Услуга рефинансирования сейчас пользуется особенной популярностью, поскольку доступность кредитов привела к тому, что многие россияне взяли на себя долговых обязательств больше, чем получается оплатить на имеющийся доход. Рефинансирование не избавит от кредита, но позволит оплатить его по более низкой ставке и за более длительный срок. Кроме того, вместо выплат в несколько разных банков, вы сможете консолидировать платежи в одном. Россельхозбанк рефинансирование кредитов – это один из доступных и выгодных способов сделать выплату кредита более выгодной.
Оформить рефинансирование сейчас можно практически в любом финансовом учреждении. Отличаются не только программы и условия, но и кредиты, с которыми работает банк. Некоторые организации, например ВТБ или Альфабанк не рефинансируют займы других банков, тогда как Россельхоз рефинансирование кредитов других банков осуществляет. В отличие от займов ранее выданных в этом же банке.
Рассмотрим, что именно предлагает Россельхозбанк для клиентов, желающих рефинансировать кредит:
- оформление услуги без комиссии;
- возможность объединить несколько кредитов в один;
- 2 способа погашения кредита: аннуитентный и дифференцированный на выбор;
- отсутствие пени за досрочное погашение;
- подтверждение дохода можно осуществить по форме банка;
- скидки для держателей зарплатных карт и счетов, постоянных и надежных клиентов;
- рефинансированы могут быть кредиты как в рублях, так и в валюте.
Данные плюсы применимы к рефинансированию любых потребительских кредитов.
Недостаток Россельхозбанка в невозможности получить дополнительные средства при оформлении рефинансирования, тогда как некоторые другие банки готовы выдать кредит для оплаты существующих в размере, превышающем их сумму.
Важно отметить, что общие условия меняются в зависимости от клиента. Все заявки на рефинансирование в Россельхозбанке рассматриваются индивидуально. Изучаются кредитные истории и доходы, срок кредита, его цель и назначение, а также время выплаты, и только после этого принимается окончательное решение. Тем не менее, есть общие условия, которые можно выделить.
- Предоставление всех необходимых документов от клиента;
- Кредит выдается исключительно в российских рублях;
- Может быть установлен льготный период на выплату кредита. (Важное значение имеет срок и цель его использования);
- Чистая кредитная история (как крупный игрок финансового рынка Россельхозбанк не готов работать с клиентами, с проблемами в кредитной истории);
- Максимальная сумма рефинансирования 1 млн. р для кредитов с обеспечением и 750 тыс. р. для займов без обеспечения (до 1 млн. для держателей зарплатных карт и счетов);
- Максимальный срок рефинансирования в Россельхозбанке для физических лиц – 5 лет;
- Если в первоначальном кредите требовалось обеспечение, то предоставить его попросит и Россельхозбанк. Это может быть, в зависимости от кредита: поручитель (физическое лицо); поручитель (юридическое лицо); автомобиль, имущество или недвижимость;
- Вы должны выплачивать кредит не менее года перед тем как обратиться за его рефинансированием.
Для оформления рефинансирования Россельхозбанка необходимо прийти в ближайшее отделение и заполнить заявку. С собой необходимо иметь все документы, которые требуются для предоставления займа, а также кредитный договор с другим банком. Также банк требует дополнительно страховки на жилье, здоровье и жизнь клиентов.
После предоставления всех документов, сотрудникам понадобится порядка 3 дней для рассмотрения, после чего вы получите ответ. В случае положительного решения, средства будут направлены на погашение кредита в течение 45 дней.
Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика последних лет показала, что они постепенно меняются, процентные ставки снижаются, появляются более комфортные предложения. Каждый человек может оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц и получить предложение, выгоднее текущего.
Перекредитование в Россельхозбанке означает, что человек может получить новый, закрыв им старые. Многие выбирают такой путь не только из-за выгодных процентов, но и для того чтобы объединить несколько займов в один.
Одновременно с выбором предложения заемщик может выбрать более лояльные условия. Например, увеличив срок можно значительно уменьшить ежемесячный платеж и снизить кредитное бремя.
Реструктуризация кредита в Россельхозбанке доступна каждому физическому лицу, а в 2018 банк пересмотрел предложение и значительно снизил ставку. На 2019 год она составляет от 10% годовых.
Доступны для перекредитования различные банковские продукты:
- потребительские займы, в том числе, перевод валютного в рублевый;
- рефинансирование автокредита в Россельхозбанке;
- кредитные карточки.
Перед оформлением необходимо детально изучить критерии предложения и требования к заемщикам. От этого зависит уровень жизни человека на весь срок выплат.
Срок действия договора кредитования в другом (других) учреждениях должен быть:
- не менее 6 мес. для клиентов Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, Райффайзенбанка;
- не менее 12 мес. для клиентов других финансовых организаций.
Рефинансировать кредит в Россельхозбанке особенно выгодно клиентам, имеющим в нем зарплатный проект. Для них процентная ставка равна 10%. Общие критерии кредитования представлены в таблице.
| Процентная ставка | Сумма | Количество перекрываемых займов | Срок кредитования |
| 10-11,25% | от 10 тыс. до 3 млн | до 3 | 6-84 мес. |
Процентная ставка может быть изменена в двух случаях:
- +4,5% в случае отказа физического лица от страхования жизни и здоровья;
- +3% в случае нецелевого использования и/или нарушения заемщиком договора.
Страхование жизни производится на год и продлевается автоматически в зависимости от срока кредитования ежегодно. Оплата страховки входит в ежемесячный платеж.
Важная информация! Не каждый знает, но от покупки страховки можно отказаться в течение 2 недель со дня заключения договора. Для этого необходимо посетить отделение, и написать заявление на отказ. Все риски в этом случае ложатся на плечи заемщика.
А также купленная страховка распространяется в целом на человека, не только на ту ссуду, с которой оформлялась.
Россельхозбанк подготовил удобный калькулятор для расчета рефинансирования кредитов из других банков для физических лиц.
Адрес калькулятора: https://rshb.ru/natural/loans/refinancing_consumer/
Преимущество пользования калькулятором заключается в том, что человек может заранее рассчитать размер ежемесячного платежа и подобрать комфортный для себя.
Для расчета необходимо ввести данные:
- требуемая сумма;
- срок кредитования;
- уровень ежемесячного дохода. От этого параметра зависит верхняя граница одобряемой суммы.
Пример расчета
Иванов И.И. желает рефинансировать 2 потребительских кредита в Россельхозбанке на общую сумму 120 тыс. рублей на 12 месяцев. Поскольку он не является зарплатным клиентом, банк предложил ставку в размере 11,25%. Ежемесячный доход Иванова составляет 35 тыс. рублей, произведя расчет с помощью калькулятора, он понял, что максимально допустимая сумма для него 169 661,27 р. Необходима меньшая сумма, поэтому Иванову одобрили займ с ежемесячным платежом 10 620 р. Общая переплата на момент окончания срока составит 7 440 р.
Важно! При оформлении договора необходимо подтверждение заработной платы за 4 последних месяца в объявленном размере.
Не рекомендуется указывать в заявке ложные сведения. Чтобы увеличить лимит допустимо привлечение созаемщиков. Тогда уровень их дохода будет учитываться при расчете ограничивающей суммы.
Банк строго подходит к выбору клиентов, но и предоставляет выгодные условия. Требования к заемщику:
- Возраст заемщика должен быть от 23 лет до 65. Таким образом, рефинансирование кредита в Россельхозбанке для пенсионеров доступно, но, с ограничением по возрасту.
- Постоянная регистрация на территории РФ.
- Хорошая кредитная история.
- Отсутствие ранних реструктуризаций рефинансируемого займа.
- Стаж работы не менее 6 мес. на последнем месте службы.
Если человек соответствует требованиям, необходимо знать процедуру оформления и подачи заявки на рефинансирование кредита в Россельхозбанке для получения денежных средств.
Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитов в Россельхозбанке в 2018 году необходимо оформить заявку онлайн или явиться в любое удобное отделение. Чтобы заполнить заявку необходимо предоставить документы (в электронном виде, при оформлении онлайн) и заполнить требуемую форму.
Срок рассмотрения заявки составляет 3 рабочих дня. В большинстве случаев решение выносят в течение 10-15 минут.
Получить денежные средства в банке можно в течение 45 дней со дня одобрения банком.
Главное, что необходимо знать ― какие документы нужны для рефинансирования кредита в Россельхозбанке. Заемщику необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах по форме, одобренной банком (предоставляют в отделении или на сайте банка);
- заполненная заявка.
После отправки документов, проверки заемщика системой и сотрудниками банка, на указанную в заявке карту поступят денежные средства. А также в качестве предпочитаемого частичного средства получения человек может выбрать наличные деньги.
Выбор банка для рефинансирования ― ответственное и важное дело. Россельхозбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам на выгодных условиях.
Чтобы облегчить принятие решения, подготовлен список очевидных преимуществ.
- Объединить от 1 до 3 платежей в один и получить выгодное предложение. Объединять можно разные займы, например, потребительский и автокредит.
- Ссуду можно взять без обеспечения.
- Привлекая к договору созаемщиков можно увеличить верхний порог одобряемой суммы.
- Заемщик имеет возможность выбрать комфортную дату ежемесячного платежа. Например, следующий за зарплатным день или любой другой. Стоит уточнить, что если день выбран позже фактического, когда были выданы деньги, необходимо будет также заплатить за каждый день пользования. К примеру, деньги выданы 4 числа, а заемщик выбрал в качестве платежного 11 число, ему необходимо будет внести процент за 7 дней ближайшего 11 числа.
- Дифференцированная или аннуитетная форма выплат по усмотрению клиента. Дифференцированная форма ― размер ежемесячного платежа постепенно уменьшается по мере приближения к концу кредитования. Его выгодно выбирать на длительный период. Аннуитетная форма ― ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока.
- Возможность рефинансировать валютный заем в рублевый.
- В любой момент заемщик вправе полностью или частично погасить задолженность без взимания комиссий или штрафов. Процент человек заплатит только за те дни, в которые непосредственно пользовался деньгами.
| Сумма: | Решение: | Срок: |
| 50.000 — 3.000.000 руб. | 1-3 дня | 1 — 7 лет |
| Процентная ставка: | Гражданство: | Возраст: |
| 10% — 15% | РФ | 23+ |
Рефинансирование нескольких кредитов по низкой процентной ставке и на длительный срок.
Рефинансирование кредитов сторонних банков позволяет объединить долговые обязательства в один займ на более выгодных условиях. Своим клиентам аналогичную программу предлагает и Россельхозбанк. Вы сможете рефинансировать до 3-х различных кредитов и выбрать удобную дату регулярного платежа. Воспользоваться предложением могут граждане Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет. Важными требованиями являются:
- регистрация по месту жительства;
- наличие положительной кредитной истории;
- стаж работы на последнем месте – более 6 месяцев.
Под программу реструктуризации попадают: потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты сторонних банков. Вы можете объединить в один до 3 кредитных договоров. Максимальный лимит для зарплатных клиентов составляет 3 млн рублей, для других категорий заёмщиков – 750 000 рублей. Срок рефинансирования от Россельхозбанка — от 1 года до 7 лет. Обеспечение кредита не требуется. Выдача займа и его обслуживание бесплатное. В случае отказа основного заёмщика или созаёмщика от индивидуального страхования, размер комиссионных может вырасти до 3%.
Самый быстрый способ подать запрос, сделать это через официальный сайт финансовой организации. На стартовой странице нужно подать заявку на рефинансирование. В специальную форму внести ФИО, дату рождения, телефон, адрес электронной почты, выбрать параметры кредита – сумму и срок, а также указать удобный для вас филиал банка. После рассмотрения анкеты, вам будет вынесено предварительное решение. Окончательный ответ вы получите после посещения отделения Россельхозбанка с оригиналами документов.
Согласно договору вы можете выбрать дифференцированные или аннуитетные платежи.
Возвращать долг лучше всего следующими способами:
- наличными в кассах родного банка;
- перечислением с банковской карты;
- безналичным переводом по указанным реквизитам.
Для всех участников программы рефинансирования от Россельхозбанка доступно полное досрочное погашение кредита без начисления пени и штрафов. При просрочках банк взимает комиссию за каждый день невыплат, но не более 20% годовых.