Если у вас невыгодная ипотека, автокредит или займы в других банках, можете рефинансировать кредит в Сбербанке под более низкий процент. Объедините кредиты в один со сниженной процентной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.
Физические лица могут рефинансировать кредиты:
- Сбербанка
- Потребительский
- Автокредит
- Других банков
- Ипотеку
- Автокредит
- Потребительский
- Кредитные карты и дебетовые с разрешенным овердрафтом
Оформить рефинансирование несложно, нужно:
- Прийти в Сбербанк и подать заявку.
- В случае одобрения, Сбербанк переведет деньги на счета в другие банки и погасит вашу задолженность.
- Вы начнете выплачивать кредит Сбербанку, если их было несколько, они будут объединены в один.
Кредит выдается гражданам по месту их регистрации. Физическим лицам, обслуживаемым в рамках «Зарплатного проекта» — в любом кредитующем отделении банка.
Заявка рассматривается после предоставления полного пакета документов (смотрите ниже) от 2 мин. до 2 рабочих дней.
Банк вправе отказать без объяснения причин.
Рефинансируемые кредиты должны отвечать следующим требованиям:
- выданы в рублях
- рефинансировать можно до 5 кредитов включительно
- срок действия кредита — от 180 дней на дату рассмотрения заявки
- отсутствует текущая просроченная задолженность
- своевременное погашение задолженности
- нет реструктуризации
Рефинансирование в Сбербанке позволяет физическим лицам объединить несколько займов в один, причем под низкий процент. Условия нового кредита могут быть более мягкими – увеличенный срок выплаты, сниженный размер ежемесячного платежа. Также клиенты могут взять дополнительную сумму на личные нужды. Рассмотрим подробнее, какие займы в 2019 году можно рефинансировать в Сбербанке и каковы условия получения заемных средств.
В 2019 году Сбербанк дает возможность объединить несколько кредитов в один. Перекредитовать можно:
- Автокредит или потребительский кредит, полученные в Сбербанке. При этом заемщик должен рефинансировать минимум один кредит другого банка.
- Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта или дебетовая, с оформленным овердрафтом, ипотека, выданные в другом банковском учреждении РФ.
Всего можно перекредитовать от 1 до 5 займов. При желании заемщик может получить определенную сумму сверх фактической задолженности наличными.
Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке:
- Валюта – рубли РФ.
- Комиссионные сборы не взимаются.
- Залог, поручители или иные формы обеспечения не требуются.
- Схема выплаты – аннуитетные платежи.
- Досрочное погашение (полное или частичное) – без предварительного уведомления на основании поданного в отделение Сбербанка заявления.
- Предоставление информации о целевом использовании заемных средств не требуется.
Основные параметры кредита, выдаваемого для рефинансирования:
- Ставка при сумме до 500 тыс. рублей – 13,9%, при более крупных кредитах – 12,9%.
- К выдаче от 30 тыс. рублей до 3 млн, но не менее суммы остатка задолженности по рефинансируемому займу.
- Срок выплаты от 3 месяцев до 5 лет*.
- Валюта – рубли РФ.
*Если у заемщика вместо постоянной прописки временная регистрация, то максимальный срок действия договора равен сроку ее действия. Однако на пенсионеров и зарплатных клиентов данное правило не распространяется.
Перекредитовать можно любой заем, который ранее не был рефинансирован или реструктуризирован. Также к требованиям относится отсутствие просрочек за прошедший год, открытой просроченной задолженности. Срок действия внутренних кредитов должен превышать 6 месяцев, на дату подачи заявления на рефинансирование.
Возраст клиента – от 21 года до 65 лет. Для физических лиц, являющихся судьями в соответствии с положениями Федерального закона, максимальный возраст на момент выплаты задолженности – 70 лет.
Стаж на текущем рабочем месте должен соответствовать следующим требованиям:
- Для владельцев зарплатных карточек Сбербанка – от 3 месяцев.
- Для трудоустроенных пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке – от 3 месяцев при условии стажа более полугода за прошедшие 5 лет.
- Для лиц, которые не предоставили документы, отражающие уровень ежемесячного заработка, минимальный период трудоустройства на текущем месте занятости – от полугода, совокупный за последние 5 лет – от 1 года.
Физические лица, желающие рефинансировать действующие кредиты, подают в Сбербанк следующий пакет документов:
- Заявление-анкета на получение заемных средств.
- Гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
- Документы, отражающие уровень ежемесячного заработка – подаются в том случае, если заемщику нужно получить сумму наличными, сверх остатка задолженности по рефинансируемым кредитам.
Также клиент предоставляет справку об остатке задолженности. В ней обязательно указывают сумму долга и начисленных процентов, номер кредитного соглашения и дату его заключения, процентную ставку, платежные реквизиты для перечисления денег. Для кредитных карточек или дебетовых карт с разрешенным овердрафтом необходимо предоставить справку от текущем лимите, валюте счета. Сделать такие документы можно в офисе первого банка-кредитора.
При отсутствии в вышеуказанных справках каких-либо данных, пакет бумаг можно дополнить кредитным договором, графиком платежей, уведомлением о полной стоимости займа. А также документом, подтверждающим изменение первичных банковских реквизитов для зачисления денег в счет погашения долга.
Если текущим кредитором является финансовая организация, которая приобрела право требования, потребуется подать уведомление об уступке прав либо документы, его заменяющие.
Заявление на рефинансирование кредита или нескольких займов подается лично в отделении Сбербанка, по месту постоянной или временной регистрации физического лица. Зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие отчисления в Сбербанке, могут заполнить анкету в любом офисе, независимо от прописки.
Онлайн можно рассчитать, сколько стоит рефинансирование кредита в Сбербанке. Для этого на сайте существует калькулятор.
Заявление будет рассмотрено в срок от 2 минут до 2 рабочих дней, с момента предоставления полного пакета необходимых документов. Выдача средств производится в безналичной форме путем перечисления денег на дебетовую карту или счет, открытые в Сбербанке. Одновременно по распоряжению заемщика Сбербанк переведет деньги в счет погашения задолженности по рефинансируемым кредитам.
Процедура получения денег на погашение замов и для выдачи наличных на любые нужды стандартна: клиент подает базовый пакет документов и производит выплату задолженности равными платежами.
При необходимости сумма кредита, оформленного с целью рефинансирования, может превышать размер фактической задолженности. Таким образом, часть кредита клиент получает наличными в Сбербанке, одновременно перекредитовав предыдущие займы. Цель использования этих денег не установлена – их можно потратить на любые личные нужды.
Чтобы взять средства сверх долга, необходимо предоставить документы, подтверждающие ежемесячные доходы. Зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим пенсионные отчисления в Сбербанке, достаточно предоставить паспорт. Всем остальным клиентам необходимо подать:
- Справку по форме 2НДФЛ, по форме Сбербанка, выписку по зарплатной карте стороннего банка с печатью и подписью уполномоченного специалиста, справку о размере начисляемой пенсии.
- Копию трудовой книжки, договора или контракта.
Перекредитование в Сбербанке позволяет рефинансировать займы, оформленные в любом банке России, в том числе – в самом Сбербанке. Предложение актуально для тех, кто хочет изменить текущие условия кредитных соглашений, платить взносы один раз в месяц в один банк, а также получить более выгодные условия. Нередко ставки по кредитным картам превышают 27-32%, в то время как в Сбербанке задолженность можно рефинансировать под 12,9-13,9% годовых.
В Сбербанке можно рефинансировать нецелевые потребительские кредиты, автокредиты, кредитные и расчетные карты с овердрафтом. Перевести можно до пяти займов, полученных в других организациях, при этом возможно оформление некоторой дополнительной ссуды. Чтобы воспользоваться услугой, убедитесь, что ваши кредиты соответствуют условиям Сбербанка. Так, все выплаты за предыдущий год должны были быть внесены своевременно и не быть просроченными, а сам займ должен быть оформлен не менее года назад. До истечения срока рефинансируемой ссуды должно оставаться больше трех месяцев. Кроме того, текущие кредиты не должны быть уже реструктуризированы.
Если все условия соблюдены, обратитесь в банк, предоставив необходимые документы (паспорт, документы о трудоустройстве, справка 2-НДФЛ, документы по рефинансируемым займам). Там нужно оформить заявку, которая, как правило, рассматривается в течение двух рабочих дней.