В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в Этом обзоре рассмотрим программу рефинансирования кредита в Сбербанке.
Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.
В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.
Основными целями перекредитования являются:
- Изменение условий займа на более выгодные. Чаще всего рефинансирование используется для снижения процентной ставки.
- Объединение нескольких кредитов в один. Это могут быть потребительские займы, карты, ипотека и автокредит. В этом случае выполнять взятые на себя обязательства будет значительно проще. Во-первых, рефинансирование зачастую позволяет значительно снизить платеж. Во-вторых, относить деньги в один банк всегда проще, чем в несколько. Более того, в этом случае заемщик будет вносить платеж только один, а не несколько раз в месяц.
- Выведение имущества из-под залога. Если рефинансирование оформляется для гашения ипотеки или автокредита, квартира и автомобиль перестают быть обеспечением по займу.
Ритм сегодняшней жизни диктует человеку свои условия: надо обеспечить себя жильем, приобрести автомобиль для комфортного передвижения растущей семьи, съездить отдохнуть в приятное место, заплатить за обучение подрастающих детей… Человеку нужно все и, желательно, сразу. Не каждый может позволить себе все это, не обращаясь в банк за кредитом. Одним кредитом не обойтись – и берется второй, потом третий.
Приобретение основных навыков управления собственными финансами требует времени и усидчивости, не каждый захочет вникать в этот достаточно скучный процесс. Как результат – большое количество кредитов в разных банках, выплату процентов по которым не удобно контролировать.
Но выход из ситуации можно найти: сегодня различные банки предлагают новый инструмент, который позволит погасить кредит в одном или нескольких банках за счет нового кредита, процентная ставка которого выгоднее, чем предыдущие.
Одним из банков, предлагающих эту услугу, становится Сбербанк, рефинансирование потребительских кредитов в котором начало практиковаться не так давно.
В настоящей статье мы попытаемся рассмотреть условия рефинансирования, предлагаемые Сбербанком, выявить все плюсы и минусы предложения.
Сбербанк ставит рамки для потенциальных заемщиков, рефинансируя кредиты размером от 15 тысяч до 3 миллионов рублей, выдавая кредит с процентной ставкой 13,9% на срок от 3 месяцев до 2 лет и под 14,9% на срок от 2 лет до 5 лет.
Бонусами программы можно считать предлагаемые специальные условия для лиц, участвующих в зарплатном проекте Сбербанка, отсутствие условий по обязательному страхованию жизни и здоровья заемщика, отсутствие дополнительных затрат на процедуру одобрения кредита и различных комиссий.
1. Внимательно изучить текущие кредитные договоры на предмет наличия пункта о возможности досрочного погашения кредита;
2. Оценить собственные возможности в ракурсе соответствия критериям банка, предъявляемым потенциальным заемщикам;
3. Посетить банк и переговорить с менеджером по кредитным продуктам, уточняете перечень документов, выясняете все волнующие моменты;
4. Собрать все документы, необходимые банку, подать онлайн-заявку;
5. Дождаться одобрения, совершить визит в банк, подать собранную документацию, подписать договор.
На основании подписанного договора Сбербанк самостоятельно погасит кредиты других банков – отныне сможете оплачивать единственный платеж единственному банку по сниженной кредитной ставке.
К потенциальным заемщикам Сбербанк предъявляет не слишком жесткие требования: заемщик должен быть старше 21 года, но не достигшим 65 лет к моменту оплаты полной суммы кредита, со стажем работы больше полугода на последнем месте работы. В поручительстве необходимости нет.
Но и здесь на обходится без «подводных камней»: как любая финансовая организация, Сбербанк хочет быть уверен в своих клиентах, поэтому он будет очень тщательно и скрупулёзно изучать
предоставленную информацию и документацию. И будьте уверены: в зависимости от индивидуальной ситуации потенциального заемщика банк затребует массу дополнительных документов, перечень которых предоставит менеджер по кредитам.
Судя по отзывам людей, пытающихся рефинансировать свои кредиты в Сбербанке, банк не слишком охотно финансирует уже имеющиеся кредиты на условиях, которые представлены на сайте. На решение Сбербанка могут влиять аргументы:
1. Размер заработной платы;
2. Кредитная история потенциального заемщика;
3. Текущая кредитная нагрузка.
И как следствие, не все складывается так гладко: банк долго рассматривает документы, запрашивает дополнительный пакет и в результате отказывает. Это потеря времени, и, что немаловажно, денег.
Если у вас идеальная кредитная история, большая белая зарплата и не более пяти текущих кредитов, обращайтесь в Сбербанк. ↪ Проверка кредитной истории за 15 мин Рефинансирование потребительских кредитов требует подготовить:
— заявку на рефинансирование;
— удостоверяющие личности документы (потенциального клиента и его созаемщика);
— документы, подтверждающие трудоустройство;
— справку о доходах;
— документацию по имеющимся кредитам, которые необходимо рефинансировать.
При соблюдении требований Сбербанка можно рассчитывать на одобрение и значительно облегчить себе жизнь.
Но если Ваша ситуация не столь идеальна, обращение в Сбербанк, скорее всего, будет напрасной тратой времени – «неблагонадежные» заемщики Сбербанку не нужны.
Итак, с помощью перекредитования возможно достичь следующего результата:
- — снижение процентной ставки, часто значительное;
- — изменение суммы, ежемесячно выплачиваемой в счет погашения долгов, в сторону уменьшения;
- — увеличение сроков по кредиту, что может сделать жизнь более комфортной;
- — минимизировать временные затраты на уплату кредитов в нескольких банках, исключить вероятность просрочки по причине забывчивости, и оплачивать только один кредит.
Да, рефинансировать кредит не так сложно, как кажется. Но если текущее состояние дел не так радужно, как нужно Сбербанку, или если Вам уже было отказано Сбербанком, советуем Вам обратиться за помощью к грамотному юристу, который изучит состояние дел и, основываясь на опыте работы, сможет дать дельный и грамотный совет, который действительно будет способствовать финансовому «оздоровлению» семейного бюджета. ↪ Консультацию бесплатно можно получить здесь.
В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в Этом обзоре рассмотрим программу рефинансирования кредита в Сбербанке.
Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.
В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.
Основными целями перекредитования являются:
- Изменение условий займа на более выгодные. Чаще всего рефинансирование используется для снижения процентной ставки.
- Объединение нескольких кредитов в один. Это могут быть потребительские займы, карты, ипотека и автокредит. В этом случае выполнять взятые на себя обязательства будет значительно проще. Во-первых, рефинансирование зачастую позволяет значительно снизить платеж. Во-вторых, относить деньги в один банк всегда проще, чем в несколько. Более того, в этом случае заемщик будет вносить платеж только один, а не несколько раз в месяц.
- Выведение имущества из-под залога. Если рефинансирование оформляется для гашения ипотеки или автокредита, квартира и автомобиль перестают быть обеспечением по займу.
Сбербанк уже много лет пользуется наибольшим доверием среди россиян. Это связано в первую очередь с тем, что он является крупнейшим банком в нашей стране. Именно поэтому рефинансирование кредитов в Сбербанке пользуется огромной популярностью.
Особую выгоду получают те, кто оформил свои займы несколько лет назад по достаточно высокой ставке. При перекредитовании Сбербанк предлагает два варианта ставок:
- 13,5% годовых будут оплачивать те, кому необходима сумма до 500 тысяч рублей;
- 12,5% Сбербанк предлагает тем, кто оформляет займ размером от пятисот тысяч до трех миллионов.
Как и другие программы рефинансирования, эта предлагает объединить несколько кредитов в один. Главное, чтобы их количество не превышало пяти. Займ на перекредитование должен быть погашен в срок от трех до шестидесяти месяцев.
Можно выделить ряд особенностей условий рефинансирования в Сбербанке, которые делают эту программу более выгодной по сравнению с многими другими:
- возможность получить часть средств наличными и использовать на любые цели;
- отсутствие необходимости подтверждать гашение рефинансируемых займов;
- не предусмотрены никакие комиссии за оформление, выдачу и прочих;
- не нужны залоги и поручители.
