Ещё недавно жители Казахстана брали кредиты, не имея гарантий того, что у них появится возможность изменить ставки в более выгодную сторону и снизить ежемесячные выплаты. Занимающим у банков в наши дни гораздо проще, так как они точно знают, что у них есть возможность произвести рефинансирование занятых средств на учёбу, ипотеку, автомобиль, бытовую технику и т.д.
Для того, чтобы быть ближе к клиенту, банки РК непрерывно совершенствуют условия депозитов и займов. Перечень финансовых учреждений, оказывающих услуги рефинансирования постоянно растёт.
На сегодняшний день по данному вопросу можно обратиться в:
Список на настоящий момент достаточно скуден. Это около треть банков Казахстана. Этого вполне хватает для того, чтобы конкуренция заставляла выдающие займы компании регулярно снижать процентные ставки с целью привлечения максимального количества клиентов.
Часто люди вынуждены идти на перекредитование по следующим причинам:
- снижение доходов (урезали зарплату, бизнес приносит меньше и т.д.);
- различные кредиты взяты в разных банках, сроки выплат по ним тоже разняться;
- надежда на улучшение финансового положения семьи;
- поиск возможности получения дополнительного кредита.
Рефинансирование является способом решения всех перечисленных проблем. Важно лишь выбрать банк, способный максимально улучшить финансовое состояние клиента.
Прежде чем обратиться в банк по поводу рефинансирования, следует сравнить свой кредит с условиями, предлагаемыми на финансовом рынке по таким критериям, как:
- Сроки;
- Возраст заёмщика;
- Доходы всей семьи;
- Важное значение имеет то, как заёмщик рассчитывался с долгами. Больше шансов на положительный ответ имеют те, кто исправно платил по старому займу.
К примеру, в Казкоммерцбанке можно произвести рефинансирование без залога на сумму до 3 000 000 тенге. Причем есть возможность сложить воедино займы, взятые в нескольких банках. Новый кредит можно взять на срок до пяти лет. При этом Годовая Эффективная Ставка Вознаграждения будет равняться 25,64%. Возможно досрочное погашение, которое допускается через три месяца расчётов по займу.
Если обратиться в Халык Банк, то в нём без залога можно рефинансировать займ на 4 года. Сумма нового кредита до 4 000 000 тенге. ГЭСВ 27,8%. С залогом и подтверждением доходов можно брать кредит на сумму до 30 000 000 тенге. Срок продлевается на 10 лет. ГЭСВ – 14,1%. Рассматриваются заявки рефинансирования ипотечных кредитов со сроком до 30-ти лет.
Обратившиеся в AsiaCreditBank могут рефинансировать ипотечные займы на срок до 20 лет. Минимальная сумма кредитования 750 000 тенге. Ставка вознаграждений колеблется в зависимости от условий и может быть от 14 до 17,5% годовых.
Не менее выгодные условия предлагает банк ВТБ, дающий возможность перекредитовать сумму до 75 000 000 тенге или столько же в эквиваленте долларов США на срок до семи лет. Рассматриваются как залоговые, так и беззалоговые варианты с различными условиями. Процентная ставка от 14% годовых.
В результате перекредитования можно заметно снизить давление на семейный бюджет. Срок долга продлевается, поэтому, прежде чем заключить новый контракт, лучше взвесить все за и против. Возможно, самым выгодным будет продолжить первоначальное кредитное сотрудничество и не растягивать долговые обязательства на новый промежуток времени.
Следует знать, что самые выгодные условия рефинансирования предлагают тем заёмщикам, кредитная история которых не вызывает сомнений в их честности и ответственности.
Расплатиться по долгам непросто. Особенно когда общая сумма обязательных платежей превышает ежемесячный доход, и заемщик попадает в «черный список» злостных неплательщиков. Тем не менее в Казахстане возможно рефинансирование кредитов с плохой историей и просрочками. Вот каким образом.
Рефинансирование – предоставление займа с целью погашения текущих долговых обязательств перед другими банками. Кредитная организация объединяет сумму имеющихся задолженностей клиента и погашает их. В дальнейшем, заемщик выплачивает один кредит.
Что можно рефинансировать:
- Ипотеку;
- Потребительский кредит;
- Лимит по кредитной карте.
Важно! Банк, согласившийся рефинансировать кредиты, одобрит только сумму равную долгу. При положительном решении, средства переводят по реквизитам кредитных организаций. Иным образом ими воспользоваться нельзя.
Требования к кандидату:
- Возраст – от 21 года;
- Минимальная заработная плата заемщика – от 200 000 тенге (Астана, Алматы, Актау, Атырау). От 130 000 – остальные города;
- «Белая» кредитная история («черная» — решение банк принимает индивидуально);
- Сумма займа – от 150 000 до 6 000 000 тенге;
- Срок – от 36 месяцев.
Оценить свои шансы можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка. В появившуюся форму вносят требуемые параметры и контактный телефон. Кредитный менеджер сообщит предварительное решение.
Клиент с плохой историей, вызывает недоверие банков. Кредиторы беспокоиться о репутации и не хотят заключать договора с недобросовестными заемщиками.
Способы рефинансировать кредит с «черной» историей:
- Обратиться в микрофинансовую организацию;
- Одолжить деньги у частного кредитора;
- Подать заявление в банк, который готов выдать займ проблемному клиенту.
Указанные варианты подразумевают высокую процентную ставку. Невыгодно, в том случае, если исходная ставка ниже.
Единственная возможность рефинансирования с испорченной КИ – исправить ситуацию. Это возможно.
При большом количестве просроченных платежей, специалисты советуют воспользоваться следующими рекомендациями:
- Закрыть небольшие задолженности по кредиткам и микрозаймам;
- Реструктуризировать крупные задолженности;
- Подтвердить трудное финансовое положение семьи;
- Если дело попало в суд, попросить о продлении срока погашения.
Клиент, который привел уважительную причину, почему он не выплачивал долги банкам и подтвердил это документально, имеет шанс на рефинансирование кредитов на общих основаниях.
Каждый второй гражданин Казахстана имеет минимум один кредит. У каждого третьего, их несколько. А каждый седьмой, занесен в «черный» список злостных неплательщиков. Ситуация объясняется низким темпом развития экономики страны. Как следствие, понижение заработной платы или сокращение рабочих мест.
Национальным и коммерческим банкам было предписано правительством, сократить процентные ставки и упростить условия рефинансирования. В первую очередь, ипотечные займы, где залоговое имущество – единственное место жительства.
Топ-7 кредитных организаций, имеющих программу рефинансирования:
Народная оценка (5 максимум)
Народный банк Казахстана
- Казкоммерцбанк (www.kkb.kz). Рефинансирует любые виды займов населения. Процентная ставка стартует от 12,5%. Срок кредитования – до 5 лет. Обладатели именной карту Citibank могут рассчитывать на лояльные условия и сниженные %;
- Альфа-Банк. Кредитует жителей Казахстана на сумму от 150 000 до 5 000 000 тенге. Процентная ставка – от 10% (ГЭСВ – 10,5%). Заявление кандидата рассматривается в течение 3 рабочих дней. Срок кредитования – до 4 лет. Оформить договор можно в отделении банка или онлайн (www.alfabank.kz);
- Народный банк Казахстана (Halyk Bank). Предлагает рефинансировать беззалоговые и залоговые кредиты. Воспользоваться продуктом могут граждане Казахстана с 21 года. Годовая процентная ставка – 1 – 30%. Банк предоставляет сумму, превышающую основной долг (www.nationalbank.kz);
- ВТБ (www.vtb-bank.kz). Рефинансирует до 4 000 000 тенге, сроком до 5 лет. Годовая процентная ставка – 24% (ГЭСВ – 26,7%). Срок рассмотрения заявления – 14 дней. Возраст заемщика – от 22 лет;
- Цеснабанк . Рассматривает заявление кандидатов в течение одного дня. Рефинансирует только ипотечные займы с процентной ставкой 3%. Услуга доступна для лиц старше 21 года. Банк принимает заявления от клиентов с просрочками и испорченной кредитной историей. Подробную информацию можно найти на официальном сайте банкаwww.tsb.kz;
- АТФ Банк . Предлагает клиентам не только погасить имеющиеся кредиты, но и получить займ сверх этого. Проценты в год составят 19,9%. ГЭСВ – 21,8%. Частичное досрочное погашение разрешается без взимания налогов и процентов. Кредитуют клиентов с просроченными платежами. Заполнить заявку можно в офисе и онлайн (www.atfbank.kz);
- Нурбанк (www.nurbank.kz). Кредитует до 5 000 000 тенге. На 5 лет. Процентная ставка – от 18 до 31%. ГЭСВ – 23,2 до 35,8. Выносит решение за один день. Рассматривает кандидатов в просроченными платежами по другим кредитам.
В Казахстане популярна услуга быстрых займов. Продукт доступен всем совершеннолетним гражданам. Одобрение заявки займет 15 минут.
Внимание! При несоблюдении условий договора микрозайма, кредитор имеет право оштрафовать заемщика и повысить процентную ставку.
Для положительного решения претенденту нужен только паспорт гражданина Казахстана. Справка, подтверждающая официальный доход, положительная КИ не требуются.
Среди множества плюсов, есть весомые минусы. Ссуда выдается на короткий срок и под большие проценты. В случае невыплаты, накладываются серьезные штрафные санкции.
Выгода микрозайма для клиентов с плохой историей и просрочками:
- Никто не будет проверять КИ;
- Для положительного решения нужен один документ;
- Не требуется подтверждения официального трудоустройства.
Основной и единственный плюс микрозаймов для должников из «черного» списка – кредитор одобрит заявление, и заемщик получит деньги. Но насколько это разумно, зависит от финансовой ситуации в семье и ее платежеспособности. Настоятельно не рекомендуем брать микрозаймы по причине огромных % ставок!
