Программы рефинансирования ипотечных займов сегодня особенно актуальны, так как ставки процентов по вновь выдаваемым ипотечным займам постоянно снижаются. В особенности эта тема касается кредитов, которые были получены заемщиками в 2014-2015 гг. на пике кризиса, когда ставка рефинансирования Центробанка резко повысилась. В настоящее время многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия для перекредитования. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 является одним из самых выгодных предложений на рынке ипотечного кредитования.
Кроме того, банк предлагает хорошие условия для перекредитования своих клиентов.
В условиях постоянного снижения ставок по кредитам растет количество клиентов, которые хотели бы изменить условия полученного ипотечного займа. В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка позволяет решить следующие проблемы:
- уменьшить ставку процента по действующему жилищному займу;
- переоформить другие условия по кредиту;
- уменьшить сумму ежемесячного взноса;
- получить дополнительные средства на личные нужды.
Перекредитовать жилищную ссуду во Внешторгбанке можно как при покупке жилья в новостройке, так и на вторичном рынке. Организация предоставляет возможность объединения нескольких займов в один. При этом данную услугу могут получить как заемщики данного учреждения, так и клиенты других банков. Таким образом, вместо нескольких различных взносов ежемесячно нужно будет платить единую сумму по меньшей ставке.
Для лиц, которые решили рефинансировать ипотеку, взятую ранее в этой же банковской организации, банк предоставляет дополнительные бонусы.
Информация. Если заемщик является участником программы «Коллекция», то получает льготы по рефинасированию.
На сегодняшний день во Внешторгбанке возможно перекредитовать жилищные займы только в рублевом эквиваленте. Сумма рефинансируемого займа зависит от города, где он выдается:
- до 30 млн. руб. для жителей столицы и Санкт-Петербурга;
- до 15 млн. руб. могут получить жители Владивостока, Екатеринбурга, Казани, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Сочи и Тюмени. Области этих городов не рассматриваются;
- до 10 млн.руб. – для жителей прочих регионов и городов РФ.
Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости недвижимости в залоге, а срок не может быть выше 30 лет.
Перекредитовать свою ипотеку ВТБ 24 можно без взимания комиссии за оформление. Вновь полученный заем возможно погасить досрочно без каких-либо ограничительных условий и штрафных санкций.
В 2018 году Внешторгбанк вновь снизил процентные ставки по жилищным кредитам. Минимально возможный процент по рефинансируемой ипотеке сейчас равен 8,8% в год. Но такая выгодная ставка предоставляется только отдельным категориям граждан:
- заемщики, получающие заработную плату на счет ВТБ;
- сотрудники образовательной или здравоохранительной сфер, правоохранных или налоговых инстанций, федеральных и муниципальных управленческих органов (программа «Люди дела»);
- работники корпоративного клиента банка.
Вид занятости заемщика не оказывает влияния на решение банка о выдаче повторного кредита. Это могут быть как наемные работники, так и собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели. Также неважно наличие регистрации в регионе получения новой ипотеки.
Важно: Необходимым условием является подтверждение своей занятости и доходности.
Подтвердить свой доход можно различными способами, среди которых справка 2-НДФЛ и бланк банка. При расчете итоговой суммы прибыли клиента, организация также учитывает официальный доход по совместительству. Для повышения суммы своего дохода и вероятности положительного решения, есть возможность привлечения двух ближних родственников. В данном случае сумма дохода будет выше, и, соответственно, максимально возможный размер займа увеличится.
Ипотечный кредит должен быть получен больше 1 года назад, просроченных платежей нет. Эти факты являются обязательными условиями при проведении рефинансирования своих клиентов.
Для того, чтобы провести процедуру рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ для своего клиента, потребуются следующие документы:
- заявление на рефинансирование;
- паспорт;
- СНИЛС или ИНН;
- справка о доходах или декларация 3-НДФЛ;
- копия трудовой книжки с печатью работодателя;
- военный билет (для лиц мужского пола, возраст которых выше 27 лет);
- действующий договор жилищного кредита.
Рекомендация: Рассматривая заявление на рефинансирование, банк может запросить дополнительную документацию. Заемщику рекомендуется получить предварительную консультацию ипотечного менеджера ВТБ.
Следует иметь ввиду, что при проведении процедуры, банк вновь потребует оформить страхование жизни и закладываемого имущества заемщика. Это влечет дополнительные затраты на оценочные услуги и оформление страховки.
В целом алгоритм рефинансирования ипотеки для своих клиентов в ВТБ 24 следующий:
- подача заявление;
- одобрение заявления;
- сбор необходимой личной документации и бумаг по ипотечному имуществу;
- закрытие ранее оформленной ипотеки;
- подписание кредитного соглашения.
Погашение ипотеки ВТБ осуществляется ежемесячными платежами. Составляется график выплат, индивидуальный для каждого плательщика. Когда заключается новый договор по ипотеке (на рефинансирование), заемщику выдается новая карта, на которую нужно вносить средства для погашения. Банк ежемесячно будет списывать сумму в соответствии с графиком взносов.
Погашение кредитных продуктов, взятых в ВТБ 24, возможно несколькими способами:
- через личный кабинет заемщика. Для этого необходимо предварительное подключение к банку-онлайн в любом подразделении;
- используя официальные банкоматы;
- банковским переводом;
- Почтой России.
Банк предоставляет возможность полного или досрочного погашения кредитов. Эти действия можно осуществлять без личного обращения в офис Внешторгбанка через персональный кабинет или горячую линию обслуживания клиентов.
Для того, чтобы переоформить договор ипотечного кредитования на лучших условиях, заемщику предложат осуществить страхование следующих рисков:
- жизни и трудоспособности заемщика;
- приобретенного объекта недвижимого имущества;
- права собственности на случай утраты или ограничения права владения на период 3 года с момента покупки.
Если гражданин не оформляет 1 или несколько вышеуказанных страховок, ставка увеличивается на 1 процентный пункт с каждым риском. ВТБ предлагает список организаций, осуществляющих оформление страхования в соответствии со всеми требованиями. Если клиент решает самостоятельно выбрать страховую компанию, банковское учреждение в течение 21 дня рассматривает ее кандидатуру и вносит в список акцептованных организаций.
ВТБ банк в 2019 году предлагает своим клиентам и клиентам оформившим кредит в другом банке выполнить перерасчёт суммы и графика выплат по ипотеке, на более выгодных условиях:
- постоянная процентная ставка на весь срок кредита (фиксированная) — от 10,1%, при условиях оформления без справок о доходах, ставка — от 11% (Допускается возможность очередного рефинансирования, при появлении новых предложений);
- максимальная сумма кредита – до 30 млн рублей;
- предоставляемая валюта – рубли РФ;
- размер кредита может составлять не более 90% (для зарплатных клиентов банка); ;
- период кредитования – до 30 лет (по 2 документам – до 20 лет);
- комиссий за оформление кредита не взимается;
- при досрочном погашении отсутствуют штрафы и ограничения;
- допускается привлечение поручителей.
Сам термин подразумевает изменение условий ипотеки и заключение нового договора по порядку выплаты суммы займа, включающий в себя сниженные процентные условия и возможно, увеличивает срок выплаты.
Банк ВТБ предлагает программу рефинансирования как своим клиентам, так и клиентам других банков со следующими условиями:
- снижает ставку по ипотеке;
- меняет сумму регулярных выплат, перестраивая по уменьшенной процентной ставке;
- возможен вариант увеличения срока выплат. При этом, соответственно, уменьшается сумма регулярной уплаты;
- возможно изменение порядка выплат, подстраиваясь под возможности заёмщика.
Банк ВТБ постоянно усовершенствует систему кредитования на покупку недвижимости. При появлении возможностей уменьшения процентной ставки и других условий, банк предоставляет новую программу рефинансирования. Но, стоит отметить, что система кредитования — это коммерческий проект, поэтому предоставленные условия, в первую очередь должны быть не убыточны для банка. Поэтому, вместе со всеми заявленными предложениями будут учитываться возможности каждого клиента индивидуально.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ будет наиболее актуально для тех клиентов, которые имеют один или несколько краткосрочных займов, при этом, банк может предложить боле лояльные ежемесячные выплаты и возможность увеличения срока выплаты долга.
Чтобы стать участником программы, необходимо вовремя выплачивать свой долг банку и соблюдать все правила договора. После получения одобрения старый кредит погашается и начинается выплата процентов по новому займу.к содержанию ↑
ВТБ банк предлагает рефинансирование имеющейся ипотеки клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:
- нет ограничений по гражданству и регистрации в регионе, в котором выполняется запрос, но территории РФ должна быть подтверждённая справками о доходах деятельность;
- программа поддерживает работоспособных россиян от 22 лет. Максимальный возраст на момент окончания договора не должен превышать 65 лет (60 для женщин);
- стаж непрерывной работы на момент подписания нового договора должен превышать 1 год, а на последнем месте – 6 месяцев.
ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2019 году обязывает предоставить в ВТБ следующие документы:
- документ подтверждающий личность, при этом, наличие постоянной регистрации в регионе, в котором производится запрос на рефинасирование, необязательно;
- допускаются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
- возможен учёт общего дохода до 4-х созаёмщиков;
- рассматривается доход, как по основному месту работы, так и дополнительная деятельность.
Для расчёта выплат по ипотеке (при рефинансировании имеющейся) по индивидуальным параметрам, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
На сегодняшний день программы ипотечного кредитования пользуются большой востребованностью, предоставляя возможность улучшить жилищные условия без многолетнего накопления нужной суммы денег. При этом, между заёмщиком и банком оформляется договор на ипотеку и устанавливается график ежемесячных выплат, включающий в себя проценты за использование средств банка. Так, как ипотечное кредитование предоставляется обычно на длительный срок и внешние условия с течением времени меняются, ВТБ банк позволяет пересмотреть условия кредитования по более лояльной процентной ставке и графику выплат. Для этого разработано рефинансирование ВТБ 24 ипотеки в 2019 году своих клиентов и клиентов имеющих кредит в другом банке.
Данной программой, также можно воспользоваться и при возникновении трудностей с погашением долга по ипотеке. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на предложение льготных условий, например, владельцы зарплатных карт. В любом случае, банк идёт навстречу всем клиентам подходящим под требования к заёмщику и предложит оптимальный вариант выплат, выполнив реструктуризацию ипотеки.
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 отличная услуга для тех, кто не может своевременно оплатить займы, взятые в различных банках. Программа рефинансирования в ВТБ 24 позволяет совершать выплаты на более выгодных условиях.
Рефинансирование или перекредитование — это взятие нового займа для того, чтобы своевременно погасить долги по другим кредитам. Рефинансировать кредит в ВТБ 24 удобно и легко, а выгодные условия делают данную операцию очень популярной у заемщиков.
Наличие многих кредитов в ВТБ 24 или у других банков делает их выплату неудобной и дорогой (разные процентные ставки). Рефинансирование позволяет объединить все выплаты в один кредит, что особенно удобно для потребительских займов, когда появились кратковременные денежные трудности.
В банке ВТБ 24 оформить перекредитование легко, даже если вы не являетесь его клиентом. Служащий поможет вам рассчитать сумму новых выплат и их график, а вы сможете решить, выгодно ли рефинансирование или лучше оставить кредиты как было.
Банк ВТБ 24 предоставляет перекредитование на своих условиях, которые должны соблюдаться заемщиком, с которыми он должен быть ознакомлен до подписания договора.
| Условие | Параметры (описание) |
|---|---|
| Кредитная ставка | 13,5% при кредите суммой от 600 000руб. |
| 14-17% при кредите суммой до 599 000 руб. | |
| Срок выплат | Пол года — 5 лет |
| Валюта для рефинансирования (прошлые кредиты) | Рубли |
| Сумма взятия | 100 000 руб. — 3 млн. руб. |
| Наличие залога/поручателя | Не требуется |
| Комиссия за выдачу | Отсутствует |
| Возможность объединения кредитов | Есть (даже если они были взяты в иных банках, а не в ВТБ 24) |
| Штраф за просрочку | 0,1% от суммы просрочки за сутки |
ВТБ 24 делает все возможное, чтобы предоставить своим клиентам возможность полностью выплатить кредиты и долги, которые образовались в силу посторонних причин, не зависящих от заемщика (потеря трудоспособности, увольнение, тяжелая болезнь).
Перекредитоваться в ВТБ 24 может любой желающий. Для этого необходимо иметь специальный пакет документов и соответствовать требованиям банка к заемщику, о которых будет сказано ниже.
Человек, который желает получить рефинансирование в ВТБ 24 должен соответствовать требованиям, выдвигаемым банком:
- иметь гражданство в Российской Федерации;
- находится в возрасте от 21 до 70 лет;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории, где расположен ВТБ 24;
- быть официально трудоустроенным (стаж не менее 1 года);
- иметь справку о доходах (не менее 30 тыс. руб. для жителей Москвы и 20 тыс. руб. для жителей других областей).
Подобная услуга полезна как для ВТБ 24, так и для самого заемщика. Первый получает проценты с взятого вновь кредита, второй имеет поблажки по выплатам. Также это дает гарантию, что вся сумма кредитов будет выплачена, просто человеку нужно дать время для финансового восстановления, после непредвиденных трудностей. Проценты будут меньше, но так заемщик выплатит все, а если он уйдет в долги и перестанет сотрудничать с банком вовсе, это еще меньше гарантирует, что сумма займа будет возвращена.
Но для получения рефинансирования, нужны причины, которые может потребовать ВТБ 24. Если клиент надежен, а временная неплатежеспособность возникла не по его вине, то процент положительного решения больше, нежели, когда долги образовались в силу халатности заемщика.
Немало важной частью получения рефинансирования являются требования к кредитам. ВТБ 24 примет вашу заявку, если:
- кредит был взят в рублях, а не другой иностранной валюте;
- до окончания срока выплат осталось более трех месяцев;
- погашение долгов осуществлялось регулярно в течение последнего полугодия;
- на данный момент отсутствует долг по кредиту.
Кредит должен не только соответствовать вышеперечисленным требованиям, но и не быть взятым в таких банках:
ВТБ 24 примет заявку на рефинансирование кредита при наличии у заемщика на руках:
- паспорта;
- кредитного договора или другого вида документации, имеющего все сведения о кредите и реквизиты банка;
- страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справки о доходах (в свободной форме или по форме банка, по форме 2-НДФЛ).
Подать заявку в ВТБ 24 на оформление рефинансирования можно в любом удобном виде, даже дистанционно, но принести эти документы в банк все равно придется.
Если вы подавали ее в электронном виде, то при положительном ответе вам перезвонит сотрудник банка и попросить прийти в отделение для передачи бумаг и подписания договора.
Для физических лиц, юридических лиц и частных предпринимателей требования по оформлению рефинансирования одинаковы. Процентная ставка по кредиту может возрасти, если долги оплачиваются с опозданием. Это правило распространяется на все категории заемщиков.
Рефинансирование в ВТБ 24 оформить просто. Для этого нужно подать заявку в любом удобном виде:
- Онлайн (зайти на официальный сайт ВТБ 24 и заполнить анкету).
- Обратиться в ближайшее отделение банка.
После получения положительного ответа и подписания договора о рефинансировании вы можете спокойно начать погашать кредит, внося платежи через:
- ВТБ-Онлайн.
- Сеть «Золотая Корона — Погашение кредитов».
- Перевод с карты на карточку.
- Отделение «Почты России».
Через данную систему вносить платежи очень просто. Достаточно подключить данный сервис и настроить его. Платить по кредиту можно самостоятельно, заходя в приложение в нужную дату и проводя перевод, а можно настроить автоплатеж, тогда фиксированная сумма будет в определенные даты переводиться на погашение кредита. Так вы не будете забывать о выплатах и не просрочите платеж ни на один день.
Данный сервис имеет множество сетей, входящих в его состав.
Погашать кредит при помощи Золотой Короны очень просто:
- Найдите удобный пункт сервиса и придите туда в рабочие часы.
- В кассе предъявите свой паспорт и номер счета, на который желаете осуществить перевод.
- Назовите и внесите необходимую сумму наличными средствами.
- Проверьте контрольный чек со всеми реквизитами и подпишите его.
- Сохраните выданный чек (в случае компьютерной ошибки или задержки вы сможете доказать, что платеж вносился своевременно).
У такой системы оплаты есть и минус – снятие комиссии, ее размеры вы можете уточнить в той сети, которой захотите воспользоваться для перевода средств.