Подавая заявку на рефинансирование, важно в первую очередь ознакомиться с требованиями к банку. При несоответствии им получить положительное решение не удастся.
Сбербанк России предъявляет требования, как к заемщику, так и к рефинансируемым займам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заявитель должен:
- быть не младше 21 года
- на момент окончания кредитного договора быть не старше 65 лет;
- стаж на последнем месте работы не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше года общего стажа.
Обязательным условием является участие в рефинансировании других банков. В Сбербанке не осуществляют перекредитование собственных займов, если в процедуре не участвует ни одного кредита другой организации.
Заемщикам полезно знать, какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке. Так, рефинансирование ипотеки здесь не осуществляется. При этом производится перекредитование потребительских и автокредитов, как своих, так и сторонних банков. Кроме того, можно провести рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, а также овердрафта. Но они должна быть получены в другой финансовой организации.
Важно иметь в виду, что к рефинансируемым займам предъявляется целый ряд требований. Перекредитование в Сбербанке невозможно, если не выполняются следующие условия:
- В течение последнего года все платежи должны были вноситься в срок.
- С момента заключения договора прошло не меньше полугода.
- До конца рефинансируемого займа остается не менее трех месяцев.
- По кредитам для рефинансирования не проводилась реструктуризация.
Сбербанк не начнет рассматривать заявку, если заемщик не представит необходимые документы. В этот перечень входят:
- Заявление, содержащее основные данные заемщика. Если заявка подается в офисе банка, заранее его заполнять не приходится.
- Российский паспорт со штампом о регистрации по месту жительства. Сбербанк может выдать займ на рефинансирование и при наличии временной прописки. В этом случае понадобится документ, который подтверждает такую регистрацию.
- При превышении суммы запрашиваемого займа размера рефинансируемых кредитов дополнительно придется представить документы о доходах и занятости.
- В обязательном порядке потребуются документы, содержащие информацию, касающуюся рефинансируемых займов.
Чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование, важно провести тщательный анализ. Стоит оценить не только удобство от перевода кредитов в Сбербанк или объединения их, но и просчитать все выгоды.
Рассматривая степень повышения комфорта в результате рефинансирования, следует учесть:
- при получении заработной платы или пенсии на карту Сбербанка можно написать заявление на автоматическое списание;
- повысить удобство обслуживания займа можно, используя Сбербанк онлайн;
- досрочное погашение может проводиться как полностью, так и частично без комиссий и ограничения по сумме, но придется писать заявление;
- нет необходимости оформлять страховку.
Чтобы оценить финансовую выгоду от процедуры рефинансирования, стоит рассчитать переплату, которая возникнет по новому договору и размер переплат, если не предпринимать никаких действий. Для этого не обязательно пользоваться обычным калькулятором, провести правильные расчеты на котором сложно проводить человеку без финансового образования. Зачастую целесообразнее для этих целей пользоваться специальными программами, размещенными на сайте банков.
Многие считают, что получить наиболее ясное представление о том, стоит ли оформлять рефинансирование, можно только внимательно изучив отзывы клиентов, прошедших такую процедуру. С одной стороны это верно – ведь мнение других людей нередко позволяет выделить те особенности программы, которую не удалось увидеть самостоятельно.
С другой стороны – важно максимально критично относится к тому, что пишут в интернете. Особенно это касается отрицательных отзывов. Не стоит забывать о том, что они могут быть заказными. Более того, нередко людей возмущают те обстоятельства, которые они не учли, подписывая договор по причине собственной невнимательности или низкой финансовой грамотности.
Названные выше обстоятельства позволяют понять, почему в интернете сегодня немало негатива по поводу рефинансирования в Сбербанке. Изучая их, стоит в первую очередь стараться понять, степень вины в сложившейся ситуации двух сторон – кредитора и заемщика. Нелишним также будет примерить описанные обстоятельства на себя, чтобы запомнить их и не наступить на те же грабли.
Прежде чем искать информацию о том, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно понять, насколько целесообразна эта процедура в конкретной ситуации. Только в этом случае можно рассчитывать на то, что перекредитование оправдает ожидание заемщика.