Добрый день, Анастасия! Посмотрим, как подается онлайн заявка на рефинансирование кредита во все банки, стоит ли это делать и сколько времени это отнимет у потенциального заемщика.
Судя по Вашим вопросам, Анастасия, Вы исходите из реалий 10-15-летней давности. Действительно, в те годы, чтобы обратиться во все банки города с заявкой на рефинансирование, потребовалось бы много времени. Надо было обойти все финансовые организации, постоять в очереди и заполнить анкеты. И не факт, что Вам одобрили бы заявку, а это означает потерю времени.
Однако с мощным развитием интернета и с появлением в сети сайтов кредитных учреждений, у потенциальных заемщиков появилась возможность заходить на банковские порталы и оставлять онлайн заявки.
Интернет избавил потребителей от посещений банков, но ведь и в сети надо заполнять анкеты. И чем крупнее город, тем больше кредитных организаций в нем присутствует. Следовательно, у потенциальных клиентов уйдет много времени на то, чтобы оставить заявки на сайтах банков.
Однако, зачем заходить на каждый сайт банка и оставлять заявку, если есть специальные сервисы, позволяющие потребителям подать всего одну заявку на рефинансирование кредита во все банки?
Этот сервис отнимет у Вас на заполнение анкеты 10-15 минут. После отправки заявки пройдет еще несколько минут, и Вы станете получать банковские предложения. Останется проанализировать условия банков города и выбрать самые выгодные.
Как показывает практика, одновременное обращение потенциального заемщика в несколько кредитных учреждений повышает его шансы на одобрение поданной заявки.
Рефинансирование кредита – это процедура, при которой новый банк погашает кредит заёмщика в старом банке. Выгода для клиента состоит в разнице между процентами, так как новая ссуда берётся на более выгодных условиях. Для банка перекредитование выгодно тем, что он привлекает клиентов из других финансовых организаций. С помощью них расширяется клиентская база.
Как уже было сказано выше, рефинансированием кредита называется погашение долга в старом банке новым кредитором. Почему заёмщики прибегают к этой услуге? Причин для этого может быть много – экономия на переплате, уменьшение ежемесячных платежей, изменение срока кредита и т.д. Так как в новом банке будут действовать более выгодные условия, то заёмщик может хорошо сэкономить на процентах. Если речь идет о большой сумме займа и длительном сроке, то экономию можно исчислять в десятках тысяч рублей. Сегодня эта услуга пользуется большой популярностью среди клиентов коммерческих банков. С каждым годом она набирает всё новые и новые обороты.
Заявки на рефинансирование нужно подавать в том случае, если разница по переплате будет действительно существенной. Однако не только выгода на процентах, но и другие причины толкают людей прибегнуть к этой услуге. Например, уменьшение ежемесячных платежей из-за невозможности выплачивать нужную сумму. Случается, что заёмщики попадают в сложную жизненную ситуацию и не могут расплатиться с банком. Это может быть:
- непредвиденное ухудшение материального положения;
- внезапная болезнь или временная нетрудоспособность;
- уход в декретный отпуск;
- возникновение в семье дополнительных иждивенцев;
- потеря основной работы.
В этом случае рефинансирование потребительских кредитов поможет уменьшить ежемесячный платёж и сделать его доступным для плательщика. Известно немало случаев, когда заёмщиком производилось перекредитование просто потому, что ему это было удобно. Например, клиент объединял несколько займов в разных банках в один кредит на выгодных условиях. При этом размер платежа по кредиту менялся в меньшую сторону.
Чтобы условия рефинансирования вас удовлетворили, нужно выбрать надёжный банк. Можно, конечно, посетить лично нескольких кредиторов, но лучше подавать заявки через интернет. Сегодня эту услугу оказывают многие ведущие финансовые организации.
| Банк | Сумма | Срок | Процентная ставка |
| Райффайзенбанк | до 2 млн. руб. | до 60 мес. | 11% |
| Альфа-Банк | до 3 млн. руб. | до 60 мес. | 12% |
| Россельхозбанк | до 3 млн. руб. | до 84 мес. | 10% |
| Тинькофф | до 2 млн. руб. | до 36 мес. | от 12% |
| Росбанк | до 3 млн. руб. | до 60 мес. | от 10% |
| Газпромбанк | до 5 млн. руб. | до 84 мес. | 11,5% |
| ВТБ 24 | до 5 млн. руб. | до 84 мес. | от 8% |
Выбирать подходящий банк нужно из тех целей, которые вы преследуете. Если вам нужна максимальная сумма займа, то подавайте онлайн-заявки в Газпромбанк и Банк ВТБ 24. Если вы ищете минимальную процентную ставку, то обратитесь в Росбанк или Россельхозбанк.
С помощью онлайн-заявок на перекредитование можно получить положительный ответ от ведущих банков страны. В результате клиенту подберут приемлемые условия и осуществят предварительное одобрение сразу в нескольких банках. Чтобы подать заявку на рефинансирование вашего кредита, нужно зайти на сайт любого банка. Там нужно выбрать эту услугу среди остальных и заполнить онлайн-заявку.
Заявку можно заполнить на сайтах разных банков, чтобы увеличить шансы на одобрение. После того, как придёт ответ от кредиторов, следует отфильтровать нужные предложения. С этими банками вы можете сотрудничать. В итоге вам нужно будет выбрать одну организацию с самыми приемлемыми условиями и оформить в ней рефинансирование кредита.
Рефинансирование по кредиту можно произвести и при личном посещении банка. В этом случае вам придётся собрать все необходимые документы и отправиться на разговор к менеджеру в ближайшее отделение. Там вы сможете получить профессиональную консультацию и подать заявку. Рефинансирование кредитов других организаций возможно в том случае, если клиент соответствует всем требованиям и у него есть полный пакет документов.
Рефинансирование кредитов других банков можно осуществить и через интернет. Нужно будет оформить заявку и отправить её на рассмотрение в режиме онлайн. Срок, в течение которого приходит ответ от банка, обычно ограничивается одним рабочим днем. В заявке можно указать нужную сумму, срок и другие параметры. Этот способ удобен тем, что все действия можно произвести, не выходя из дома и не отрываясь от привычных дел. С помощью заявки на рефинансирование можно уменьшить переплату по своему займу и сделать его более удобным для оплаты.
Услуга рефинансирования кредитов становится все больше популярной. Она предполагает взятие нового займа для закрытия старого и выплату его на более выгодных условиях.
Особенности подачи заявки на перекредитование в разных банках могут отличаться, но существуют и общие моменты.
Давайте разберемся, можно ли подать заявку на рефинансирование кредита во все банки, как правильно составить заявление для получения услуги.
Рефинансирование может быть полезно в ряде случаев. Оно позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, увеличить сумму кредита (если средства нужны не только на его выплату, но и на другие цели), растянуть (или, напротив, уменьшить) сроки кредитования, спасти себя от просрочек.
Изначально эта услуга в основном применялась для бизнес-кредитования, но после получила широкое распространение для потребительского, ипотечного, автомобильного.
Чтобы воспользоваться программой, нужно соответствовать ряду требований.
В основном финансовые компании требуют наличия стабильного дохода, гражданства РФ, официального места работы, регистрации по месту нахождения своего отделения.
Возраст заемщика, как правило, должен быть в пределах 21-65 лет (о рефинансировании для пенсионеров читайте тут).
Набор документации может отличаться в зависимости от конкретного учреждения, но может включать в себя следующее:
-
Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Трудовая книжка. Справки, подтверждающие доходы. Кредитный договор с графиком погашения. При залоговом кредитовании — залоговый договор, акт согласования цены залога. Справка об актуальном состоянии задолженности, отсутствии просрочек либо их наличии. Квитанции о погашении имеющейся задолженности.
Список может быть больше или меньше в зависимости от конкретного учреждения. О том, как получить услугу рефинансирования без справок и поручителей, вы можете узнать в этой статье.
Сама процедура оформления услуги также регламентируется каждым кредитором, но общие положения тоже существуют:
Заемщику надо обратиться в кредитное учреждение, где он желает перекредитовать задолженность, получить предварительное согласие на рассмотрение запроса. Собираются установленные документы и подаются в компанию. Она рассматривает заявление и выносит решение о возможности перекредитования. При одобрении клиент должен уведомить о своем решении банк, который изначально выдал кредит. При заключении сделки подписывается договор с новым банковским учреждением и определяется новый график погашения. Выдается кредит, который, как правило, сразу направляется в предыдущую финансовую организацию для покрытия займа. Если сумма превышает его размеры, то разница перечисляется заемщику любым оговоренным способом. Клиенту нужно взять в первоначальном банке справку, что кредит был целиком погашен, и предоставить ее в новое учреждение с целью подтвердить целевое использование кредитных средств на рефинансирование. При залоговом кредитовании с залогового имущества снимается арест (первым кредитором), подписывается договор залога с новым банком, и уже он накладывает на это имущество свой арест.
Многие банки стараются сделать процедуру взаимодействия с клиентами максимально комфортной, и дают возможность подавать заявление на перекредитование в онлайн-режиме.
Для этого можно использовать официальный сайт учреждения, на котором вы можете найти все последние новости организации, получить доступ к личному кабинету и почти моментально получить любую необходимую информацию.
Если вы хотите прибегнуть к услуге рефинансирования, необходимо зайти на сайт компании и заполнить соответствующее заявление в онлайн-режиме. Вы можете сделать это в любое время суток.
Обычно заявка представляет собой анкету, в которой нужно указать личную и контактную информацию, место работы, доход, данные по первоначальному кредитованию и желаемую сумму.
Сроки рассмотрения, как правило, меньше, чем при личной подаче, и составляют 1-3 дня.
После этого представитель кредитной организации с вами свяжется, и, если запрос был одобрен, предложит посетить офис с необходимым набором документов.
Учтите, что решение, вынесенное по онлайн-заявке, может быть предварительным, а окончательное финансовая организация будет принимать уже после того, как вы посетите отделение лично и предоставите весь пакет необходимых документов.
Нужно учесть и еще один момент. Перекредитование должно одобряться не только банком, где вы хотите взять новый заём, но и организацией, в которой вы брали первоначальный.
При отсутствии соответствующего согласия в договоре может потребоваться его получение на отдельном документальном бланке.
Далее предлагаем узнать все подробности о перекредитовании:
Ограничений на количество банков, в которые можно подать заявку на перекредитование, нет. О банках, которые предоставляют данную услугу, вы можете узнать в другой статье.
Но если несколько из них будут готовы предоставить вам свое предложение, то придется выбрать один.
Если в силу каких-то причин кредитор отказал в рефинансировании, то не стоит расстраиваться.
Можно будет подать заявку повторно, устранив при этом факторы, которые привели к отказу.
Временные интервалы отличаются у разных компаний, но, как правило, нет смысла направлять повторный запрос ранее, чем спустя месяц после получения отказа.
Процедура оформления услуги довольно несложная, главное — собрать необходимые документы и сделать все по порядку.
На сайтах кредитных организаций, как правило, можно найти всю информацию, которая поможет сориентироваться.