- Реструктуризировать долг. Многие банки идут навстречу своим клиентам, неспособным платить за кредит. Если заемщик не в состоянии выплачивать основной долг, банк, как правило, готов пересмотреть условия, понизив проценты, ежемесячный платёж или, увеличив срок погашения.
- Не скрывать свою историю от кредитного менеджера при обращении в банк. Важно быть честным при первой встрече с сотрудником банка. Если не сказать, пусть даже негативные, факты, это может повлиять на решение. Кредитор, все-равно будет проверять достоверность информации и отправлять запросы.
- Внимательно изучить договор рефинансирования. В некоторых случаях процентная ставка по новому договору выше, чем по-старому. В итоге заемщик переплачивает банку. Выгоднее оставить имеющийся кредит с низкой ставкой.
- Воспользоваться услугами кредитных брокеров. Услуга не распространена в Казахстане. Специалист возьмет за работу небольшой процент и поможет найти оптимальный вариант рефинансирования.
Невыполнение условий кредитного договора грозит серьезными финансовыми трудностями для семейного бюджета. Но если непредвиденные обстоятельства поставили заемщика в ситуацию, когда он не может продолжать выплачивать долг, рефинансирование – разумный выход.
Многие граждане набирают по несколько кредитов или приходят к мысли, что условия по последней ссуде были не очень выгодными. Что делать в таком случае? Обратиться в банк за реструктуризацией. Это, пожалуй, лучшее решение. Рефинансирование позволяет вам из нескольких займов сделать один и на более выгодных условиях или изменить условия по одному кредиту в сторону упрощения погашения.
Это специальная услуга банков, которая позволяет снизить ежемесячный платеж по кредиту и уменьшить кредитную нагрузку на гражданина. Существует несколько видов рефинансирования.
Во-первых, как мы уже упоминали ранее, вы можете объединить несколько кредитов в один. При этом не важно, где вы брали все эти ссуды. В результате, вы сократите ежемесячную выплату, а ставка будет пересчитана согласно условиям банка.
Во-вторых, есть возможность изменить условия в сторону улучшения, по одному кредиту. Если вы рефинансируете кредит не в том банке, в котором брали его изначально, то вам скорее всего предложат сниженную ставку. А если в том же, где брали ссуду, то кредитная организация предоставит возможность растянуть срок погашения кредита, что повлияет на размер ежемесячной выплаты.
В-третьих, вы можете сменить валюту, в которой вам был выдан кредит с иностранной на национальную. В условиях обесценивания тенге относительно доллара и евро, это особенно актуально для валютных заемщиков.
Сегодня эту услугу предоставляют многие кредитные организации. Рассмотрим несколько примеров.
В этом банке вы можете провести любую реструктуризацию долга из упомянутых выше. Для этого необходимо обратиться в офис банка по телефону, оставить заявку на сайте или посетить офис компании в вашем городе. Максимальная сумма рефинансирования 2 млн тенге, а срок может быть от 6 до 60 месяцев.
— Гражданство или вид на жительство РК
— Опыт работы с Home Credit Bank
— Возраст от 22 до 75 лет
Данная организация дает возможность взять на рефинансирование ваш кредит наличными или других займов до 5 млн тенге сроком до 48 месяцев. Примечательно, что условия услуги обговариваются с клиентом в индивидуальном режиме. При этом, банк может предоставить сотрудника, который оформит с вами договор в любой точке страны. Для оформления достаточно оформить заявку на сайте компании, а далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит детали.
Банк готов взяться за рефинансирование далеко не всех кредитов, а только ипотеки. При этом, ваш ипотечный заем должен соответствовать определенным условиям реструктуризации, с которыми вы можете ознакомиться на сайте кредитной организации.
Отметим, что данная услуга предоставляется банком в качестве госпрограммы и государственный «Фонд проблемных кредитов» принимает активное участие в этом процессе.
Эта кредитная организация дает возможность по отдельности рассмотреть реструктуризацию ипотечных займов и прочих кредитов. Рефинансирование обычных займов ограничено суммой в 5 млн тенге и сроком до 60 месяцев. При этом ГЭСВ на уровне 20,6%. Банк также предоставляет возможность досрочного погашения без комиссий и выбора способа начисления процентов по кредиту.
Рефинансирование ипотеки тоже имеет достаточно выгодные условия. В частности, максимальная сумма составляет 36 470 тысяч тенге, а ГЭСВ от 3%. Однако есть определенные условия к заемщикам, в частности они должны относиться к социально-уязвимым слоям населения, иметь просрочку от 90 дней или быть валютным ипотечником.
На сайте компании мы не смогли найти подробной информации об условиях рефинансирования. Но сотрудники банка по телефону нас заверили, что услуга предоставляется, а ее условия обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Данная организация также рассматривает реструктуризацию ипотечных займов и прочих кредитов, в том числе в иностранной валюте.