Зарплатным и пенсионным клиентам банка для подачи заявки на рефинансирование достаточно предоставить в Сбер паспорт и справки о состоянии займов, которые они собираются переоформить. Последний документ можно получить, обратившись к действующему кредитору. В справке должны быть указаны следующие данные:
- наименование банка, изначально выдавшего заем;
- реквизиты кредитного счета;
- сумма основного долга;
- наличие просрочек/штрафов/пеней;
- дата выдачи займа и планируемая дата окончания его выплаты;
- номер кредитного договора.
Если гражданин не получает з/п или пенсию на счет Сбера либо планирует в ходе рефинансирования взять дополнительные средства на личные нужды, ему придется приложить к названным выше документам справку о доходах и подтверждение своего трудового статуса.
Подготовить пакет документов.
Шаг 2. Посещение банка, где подается заявка.
Шаг 3. Извещение от работников банка о том, принята ваша заявка или нет.
Шаг 5. Вы получаете деньги или гасите рефинансируемые кредиты (банк может сам перечислить деньги на счета банков, займы в которых он рефинансирует, а этом случае не понадобится брать справку об их погашении).
Для рефинансирования ипотеки и сопутствующих займов:
Шаг 2. Подача заявки в офис Сбербанка, ожидание ответа в течение 2-4 рабочих дней.
Помимо потребительских и Автокредитов под программу рефинансирования попадают ещё долги по кредитным карта, а также дебетовым с разрешённым овердрафтом.
- Общая сумма кредита от 30 000 рублей до 3 млн. рублей.
- Максимальный срок до 7 лет.
- Процентная ставка в настоящий момент от 11,4%, но окончательная её величина зависит от ряда условий (суммы, сроков, личности клиента, например, является ли он получателем заработной платы на карту Сбербанка и прочее).
- Присутствуют и стандартные требования к заемщику возрастные ограничения на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет.
- Общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
- Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
Стоит отметить сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке через интернет нет возможности.
Кредит на рефинансирование кредитов Сбербанк особенно охотно выдает тем клиентам, у которых все кредитные обязательства сосредоточены в сторонних кредитно-финансовых организациях.
Сбербанк рефинансирует только потребительские кредиты и автокредиты своих клиентов, но только при условии, что клиент одновременно готов рефинансировать минимум один кредит, оформленный в другом банке.
Для займов, полученных в том же банке, то есть в Сбербанке, не действует услуга в отношении кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом.
Это очень удобный инструмент – в нем видны все ваши займы, карты, остатки задолженности, подключенные услуги и т.п.
Нужен ли залог недвижимости?
Да, если вы обращаетесь за услугой перекредитования ипотеки. Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк выполняет на выгодных условиях, но бумаг для этого придется собрать больше – к примеру, необходимо будет переоформить залог, взять в первом банке справку о снятии обременения, заказать оценку стоимости объекта недвижимости в сторонней организации за собственный счет… Словом, дополнительных издержек не избежать.
Можно ли оставить заявку на рефинансирование по телефону?
Нет, Сбербанк не предоставляет подобной услуги.
В связи с этим многие банки учитывают вероятность потери клиентов, желающих погасить долг при помощи другого кредитора и дабы обезопасить себя, прописывают в договорах штрафы и прочие неприятные условия при досрочном погашении. Поэтому прежде чем принять решение о рефинансировании внимательно изучите договор.
Рефинансирование собственных выданных ранее кредитов сокращает сроки давних кредитов и позволяет банку стабилизировать свою кредитную политику, актуализировать данные о займах, способствует сопоставлению сроков кредитов и вкладов, все для поддержания ликвидности банка.
Помимо уменьшения процентной ставки по общему кредиту, выгода заключается в экономии времени, больше не нужно оплачивать каждый кредит отдельно, до 5 ссуд можно объединить в одну.
Сверх указанных сумм, можно взять до 1 миллиона рублей на личные нужды.
Сроки погашения – максимум 30 лет.
Сделать рефинансирование в Сбербанке в рамках данной программы можно для одной ипотеки и пяти (или менее) других займов, в том числе автокредита, потребительского займа, кредитного лимита карты.
То, какой процент вы будете в итоге платить, зависит от предоставления справки о погашении рефинансируемых кредитов. Так, по ипотеке ставка после предоставления таких справок снизится с 10,5 % до 9,5 %, а по другим кредитам – с 11 % до 10 %.
Как получить кредит? Процедура зависит от того, за чем именно вы обратились в Сбербанк: за рефинансирование только ипотеки, ипотеки и сопутствующих кредитов или ипотеки с возможностью взять дополнительные деньги на собственные нужды.
Кстати, нелишним будет в течение пары недель после оформления рефинансирования посетить бывших кредиторов и получить у них справки о погашении долгов и отсутствии претензий.
Сбер вполне может отказать клиентам в процедуре рефинансирования. Обычно это происходит по причине недостаточных доходов потенциального заемщика.
Возможно, гражданину понизили заработную плату. Может быть, переоформляемые кредиты были взяты под поручительство или залог, а при рефинансировании привлечь дополнительное обеспечение стало невозможно.
Кстати, при переоформлении ипотеки или автокредитов граждане также могут столкнуться с отказом. Здесь причиной может выступать несоответствие предмета залога требованиям Сбербанка.
На сайте компании установлено следующее соотношение:
- 13,5% – при займе до 500 тысяч сроком от 5 до 7 лет;
- 12,5% – при сумме до 500 000 рублей, на срок от 3 месяцев до 5 лет и от 500 тысяч рублей на период от 5 до 7 лет;
- 11,5% – при сумме, превышающей 500 000 рублей, на срок 3 месяца – 5 лет.
Процедура оформления не должна вызвать у заемщика каких-либо затруднений, если весь пакет бумаг собран, а все заявление правильно составлено.
Чтобы подать заявку, необходимо лишь обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и обратиться к соответствующему специалисту.
Как подать заявку на рефинансирование онлайн?
Для оформления онлайн-заявки необходимо перейти по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/refinance и указать следующие данные:
Рефинансирование же подходит заемщикам, которые хотят снизить свою долговую нагрузку или сделать выплаты более удобными.
От каждого клиента Сбербанк принимает на рефинансирование от одного до пяти действующих займов. При этом, каждый из них должен соответствовать следующим требованиям:
- оформлен в рублях (валютные кредиты на переоформление не принимаются);
- получен не менее 180 дней назад;
- не имеет просрочек выплат;
- не проходил процедуру реструктуризации.
Переоформить можно как займы, полученные в сторонних банках, так и кредиты, взятые непосредственно в Сбере, правда, с некоторыми ограничениями (о них расскажем ниже).
Вы хотите узнать, как можно получить рефинансирование для проблемного кредита в Сбербанке? В нашей статье вы сможете прочесть о том, какие шаги нужно сделать и что необходимо подготовить для того, чтобы переоформить свой долг именно здесь
Прежде всего, вам необходимо ознакомиться с условиями программы, которая предлагается в этом банке. Ведь такая возможность в Сбербанке появилась только в ноябре текущего, 2016 года, и уже сейчас она весьма востребована из-за возросшей кредитной нагрузки на наших сограждан.
Дело в том, что именно в этот банк большинство из нас обращались для получения заемных средств, а некоторые люди брали сразу несколько кредитов. Из-за нестабильной ситуации и кризиса, многие теряют работу или собственный бизнес, что сильно сказывается на финансовом положении заемщика, и платить вовремя по своим обязательствам становится не всегда возможно.
Именно для подобной ситуации была создана программа по урегулированию проблемных долгов без привлечения судебных инстанций.
Вот основные параметры:
- Вы можете объединить в одном кредите сразу несколько задолженностей, которые имеются у вас перед Сбербанком, например, нецелевой кредит и карточка с лимитом,
- Процентная ставка устанавливается аналогичная ранее действующей в том случае, если кредит один, а если их несколько, находится среднее значение,
- Величина выдаваемых средств не должна превышать суммарного остатка по имеющимся долгам. Минимально она составит 60000 рублей для потребительских кредитов + карты или от 30000 если переоформляется только кредитка,
- Срок возврата — от 6 до 60 месяцев. Если речь идет только о карточке, тогда максимальный период будет равен 2 года.
Из бумаг нужно подготовить:
- заявку,
- паспорт гражданина РФ,
- док-ты, подтверждающие доход (справка),
- док-ты, подтверждающие занятость (трудовая книжка или договор),
- если у вас только временная регистрация, нужен документ, подтверждающий это.
К заемщикам выдвигается только одно требование: возраст от 21 года на момент обращения, и не более 75 лет на дату погашения кредита. Узнать подробности вы сможете на сайте в разделе «Частным клиентам» — «Взять кредит» — «Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности». Там в описании будут указан список документов и ссылка для скачивания формы на анкету.
Вы можете заполнить ее самостоятельно или распечатать и заполнить вместе со специалистом в отделении. Для того чтобы подать заявление на рефинансирование, вам понадобится предъявить паспорт и имеющуюся у вас кредитную документацию.
Причем, вы никогда не докажете, что вам отказали в рефинансировании в Сбербанке именно по данной причине.
Процент одобрения заявок на рефинансирование – это не публичная информация, узнать ее, увы, никому не удастся. Но, учитывая, что Сбербанк в настоящее время занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, думается, что минимум половину заявок он точно одобряет.
Пенсионный возраст не является основанием для отказа в рефинансировании. Больше всего шансов на одобрение заявки у тех, кто получает пенсию на карты Сбербанка.
Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы.
Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях.
Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?
Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:
- потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
- был призван на срочную военную службу;
- находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
- утратил трудоспособность.
Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%.
Снижается ежемесячная нагрузка на плательщика, так как ставка будет ниже.
Чтобы сделать рефинансирование кредита в Сбербанке необходимо соответствие следующим условиям:
- Максимум 5 кредитов для объединения в один.
- Не должно быть просрочек, задержек в выплате предыдущих займов в течении 12 месяцев. То есть, вы должны иметь хорошую кредитную историю, иначе в рефинансировании будет отказано.
- По рефинансируемым кредитам ранее не осуществлялась процедура реструктуризации долга.
Кредиты Сбербанка подлежат рефинансированию лишь выданные не позднее 6 месяцев назад и при условии одновременного рефинансирования кредита стороннего банка, а также только потребительские кредиты или Автокредиты.
В Сбербанке можно рефинансировать кредиты выданные другими банками.
Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:
Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:
Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.
Они следующие:
Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).
Для начала рассмотрим, какие документы нужны для осуществления рефинансирования:
Если человек получает зарплату на карту Сбербанка, то список документов тот же, помимо справок с места работы.
Наибольшую выгоду можно получить, запрашивая рефинансирование автокредитов, кредитов по картам и потребительских, по которым процентная ставка может достигать больших значений (от 20 до 40 %).
Не так давно Сбербанк снизил ставки по рефинансированию, и теперь при перекредитовании путем оформления потребительского займа ставка составляет от 12,5 до 13,5 %, а при перекредитовании под залог недвижимости – всего от 9,5 %.
Чтобы получить кредит самому под более низкий процент, вы также можете обратиться в Сбербанк. Но в этом случае таких выгодных ставок вы не найдете. Несмотря на рекламу банка о том, что он уменьшил ставки по кредитам других банков физическим лицам, в среднем цифры будут достигать 17-19 процентов, за пользование кредитным лимитом по карте – еще больше.
Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать:
— подробные сведения о кредитном договоре или сам кредитный договор, поскольку список данных, которые о нем нужно предоставить, внушительный – это номер договора, дата его заключения, срой действия, сумма и валюта, процентная ставка, платежные реквизиты;
— справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, которую необходимо взять в том банке, где вам его выдали;
— уведомление об остатке, подлежащем погашению.
Банк может учесть не один источник дохода, а несколько, причем не только для заемщика, но и для созаемщиков или поручителей.
Для рефинансирования долга по кредитной карте банк попросит вас предоставить сведения о сумме и валюте лимита по карте.
Документы для рефинансирования ипотеки будут более обширными.
Процент по ним достаточно высокий – 18, 19, а может, даже больше. Графики платежей у каждого займа свои. Но в месяц по нескольким (в том числе и по кредитной карте или карте с овердрафтом) набегают немалые платежи, причем пятую часть всей сумму составляют проценты. Все это утомляет – можно запутаться с датами внесения платежей.
Или просто попасть в финансовую яму – крупные ежемесячные выплаты бьют по карману. Выходом для многих становится рефинансирование в Сбербанке под единый сниженный процент, величина которого равняется 12,5 % – 13,5 %.
Что такое рефинансирование? Это перекредитование одного или нескольких кредитов. Вам выдается сумма, которая полностью покрывает ваши кредитные обязательства (до 5 штук) перед другими банками.
Оформить онлайн заявку в Сбербанке нельзя. Проходит рефинансирование только очно. Придется обращаться в офис со всем пакетом документов.
Рассмотрим основные моменты, которые обычно вызывают вопросы у потенциальных заемщиков.
Не все банки выдают или рефинансируют кредиты индивидуальным предпринимателям.
Сбор документов об объекте недвижимости, под залог которого была получена ипотека.
Шаг 4. Подача документов в Сбербанк (может быть осуществлена в течение 60 дней с момента одобрения заявки на рефинансирование).
Шаг 5. Ожидание одобрения объекта недвижимости в течение 5 рабочих дней.
Шаг 6.
Заключение договора в Сбербанка.
Шаг 7. Погашение кредитов в других банках.
Шаг 8. Подписание договора об ипотеке и его регистрация.
Шаг 9. Перевод недвижимости в залог Сбербанку.
Перед перекредитованием рекомендуется собрать все документы, чтобы не затягивать процедуру.
Если вместе с ипотекой вам требуется кредитование других займов, то порядок действий может немного измениться.