преимуществ – во-первых, она позволяет снизить кредитное бремя заемщика, во-вторых, рассчитаться с долгами сразу в нескольких банках и в-третьих, продлить срок займа, получив более низкий процент.
Сегодня многие финансовые компании в список своих предложений включили услугу рефинансирования. Не стал исключением и банк ВТБ 24. Рассмотрим условия данной организации. Так же при решении оформить рефинансирование, важно знать уровень инфляции на данный момент.
Перед тем, как приступить к вопросу рефинансирования, давайте вначале разберемся, чем же отличается банк ВТБ от ВТБ 24.
Финансовая компания ВТБ (полное название Внешторгбанк) была создана в 1990 году банком РСФСР и Министерством финансов России. Организация специализируется на предоставлении целого спектра услуг юридическим лицам, солидным предприятиям и компаниям. Сегодня ВТБ – один из крупнейших и авторитетных банков России. Узнайте его место в рейтинге надежности.
Что касается ВТБ 24, то это дочернее предприятие Внешторгбанка, основанное 2005 году. Полное его название «Внешторгбанк Розничные услуги». Основная сфера деятельности – это оказание финансовых услуг физическим лицам и индивидуальным предпринимателям среднего и крупного звена.
Одной из услуг, предоставляемых банком ВТБ 24, является рефинансирование или, если говорить проще, перекредитование ссуды, оформленной потребителем в другой финансовой структуре. Чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотеки, клиент и сам кредит должны отвечать определенным требованиям, выдвигаемым компанией.
Соискатель должен соответствовать следующим критериям:
- являться резидентом Российской Федерации;
- иметь возраст в пределах 21-го года – 70-ти лет;
- быть трудоустроенным на одном месте на протяжении минимум 1-го года;
- обладать доказательствами своего хорошего материального положения;
- иметь постоянную прописку по адресу проживания.
К ипотечному кредиту предъявляются такие требования:
- не должно быть просрочек платежей и задолженностей;
- должны присутствовать все документы на приобретаемое жилье;
- покупаемый объект должен быть в надлежащем состоянии и не нуждаться в капитальном ремонте;
- необходимо чтобы договор ипотеки был заключен в рублях.
Список требований по решению банка может быть расширен либо упрощен.
Условия рефинансирования в банке ВТБ 24 следующие:
- годовая процентная ставка – от 9,7%;
- валюта – рубли (рефинансирвоание валютной ипотеки в банке ВТБ 24 невозможно);
- объем ипотеки — не более 80% от стоимости объекта (при заявке по двум документам — не более 50%).
- максимальный срок рефинансирования – до 30-ти лет (по 2 документам – до 20 лет);
- предельная сумма – не более 30 млн. руб.
- Возможно досрочное погашение займа без комиссий и ограничений.
Подать заявку проще всего через Интернет банк ВТБ.
В настоящее время в ВТБ 24 могут быть рефинансированы следующие типы займов:
- потребительский кредит наличными или на карту, полученный на различные нужды;
- займ на приобретение своего транспортного средства (автокредит);
- ипотека на приобретение недвижимой собственности;
- займ по кредитной карте.
При этом должны быть соблюдены такие требования к займу:
- оставшийся срок действия соглашения — не менее 90 суток;
- кредит должен быть оформлен в российских рублях;
- обязательно отсутствие просрочек и начисленных неустоек.
Условия рефинансирования потребительского кредита в ВТБ 24 для физических субъектов следующие:
- процентная ставка – от 13,5% в год;
- срок кредитования — от полугода до 60-ти месяцев;
- максимальная сумма займа – 3 000 000 р.
- возможность объединить в один до 6-ти займов.
Процентная ставка при рефинансировании потребительского кредита в размере от 600 000 составляет 13,5%. Если займ оформлен на сумму менее 600 000 — процентная ставка от 14% до 17%.
Банком ВТБ 24 утвержден следующий список базовых документов, необходимых для рефинансирования ипотеки и потребительского кредита:
- паспорт гражданина России;
- все акты по рефинансируемому займу — договор, выписки и т.д.;
- СНИЛС;
- документ, свидетельствующий о платежеспособности клиента (справка 2-НДФЛ);
- если сумма займа превышает 500 000 рублей, необходимо предоставить трудовую книгу (копии всех страниц, заверенные у нотариуса).
Пакет основной документации для оформления перекредитования ипотеки несколько шире – дополнительно нужно предъявить все акты на недвижимую собственность (договор купли-продажи, свидетельство о приватизации, домовая книга и т.д.), а также документы продавца жилья.
Подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно через официальный сайт и только на перекредитование потребительского долга. Для этого пройдите на главный ресурс ВТБ 24 , а далее действуйте по инструкции:
- В меню выберите раздел «Кредиты наличными»;
- Из открывшегося подменю выберите пункт «Рефинансирование»;
- На новой странице, куда вы будете перенаправлены, ознакомьтесь с условиями кредита и нажмите красную клавишу «Заполнить заявку».
Корректно заполните предоставленную форму, указав все требуемые данные: личные сведения (ФИО, год рождения, место проживания, где трудоустроены и так далее), вид займа, срок закрытия, процентную ставку и объем месячного платежа. Здесь же следует указать информацию об организации, предоставившей пользовательский кредит — БИК, номер расчетного счета.
Отправьте заполненную заявку на рассмотрение, нажав соответствующую клавишу.
Срок рассмотрения онлайн заявления на рефинансирование займа установлен банком в диапазоне 2 суток, по истечении которых заявителю будет сообщен результат по его запросу. Если ответ положительный, заемщика пригласят в отделение банка для предъявления полного пакета документов. После их рассмотрения будет подписано новое кредитное соглашение. А погашением старого долга или нескольких (в ВТБ 24 возможно объединить в один до 6 кредитов других банков) займется новый кредитор.
В статье мы собрали условия рефинансирования кредитов в банке ВТБ 24. Каковы актуальные процентные ставки, как оформить рефинансирование и погасить долг, читайте ниже.
Кредиты прочно заняли свое место в нашей жизни. Но обстоятельства могут измениться, и платеж стать непосильным. В качестве выхода из ситуации можно рассмотреть рефинансирование кредита в банке ВТБ 24.
Кредитная организация предлагает заемщикам адекватные процентные ставки, а также лояльные условия для оформления займа. Как получить кредит с помощью заявки на рефинансирование, расскажем в этой статье.
| Ставка | Сумма | Срок |
| 13,5% | от 600 тыс. руб. | до 60 мес. |
| 14 — 17% | до 599 тыс. руб. | до 60 мес. |
У вас есть возможность воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка, с помощью которого удобно рассчитать:
- свой платеж на каждый месяц;
- сумму переплаты;
- процентную ставку.
Для получения примерного расчета вам достаточно ввести в специальную форму параметры займа, который у вас уже есть:
- оставшуюся сумма кредита;
- его срок;
- ставку.
Калькулятор показывает не только выгоду, которую вы получите от перекредитования, но и дает сделать выбор между двумя вариантами: снизить ставку по кредиту или уменьшить ежемесячный взнос. Но отметим, что эти данные являются приблизительными, окончательные условия необходимо уточнить у специалистов банка.
Рефинансирование проводится на следующих условиях:
- низкая ставка;
- программа кредитования позволяет объединить 6 кредитов (включая карты) в один заем;
- дополнительные средства можно получить на любые цели;
- комиссии за оформление и выдачу кредита в ВТБ 24 не взимаются.
Обязательное условие для получения кредита — у вас не должно быть просрочек по текущим займам.
Преимущества этой услуги очевидны:
- гораздо проще платить 1 кредит, чем несколько в разные даты;
- экономия на переплате;
- ежемесячный взнос становится меньше, а значит, снижается нагрузка на семейный бюджет;
- обеспечение по кредиту предоставлять не нужно.
Прежде чем вы подадите заявку, убедитесь, что соответствуете требованиям кредитного учреждения:
- у вас есть стабильный подтвержденный доход;
- вы гражданин РФ;
- у вас постоянная прописка в регионе, где расположены офисы банка.
Рефинансированием можно воспользоваться для погашения беззалоговых и залоговых займов (которые оформлены в рублях), ипотечных и потребительских кредитов, кредитов на ТС, а также задолженности по кредитным карточкам. Нельзя рефинансировать кредиты, которые получены в банковских организациях, входящих в группу ВТБ (например, в Почта Банке).
А также имеют место требования следующего характера:
- остаток срока действия кредитного договора — не менее чем 3 месяца;
- валюта — рубли;
- за 6 последних месяцев вы не допускали просрочек.
Чтобы стать участником программы рефинансирования, предоставьте пакет документации:
- ваш паспорт;
- документы по займам, которые планируете рефинансировать (графики платежей, выписки, договоры и прочее);
- СНИЛС;
- справку, которая подтвердит, что вы платежеспособны;
- копию трудовой книжки или трудового договора.
Если вы являетесь зарплатным клиентом, то для рефинансирования потребительского кредита в данном банке достаточно будет предоставить:
- на выбор: кредитный договор или справку о полной стоимости займа;
- паспорт;
- СНИЛС.
Далее обсудим саму процедуру рефинансирования и узнаем, выгодно ли это (на основе отзывов заемщиков).
Рефинансирование включает в себя несколько этапов:
- Вы узнаете остаток задолженности перед другими банковскими организациями.
- Подаете заявку на рефинансирование либо в офисе банка, либо через форму на сайте.
- Если просрочек по займам нет, и вы полностью соответствуете всем требованиям учреждения, вашу заявку одобряют.
- Вы приходите лично в отделение банка с подготовленным пакетом документации для заключения договора.
- Тщательно знакомитесь с условиями договора, в частности, со ставкой рефинансирования кредита, и подписываете его.
- ВТБ 24 выплачивает вашим кредиторам оставшуюся часть задолженности, а вы выплачиваете заем по вновь заключенному договору.
Осуществлять гашение кредита можно одним из следующих способов:
- через специалистов отделения ВТБ 24;
- удаленно, используя ВТБ 24 Онлайн;
- через любое отделение Почты России;
- используя сеть Золотая Корона;
- переводом с карты на карту.
Рассмотрим несколько подробнее эти варианты:
- При оплате через специалиста предъявите паспорт, вашу банковскую карточку либо номер счета.
- В ВТБ Онлайн можно подключить автоплатеж, что упрощает перевод средств в соответствии с графиком.
- При оплате через Почту России перевод нужно осуществлять за 7 — 10 дней до даты, прописанной в графике.
- Для оплаты через сеть Золотая Корона обратитесь к специалисту с паспортом и номером счета. После оплаты не забывайте брать чек.
- При переводе с карты учитывайте, что срок зачисления средств может составлять до трех рабочих дней.
«Кредиты, конечно, стали привычными, наша семья тоже пользуется ими. Банков сейчас много, но ВТБ 24 внушил доверие своим авторитетом, большинство друзей нашей семьи пользуются его услугами. И мы рискнули, остались довольны. Сотрудники внимательные, осведомленные, все объясняют просто и понятно».
Виктор
«У любого возникала ситуация, когда зарплату на несколько дней задерживают или другие проблемы возникли, не получалось оплатить кредит вовремя. Звонил всем друзьям и родственникам, чтобы денег одолжить, теперь же проблема решаема, без нервотрепки, с помощью рефинансирования. Довольно лояльные условия, перекредитовался с меньшими процентами».
Екатерина
«Мы с мужем обращались в банк, чтобы перевести туда ипотечный кредит. У нас просто огромная сумма и платить в другом банке возможности нет, процент гигантский. А здесь же даже с учетом процентной ставки вышло гораздо дешевле. Не жалеем, что обратились».