У каждого из нас хотя бы раз в жизни возникала необходимость занять деньги. Если у родных или друзей денежный поток невелик и взять деньги таким способом не удавалось, альтернативой мог стать кредит или заем. Вообще, получить небольшую ссуду сегодня не проблема, ее могут всего за несколько минут предоставить банки или МФО. Если же требуется серьезная финансовая помощь, можно рассмотреть вариант получения средства с обеспечением, которое дает банку дополнительные гарантии возврата заемщиком долга. Именно в таких ситуациях популярность пользуется займ под залог ПТС, но выгодно ли это клиенту?
Если говорить обобщенно, между клиентом и кредитором заключается договор займа под залог автомобиля.
Это означает, что транспортное средство остается в собственности владельца, но на протяжении всего срока кредитования будет находится в залоге.
Если соглашение о предоставлении ссуды заемщиком исполняться не будет, авто перейдет в собственность компании, выдавшей заем. Что касается вопроса использования автомобиля в качестве обеспечения, различают два вида кредитования:
Многие путают эти понятия, хотя они имеют значительные различия. Прежде всего, заключаются они в том, что, в первом случае, автомобиль остается у владельца и тот может им пользоваться, а во втором машина отгоняется на стоянку компании-кредитора до момента окончания срока кредита.
Займы под залог авто выдаются на более выгодных условиях. Главным же минусом является то, что на весь срок кредита автомобиль изымается у владельца и перемещается на специальную стоянку. Впрочем, если транспортный вопрос для вас остро не стоит, этот вариант будет более выгодным. Во-первых, во время займа под залог автомобиля, вам не надо будет беспокоиться о его сохранности. В число услуг автоломбарда, включенных в контракт, будет входить обязательное страхование транспортного средства и его стоянка на охраняемом паркинге.
Еще один плюс – займы под залог машины выдаются с пониженными процентными ставками, в среднем, они держатся на уровне 20% годовых. Срок возврата денег может быть любым – от полугода до нескольких лет, возможна и процедуры досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.
Займы под залог ПТС позволяют оставить машину у себя, пользоваться ей на свое усмотрение, вот только продавать или обменять ее, пока вся задолженность не будет выплачена, нельзя. Конечно, в этом случае, риски кредитора повышаются, ведь при эксплуатации машина может быть повреждена, что снизит ее рыночную стоимость, или, и вовсе, уничтожена.
Как и любая компания, нацеленная на получение прибыли, организация, выдавшая займ под залог ПТС, авто обязует в обязательном порядке страховать. Также, потенциальному клиенту предлагаются и более выгодные процентные ставки, которые, в среднем, держатся на уровне 25%-30% годовых. Иногда могут потребоваться и дополнительные документы, к паспорту и ПТС может добавиться, например, справка, подтверждающая наличие дохода или работы. Большую ссуду получить также не удастся, большинство компании на таких условиях более 70% от стоимости машины не выдают.
Казалось бы, зачем связываться с МФО или автоломбардами, если есть банки, которые выдают ссуды под залог недвижимости? Ответ прост: банки проверяют кредитную историю и требуют сформировать объемный пакет бумаг, часть из которых предоставить могут далеко не все. Что касается микрофинансовых организаций и автоломбардов, здесь к клиентам относятся гораздо более лояльно.
В большинстве случаев, для оформления займа пол ПТС или машину требуется лишь паспорт и, собственно, ПТС.
В долг могут дать от 70% до 90% от рыночной стоимости автомобиля. Часто существует определенная нижняя граница возможного займа, в среднем, она составляет порядка 50 тысяч рублей. Оценку проводит эксперт компании-кредитора, который проверяет техническое состояние и внешний вид. Машина может быть иностранного или отечественного производства, учитывается и год выпуска: в большинстве случаев, он составляет до 15 лет на подержанные авто и до 8 лет на российские. Сотрудники компании также проверят и юридическую историю: не находится ли транспортное средство в угоне, в другом залоге, не перебиты ли номера и так далее.
Среди основных требований к клиенту, оформляющему кредит под залог машины, можно выделить:
- Совершеннолетние граждане возрастом до 65-75 лет.
- Лица, живущие или работающие в том же регионе, где заключается сделка.
- Лица, не находящиеся в состоянии банкротства или под следствием.
Что касается кредитной истории, то она не проверяется, что делает эту услугу доступной для широкого круга лиц. Почему просрочки автоломбардам не важны? Даже если клиент не будет выплачивать задолженность, они все равно останутся в плюсе, ведь, в этом случае, автомобиль перейдет в их собственность.
Радуют тех, кому деньги нужны максимально срочно, сроки оформления. Многие компании готовы уложиться всего лишь в пару часов: этого времени хватает на осмотр и оценку автомобиля, подписание всех необходимых бумаг и получение денег.
Договор займа с залогом автомобиля – основной документ, который будет играть роль как для кредитора, так и для клиента. Именно в нем подробно прописываются все параметры кредита и условия его погашения. Составляется такой контракт юристами компании, выдающей займ под залог машины. Чтобы не нарваться на мошенников, стоит отнести документ независимому эксперту, который оценит все его сильные и слабые стороны, а также возможные риски.
Важно обратить внимание на все указанные в договоре возможные штрафы и пени, если же они не прописаны, настоять на то, чтобы такой пункт был внесен в документ. Это обезопасит вас от мошенников, которые обманным путем навязывают непомерные выплаты. Чаще всего, клиент не может вытянуть столь большие суммы, в результате чего автомобиль оказывается у нечистых на руку дельцов.
Обращайтесь только в крупные и проверенные компании, которые у всех на слуху.
Когда возможна ситуация с залогом автомобиля? Часто такой залог ещё именуют залогом паспорта транспортного средства (залог ПТС автомобиля)? Как правило, в двух случаях: либо при купле-продаже автомашины, либо когда вам срочно нужны деньги на какие-то непредвиденные цели.
В таких случаях обычно речь идет не о 500 рублях до получки, а о более серьезных суммах, поэтому при выборе продавца автомобиля (автосалона или физлица) нужно отнестись к этому процессу самым внимательным образом. Точно также, кредит под залог ПТС нужно стараться брать только в зарекомендовавших себя финансовых компаниях или банках.
С какими рисками вы можете столкнуться?
Поводом для беспокойства может стать и солидная — в несколько дней — задержка с выдачей клиенту полностью оплаченного автомобиля, имеющегося к тому же в наличии. Одним гражданам везет больше, и они все-таки получают машину через 2—3 недели. Другие же остаются и без денег, и без авто. В данном случае речь может идти об организации пирамиды. Владельцы дилерских центров, чаще всего имея дилерство не только одного бренда, чтобы удержатся на плаву перекидывают денежные средства, собранные за одни автомобили для выкупа ПТС, на другие. Но как только продажи начинают падать, финансовая проблема уже не может скрываться и в итоге покупатель остается ни с чем.
Чтобы не оказаться в подобных ситуациях постарайтесь по возможности навести справки о дилере в сети интернет или через знакомых, работающих в этой отрасли (обычно конкуренты хорошо знают о финансовом состоянии друг друга). Неплохо будет и проконсультироваться у профессионального юриста, знающего, как обезопасить сделку и проверить финансовое состояние дилера через специализированные системы по многим параметрам.
Довольно часто известны случаи продажи машины, находящейся в залоге у банка. Не секрет, что продавец заложенного автомобиля может обратиться в органы ГИБДД и заявить об якобы утере паспорта своего транспортного средства (ПТС). ГИБДД выдаст ему дубликат ПТС, с которым недобросовестный товарищ пойдет на незаконную сделку.
В настоящее время в нашей стране пока еще нет единого реестра заложенного имущества, поэтому невозможно доподлинно установить факт залога. К тому же вряд ли кому-то из покупателей придёт в голову идея проверять по банкам, находится ли транспортное средство в их базе залогового имущества. В общем и тут покупатель рискует.
Не стоит так же приобретать автомобиль в кредит у сомнительной компании через получение этого кредита в сомнительном банке. Риск в данном случае состоит в том, что клиент вовсе может не получить автомобиль и еще остаться должником финансового учреждения с достаточно кабальными процентами.
Не менее неприятна и другая ситуация, когда вы можете лишиться своего автомобиля лишь только потому, что вам срочно понадобились деньги, но вы взяли их под залог ПТС у какой-то сомнительной компании.
В таких историях задача сомнительного кредитора отобрать у вас ваш автомобиль за долги (по суду или так) стоит изначально. Для этой цели используются не только нерыночные условия по займу, чтобы закабалить вас бешеными процентами, но и создать условия, чтобы вы не смогли возвращать долг физически.
К сожалению, доказать свою правоту в таких случаях бывает непросто. В любом случае все-равно стоит обращаться к юристам, которые, скорее всего, смогут найти какие-либо нарушения в правах потребителя и отстоять позицию потерпевшего. Но если таких нарушений не найдут, то возбуждение уголовного дела будет весьма затруднительно в связи с недостаточностью доказательств наличия признаков мошенничества и ссылкой правоохранительных органов на то, что имеют место лишь гражданско-правовые отношения.
Когда недостаточно средств на приобретения какой-либо вещи или оплаты важной услуги, на помощь современному человеку приходит кредит. Кредит – это займ денег в банке, или в другой кредитной организации. Т.е. возможность получить желаемое раньше, чем успели накопить деньги – человек пользуется вещью и платит за нее часть суммы ежемесячно, и так пока не выплатит всю сумму полностью.
Автозайм – это услуга, которую предлагают банки или другие кредитные организации – выдают деньги под залог машины. В жизни бывают разные ситуации, и когда требуется пойти таким путем, необходимо хорошо все взвесить и внимательно изучить все условия. Ведь, подобный кредит непривычен и кажется сомнительным. Как правильно его оформить? Как не попасться на уловку мошенников? В конце концов, возникает вопрос, а не опасно ли брать кредит под залог автомобиля? На все эти вопросы есть ответы.
Обычный кредит неудобен тем, что пока получишь на него разрешение у банка или пока соберешь все необходимые документы, пройдет много времени. Но возникшая проблема требует срочного решения и где взять деньги, пока вся эта волокита тянется? На помощь приходит автоломбард.
Как правило, подобные кредитные организации оставляют автомобили у себя. Это, конечно, неудобно и даже больше – пугает! Но выход есть: существует способ оставить машину у себя и продолжать ею пользоваться – это получение денег под залог паспорта технического средства. Но делается только при определенных условиях:
- Необходимо быть гражданином Российской Федерации, в противном случае в подобной услуге вам откажут.
- Список документов при такой форме немного больше, чем в случае, когда автомобиль остается в компании в качестве залога. Потребуются водительские права, снилс, паспорт, свидетельство о регистрации машины.
- Специальная справка с работы, которая убедит сотрудников кредитной организации в вашем непрерывном стаже и заработке.
Это основной список, у каждой организации может добавиться свой пункт, который необходимо будет выполнить, чтобы получить деньги под залог ПТС. Когда найдена подходящая кредитная организация, важно помнить, что необходимо заключить договор и внимательно изучить все пункты.
С точки зрения кредитной организации, кредит под залог машины отличается от любого другого кредита. Чаще всего банк соглашается выдать такой займ только под залог нового автомобиля, т.е. покупаемого в данный период времени. Почему? Потому что риск потерять вложенные деньги снижается, ведь кредитор сам устанавливает правила выдачи займа. К тому же в случае, чего банк сможет продать этот автомобиль и деньги пойдут в счет потраченной суммы.
Где можно найти информацию по кредиту в залог авто? Обычно можно посмотреть информацию на официальном сайте банка или позвонить по горячему номеру.
Рассмотрим, какие дают кредиты под залог банки России, вот несколько примеров:
Внимание! В зависимости от банка процедура рассмотрения отличается не сильно, но стоит обращать внимание, в каких организациях она занимает более 1 дня. Таких банков мало, но они есть, поэтому лучше быть внимательными, чтобы не оказалось, что ждали быстрого решения вопроса, а в итоге все растянулось на неделю.
Что касается возраста заемщика, то в основном от 20-21 года и старше, приблизительно до 85 лет, к этому году заемщик уже должен выплатить всю сумму. Т.е. возраст, когда человек работоспособный.
Помимо банков подобные займы выдают микрофинансовые организации, которые намного лояльнее относятся к клиентам. Например, не требуют справок с работы, могут не брать во внимание плохую кредитную историю. И если банки рассматривают запрос в среднем 1 сутки, то подобная организация даст ответ уже через пару часов. Но, как правило, работают они только с физическими лицами.
Также очень часто банки предлагают взять заем под залог земли или недвижимости. Подробнее об это читайте в наших статьях.
О том, как оформляется кредит и какие документы нужны, указывают все кредитные организации. Есть определенный список документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- водительское удостоверение;
- заявление, написанное заемщиком;
- справка о доходах с места работы;
- анкета, заполненная заемщиком;
- страховка, которую, кстати, не все кредитные организации считают обязательной.
После предоставления документов и одобрения кредита, заемщик предоставляет авто или документ о приобретении автомобиля, чтобы у сотрудников банка была гарантия. Банк выдает необходимую сумму, согласованную со всеми процентами в договоре и далее все по известному сценарию: необходимо вернуть весь долг с процентами в назначенный срок.
Теперь понятно, как оформить кредит под залог автомобиля, какие документы принести, и какие бывают организации. Но остается все же главный и серьезный вопрос, а как же все-таки не попасть на удочку мошенников?
- Обращаться в известную большую кредитную организацию, например с филиалами по всей стране. Это, как правило, банк с солидной историей и хорошими рекомендациями.
- Проверенные и серьезные автоломбарды держат машины заемщиков на специальных охраняемых парковках, на которую владелец может приехать и проверить свой автомобиль. Важно обращать на это внимание перед заключением договора с компанией. Можно даже попросить посмотреть автостоянку, чтобы оценить количество техники на ней и сделать вывод, востребована ли организация.
- Во время передачи автомобиля в кредитную фирму, сотрудник компании составляет специальный документ, в котором указаны все номерные данные автомобиля, внешний вид кузова и другие показатели. Важно! Чтобы по возвращению автомобиля все эти данные остались прежними, как и до сдачи.
- Не стоит стесняться попросить изучить документы банка: свидетельства, сертификаты и т.д. Все то, что позволит удостовериться в легальности компании.
Практика работы с автоломбардом достаточно распространена. В первую очередь, это заметно по предложениям крупных банков. Но проценты достаточно высокие. Например, процент по тому же потребительскому кредиту в банках составляет приблизительно от 10% до 13%, зависит от условий и т.д. Но, конечно, человек, у которого есть время оформлять любой другой кредит, не станет оставлять в залог свой автомобиль. А чтобы не попасться мошенникам, важно быть бдительным и дотошным!
Как грамотно оформить кредит и не попасть в руки мошенников, смотрите в видео: