Если клиент банка испытывает трудности с погашением существующего займа по действующим условиям, он может запросить реструктуризацию для облегчения положения. Но нередко кредиторы отказывают в изменении условий выплаты, тогда остается только рефинансировать займ. Но нужно разобраться, возможно ли рефинансирование кредита Сбербанка, взятого в Сбербанке, и что делать, если в этом будет отказано.
Неопытные заемщики часто спрашивают, что такое рефинансирование кредита в Сбербанке на существующий потребительский кредит. Этот продукт является простым способом погасить один займ за счет другого, при этом применяется удобная процентная ставка. Таким образом банки привлекают новых клиентов, устанавливая для них более выгодные условия, кроме того, физическое лицо может получить дополнительные средства на личные нужды.
Благодаря рефинансированию старый займ возвращается досрочно, а клиент может выплачивать оставшийся долг на протяжении более длительного периода времени. Сниженный процент уменьшает ежемесячные платежи, тем самым облегчая процесс погашения для клиента. Поэтому определяясь с тем, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке, можно прийти к положительному ответу. Сбербанк тоже предлагает рефинансирование, причем в перечне допустимых такие позиции:
- потребительские и автомобильные займы, выданные в Сбербанке;
- кредиты иных учреждений, в том числе ипотеки, потребительские, оформленные на приобретение машины и даже кредитные карточки либо овердрафтный пластик;
- деньги на личные нужды — клиент вправе запросить выдачу дополнительных средств для личных целей, они будут добавлены к сумме рефинансирования и образуют единую сумму.
Важно понимать, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов. Учреждение не позволяет запрашивать его на собственные ипотечные продукты, но охотно перекредитует долги в иных банках, к примеру, ВТБ. Допускается совмещение нескольких займов в один, тогда сумма и ставка станут одинаковыми и их нужно будет погашать вместе.
Процедура перекредитования в Сбербанке имеет отдельные условия, в том числе минимальные и максимальные пределы выдачи средств. Минимум на каждый займ можно запросить 30 тысяч руб., при этом общая сумма рефинансирования не может быть более трех миллионов рублей. Выдаются такие повторные займы на срок от 3 месяцев, ограничения срока находятся на уровне семи лет.
Дополнительным плюсом перекредитования будет отсутствие комиссии за выдачу кредита, а также требований к обеспечению. Правда для ипотечных займов может существовать потребность перезаложить жилье теперь уже в пользу Сбербанка. Но это применяется при недостаточном доходе или слишком большой сумме задолженности.
Ставки различаются в зависимости от необходимых сроков и напрямую зависят от сумм. К примеру, на срок от трех до 60 месяцев, беря до полумиллиона рублей, клиент будет платить 12,9% годовых, а при большей сумме всего 11,9%. При сроках от 61 до 84 месяцев, ставки составят 13,9% при выдаче менее 500 тысяч рублей и 12,9%, если этот порог превышен.
Возможность перекредитоваться в 2019 году у Сбербанка есть не у всех, потенциальный заемщик должен соответствовать банковским критериям. К примеру, важным будет возраст, который позволит работать кредитуемому лицу и своевременно погашать платежи по графику. Минимальным порогом является 21 год, максимально же на момент возврата кредита клиенту должно быть не более 65 лет.
Следует знать! Исключение по возрасту сделано для судей, они вправе оформлять рефинансирование при выплате до 70-летнего рубежа.
Стаж работы тоже является основополагающим требованием, но есть категории, для которых требования различаются:
- лица, получающие заработную плату в Сбербанке — не менее трех месяцев на настоящем месте трудовой деятельности;
- работающие пенсионеры, которые получают пенсионное обеспечение в Сбербанке — не менее трех месяцев на текущем месте, но за последние пять лет стажа должно быть не менее полугода;
- клиенты, которые не являются зарплатными, а также не подтвердившие доход и наличие занятости — минимум полгода на текущем месте, за последние пять лет трудовой стаж должен быть не менее года.
Каждый клиент должен подтвердить свою платежеспособность, для этого подаются справки и выписки со счетов. Перекредитование предоставят тем, кто имеет уровень зарплаты, позволяющий тратить на кредит не более 50% прибыли, по закону банк не может забирать у клиента больше.
Сбербанк рефинансирование своих кредитов позволяет запросить в любом отделении, но это доступно только для зарплатных клиентов. Если человек не получает обеспечения на карту этого учреждения, ему доступно только оформление в офисе по месту регистрации. Клиент подает документы и заполняет заявку, которая рассматривается в течение 2 дней, хотя некоторые пакеты бумаг Сбербанк может обрабатывать несколько минут. Чтобы заранее рассчитать размеры платежей, можно провести расчет на сайте банка, используя встроенный калькулятор.
Но главный вопрос обычно связан с тем, как проходит рефинансирование существующего кредита в Сбербанке. Если учреждение готово выплатить текущий займ, оно одобряет заявку и переводит средства на действующий счет клиента. Сразу после этого банк исполняет заранее выданное поручение заемщика и переводит деньги в счет погашения займа. Таким образом клиент освобождается от старых долгов и должен платить уже Сбербанку.
Для получения перекредитования необходимо подавать небольшой перечень бумаг, в том числе это:
- паспорт РФ, в котором указана постоянная или временная регистрация, во втором случае дополнительно подается документ о прописке по месту пребывания;
- бумаги о финансовом состоянии и занятости заемщика, к примеру, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ;
- выписки и договоры по старому кредиту, где прописан остаток до полного погашения и отсутствие задержек в выплате.
Можно не предоставлять бумаги о заработке и работе, если размер кредита не превышает старые обязательства. Но для уменьшения риска отказа необходимо предоставить подтверждение дохода.
Погашение нового кредита может происходить только аннуитетными частями, то есть в равных долях. Клиенту доступен весь перечень платежных способов для выплаты долга:
- Сбербанк Онлайн.
- Терминалы.
- Перечисление средств в кассе любого отделения.
- Межбанковский перевод на счет.
- Электронные сервисы, к примеру, Webmoney, Яндекс.Деньги и QIWI.
Чтобы избежать проблем, лучше перечислять деньги за несколько дней до оговоренного срока. Это связано с возможными задержками и техническими неполадками, кроме того, обязательно следует сохранять чеки и квитанции на оплату.
Важно! Клиенты могут досрочно погасить займ частично или полностью, при этом предварительно уведомлять Сбербанк не нужно, достаточно подать заявление с указанием суммы и счета, с которого поступят деньги, в день уплаты.
Рефинансирование собственных и сторонних кредитов в Сбербанке предоставляется широкому кругу лиц и предполагает повторное кредитование для выплаты долга. Это позволяет увеличить сроки погашения и уменьшить процентную ставку, кроме того, допускает объединение нескольких займов в один. Оформить этот продукт допускается в отделениях Сбербанка, подача заявки на рефинансирование онлайн невозможна.
Узнать о рефинансировании кредитов можно из видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Бывает, что оформленный ранее кредит становится тяжкой ношей. Причин на это может быть множество: от потери работы, до рождения новых членов семьи и т.д. Любые обстоятельства, которые ведут в тратам или же приводят к сокращению семейного бюджета станут тяжелым испытанием для тех, у кого оформлен кредит в банке. Что же делать?
Не торопитесь отчаиваться, так как всегда можно что-то придумать. Сегодня самый крупный банк России — Сбербанк готов помочь физическим лицам, имеющим кредитное соглашение с другим финансистом, когда последний отказывается входить в положение и проводить реструктуризацию долга. (Реструктуризация — пересмотр ранее оформленного кредитного соглашения с целью снижения процентной ставки и увеличения срока выплаты долга в том же банке)
Рассмотрим условия перекредитования в Сбербанке для физических лиц на этот год.
Итак, самый крупный и по совместительству самый надежный банк страны предлагает физическим лицам получить кредит на погашение других кредитов под 13,5%.
Однако привлекательная процентная ставка — не единственный положительный момент для заемщиков. Сбербанк так же предлагает получить в долг до 2 миллионов рублей на погашение других займов.
В Сбербанке при рефинансировании можно объединить до 5 кредитов.
Главное, чтобы общая сумма по ним не превышала установленный максимум по программе рефинансирования потребительских займов в 3 миллиона рублей.
Чтобы перекредитоваться в Сбербанке необходимо пройти три основных этапа:
- Подача предварительной заявки, которая рассматривается в течение 2-х дней (через отделение банка, на официальном сайте, по телефону горячей линии);
- Посещение банка и предоставление полного пакета документов;
- Подписание кредитного соглашения.
А как же старые долги?
При рефинансировании физическое лицо освобождается от необходимости самостоятельно закрывать долги у прошлых кредиторов. Этим занимается Сбербанк. Клиенту достаточно предоставить все акты по прошлым займам и получить новое соглашение.
От заявителя требуется:
- Заполненное заявление анкета по форме банка;
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка 2 НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки;
- Акты на рефинансируемые кредиты: соглашение, квитанции о платежах, информация об остатке долга.
Важно! Оформить рефинансирование Потребительского кредита в Сбербанке можно и без подтверждения доходов, при условии, что требуемая сумма равна остатку задолженности.
Прежде, чем подавать предварительную заявку, необходимо убедиться в том, что имеющаяся задолженность соответствует требованиям банка, предъявляемым к рефинансируемым займам.
В Сбербанке переоформят такие типы задолженностей:
- потребительские,
- автокредиты,
- кредитные,
- дебетовые с разрешенным овердрафтом.
- отсутствие просрочек по выплатам за последний год,
- дата заключения прошлого соглашения не менее 6 месяцев назад;
- срок до окончания действия договора — не менее 3 месяцев;
- отсутствие реструктуризации прежнего долга.
Так как происходит обращение в самый надежный и авторитетный банк страны, не стоит думать, что проверят только договор и документы по нему. Сбербанк в замен сравнительно низкой и привлекательной процентной ставки на рефинансирование потребительского кредита требует от заемщика соответствия некоторым условиям:
- возраст от 21 и не более 65 на момент окончания срока соглашения;
- стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года (для пенсионеров 6 месяцев).
Оформить кредит на погашение других кредитов в Сбербанке могут все физические лица, соответствующие требованиям банка. Если же:
- задолженность с просрочками,
- дата оформления от 1 до 5 месяцев (требуется не менее полугода),
- нет возможности подтвердить собственные доходы (подтверждение заработной платы необходимо только при желании получить заем превышающий размер остатка по кредиту у прошлого кредитора),
- плохая КИ и т.д,
будет оказано в заявке. Важно понимать, что каждый отказ негативно сказывается на кредитной истории и фиксируется в БКИ, поэтому прежде, чем заполнить анкету важно рассмотреть условия и самостоятельно оценить свои шансы на победу.
Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, можно ли оформить рефинансирование кредитов в Сбербанке, если там есть все мои кредиты? Я работаю. Просто, попала в кредитную яму.
Здравствуйте, Алла! Мы благодарны Вам за доверие! Алла, примите к сведению, что действующую кредитную задолженность можно рефинансировать лишь в том случае, если по ней выполняется своевременно, оплата всех ежемесячных взносов. Проблемные долги, к сожалению, перекредитовать невозможно. Систематические нарушения платежной дисциплины по текущей кредитной задолженности, трактуется банками, как ухудшение материального положения заемщика.
С положительной кредитной историей у Вас, действительно, есть шанс кредитоваться в Сбербанке России по специальной кредитной программе «Рефинансирование». Мы полагаем, что наличие, действующих кредитов в данном банке, позволит Вам рассчитывать на очередное финансирование. Кроем того, Вам значительно проще будет с предоставлением сведений об остатках кредитной задолженности, которую подлежит рефинансировать. В Сбербанке по целевому кредиту Вы можете получить до 1 000 000 российских рублей, сроком на 3-60 месяцев. Сегодня рефинансировать действующую кредитную задолженность у данного кредитора можно под 20%-28.5% годовых.
Алла, при наличии чрезмерной платежной нагрузки, Вы можете попробовать кредитоваться в Сбербанке под поручительство физического лица. Обеспеченный кредит, как известно, вызывает больше доверия у кредиторов и выдается с большим желанием. С поручителем Вам станет доступным кредитование на сумму до 3 000 000 российских рублей, сроком на 3-60 месяцев, а величина процентной ставки будет определяться в диапазоне от 19.5% до 27.5% годовых.
Успехов Вам и терпения в погашении действующей кредитной задолженности!
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 2.8 / 5 1 — 9 отзывов 6898 просмотров