Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование займов, полученных в других кредитных организациях – это способ объединения всех долгов, снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока договора, возможность получения более низкой процентной ставки, а также шанс получить дополнительные деньги при высокой закредитованности.

В народе эту процедуру называют «Перекредитование кредита». Банки, где есть рефинансирование кредитов, выдают один новый заём на погашение всех ваших долгов, или их части. Зачастую – это неплохой способ сэкономить на процентах, если старый кредит был дороже. Также – это реальный выход при снижении уровня платежеспособности без осадка на кредитной истории. Рефинансирование имеет некоторые особенности, о которых мы сегодня расскажем.

Изучив информацию о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, нужно выбрать подходящие условия и написать заявление-анкету. В ней необходимо указать реквизиты договоров, которые вы хотите закрыть – банк сам на основании вашего поручения произведет досрочное погашение. У вас на руках останется новый график погашения на заранее оговоренных условиях. Больше не придется запоминать несколько дат, и искать деньги по наступлению каждой из них – у вас будет одно число в месяце, для совершения единого платежа.

К примеру, если вы рефинансируете ипотечный кредит, снова понадобится оценка имущества, страховка и полный комплект документов. Подробнее о перекредитовании ипотеки мы писали здесь, а сегодня будем рассматривать более актуальную тему — в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов. Рефинансирование кредитных карт других банков чаще всего происходит по тому же принципу – досрочное погашение за счет кредита наличными, поэтому мы обобщим условия.

• Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек;
• Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает шансы на одобрение рефинансирования максимальными;
• Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования;
• Требования к возрасту и стажу в целом везде идентичны;
• Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение;
• По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга).

Постарайтесь просчитать заранее, сколько вы сможете сэкономить, сделав рефинансирование потребительского кредита. Список банков с процентными ставками мы обязательно озвучим в этой статье.

Если вы задумались об изменении параметров кредита по причине снижения собственной платежеспособности (сократили с работы, понизили заработную плату, изменились жиненные условия и т.п.), специалисты советуют прибегнуть к одному их способов – написать в свой банк заявление на реструктуризацию или обратиться в банки, предоставляющие рефинансирование кредита. В чем отличие?

Теоретически – это схожие понятия, ведь речь идет об одном и том же изменении параметров платежа. Но только в случае реструктуризации все действия производятся с одним кредитом, и делает их тот же банк, а в рефинансировании привлекается новый кредитор, который может объединить сразу несколько долгов.

Но есть одно серьёзное отличие. Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, клеймом ложится на кредитную историю. Вы как будто сами заявляете: я не справился с кредитом, не смог платить, помогите. А вот перекредитованием может воспользоваться не только человек со сниженным доходом – любой здравомыслящий заёмщик при виде низкой процентной ставки захочет платить дешевле.

В отчете БКИ, рефинансирование выглядит как досрочное погашение предыдущих долгов и новый кредит следующей строкой. То есть, в отличие от альтернативного варианта — реструктуризации, перекредитование может даже улучшить кредитную историю.

Сложный вопрос, которому стоит уделить особое внимание – это получение нового кредита при имеющихся долгах. Обычно, программа скоринга суммирует все платежи и сравнивает результат с размером заработной платы. Те банки, в каких есть программа рефинансирования кредитов, оценивают доход немного по-другому. Они закладывают всю сумму долгов и ищут новые резервы, которые образуются за счет снижения процентной ставки и увеличения срока кредита. Таким образом, гораздо проще рефинансировать старый кредит с увеличением суммы, чем искать – где взять новый.

Какие банки дают рефинансирование кредита? Те, которые понимают, что для того, чтобы переманить клиента из другой организации, им нужно предложить нечто интересное и стоящее – либо экономию, либо новый кредит.

Обратите внимание, мы рассматриваем только, какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов, а не жилищных!

• Сбербанк – от 13,9%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• ВТБ Банк Москвы – 14.9% для всех, до 7 лет, до 3 млн. руб.;
• ВТБ24 — от 13,9%, до 5 лет, до 3 млн. рублей;
• Россельхозбанк – 13,5-15%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• МКБ банк — от 14%, до 15 лет, до 2 млн. рублей;
• Росбанк – 14-17%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• Бинбанк — от 13,3%, до 7 лет, до 1 млн. рублей;
• Углеметбанк от 17 до 26%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• БКС банк — от 16,9%, до 5 лет, до 1,5 млн. рублей;
• Альфа банк — от 11,5%, до 25 лет, от 600 тыс. рублей;
• СКБ банк — от 15,9%, до 5 лет, до 1,3 млн. рублей;
• Хоум Кредит — от 19,9%, до 5 лет, до 500 тыс. рублей;
• Открытие — от 12,9%, до 5 лет, до 800 тыс. рублей.

В нашем списке процентные ставки указаны минимальные: на практике, как и в любом кредите, процент будет устанавливаться по решению банка на основании оценки платежеспособности. Вы ничего не потеряете, если отправите сразу несколько заявок на рефинансирование в разные банки – так вы сможете выбрать самое выгодное предложение.

Учтите особенность рефинансирования больших кредитов, выданных под залог: новый кредитор поставит условие получения: чтобы прежний кредит исправно погашался в течение 18 месяцев! Также, для больших кредитов могут потребоваться поручители.

Рефинансирование – это процесс оформления новых кредитных обязательств, денежные средства по которому будут направлены на погашение уже имеющегося долга заёмщика.

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке становится актуальным вопросом среди россиян.

Течение жизни частенько подбрасывает неожиданности. Порой человек лишается источника дохода, будь по своей вине, либо предприятие закрывается на ремонт, переоборудование. В любом случае платежеспособность заёмщика становится невозможной из-за лишения источника доходов.

Не стоит падать духом, некоторые банковские организации делают шаг навстречу клиентам предоставляют рефинансирование кредита. Кредиторы готовы пересмотреть некоторые пункты договора по желанию клиента.

В случае, когда банк не возражает изменить условия договорных обязательств с заёмщиком, попавшим в затруднительное финансовое положение, стоит серьёзно задуматься о реструктуризации долга по кредиту (займу).

Оформление нового кредита, возникает по различным причинам, но необходимость в нем достигает крайне острой позиции. Существуют 2 направления:

1. Рефинансирование кредита в другом банке.
2. Оформление нового договора с снижением процентной ставки и увеличением срока действия.

Оптимальным решением в сложившейся ситуации – это продление кредита. Увеличить срок, дабы уменьшить размер ежемесячных платежей. Поэтому заёмщики считают, что единственный выход – увеличение срока кредитования, и тем самым уменьшение размера ежемесячного платежа. Не тут то было, не каждый банк, захочет пойти на встречу клиенту, и пересмотреть условия действующего кредитного договора.

В 90% случаях, второй вариант невозможен, рекомендуется оформлять заявку на рефинансирование потребительский кредитов другого банка.

Какие банки занимаются реструктуризацией денежных долгов населения? Большинство финансовых учреждений идет на встречу клиентам. Но в плане рефинансирования, банки, чьим клиентами вы не являетесь проявляют интерес по оказанию услуг больше, чем те в которых оформлен заём. Переманить клиента от конкурента положительно сказывается на рейтинге банковского учреждения.

• Повторная процедура оформления заявки
• Сбор полного пакета документов
• Обязательное страхование
• Повторная оценка имущества гражданина
• Срок рассмотрения – до 2 недель

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в разы увеличивает проценты на положительный ответ. Залог – гарант возврата. Не помешает благонадежный поручитель.

По своей структуре, рефинансирование интересует именно те банки, к которому вы не относитесь. Живая борьба за клиента между банковскими структурами. Кредиторы нуждаются в привлечении новых клиентов, в связи с этим, процент одобрения заявок рефинансирования во много раз превышает другие виды кредитования, а клиенты получают более интересные условия.

Желание клиента, погасить предыдущий долг, банк расценивает как положительный фактор. Переоформление задолженности, является надежным механизмом по оказанию помощи физическому лицу.

Характер перекредитования – исключительно целевой. В связи с этим с подачей заявления в банк, необходимо предоставить информацию:

• куда будут направленны средства погашения,
• какая сумма, на данный момент, подлежит уплате,
• сколько процентов накопилось за кредитный период.

В случае, когда кредит был выдан под залоговое имущество, необходимо произвести его переоформление, на что потребуется определенное время.

Чтобы погасить один кредит за счет оформления другого, необходимо оценить силы. Дополнительные расходы по переоформлению лягут на плечи заемщика, отразятся на его финансовом положении. Штрафы и комиссии за закрытие долгов, досрочно, составление необходимых документов с заверением в нотариальной конторе. Иные расходы, для выполнения требований.

В период экономического кризиса в России выход из сложных финансовых положений с увеличением суммы долговых обязательств. Платежи необходимо вносить в соответствие графика. Не стоит легкомысленно относиться к вопросу какие банки дают кредит на рефинансирование? Платить придется вам, досрочное погашение приветствуется.

Хотя, есть другие причины, для пересмотра договора и изменений кредитных обязательств. Банки – это финансовые организации, которые постоянно развиваются, проводят акции, предоставляют бонусные программы, скидки, при соблюдении определенных процедур. В связи с чем процентная ставка может быть изменена на 1-2% в пользу заёмщика. Для небольших сумм, которые встречаются в потребительском кредитовании или авто, разница в 1-2% не особо играет роли, а вот в ипотека 10-15 лет, может вылиться в круглую сумму.

Нередко заёмщик лишается основного источника дохода из-за потери рабочего места, форс-мажорные ситуации, ухудшение состояния здоровья. Болезнь близкого человека, появление в семье ребенка, внеплановые расходы, далеко не самые положительные, жизненные ситуации. Порой заемщик вовсе может остаться без средств существования.

Рефинансирование кредита. Какие банки оказывают услуги рефинансирования?

Павел 47 лет г.Челябинск

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Услуга рефинансирования потребительских кредитов становится все более и более популярной. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования и сделать их более выгодными для заемщика.

Ее предлагают многие банковские учреждения, поэтому рекомендуется сравнивать разные варианты, и выбрать для себя максимально выгодный.

В этой статье мы рассмотрим, можно ли рефинансировать потребительский кредит, основания для этого, какие банки предлагают самые выгодные программы, низкие проценты и предоставляют лучшие условия рефинансирования.

Рефинансирование простыми словами перекредитование. Суть его в том, что человек, имея один или несколько потребительских займов, может взять кредит в другом банке и погасить их, а новый выплачивать уже на более выгодных условиях.

Во всех банковских учреждениях условия услуги практически одинаковы.

Они предлагают клиенту следующую выгоду:

Снижение процентной ставки, что позволит меньше переплачивать. Рефинансированный заём может иметь ставку ниже текущей на 5-10 пунктов, что за весь срок позволит значительно сэкономить. Увеличение срока кредитования с целью снижения финансовой нагрузки. Сумма равномерно распределяется на весь срок, ввиду чего регулярный платеж будет меньше. Улучшение системы погашения. Это будет весьма полезно, если в городе проживания заемщика, к примеру, нет отделения его изначального банка, а погашение другими путями предполагает немалую комиссию. Можно перекредитовать несколько потребительских займов в один, что также сделает процесс погашения их более удобным. Существует возможность перевести валютный заём в рублевый, что спасет от переплат ввиду постоянных смен курса. В соответствии с некоторыми программами заемщик может получить также и дополнительные средства для своих нужд. При крупном размере кредита обычно предполагается определенное залоговое имущество (автомобиль, недвижимость), и физическое лицо не может использовать его в своих нуждах.

Благодаря рефинансированию можно снять такие ограничения, поскольку при невысоких суммах банк может вовсе не требовать обеспечения.

Что означает и выгодно ли делать рефинансирование потребительских кредитов:

Как можно видеть, преимуществ у этой программы достаточно. Из минусов же стоит отметить — процедура оформления требует определенного времени, а также то, что в рефинансировании может быть отказано.

Еще один момент — при выборе нужно обращать внимание не только на ставку, но и на другие параметры, так как они могут влиять на размер комиссии.

Чтобы понять, будет ли целесообразна услуга, нужно произвести расчеты, поскольку если экономия несущественна, то сбор документов и потеря времени будут просто неоправданными.

Чтобы перекредитование действительно помогло сэкономить, нужно оценить все предлагаемые моменты.

Нужно учесть следующее:

Максимально внимательно читайте договор и обращайте внимание также на условия погашения задолженности досрочно — каковы сроки, предполагается ли дополнительная комиссия. Сравните процентные ставки в разных кредитных учреждениях, которые предлагают рефинансирование. Проанализируйте все пункты: сроки, на которые предоставляются средства, способ предоставления, дополнительные комиссии и так далее. Большинство банков определяют процентные ставки для каждого клиента индивидуально.

Они могут ориентироваться на доход и место работы, социальный статус, то, своевременно ли вы погашали долги по другим кредитам, готовность оформить страховку и так далее.

Поэтому учтите, что фактическая ставка в итоге может отличаться от предложенной.

В различных учреждениях условия могут отличаться, но чаще всего они предполагают возрастные ограничения (примерно от 21 до 65 лет), гражданство РФ и постоянную регистрацию, официальное трудоустройство на одном месте в течение не менее трех месяцев, подтверждение уровня дохода.

Кроме того, не допускаются просрочки по текущим займам.

Существуют определенные ограничения относительно того, сколько времени прошло с момента взятия ссуды, и какой срок остается до ее погашения. А также существует возможность перекредитования до пяти разных займов.

Ставка во многих банках начинается от 9,5-10%, но нужно учитывать, что это минимальная планка, и при ряде обстоятельств она повышается.

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию потребительских займов:

Райффайзенбанк. Это предложение отличается низкой ставкой -11,9% годовых, причем процент фиксированный. Максимальная сумма кредитования- 2 000 000 р., сроки составляют от 12 до 60 месяцев.

Однако минимальная ставка будет доступна только при условии страхования, иначе она поднимается на 5%.

Заявку можно оформить в режиме онлайн и по телефону. Обычно она рассматривается в течение часа. Тинькофф Банк. Организация предлагает довольно выгодную программу, в соответствии с которой оформляется карта «Платинум», предполагающая 120 дней беспроцентного периода.

Средства с нее переводятся на счет другой организации, а клиент начинает выплачивать долг по кредитке, имея возможность в течение четырех месяцев делать это без процентов.

Максимальная сумма составляет 300 000 рублей, процентная ставка — 12,9 годовых.

Максимальный размер кредита составляет 3 млн р., сроки до 5 лет. Ставка — от 13,5%. Пенсионеры и госслужащие могут получить льготные условия. Сбербанк. Предлагает следующие условия: сумма до 3 млн р., срок — до 5 лет. Процент определяется размером кредитования и составляет 12,5% либо 13,5%.

Можно также объединить несколько долгов и получить дополнительные средства. А также организация предлагает рефинансирование ипотечных кредитов.

Банк Москвы. Это банковское учреждение позволяет объединить до десяти задолженностей. Минимальная ставка составляет 12,9%.

Размер максимальной суммы определяется индивидуально (до 1 300 000 рублей), но он должен быть не меньше, нежели остаток по задолженностям плюс 3 процента.

Обеспечение не требуется. Подать заявку можно в онлайн-режиме.

Сбербанк крупнейший универсальный банк России. Воспользовавшись этой услугой в этом учреждении, клиент может «одним махом» погасить до пяти различных займов. Если вы решили обратиться именно в эту организацию, то наши статьи вам пригодятся:

Условия перекредитование других банков, кредитной карты и потребительской ссуды. Можно рефинансировать заём, взятый в самом банке? Пошаговая инструкция по оформлению.

Для начала рекомендуется оценить свою кредитную историю. Если она хорошая, то получить от банка одобрение вы наверняка сможете, так как он будет уверен в вашей платежеспособности. Как проверить свою кредитную историю вы можете узнать здесь.

Далее порядок оформления перекредитования для физических лиц следующий:

Сначала выберите финансовое учреждение, предлагающее такую услугу. Сравните разные предложения и подберите то, что будет наиболее выгодным. Топ-10 лучших банков с услугой рефинансирования вы найдете тут. Далее нужно подать заявку на рефинансирование потребительского кредита. Это можно сделать в отделении кредитного учреждения. Кроме того большинство из них предлагают возможность подачи заявки в онлайн-режиме, на официальном сайте организации. Если заявка будет одобрена, нужно будет собрать полный пакет документов, которые нужны для оформления. Нужны также документы на имеющиеся задолженности и согласие банков на перекредитование с участием третей стороны. После заключения договора средства направляются на погашение предыдущего кредита или нескольких. Часто банк делает это сам, что достаточно удобно для клиента, так как не нужно будет документально подтверждать внесение средств. Затем клиент начинает выплачивать уже новый кредит в соответствии с договором, который был заключен между ним и банком.

Чаще всего нужны следующие документы:

Паспорт. Копии договоров на текущие займы, которые содержат всю необходимую информацию о них. Справка, подтверждающая доходы. Копия трудовой книжки или справка с места работы. Если есть — свидетельство о браке, документы на детей, согласие супруга. Документы на ценное имущество, принадлежащее клиенту, которое может выступать как залоговое обеспечение.

В целом рефинансирование — полезная услуга во многих случаях. Иногда она действительно помогает значительно изменить условия потребительского кредита в лучшую сторону.

Но важно внимательно оценивать все моменты и сравнивать разные варианты.