Характеристика в рейтинге
| 1 | ФК Открытие | Лучшая годовая ставка на рефинансирование |
| 2 | Сбербанк | Самый надежный и доступный банк страны |
| 3 | Альфа-Банк | Нет навязанного страхования |
| 4 | Промсвязьбанк | Возможность перенести платежи на 2 месяца |
| 5 | Россельхозбанк | Лучшие условия зарплатникам и бюджетникам |
| 6 | Райффайзенбанк | Самое быстрое решение по кредиту |
| 7 | БинБанк | Полноценная защита клиента |
| 8 | Газпромбанк | Лучший калькулятор рефинансирования |
| 9 | Ак Барс Банк | Лучшие условия для ИП |
| 10 | ВТБ | Высокое количество рефинансируемых кредитов |
Иногда невозможно выплачивать несколько кредитов, взятых в разные дни и у разных банков. Начинается путаница, денег не хватает, да ещё и образуются просрочки. Не говоря уже о том, что проценты получаются ужасные. В таком случае ситуацию способно выручить рефинансирование. Это отличный способ снизить цену кредита и облегчить выплаты. Кроме того, в результате рефинансирования, если правильно подобрать банк, можно заметно снизить годовой процент и продлить срок выплаты, то есть заодно и уменьшить платежи в месяц. Важно помнить – это целевой кредит, так что его придется потратить именно на рефинансирование и предоставить определенные документы, которые способны это подтвердить. Иначе банк поднимет ставку на несколько пунктов.
Но как выбрать лучший банк для рефинансирования? Мы предлагаем для этого ознакомиться с нашим рейтингом. В него мы отобрали лучшие предложения банков по рефинансированию потребительских кредитов. В топе только выгодные и удобные программы для тех, кто готов перевести все займы в один банк и избавиться от переплат. Но помните – мы указываем лишь минимальную ставку и условия, как ее добиться. А индивидуально банк может насчитать совершенно другой процент.
В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.
Природа рефинансирования заключается в переоформлении действующих обязательств в договоре с новым кредитором. Смысл процедуры — заключение соглашения на более выгодных условиях. Из ключевых моментов по каждому предложению выделяется процентная ставка. Самые низкие ставки предлагаются группой кредитных организаций.
| Макс. сумма: | 4 000 000 Р |
| Ставка: | От 11.99% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 50 000 руб. | Возраст: | От 18 лет |
| Решение: | От 15 мин. |
| Макс. сумма: | 2 000 000 Р |
| Ставка: | 11.4% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 35 000 руб. | Возраст: | От 23 лет |
| Решение: | 1 день |
| Макс. сумма: | 1 000 000 Р |
| Ставка: | От 13% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 30 000 руб. | Возраст: | 21-75 лет |
| Решение: | До 2 дней |
| Макс. сумма: | 3 000 000 Р |
| Ставка: | От 12% |
| Срок кредита: | До 5 лет | Мин. сумма: | 50 000 руб. | Возраст: | От 18 лет |
| Решение: | 1 день |
| Макс. сумма: | 1 100 000 Р |
| Ставка: | От 11% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 45 000 руб. | Возраст: | 21-75 лет |
| Решение: | 1 день |
| Макс. сумма: | 3 000 000 Р |
| Ставка: | От 6.9% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 50 000 руб. | Возраст: | 23-65 лет |
| Решение: | 1 день |
| Макс. сумма: | 1 000 000 Р |
| Ставка: | От 13.5% |
| Срок кредита: | До 5 лет | Мин. сумма: | 100 000 руб. | Возраст: | 21 — 75 лет |
| Решение: | 1 день |
| Макс. сумма: | 5 000 000 Р |
| Ставка: | От 7,9% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 100 000 руб. | Возраст: | От 21 лет |
| Решение: | За 5 минут |
| Макс. сумма: | 3 000 000 Р |
| Ставка: | От 11.9% |
| Срок кредита: | До 7 лет | Мин. сумма: | 30 000 руб. | Возраст: | 21-65 лет |
| Решение: | От 2 мин |
Ввиду своей популярности, услуга оказывается большинством кредитных организаций РФ. Для банков такая процедура считается выгодной, так как они получают дополнительных клиентов. Здесь можно провести аналогию с обычным потребительским кредитом, только в данном случае заемщик не получает сумму. Расчеты между банками производятся без его участия.
Процентные ставки по кредитным продуктам устанавливаются банками самостоятельно. Эти показатели по умолчанию всегда выше ставки рефинансирования. Описание процедуры:
- С первым банком заемщик заключил соглашение под 17%.
- Обратившись во второй банк, заемщик заключает соглашение уже под 12-15%.
- Второй банк переводит на счет первой кредитной организации всю сумму по договору, включая и суммы по штрафным санкциям.
Таким образом, один и тот же договор переводятся в новый банк. Клиент получает возможность погашать задолженность уже по сниженной ставке. Общие условия договора, за исключением сроков исполнения, остаются в исходном виде.
У банков нет общей составляющий, при помощи которой они выводят ставку по процентам. Рефинансирование имеет важное отличие от потребительского кредита — у клиента нет возможности подбирать для себя условия по продукту. Их банк назначает в индивидуальном порядке по каждому клиенту.
К примеру, если в описании услуги указана ставка в 15-17%, то конкретному клиенту может быть предложено заключение договора под 10-12%. Решение принимается после анализа текущего положения соискателя. Можно выделить группу банков, которые в этом отношении делают более выгодные предложения потенциальным клиентам.
В их число входят:
- Райффайзенбанк.
- Альфа-Банк.
- Тинькофф Банк.
- Банк Восточный.
- Ситибанк.
- ВТБ.
- Банк Русский Стандарт.
От указанных организаций периодически поступают новые предложения, которыми может воспользоваться потребитель из широкого круга. Ежегодно здесь заключается большое количество договоров рефинансирования. Причина такой популярности — низкая процентная ставка.
Процентная ставка — не единственный показатель, по которому можно выбирать подходящую программу. Важное значение здесь играют также сроки и суммы заключаемых соглашений. По срокам, как правило, все стандартно — в среднем такие договоры заключаются на 5-7лет. При этом может соблюдаться правило совпадения сроков по первичному соглашению и после рефинансирования.
Суммы также не имеют постоянной составляющей. Они назначаются банками индивидуально, но в рамках предельных значений. По таким услугам суммы
несколько меньше, чем по потребительским кредитам. Некоторые кредитные организации предлагают достаточно крупные суммы, но только после проведения общего анализа финансового состояния соискателя.
Самостоятельный подбор условий может не привести к желаемому результату. Поэтому рекомендуется использовать возможности кредитного сервиса — Brobank.ru.
Для пользователей здесь собраны самые лучшие продукты и предложения. К каждой категории дается подробное описание, чтобы простой посетитель смог понять целесообразность оформления той или иной программы.
Рефинансирование взятых в других банках кредитов набирает популярность. Такая возможность позволяет погашать долги с наименьшим дискомфортом. Но перед тем как воспользоваться данной услугой, не лишним будет изучить предложения банков для выбора наиболее выгодных условий.
Перекредитование предполагает выделение средств на погашение иного кредита. Нередко деньги автоматически поступают в банк, с которым заемщику требуется рассчитаться. В случае получения наличности, клиент обязуется предоставить гарантии целевого использования средств – подтверждение погашения долга.
К рефинансированию заемщики прибегают по ряду причин:
- из-за отказа кредитора в реструктуризации займа;
- при наличии нескольких кредитов в разных банках, что создает определенные неудобства;
- при ликвидации банка;
- при необходимости получения кредита на длительный срок.
Но главное – заемщик получает ссуду на более выгодных условиях, особенно если в банке имеется дебетовый счет. Многие прибегают к этой возможности для закрытия долгов по банковским картам, проценты по которым выше, чем по традиционным кредитам.
Перед обращением за рефинансированием в конкретный банк необходимо ознакомиться со всеми нюансами и убедиться, что выделенной суммы будет достаточно для погашения долгов. Лишь после этого можно заняться процедурой оформления. Для этого надо:
- заполнить заявку на получение займа;
- предоставить договоры на кредиты, требующие погашения;
- заключить соглашение с новым кредитором;
- при помощи банковского менеджера перевести средства на счета, требующие погашения задолженности. В случае выдачи денег наличностью, придется позже предоставить подтверждение целевого использования займа;
- узнать подробный график погашения новых платежей.
В любом случае стоит заручиться выпиской о погашении долга, чтобы обезопасить себя на будущее.
Необходимо тщательно выбирать банк для рефинансирования, поскольку в дальнейшем перекредитоваться уже не удастся. Надо обратить внимание на:
- процентную ставку;
- сумму плановых платежей и срок кредитования;
- удобство расположения (в случае отсутствия офиса по месту проживания придется ездить в соседний населенный пункт);
- наличие дополнительных платежей (кассовое обслуживание, услуги терминала, извещения и т.п.)
Наиболее удобным для перекредитования считается банк, в котором у гражданина есть зарплатный либо пенсионный счет. В этом случае финансовое учреждение имеет гарантию платежеспособности клиента, а тот в свою очередь – лояльные условия с пониженной ставкой. Возможно даже оформление автоматического списания платежей с дебетового счета.
Стоит также изучить актуальные предложения-акции в рамках рефинансирования и обратить внимание на условия, по которым ставка может быть снижена до 3%:
- оформление страховки;
- предоставление залогового имущества или поручителя.
На сегодня лучшие предложения по программе рефинансирования предлагают:
- ВТБ Банк Москва – снижение ставки иных банков до 12,9%; возможность объединения нескольких кредитов в один; специальные условия для погашения валютных вкладов; возможность получения дополнительных средств до 3 млн. руб.
- Сбербанк – ставки от 15,9%; имеется возможность одновременного погашения до 5 договоров, включая автокредиты. Для бюджетников предусмотрены выгодные условия и льготы.
- Росбанк – условия обсуждаются индивидуально, есть возможность переоформления ипотеки. Главное требование к заемщикам – наличие хорошей кредитной истории и отсутствие задолженностей.
- ВТБ 24 – ставка 15%, возможность объединения 6-ти договоров и погашения долгов по кредитным картам.
- Россельхозбанк – возможность оформления потребительских кредитов до 1 млн. руб. сроком на 5 лет для погашения суммы основной задолженности.
- Тинькофф – предоставление до 15 млн. руб. в режиме онлайн. Подтверждения погашения долгов не требуется, остаток средств можно использовать на любые нужды.