Современные реалии таковы, что банки предлагают все более выгодные условия кредитования. Если раньше ИП или ООО взяли кредит под приемлемую процентную ставку, то спустя время она может оказаться выше среднерыночной. Тогда предприниматели решаются рефинансировать имеющиеся займы под более привлекательный процент. Наиболее выгодное рефинансирование кредитов для ИП предлагает Сбербанк, разберем его в этой статье.
В 2019 году Сбербанк предоставляет несколько программ рефинансирования для малого бизнеса. В зависимости от цели первичного кредита юр. лица могут выбрать подходящий вариант.
- Бизнес-Оборот выдается на перекредитование займов на пополнение оборотных средств. Срок выплаты долга – до 4 лет, процентная ставка от 11%. Получить можно от 150 тысяч рублей. Обязательное требование – залог или поручительство.
- Бизнес-Инвест выдается представителям малого бизнеса, желающим перекредитовать займы на развитие. Срок возврата – до 10 лет, годовой процент – от 11%. Сумма кредита – от 150 тысяч рублей.
Важно! Максимальный размер ссуды ограничен только финансовыми возможностями клиента.
- Бизнес-Недвижимость предназначен для перекредитования займов на покупку коммерческой недвижимости. Процентная ставка – от 11% годовых, срок выплаты – до 10 лет. Минимальная сумма займа от 500 тысяч рублей. Обязателен залог имущества, для приобретения которого был выдан первичный кредит.
- Доверие, данный вид ссуды покрывает кредиты на другие нужды малого бизнеса. Доступная сумма – от 100 тысяч до 3 млн. рублей. Срок выплаты – до 3 лет, ставка – от 15,5%. Обязательно поручительство физического или юридического лица.
Указанные виды кредитов предназначены для предпринимателей, которые имеют среднегодовую выручку не более 400 млн. рублей. Остальные организации обслуживаются по условиям крупного бизнеса.
Перекредитование займов из других банков происходит по той же схеме, что и получение обычного кредита, но с проверкой рефинансируемых долгов. Если клиент допускал просрочки платежа, шансы получить заем в Сбербанке минимальны. Финансовая организация не пожелает перевести в свой портфель проблемную ссуду. Как получить кредит на закрытие имеющихся долгов ИП и ООО?
- Рассчитайте, какие займы вы будете рефинансировать и сколько денег для этого потребуется.
- Подойдите в отделение Сбербанка и получите консультацию кредитного менеджера. Он рассчитает ставку и размер переплаты по новому займу. Если рефинансирование действительно выгодно, можно приступить к подаче заявки.
- Соберите все необходимые документы по списку, полученному от менеджера. Оформите справку об условиях кредитного договора, остатке задолженности и реквизитах для ее закрытия.
- Подайте заявку на перекредитование. Это можно сделать в офисе по обслуживанию юридических лиц или через онлайн-сервис на сайте Сбербанка.
Когда все шаги будут пройдены, останется только ожидать решения по кредитной заявке. Оно будет принято после оценки хозяйственной деятельности организации и проверки кредитной истории. Процесс рассмотрения происходит также как и при получении первичного займа.
Основное внимание банк уделяет соответствию заемщика требованиям, установленным по данной программе. Фирма должна быть зарегистрирована на территории России, годовая выручка не более 400 тысяч рублей. Сбербанк не кредитует организации, которые были созданы менее 3 месяцев назад, для некоторых видов бизнеса требуется больше года деятельности.
Чтобы рефинансировать кредит в Сбербанке, юридические лица должны предоставить немалый пакет документов. В него входят:
- анкета-заявление на получение займа;
- учредительные документы ИП или ООО (свидетельство ИНН, ОГРН, устав);
- лицензия на те виды деятельности, которые этого требуют;
- финансовая отчетность (налоговая декларация, бухгалтерские справки и пр.), копии договоров с контрагентами;
- паспорта обратившегося лица и поручителей.
Организация проходит полноценный финансовый аудит сотрудниками банка. Они оценивают рискованность кредитования юридического лица и его платежеспособность. В зависимости от этих показателей рассчитывается максимальная сумма займа.
ИП и ООО могут обратиться за кредитом в Сбербанк через онлайн-сервис. Для этого требуется зайти на сайт банка и выбрать раздел о кредитовании бизнеса. Подберите оптимальный вид займа в зависимости от цели кредитования, суммы и срока выплаты. Внимательно изучите все условия предоставления кредита. Если они вас устраивают, можно переходить к заполнению онлайн-анкеты.
- Нажмите на кнопку «Подать заявку».
- Укажите, являетесь ли вы действующим клиентом банка или обращаетесь впервые.
Обратите внимание! Постоянные клиенты банка могут отправить заявку через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн.
- Заполните анкету, затем проверьте все указанные в ней сведения. Загрузите сканы необходимых документов.
- Отправьте заявку на рассмотрение банка.
О принятом решении вам сообщат звонком, в СМС или электронном письме. После этого следует подойти в офис Сбербанка и подписать документы. Заем является целевым, он предназначен для перекредитования долгов ИП и юр. лиц перед банками. Обязательно перечислите деньги на закрытие старого займа и предоставьте в Сбербанк документы о переводе.
Здравствуйте, Ирина! Действительно, каждый из нас при разных обстоятельствах может испытать то финансовый подъем, то материальный кризис. А в условиях рыночной экономики любой индивидуальный предприниматель (ИП) с легкостью окажется на грани выживания, поэтому на сегодняшний день Ваша проблема – одна из самых злободневных. Что можно посоветовать?
Если банки не идут на уступки в плане оформления услуги рефинансирования для ИП, есть смысл для решения этого вопроса продолжить поиски кредитной организации, которая будет более сговорчивой и оформит рефинансирование. Либо как альтернативный вариант, перечитать условия действия существующих договоров. Возможно, рефинансирование Вам и вовсе не нужно.
Как правило, подписывая документы на выдачу займа, кредитные учреждения, на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств у клиента, стремятся себя подстраховать. Поэтому рекомендуем еще раз тщательно изучить условия для ИП в кредитном договоре и тогда уже сделать вывод, стоит ли прибегать к услуге рефинансирования.
Если в договоре обозначены обстоятельства, согласно которым ИП разрешается не выплачивать кредит, и они схожи с Вашими жизненными трудностями, смело обращайтесь в суд за решением в плоскости закона этого щекотливого вопроса. Значит, рефинансирование Вам не нужно. Но важно помнить — для того чтобы выиграть иск, необходимо достичь правды, которая была бы на Вашей стороне.
Для рефинансирования кредита нужно подготовить весь пакет документов, который подтвердит Ваши финансовые проблемы. Если Вы ИП, то для получения услуги рефинансирования нужно взять в налоговой инспекции справки о доходах и отчислениях с самого начала возникновения трудностей.
Стоит пристально изучить страховой полис на кредит, возможно, компания не стремится выплачивать деньги по Вашему случаю, который уже наступил.
Нужно с осторожностью подойти к разрешению нестандартной ситуации. И банки, и кредитные организации стремятся предусмотреть возможные материальные риски для ИП и прописывают их в договоре и страховом полисе.
Это делается для того, чтобы затем, в случае их появления у ИП, легко предотвратить их простым письменным обращением в финансовое учреждение.
И запомните, банкротство ограничивает в будущем возможность рефинансирования займов ИП, а также оформление новых. Но выход из сложной ситуации можно найти всегда, если захотеть. Надеемся, что и наши предложения станут Вам хорошим подспорьем и что Вы понимаете, что делать после отказа в рефинансировании.
К собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям в банках отношение настороженное. Это связано со спецификой их деятельности, которая в любой момент может оборваться и перестать приносить доход. А значит, заемщику станет нечем платить кредит.
То же самое и относится и к рефинансированию. Только здесь процент положительных решений немного больше, так как в другом банке клиент-ИП уже успел зарекомендовать себя как благонадежный плательщик.
Какие банки проводят рефинансирование кредитов для ИП, какие требуют документы и на какие условия могут рассчитывать клиенты – об этом в нашей статье.
Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется. К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.
Также практически не встречается перекредитование потребительских кредитов для ИП, срок регистрации которых в данном статусе составляет менее одного года.
Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:
Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.
Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.
Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.
Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них. Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент. Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.
Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.
Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.
Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:
Можно взять дополнительную сумму,
Можно вернуть залог по старому кредиту,
Можно изменить сроки возврата кредита.
В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.
Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.
Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).
Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.
Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:
Сбербанк
Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.
ВТБ 24
Здесь для владельцев бизнеса и ИП действуют особые условия – перевести кредиты можно из любых банков, процентная ставка при этом начинается от 13,5 %. Сроки кредитования – до 10 лет.
Россельхозбанк
Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.
Росбанк
Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.
Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита