Рефинансирование (иначе перекредитование) ипотеки – это смена финансовой организации, выдававшей кредит для получения более выгодных условий займа. К необходимости рефинансирования приводят различные обстоятельства, среди которых снижение заработной платы, смена места работы, колебания курса валют и прочие. Банк Дельтакредит проводит перекредитование для заемщиков других банков и для своих клиентов, которые заключили ипотечный договор в иностранной валюте и хотят перевести его на рубли.
Банк «Дельтакредит» предлагает программы рефинансирования для заемщиков других банков-кредиторов, а также для своих клиентов, оформивших кредит в иностранной валюте.
Перекредитование ипотеки, выданной другой финансовой организацией, позволяет досрочно погасить имеющийся долг средствами, выданными по новому договору банком Дельтакредит. Снижение суммы ежемесячных платежей достигается за счет пониженной ставки по процентам либо продления срока действия ипотеки.
Условия, предоставляемые банком:
- процентная ставка – от 10,75%;
- срок действия договора – до 25 лет.
Особенности рефинансирования ипотеки в Дельтакредит банке:
- допускается рефинансировать заем, выданный под залог отдельной квартиры либо доли, комнаты;
- кредитуемое жилье может быть объектом первичного либо вторичного рынка недвижимости;
- к моменту оформления сделки заемщик должен оформить право собственности;
- рефинансируемый заем должен быть рублевым;
- кредитная история должна быть положительной.
Банк не оказывает услугу, если объект недвижимости, по которому проводится перекредитование, не достроен.
Для клиентов банка Дельтакредит, взявших долларовый заем, финансовое учреждение предлагает услугу перекредитования путем перевода долга на рубли. Финансовая операция решит невыгодную сложившуюся ситуацию с изменением курса и обезопасит от дальнейших колебаний валютного курса.
Предложения по перекредитованию:
- максимальный срок нового договора – 25 лет;
- максимальная сумма займа – размер задолженности по текущему кредиту.
Перекредитование проводится при условии:
- отсутствия просрочек, задолженностей по текущему кредиту;
- расположения кредитуемой недвижимости в регионе, где находится отделение банка;
- нахождения кредитуемой недвижимости в собственности заемщика/созаемщиков.
Важно понимать, что процедура сопряжена с дополнительными затратами, включающими:
- премию по страховке;
- комиссию за конвертацию собственных денежных средств (комиссия за операции с кредитными средствами, находящимися на счету заемщика, не взимается);
- регистрационные услуги;
- госпошлину;
- нотариальные услуги.
Процедура практически не отличается от обычного оформления ипотеки, включает следующие этапы:
- подготовку стандартного пакета документов для ипотеки (заявление-анкета, паспорт, документы по текущему кредиту, заверенная копия трудовой книжки, документы с информацией о доходах);
- предоставление документов сотрудникам банка для рассмотрения;
- в случае положительного решения получение кредитных средств для досрочного погашения долга в финансовом учреждении, выдававшем первоначальный кредит;
- переоформление залога на Дельтакредит-банк.
Рефинансирование ипотеки, взятой в Дельтакредит-банке, предполагает одновременное погашение долга, взятого в иностранной валюте, и регистрацию рублевого кредитного займа.
Программа рефинансирования будет выгодна клиентам, оформившим ипотечный договор несколько лет назад по высоким процентным ставкам. В этом случае перекредитование позволяет оптимизировать условия кредита и снизить финансовую нагрузку по платежам. Но важно понимать, что процентная ставка по новому кредиту должна быть минимум на 3 пункта ниже. Иначе дополнительные расходы на рефинансирование превысят сумму денежных средств, которые удастся сэкономить.
Также хочется отметить, что условия банка Дельтакредит, предлагаемые заемщикам других организаций, возможно, будут выгодными. Но для своих клиентов, бравших рублевую ипотеку, банк Дельтакредит предлагает не самые выгодные условия, что отражено в негативных отзывах заемщиков. Но прежде чем принимать окончательное решение, лучше обратиться непосредственно в финансовое учреждение. Ведь к каждому клиенту подход индивидуальный, и предложение финансового учреждения зависит от кредитной истории заемщика, суммы долга текущего кредита и других факторов.
Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите ипотеку с онлайн-заявкой
- Условия
- Требования
- Документы
- Дополнительно
- Заявление
- Паспорт
- Справка о доходах
- Трудовая книжка (копия)
- Документы по рефенансируемому кредиту
Дата обновления: 13.05.2019
- Банкоматы
- Кассы банка
- ЭПС
Взять ипотеку Рефинансирование в банке ДельтаКредит вы можете на выгодных условиях:
- ставка по ипотеке — 9.5%
- максимальный срок выплаты по ипотеке — 300 месяцев
Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Рефинансирование банка ДельтаКредит, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.
Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.
ДельтаКредит – первый российский банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании. В 2016 г. вошел в пятерку крупнейших организаций по объему целевых займов, выдаваемых на приобретение недвижимости. Летом 2018 года была запущена новая программа ДельтаКредита по рефинансированию ипотеки стороннего кредитного учреждения.
Перекредитование в рамках данной программы возможно, если заем чужого банка был выдан с целью:
- купить квартиру/отдельную комнату/последнюю долю;
- приобрести апартаменты;
- построить квартиру, дом, иное жилое помещение.
Все указанные виды недвижимости должны быть с залоговым обеспечением у сторонней кредитной организации.
ДельтаКредит – один из немногих банков, где можно реструктурировать валютную ипотеку.
Отличительная особенность рефинансирования в ДельтаКредит заключается в том, что в рамках одной программы возможны различные процентные ставки. Существенным плюсом является разнообразие скидок к базовому пакету.
