Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно взять кредит, а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.
Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.
1. Возможность оформления кредитов под низкие проценты, в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.
2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.
3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.
4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.
1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.
2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.
Рекомендуем Вам ознакомиться с условиями рефинансирования кредита в Сбербанке России.
При оформлении потребительских кредитов:
1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.
2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
3. Комиссии отсутствуют.
4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.
5. Процентные ставки различны и составляют:
Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)
Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%
Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%
Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .
Полученные в других банках
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
Полученные в Сбербанке*
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
- Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
- Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
- Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:
- Ваше заявление-анкета;
- Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
- Номер и дата заключения кредита;
- Справка с информацией о рефинансируемом кредите:
- Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
- Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
- Размер процентной ставки по кредиту;
- Размер ежемесячного платежа;
- Остаток задолженности.
- Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:
- Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
- Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.
Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в отделение банка с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.
Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц представляет собой процедуру переоформления займов. Которые получены как в этом банке, так и в любом другом.
Программа перекредитования предусматривает объединение нескольких невозвращённых ссуд в одну на выгодных для клиентов условиях. Подходит для граждан Российской Федерации возрастом от 21 до 75 лет. Добросовестно выполняющих договорные обязательства по своевременному возврату взятых кредитов.
Каждый заёмщик имеет право воспользоваться рефинансированием нескольких ссуд. Полученных у различных кредиторов, переведя не более 5 займов в одном банке. Для этого требуется соблюдение специальных условий.
Воспользоваться такой программой могут граждане:
- Имеющие стаж работы на последнем месте более 6 месяцев.
- У которых отсутствует задолженность по платежам, пеням, неустойкам, комиссионным расходам.
- Имеющие займы целевой направленности (карточка, потребительский кредит, для покупки автомобиля, ипотечный, овердрафт дебетового продукта, некоторые другие).
- Со сроком заключения предыдущих договоров от 3-х месяцев.
- С общей суммой кредитования до 3 миллионов рублей.
- Прописанные в районе нахождения кредитной организации.
- Переоформляющие ипотечный кредит в банке, который находится в месте регистрации залоговой недвижимости.
Заёмщик, официально состоящий в браке, указывает в заявлении свою вторую половину в качестве созаемщика.
Заключить новый договор можно от 3-х месяцев до 7 лет без комиссии, залога, кроме ипотечного кредита.
Процентные ставки зависят от величины перекредитования, срока погашения. Они следующие для рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:
- 3-5 лет — 12,5 % при сумме не более 500 000 рублей. 11,5 % при сумме, превышающей 500 000 рублей.
- 5-7 лет — 13,5 % при сумме до 500 000 р. 12,5% при сумме более 500 000 р.
Указанные ставки являются базовыми. Они могут быть увеличены на дополнительные коэффициенты, применяемые к конкретным заёмщикам в зависимости от их:
- возрастной категории;
- стажа работы;
- заработной платы.
Базовые процентные ставки могут быть уменьшены плательщикам, имеющим страховой полис жизни, здоровья, а также подпадающим под льготные параметры регламента. Банки любят тех, кто страхуется.
Ипотечный кредит также может быть переоформлен. Регламент имеет некоторые особенности, такие, как:
- Недвижимость, служащая залогом, должна быть официально оформленной в собственность заёмщика, а также заложенной в банке, выдавшем ссуду.
- Признание залогом других объектов недвижимости, являющихся собственностью.
- Наличие страхового полиса на объект недвижимости.
- Согласие заёмщика переоформить залог на Сбербанк.
Существенно отличаются ставки переоформления ипотеки, которые варьируют от 10,9 % до 11,65 %. Они могут быть повышены на 1 % в следующих случаях:
- на период закрытия ипотеки у бывшего кредитора;
- при подписании договора в Сбербанке;
- до подтверждения ранее полученных ссуд, подлежащих рефинансированию.
Сумма рефинансирования ипотеки может составлять 5 миллионов рублей.
При переоформлении кредита на сумму меньше сложившейся задолженности регламент предусматривает представление минимального количества документов таких, как:
- паспорта;
- справки об остатке невыплаченных ссуд;
- заявления на получение нового займа.
Для получения кредита, превышающего задолженность, необходимы:
- Паспорт заёмщика и созаемщика.
- Заявление.
- Официально заверенные сведения от кредитора об остатке непогашенной суммы.
- Ранее действующий договор с указанием способа оплаты (N карточки, N счёта).
- Справка с последнего места работы.
- Информация о заработной плате (справка НДФЛ-2).
Данные документы предоставляются по каждому ранее взятому займу, объединяемому в один.
Банк в течение 2-10 дней рассматривает поданные документы, выносит решение. Если оно положительное, заключается новый договор. Который после подписания обеими сторонами вступает в силу.
Можно оформить дополнительно договор на ссуду для ремонта квартиры, личные цели.
Несмотря на то, что кредитные организации стремятся больше граждан привлечь к своему продукту, банк может отказать в процедуре рефинансирования гражданам:
- Систематически нарушающим сроки возврата ранее заимствованных сумм.
- Имеющим задолженность в других банках.
- Судимым.
- Без постоянной работы.
- С низким заработком.
- У которых стаж на последней работе менее 6 месяцев.
- Обратившимся в Сбербанк ранее установленного срока.
- Предлагаемым залоговую недвижимость, не соответствующую требованиям банка.
Поэтому прежде, чем подавать заявление на переоформление ссуды необходимо внимательно ознакомиться с правилами проведения процедуры.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц – выгодная и удобная процедура, которая:
- Снижает долговую нагрузку заёмщиков.
- Обеспечивает меньший процент.
- Экономит время на возврат долга в одной кредитной организации.
- Проводит процедуру без комиссий.
- При наличии поручителей отменяет залог.
Осуществлять платежи можно банковской карточкой через интернет, зайдя на сайт кредитора, воспользовавшись терминалами, внесением наличных денег непосредственно в кассу кредитной организации.
Пользовались ли вы оформить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц?
Человек, взявший заем в банковском учреждении, не всегда имеет возможность выплатить долги, и попадает в совсем невыгодное положение. Какой выход у такой ситуации? Есть шанс перекредитоваться в Сбербанке и исправить финансовые сложности. Узнайте, как клиенту с помощью финучреждения компенсировать ссуду другому банку.
Клиентам банков предоставляются разные услуги по займам. Что представляет собой рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Это возможность перераспределить выплаты по займам других банков и закрыть все долги. Оказывают такую услугу только тем клиентам, которые не допустили просрочек выплат. Почему клиенты решают провести рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:
- в целях снизить ставку процента;
- чтобы продлить срок выплаты долга;
- сочетать оба этих способа;
- сконцентрировать все свои займы в одной банковской организации, чтобы получить более лояльную программу выплаты, снижение кредитного процента.
Возможность провести рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц есть не у всех. Каждый, кто хочет получить такую услугу, помимо полного пакета требуемых документов должен соблюдать особые нюансы переоформления сделки. Существует ряд основных требований к заемщику, по которым и определяется реальность перекредитования:
- Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет.
- Рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж работы за последние пять лет – не менее одного года официального трудоустройства.
- Учитывается доход троих поручителей заемщика.
- Если заемщик состоит в браке, то муж/жена становятся поручителями автоматически.
Заемщик должен помнить, что рефинансированный кредит в Сбербанке для физических лиц долговую нагрузку не снижает, а лишь уменьшает сумму ежемесячного платежа. Основной список требований дополнится при рассмотрении вашего личного дела банковским консультантом. На условия сделки влияет финансовое состояние заемщика, наличие постоянного места работы и дохода. Учитывается и соответствие количества кредитных сделок, объем «белого» дохода. Если займов взято больше, чем это может позволить выплачивать зарплата, то банк имеет право клиенту отказать.
Процедура по перекредитации частных лиц включает несколько этапов получения новой ссуды. Важно собрать все необходимые документы для оформления сделки. Сразу клиент должен подать заявку с просьбой о перекредитовании, которая рассматривается кредитным комитетом. Факторов, которые влияют на результат много:
- наличие имущества, работы;
- стабильный доход;
- благоприятная история займов и другие.
Если банк утвердил разрешение на погашение долга клиента, то учреждение выплачивает заем другому банку. Быстрого решения могут ожидать те, кто взял ипотеку, у кого есть надежный тыл в виде недвижимости. Хорошая кредитная история очень важна, иначе заемщик может не получить возможности рефинансировать свои долги. Банк имеет право не объяснять причину отказа. Если у клиента уже есть заем от этого учреждения, то при рефинансировании ему могут снизить процентную ставку.
Рассматриваются поданные заявления около двух дней. Если банк подтвердил рефинансирование, то оплата в другое учреждение производится в течение месяца. Документы, которые нужны для сделки:
- заявление;
- заполненная анкета заемщика;
- паспорт и подтверждение гражданства;
- справка о счете;
- наличие документов, которые подтверждают платежеспособность.
Человеку хочется свое собственное уютное жилье, поэтому он соглашается на длительный процесс заимствования средств – жилищный кредит или ипотеку. Часто процентные ставки возрастают, курс валюты неустойчив, а клиент нуждается в рефинансировании своего займа. Ипотека – дело серьезное, здесь важны поручители и гарантии. Банк может полностью оплатить ипотеку клиента в другой организации, при этом долг первому банку аннулируется. С этого момента нужен второй поручитель.
Кредитная ставка колеблется от 12,25% до 12,75%. Все зависит от срока, на который выдан кредит (от 10 до 30 лет). Если человек не являлся клиентом банка ранее, то учреждение имеет направо повысить ставку на 1%. Дополнительно перекредитование ипотеки в Сбербанке подкрепляется физическим лицом за счет страховки всего имущества. Применяемая валюта – российские рубли, а залогом может выступить любое жилое помещение.
Заемщик может взять сразу несколько кредитов на потребительские нужды в разных организациях. Большинство таких займов выдается в пределах 100 тыс. р., но за месяц выплата сразу нескольких дается клиентам тяжело. Добросовестные клиенты могут подать заявку и заключить договор сразу же на месте. Документы физическому лицу нужны те же, что и при других видах рефинансирования.
Если у человека задолженность по потребительским займам не превышает 1,5 млн. рублей, то возможность получить услугу перекредитования есть. Сроки выдачи такого займа – от нескольких месяцев до 5 лет, с процентной ставкой 17%, если человек уже является клиентом Сбербанка. Для других потребителей эта ставка будет немного выше: от 18,5% до 21,5%. Требования к заемщику:
- Количество кредитов у физического лица не должно превышать 5.
- Если займу уже более года, то предыдущие платежи должны были осуществляться без просрочек. На любом сроке важно избегать неуплат по договору.
- Автокредит должен быть оформлен больше 6 месяцев, а до финальной выплаты должно быть больше времени, чем три месяца.
Какие предложения могут предоставить другие учреждения:
- Росбанк. Крупная организация, которая занимается перекредитованием различных видов займов (всего насчитывают более 10). Главное условие – никаких просрочек ранее.
- ВТБ24. Работает по специальной программе, которая исключает рефинансирование займов организаций из списка собственной группы. Это: «Банк Москвы», «Транскредитбанк», «Лето-банк». Условия выгодные для тех, у кого уже есть счет в банке.
- Альфа-банк. Работает только по ипотечным займам или можно получать целевые (на ремонт).
Мы с мужем решили оформить ипотечный кредит, чтобы купить квартиру. Получилось не совсем удобно, у нас открыты счета и еще есть кредит Сбербанка, а ипотеку мы взяли в другом банке. Решили сделать перекредитацию, подали заявку. Ответ пришел на следующий день, нашу просьбу утвердили, ипотечная система выплат по займу значительно упростилась.
Нашла на сайте онлайн-калькулятор и решила рассчитать, выгодно ли нам провести рефинансирование по автозайму. Муж не соглашался, говорил, что это все подвох, но мы подсчитали, что так сделать будет выгодно и обратились в банк. Решение мы получили быстро, заявку приняли. Мы платим меньший процент благодаря карте, которая открыта у мужа для зарплаты.
Решила быть юридически подкованной – прежде чем идти в банк с заявлением. Изучила все риски рефинансирования, плюсы и минусы сделки. Долго не решалась, мне казалось, что это очень сомнительный банковский продукт. Подала заявление, но получила спустя несколько дней отказ. Причину банковские эксперты мне не сообщили.
Категорически недоволен работой организации. Подал заявление, принес все документы. Прошла неделя, но мне так никто и не позвонил. Решил сходить и все разузнать, но мне сказали, что перекредитацию мне не дают, а причины эксперт сообщать не собирается. Сказали, что не могли дозвониться, поэтому не известили об отказе.