Отказывают в рефинансировании кредитов часто в том случае, если доходы клиента упали по сравнению с тем периодом, когда он занимался оформлением заявки. Как только оказывается, что ежемесячная сумма для выплаты превышает планку в 50% от дохода человека, ему отказывают в рефинансировании.
При рефинансировании иногда требуют залог. Но даже если он имеется, может последовать отказ. Случается это тогда, когда залог находится в неудовлетворительном состоянии, имеет неудобное местоположение или не соответствует иным параметрам. У каждого банка, кстати, параметры могут быть свои.
Если клиент отказывается от условий банка, он также получает отрицательный ответ. Например, при отказе от страховки. Да, она необязательна, но в случае, например, с приобретением жилья оформить её нужно. Ведь к тому моменту, когда клиент полностью рассчитается с долгом за жильё, с последним может случиться всё, что угодно. И перестраховаться банку необходимо.
Если возраст клиента приближается к пенсионному, в рефинансировании ему, скорее всего, откажут. Особенно в случае с ипотекой, которая выплачивается чаще всего не менее 10 лет.
Банк может не устроить пакет документов, предоставленный клиентом. Если какого-либо документа не хватает, конечно, на сделку никто не пойдёт.
Рефинансирование должно осуществляться в определённый период. Обычно требуется, чтобы с момента оформления кредита прошло от 3 до 6 месяцев – так становится видна кредитная история человека. До окончания выплаты также должно остаться от 3 до 6 месяцев, иначе банку рефинансирование невыгодно.
Рефинансирование – распространенный метод борьбы с долговыми обязательствами, ставшими невыполнимыми для заемщика в виду сложного материального положения.
Рефинансирование может снизить процентную ставку, спасти от отрицательной кредитной истории и неподъемной суммы ежемесячного платежа, съедающей половину бюджета. К сожалению, не все банки рады клиентам, которые сосредоточены исключительно на перекредитовании, а потому частенько отказываются от сотрудничества.
Эксперты в области финансовых продуктов и услуг, выделяют три причины, по которым перекредитование невозможно:
- Кредитная история отрицательная. Список банков выдающих кредит с плохой кредитной историей;
- Частые просрочки, беспрерывно растущие долги. Список банков выдающих кредит с просроченной задолженностью;
- Мошенничество при предоставлении информации банку (некорректно указанное место жительства, поддельные справки о доходах, сокрытие информации о семейном положении);
- Отказ в использовании сопутствующих рефинансированию финансовых услуг, вроде страхования жизни или здоровья, движимого и недвижимого имущества;
- Нестабильная заработная плата, то превышающая ежемесячный платеж, то сильно недотягивающая даже до минимальных значений. ;
- Желание использовать банковский продукт, который подразумевает обеспечение, без согласия на залог или поручителей;
- Несоответствие возрастным рамкам (классический вариант – от 21 года до 65 лет).
Список возможных причин легко продолжить, но, как подсказывает практика, намного лучше сосредоточиться на том, как выйти из сложившейся ситуации.
Если выбранный банк не соглашается на рефинансирование, то стоит пойти одним из описанных ниже путей:
- Обратиться в бюро кредитных историй, получить справку о сложившейся ситуации и проверить – сходится ли информация с реальностью. Если нет – стоит доказать собственную невиновность, тем самым вернув положительную репутацию заемщика.
Если да – стоит воспользоваться новой финансовой услугой – улучшением кредитной истории. Идеальной «история» после использования подобных услуг не станет, но уж точно станет благонадежной и, наконец-то, поможет в достижении поставленных целей; - Подать заявку на рефинансирование в другой банк. А еще лучше – разослать заявки по всем инстанциям и, если повезет, финансовое учреждение с усредненной процентной ставкой обязательно откликнется (как подсказывает практика, неблагонадежным клиентам, которые запомнились просрочками, крупные банки старательно отказывают, а потому стоит обратить внимание на развивающиеся организации, которые рады новым клиентам);
- Согласиться на страхование. Да, переплачивать ежегодно за страховку жизни и здоровья та еще затея, но, если же материальное положение сложно назвать стабильным и другие варианты давно не работают, то почему бы не попробовать?
- Продумать обеспечение. Вариантов два – преподнести в качестве залога движимое или недвижимое имущество, или же отыскать поручителей, согласных пережить подобные риски и спасти потенциального заемщика от возросшей финансовой нагрузки;
- Опробовать реструктуризацию. Если сторонние банки не согласны оформить рефинансирование, то почему бы не поискать спасения у той финансовой организации, которая согласилась выдать первоначальный кредит? Реструктуризация распространенная услуга и доступна в 90% случаев зарплатным или корпоративным клиентам, а также тем, кто кроме кредитов пополняет сберегательный счет или пользуется другими услугами банка.
Хочу знать, почему мне отказывают в рефинансировании. Получается, что в несколько банков и большую сумму я могу платить, а в один и меньшую — нет. Где логика не понятно?
Здравствуйте, Марина! Благодарим Вас за доверие! Марина, причин для отказа в кредитовании может быть множество, он основная и самая важная – несоответствие дохода заемщика, сумме запрашиваемого кредита.
Во-первых. При получении потребительского кредита, банки учитывают в качестве обязательных расходов, ежемесячные взносы по всем ранее полученным кредитным обязательствам, вне зависимости от того, с какой целью будут использованы, вновь получаемые кредитные средства. В такой ситуации, Вашей платежеспособности может быть не достаточно, чтобы оформить очередной кредит, ведь, как известно, кредитор берет на погашение кредитной задолженности не более 50% от чистого дохода заемщика.
Во-вторых. Ваша заработная плата с течением времени может меняться, как в сторону увеличения, так и уменьшения. С учетом такой ситуации, для банка не является показателем платежеспособности, Ваша возможность оплачивать по кредитам большую сумму, чем Вы можете себе позволить в материальном плане. Еще раз поясняем, что при определении платежеспособности принимаются в расчет только те доходы и расходы, которые актуальны и могут быть подтверждены в момент рассмотрения заявки на кредит.
Мы рекомендуем Вам.
Первое. Ориентироваться только на кредитные продукты, которые предназначены специально для рефинансирования действующих кредитов, так как одобренная сумма денежных средств будет зачисляться сразу на соответствующие счета в другие банки. Это значит, что при расчете платежеспособности, кредитор не будет принимать во внимание в качестве расходов платежи по рефинансируемым долгам.
Второе. Если Вы заинтересованы в потребительском кредитовании или в Вашем регионе представлены только такие продукты, то, возможно Вам подойдут кредиты, которые имеют более продолжительные сроки действия кредитного договора. Например, сроком на 7 лет можно кредитоваться в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Максимальная величина кредитного предложения 1 000 000 лет. Кроме того, Вы можете предоставить сведения о доходах своего супруга, чтобы иметь возможность рассчитывать на большую сумму кредитного участия.
Мы надеемся, что Ваше кредитование обязательно благополучно осуществится и нужный продукт обязательно найдется, Вам только следует реально оценить свои материальные возможности.
Желаем Вам удачи!
Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 2.1 / 5 1 — 108 отзывов 52325 просмотров