Рассчитать, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки в ДельтакКредит банке можно на калькуляторе. Для этого следует вести данные по текущему займу и выбрать параметры рефинансирования. Программа посчитает автоматически. Калькулятором можно воспользоваться на официальном сайте.
Основные условия рефинансирования:
- валюта – российский рубль;
- период кредитования от 3 до 25 лет;
- процентная ставка – от 8,75%;
- сумму: Москва и область – от 600 тыс. руб., остальные регионы – от 300 тыс. руб.;
- залоговое обеспечение обязательно;
- страховка клиента на его усмотрение, но ее отсутствие/наличие будет влиять на процент по кредиту;
- количество созаемщиков – до 3 человек.
При рефинансировании в залог финансового учреждения переоформляется купленная в ипотеку недвижимость.
В случае страхования клиент может воспользоваться как независимой компанией, так и банковской программой «назначь свою страховку». Желательно обезопасить следующие риски:
- жизнь, здоровье и утрату трудоспособности клиентом;
- утрата права владеть предметом залогового обязательства;
- повреждение недвижимого имущества.
Максимальная сумма не должна превышать 85% от стоимости жилой покупки. Оформление возможно, если с момента получения первоначальной ссуды прошло не менее 6 месяцев. Комиссия за совершение ипотечной сделки банком не взимается.
В ДельтаКредит для программы перекредитования займа стороннего банковского учреждения существует довольно сложная система процентных начислений. Первоначальная (базовая) ставка для физических лиц представлена в таблице ниже.
| Взнос | Годовой процент |
|---|---|
| 15% – 30% | 11,75% |
| 30% – 50% | 11,5% |
| от 50% | 11,25% |
Ставки указаны для периода, когда залог на недвижимость только оформляется. Как только банк получит обеспечение ипотеки, процент снизится на 1%.
Расчет процентной ставки при рефинансировании производится в индивидуальном порядке и зависит от различных скидок и дополнительных условий. Помимо базовой ставки есть и другие варианты. Уменьшение процента зависит от единоразового платежа, что отражено в таблице.
| Название | Внесение собственных средств (% от остатка задолженности) | Снижение ставки (на количество %) |
|---|---|---|
| Оптима | 1% | -0,5% |
| Медиа | 2,5% | -1% |
| Ультра | 4% | -1,5% |
Кредитор предлагает еще два изменения в пользу сокращения процентной ставки:
- на 0,5% для зарплатных клиентов банка;
- на 1%, если подтверждение о доходах было по форме банка.
Если соблюсти все условия по уменьшению ставки, то конечный процент может составить – 8,75%.
В то же время, несоблюдение ряда требований, может привести к повышению ставки. Если в течение 3 месяцев залоговое обязательство не будет переоформлено на ДельтаКредит, то процент, одобренный банков и указанный в договоре, повысится на 3%. Отсутствие страховки может поднять ставку на 1-4%.
Для ИП и владельцев бизнеса процент может подняться еще на 1,5%, если при кредитовании те не представят полный пакет документов. Данные ставки рефинансирования ипотеки в ДельтаКредит действительны в 2018-2019 годах.
Банк не ставит перед клиентами сложных условий. Все требования максимально лояльны:
- возраст – от 20 лет, крайней предел – 65 (на момент погашения долга);
- заемщик должен быть трудоустроен, особых правил для ИП или бизнесменов у ДельтаКредит нет;
- положительная кредитная история.
Причем гражданство клиента значение не имеет.
Получить одобрение будет легче в случаях:
- высокий размер уже погашенной части ипотеки;
- большой первоначальный взнос (от 30%);
- наличие полного пакета страхования;
- немалый трудовой стаж;
- отсутствие иных обязательств перед финансовыми учреждениями и ЖКХ.
Если к рефинансированию ипотеки привлечены созаемщики, то к ним предъявляют те же самые требования.
Процедура перекрдитования запускается с подачи заявления. Это можно сделать, лично посетив отделение банка. Второй способ – онлайн-заявка на официальном сайте. После заполнения обязательных полей (ФИО, регион, номер телефона, электронный адрес), следует нажать на кнопку «отправить». В течение дня с заявителем свяжется сотрудник ДельтаКредит.
Предварительное положительное решение принимается оперативно. После чего, клиенту следует собрать пакет документов и посетить ближайший офис. После подписания ипотечного договора, банк перечисляет средства на счет стороннего банка. Далее заемщику нужно взять справку о погашении в первоначальном финансовом учреждении. Далее клиент переоформляет в течение 90 дней залоговое обязательство.
Чтобы рефинансировать стороннюю ипотеку в ДельтаКредит банке, клиенту потребуется собрать следующий список документов:
- паспорт и копии всех его страниц;
- подтверждение дохода (по форме банка или 2-НДФЛ);
- копия трудовой (о стаже и месте работы);
- налоговые декларации для ИП и владельцев бизнеса;
- разрешение банка, который выдал первоначальный заем, на его досрочное погашение;
- справка об отсутствии просрочек и задолженности;
- данные об остатке долга;
- бумаги на недвижимость – технический и кадастровый паспорт, правоподтверждающие документы.
Такие справки, как 2-НДФЛ, налоговая декларация и заверенная копия трудовой, не являются обязательными, но они влияют на процентную ставку.
Созаемщик должен предоставить сведения о доходе и копию паспорта. Банк оставляет за собой право попросить в индивидуальном порядке у заемщика дополнительные документы.
Итак, ДельтаКредит – банк, у которого 100% кредитов – это ипотека. Главная особенность программы рефинансирования – сложная система начисления годовых процентов. Если соблюсти все условия банка можно снизить ставку до минимума – 8,75%.
В видео будет рассказано о рефинансировании ипотеки:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: